中小企業(yè)自主創(chuàng)新的金融支持存在的問題及建議

摘要：隨著經(jīng)濟全球化的不斷深化及市場競爭的不斷加劇，自主創(chuàng)新在社會科技發(fā)展和國家實力競爭中的地位舉足輕重。世界各國經(jīng)濟發(fā)展的歷史和實踐證明，經(jīng)濟增長的根本源泉是自主創(chuàng)新，同時，自主創(chuàng)新也是企業(yè)贏得競爭優(yōu)勢和實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的不竭動力。自我國改革開放以來，中國逐漸在由“中國制造”轉(zhuǎn)向“中國創(chuàng)造”，在此過程中中小企業(yè)發(fā)揮著獨一無二的魅力和作用，成功提高了行業(yè)競爭力，并且推動了社會經(jīng)濟的發(fā)展。而如今，在中小企業(yè)發(fā)展的重要時期，金融支持成為了中小企業(yè)發(fā)展的有效保障已經(jīng)成為了共識。本文通過研究和分析相關(guān)資料、數(shù)據(jù)，在前人文獻理論的基礎(chǔ)之上，提出了中小企業(yè)金融支持所存在的問題，包括資金的來源渠道較少，研發(fā)資金投入不足，金融信貸支持不力。根據(jù)存在的問題給出相關(guān)的建議如下：希望中小企業(yè)能提高自身實力，銀行及金融機構(gòu)能共建信用擔(dān)保體系，政府部門能建立完整金融支持體系，最終使得中小企業(yè)的自主創(chuàng)新能力能有巨大的進步。

關(guān)鍵詞：自主創(chuàng)新能力;中小科技企業(yè);金融支持

一、研究背景

隨著時代的改變，社會經(jīng)濟迅速發(fā)展，創(chuàng)新成為了一個與時俱進的永恒話題。自改革開放以來的四十多年以來，世界正逐漸改變對中國的看法，而這些態(tài)度的改變都基于中國創(chuàng)造，讓中國從“Made in China”變成“Create in China”讓世界各國為之驚嘆，也讓國人為之自豪。

在這風(fēng)光的背后，中小企業(yè)是創(chuàng)新的中流砥柱，也是為社會經(jīng)濟和發(fā)展貢獻最大的群體，但與此同時，中小企業(yè)的自主創(chuàng)新也存在許多問題，所以需要國家政府進行有效的支持，而金融支持則是最為重要且高效的方法和途徑，利用多渠道融資解決中小企業(yè)資金問題;利用資本市場的高效性提高中小企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)問題;利用市場資源多樣化使得中小企業(yè)自主創(chuàng)新得以轉(zhuǎn)向?qū)嶓w化和商業(yè)化。有了政府的支持和推動，中小企業(yè)不僅能保證高效運轉(zhuǎn)，而且有能力保證自主創(chuàng)新的提升和進步，進一步推動國家和社會發(fā)展，為國家的自主創(chuàng)新添磚加瓦，實現(xiàn)“中國夢”，讓中國成為創(chuàng)新大國。

二、對中小企業(yè)自主創(chuàng)新的金融支持存在的問題

（一）金融機構(gòu)對于中小企業(yè)融資的幫助不足

據(jù)國家信息中心調(diào)查結(jié)果顯示，有65%以上的中小企業(yè)資金來源主要依賴各銀行、其他金融機構(gòu)貸款，并且，中小企業(yè)自主創(chuàng)新的資金來源有將近80%以上依舊是來自企業(yè)銀行的商業(yè)貸款，其他方式的融資相對較少，由此可以看出中小企業(yè)的融資十分依賴金融機構(gòu)。然而，金融機構(gòu)對于中小企業(yè)融資的幫助不足，首先，信用貸款流程繁瑣，并且銀行對創(chuàng)新項目的評估機制也不健全不準確，評估時間長，嚴重影響中小企業(yè)生存和成長，甚至使中小企業(yè)丟失未來的發(fā)展機會。其次，中小企業(yè)創(chuàng)新資金的需求非常大，創(chuàng)新信貸遠遠不能滿足其需求，無法對中小企業(yè)的自主創(chuàng)新能力提升起到重大作用。再者，資本市場融資方式雖然融資量大、速度快，但是對資金使用者的要求較高和限制較多，大多中小企業(yè)無法滿足相關(guān)條件。如今，我國資本市場的法律法規(guī)還不健全，風(fēng)險也相對較高，中小企業(yè)在此融資的風(fēng)險遠大于其抗風(fēng)險能力。

（二）金融機構(gòu)的金融信貸支持不力

據(jù)統(tǒng)計，在2008年至2018年各金融機構(gòu)發(fā)放的支持企業(yè)自主創(chuàng)新活動貸款總量中，中小型企業(yè)所占份額不足15%，由此可以看出中小企業(yè)獲得的金融機構(gòu)支持明顯不足，而且相比其他企業(yè)，中小企業(yè)總貸款金額也相對較低。

大部分金融機構(gòu)對大型企業(yè)和大型項目的大額貸款的興趣較大，依賴性較強，反之，由于大多數(shù)中小企業(yè)的自主創(chuàng)新項目風(fēng)險高回報率低，為了規(guī)避風(fēng)險，大部分金融機構(gòu)選擇不投資或投入少量的資金給中小企業(yè)的自主創(chuàng)新的項目。除此之外，無論企業(yè)大小，自主創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化商品都需要大量的資金和一定的周期。在研發(fā)的起步階段，需要穩(wěn)定的中長期貸款，進行持續(xù)支持，以此保證研發(fā)的連續(xù)性。但據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示，短期貸款或票據(jù)貼現(xiàn)等形式一般為中小企業(yè)獲得的貸款的形式，也很有少采用個人貸款方式，更別說取得中長期項目貸款。

信用貸款門檻過高，大部分中小企業(yè)無法滿足信用貸款要求。據(jù)中國人民銀行對全國東、中、西部有代表性的六個城市的1105戶中小企業(yè)問卷調(diào)查顯示，在貸款申請中獲得批準的中小企業(yè)，有42%的企業(yè)是不動產(chǎn)抵押貸款。而在被否決的貸款中，不能提供資產(chǎn)抵押（占比27%）成為了貸款不成功的最主要原因。這表明商業(yè)銀行對抵押物有嚴格要求，大多數(shù)中小企業(yè)沒有相應(yīng)的資質(zhì)，無法成功申請貸款。

我國缺乏專門為中小企業(yè)設(shè)計的金融產(chǎn)品。大部分金融機構(gòu)都是以大企業(yè)或個人金融產(chǎn)品為主進行開發(fā)，只有少數(shù)的金融產(chǎn)品符合中小企業(yè)自主創(chuàng)新的需要。且金融機構(gòu)支持中小企業(yè)自主創(chuàng)新的信貸理念還沒形成，各金融機構(gòu)在對企業(yè)的信用評級上沒有共同指標，也沒有共同開發(fā)的評級系統(tǒng)，評級結(jié)果不能在各銀行間通用，使得中小企業(yè)在貸款融資上的時間成本和人力成本大大增加，不利于企業(yè)發(fā)展。

（三）政府的相關(guān)部門對自主創(chuàng)新投資過于謹慎

目前，我國中小企業(yè)自身規(guī)模小，內(nèi)部資金來源極度有限，大多來源于公司員工和各個股東，這是其特點也是其弱點，雖然可以靈活地改變運營的模式和資金的用處，但是難以承受較大的風(fēng)險，并且自主創(chuàng)新項目良莠不齊，使得相關(guān)部門過于謹慎，使得中小企業(yè)需要通過多項評審，如：資信評審、償債能力評審、項目質(zhì)量評審等，才能獲得政府的金融支持，難度高，要求多。再者，相關(guān)部門部分成員缺乏長期戰(zhàn)略眼光，對中小企業(yè)的自主創(chuàng)新項目，不予以審批，認為風(fēng)險過高、短期收益低下。且中小企業(yè)獲得金融支持的評估審核時間長，流程繁雜。此外，相關(guān)部門沒有一套完整的評估體系，相關(guān)評估因子和評估系數(shù)沒有經(jīng)過篩選和檢測，評估結(jié)果不準確。特別是科技型中小企業(yè)，沒有較多的固定資產(chǎn)，以自主知識產(chǎn)權(quán)和專業(yè)性技術(shù)為主，相關(guān)部門難以評估，使得此類中小企業(yè)很難獲得政府的金融支持。

（四）政府對金融支持研發(fā)資金投入較少

就政府財政資金而言，中小企業(yè)自主創(chuàng)新受政府財政資金支持的影響較大，就很多中小企業(yè)而言，其“最后一根救命稻草”很可能就是政府對自主創(chuàng)新的撥款。在《2017年中國科技統(tǒng)計年鑒》中，通過綜合了國有企業(yè)、大型企業(yè)的均值后，此年鑒清楚地顯示了我國政府部門僅投入2.14%的年經(jīng)費用于科研經(jīng)費，低于美國2.79%和德國3.04%，而用于中小企業(yè)的自主創(chuàng)新費用更加少，由此可以看出中小企業(yè)的自主創(chuàng)新得到政府的直接支持較少，所以，進而導(dǎo)致金融支持體系對中小企業(yè)自主創(chuàng)新投入不足的問題。盡管近年來，政府對中小企業(yè)的科研經(jīng)費補貼提高了，但是相比世界其他國家仍然較少。所以，在中小企業(yè)的科研經(jīng)費方面，政府部門需要投入更多，進一步扶持中小企業(yè)的自主創(chuàng)新。

三、對于中小企業(yè)自主創(chuàng)新的金融支持的建議

（一）對銀行和金融機構(gòu)的建議

1、 共同建立信用擔(dān)保體制

無論信用貸款還是資本市場融資，無一不與信用評級密切相關(guān)，目前，我國各銀行和金融機構(gòu)沒有共同的信用擔(dān)保機制，各自為政，每次進行相關(guān)業(yè)務(wù)辦理時都需要進行不同的信用評級，大大降低了中小企業(yè)貸款及融資的速度。各大銀行和金融機構(gòu)應(yīng)共同建立信用擔(dān)保機制，共同設(shè)定擔(dān)保指標，共用擔(dān)保體系，施行信用擔(dān)保體制互聯(lián)互通，不僅可以縮短中小企業(yè)貸款融資慢的問題，也可以減少銀行和金融機構(gòu)的重復(fù)勞動。

2、 降低中小企業(yè)貸款的門檻，提高貸款額度

貸款的門檻過高一直是中小企業(yè)貸款難的巨大問題，大多數(shù)中小企業(yè)都無法滿足貸款條件，使得中小企業(yè)無法開展相關(guān)自主創(chuàng)新活動。銀行和金融機構(gòu)應(yīng)降低貸款的門檻，使得更多的自主創(chuàng)新項目得到金融資金的援助，在未來創(chuàng)造更大的價值。特別是對于科技型中小企業(yè)的貸款要求，應(yīng)對其固定資產(chǎn)量的要求，從其自主知識產(chǎn)權(quán)和發(fā)展?jié)摿M行貸款審核，提高其額度和還款時長。與此同時，也應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)提交的相關(guān)擔(dān)保證明，增加對中小企業(yè)自主創(chuàng)新活動的放款量，提高其放款額度，讓科技研發(fā)和進步有足夠的資金能夠進行，保證自主創(chuàng)新活動的可持續(xù)性，才能在未來將研發(fā)成果轉(zhuǎn)化為實際產(chǎn)物，產(chǎn)生利潤，實現(xiàn)價值。

（二）對政府的建議

1、 建立完善的自主創(chuàng)新的金融支持體系

我國應(yīng)建立完善的中小企業(yè)自主創(chuàng)新的金融支持體系，以自主創(chuàng)新金融支持體系的理論構(gòu)架為基礎(chǔ)，加強對中小企業(yè)自主創(chuàng)新的金融支持力度。政府對中小企業(yè)自主創(chuàng)新的總投入應(yīng)加大投入總量，可利用閑置的政府資金進行投入，改變資金無效益狀態(tài)。但是政府也應(yīng)在投入之前對資金投入有償性、回報效率性進行評估和設(shè)定，如：設(shè)置行政門檻，資金成本控制等方式，提醒中小企業(yè)在進行科研經(jīng)費的花費時，應(yīng)充分認識自主創(chuàng)新的重大意義和時效性，致使其不斷加強自身的經(jīng)營和管理能力，增強自身素質(zhì)，完善財務(wù)制度，努力提高社會信用度。在創(chuàng)新中注重科學(xué)投入，與相關(guān)政府機構(gòu)密切配合開展工作，努力實現(xiàn)自主創(chuàng)新效益最大化。

2、 加大對中小企業(yè)自主創(chuàng)新的總投入，提高資金審批的效率

盡管我國中小企業(yè)仍然有許多不足之處，政府相關(guān)部門對于研發(fā)資金的確應(yīng)該合理地進行投入，但相關(guān)部門也不應(yīng)該過于謹慎。政府有關(guān)部門應(yīng)加大科研資金的總投入量，為中小企業(yè)的自主創(chuàng)新研發(fā)提供充足的資金動力，保證科技研發(fā)的持續(xù)性，使得中小企業(yè)的生存能力和自主創(chuàng)新能力得到加強。同時，爭取加快中小企業(yè)的自主創(chuàng)新得到的金融支持的速度，簡化審核流程，加快辦事效率，讓中小企業(yè)盡快得到金融支持，抓住市場的機遇，推進自主創(chuàng)新項目的進程，提高自主創(chuàng)新項目科研成果的水平，讓中小企業(yè)的自主創(chuàng)新成果盡快市場化、產(chǎn)業(yè)化，這樣既提高了中小企業(yè)自主研發(fā)的收益，也保證了政府部門資金投入的回報率，形成良性循環(huán)。

（三）對企業(yè)自身的建議

1、 提高自身管理素質(zhì)

中小企業(yè)應(yīng)該提高自身的管理素質(zhì)。管理素質(zhì)是指管理人員管理公司人員和公司資源分配的能力，優(yōu)質(zhì)的管理是高效的生產(chǎn)力。企業(yè)的管理能力也是政府和金融提供金融支持的評估標準，企業(yè)管理層應(yīng)該進行相應(yīng)的學(xué)習(xí)深造，改變傳統(tǒng)的低效管理方法，做到即使在企業(yè)的規(guī)模和資金有限的情況下，也能進行最合理的資源配置。如此，才能有條件獲得更多來自政府投資和金融機構(gòu)貸款的資金，把資金投入自主創(chuàng)新項目的研發(fā)之中，實現(xiàn)技術(shù)的突破，打破自身的限制，讓研究成果產(chǎn)業(yè)化和商業(yè)化，獲得更多利潤。

2、 樹立良好的企業(yè)形象，加強企業(yè)信用建設(shè)

企業(yè)形象是企業(yè)文化的代表和價值的體現(xiàn)，也是企業(yè)的信譽標志。樹立良好的企業(yè)形象，能將企業(yè)價值觀灌輸?shù)秸麄€企業(yè)，形成自己的企業(yè)文化，使得企業(yè)自身的價值得到充分地體現(xiàn)。同時，加強企業(yè)信用體系建設(shè)，按照政府和金融機構(gòu)的審核標準，提高企業(yè)的能力，以此提企業(yè)的信用系數(shù)，得以更快速地獲得更多來自于金融支持的資金，推動企業(yè)發(fā)展，提升企業(yè)自主研發(fā)能力和最終研發(fā)成果。

四、結(jié)論

本文通過的部分中小企業(yè)進行研究調(diào)查，就中小企業(yè)的金融支持存在的問題展開了分析。綜上所述，中小企業(yè)的金融支持存在的諸多問題，如：金融機構(gòu)對于中小企業(yè)融資的幫助不足、金融機構(gòu)的金融信貸支持不力、政府的相關(guān)部門對自主創(chuàng)新投資過于謹慎、政府對金融支持研發(fā)資金投入較少。這些問題需要政府、銀行、金融機構(gòu)、社會的多方共同努力，才能有效地解決中小企業(yè)金融支持存在的問題，從而推動中小企業(yè)自主創(chuàng)新的發(fā)展，提高國家科技實力，當(dāng)然，企業(yè)的自身條件也是得到金融支持的必要前提，所以企業(yè)更需要通過提高自身能力來獲得更多的金融支持。

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作者簡介：

王昶霖（1997—），男，籍貫：湖南衡陽人，學(xué)歷：碩士研究生，畢業(yè)于英國利物浦大學(xué)金融投資管理專業(yè) ，研究方向：金融管理與投資。