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    我國金融制度創(chuàng)新的理論分析與實踐選擇

    2020-09-10 08:23:47廖業(yè)偉
    商業(yè)2.0-市場與監(jiān)管 2020年5期
    關(guān)鍵詞:金融發(fā)展

    廖業(yè)偉

    摘要:在現(xiàn)行的國家經(jīng)濟(jì)體系中,金融快速發(fā)展,經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長。近年來國內(nèi)外諸多學(xué)者對金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行了歸納總結(jié),同時分析出金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的因素分析,本文通過理論研究和實證研究分析金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的因素分析。在金融行業(yè)的發(fā)展過程中,銀行積極的拓寬市場,完善內(nèi)部業(yè)務(wù)機(jī)制,對債券,貸款等業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)劃,確定政策銀行的融資范圍,為今后的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。銀行作為金融發(fā)展的重要支柱,要求內(nèi)部人員對銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行了解,在銀行的管理機(jī)制下積極創(chuàng)新,提高自身業(yè)務(wù)能力。對于銀行內(nèi)部財務(wù)部門的人員進(jìn)行嚴(yán)格管理,建立健全管理機(jī)制,對他們的業(yè)務(wù)能力,服務(wù)態(tài)度進(jìn)行監(jiān)管,提高他們自身的責(zé)任心,用嚴(yán)格的規(guī)章制度約束他們在銀行內(nèi)部發(fā)展。

    關(guān)鍵詞:金融制度;創(chuàng)新理論;金融發(fā)展

    我國經(jīng)濟(jì)增長研究起步較晚,在金融制度的制定過程中大多采用國外的先進(jìn)制度,與我國的發(fā)展存在一定的磨合期。在我國經(jīng)濟(jì)實力不斷增強(qiáng)的過程中,學(xué)者對于金融制度的創(chuàng)新研究也逐漸成熟。金融制度的建立與社會經(jīng)濟(jì)中的發(fā)展以及科技創(chuàng)新有關(guān),制度創(chuàng)新是提高經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)鍵,我國在進(jìn)行金融市場調(diào)控的同時積極進(jìn)行金融制度的研究,就目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀來看,復(fù)雜的宏觀環(huán)境是導(dǎo)致金融制度創(chuàng)新的關(guān)鍵,其次融資方式,金融服務(wù),互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)促進(jìn)了金融制度的優(yōu)化。

    1.制約金融制度創(chuàng)新的因素

    1.1復(fù)雜性的宏觀環(huán)境

    金融行業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)框架復(fù)雜多變,金融管理包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、市場環(huán)境、社會文化環(huán)境、資源環(huán)境、外部存在的一些原因等,這些因素?zé)o不影響著金融行業(yè)的金融管理工作。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化很難準(zhǔn)確預(yù)測,企業(yè)也不可能改變這些變化。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不利發(fā)展不可避免地給企業(yè)帶來財務(wù)風(fēng)險。金融管理環(huán)境是復(fù)雜多樣的,外部環(huán)境的多樣性會給企業(yè)帶來機(jī)會或威脅,給經(jīng)濟(jì)市場帶來困難。

    1.2利率水平與匯率水平的影響

    一般來說,利率對交易的影響取決于融資方式的選擇:短期債務(wù)與長期債務(wù)相結(jié)合。外資控股企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險往往受到外匯價格波動的影響,直接影響企業(yè)的投資回報。如果發(fā)票貨幣和支付貨幣之間的選擇不正確,如果以單一匯率結(jié)算,匯率損失可能會產(chǎn)生負(fù)面影響。許多外資控股企業(yè)不可避免地參與跨境外匯結(jié)算業(yè)務(wù),增加了外匯和外匯風(fēng)險。越來越多的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場和中國企業(yè)有更多的手段,并在獲得資金,這無疑將加強(qiáng)其與國際資本市場的聯(lián)系將進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)匯率風(fēng)險的影響。

    1.3金融行業(yè)內(nèi)部控制不足,內(nèi)部審計不完善

    在許多外資控股企業(yè)中,一些中小企業(yè)沒有專門的內(nèi)部控制機(jī),所以導(dǎo)致審計職能不完善,風(fēng)險控制效果不佳。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融改革的不斷深入,我國金融市場有了長足的發(fā)展,逐漸形成了交易場所多層次,交易品種多樣化,交易機(jī)制多元化的金融市場體系。完整的具有特色的金融體系推動了國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展,通過支持國家宏觀調(diào)控,推進(jìn)了國有企業(yè)和金融改革,對防范系統(tǒng)性的金融法風(fēng)險和金融穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮了巨大作用。

    2.我國金融制度創(chuàng)新的措施與建議

    2.1樹立風(fēng)險意識

    公司必須意識到風(fēng)險,從科學(xué)的角度預(yù)測并積極應(yīng)對潛在的風(fēng)險,并仔細(xì)分析不斷變化的內(nèi)外環(huán)境。例如,自從中國加入世貿(mào)組織以來,金融部門的競爭加劇,金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也在增加。我們的金融公司必須加強(qiáng)自身管理,因為他們無法得到資金,如果他們有良好的償債能力、盈利能力和發(fā)展前景,實施彈性和金融機(jī)構(gòu)實施至少直至到期不還款期限利率收緊制度,增加企業(yè)融資風(fēng)險。公司必須加強(qiáng)動態(tài)分析,認(rèn)真分析金融管理的宏觀經(jīng)濟(jì)變化,并保持生產(chǎn)、業(yè)務(wù)和金融活動的靈活適應(yīng)性。改善高等教育機(jī)構(gòu)的財政管理。有效動員和籌集資金。合理配置和引導(dǎo)資金。靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金。分散風(fēng)險,降低交易成本。實施宏觀調(diào)控。目前,我國的貨幣市場成為中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要平臺,是金融機(jī)構(gòu)調(diào)節(jié)資金管理進(jìn)行資產(chǎn)投資的主要場所。我國資本市場經(jīng)過十幾年的改革發(fā)展,市場規(guī)模不斷壯大,資源配置不斷完善,推動了國有企業(yè)和金融改革的進(jìn)步。我國經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)步迅速,在國際金融市場中的地位也顯著提升。

    2.2科學(xué)規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險

    (1)保持合理的資本結(jié)構(gòu)。在我國,企業(yè)融資的自有資金與擔(dān)保資金的比率就構(gòu)成融資結(jié)構(gòu)。由于融資方法不正確,所以導(dǎo)致我國企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理的現(xiàn)象普遍存在,貸款資金占資金總額的比例過高就證明了這一點。許多企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債比率超過70%,融資結(jié)構(gòu)不足導(dǎo)致償債能力下降、信貸減少和償債破產(chǎn)增加。

    (2)加強(qiáng)對要求的控制。債務(wù)控制要求公司所有的資金都集中在確定合理的債務(wù)比例上。所有客戶的信用風(fēng)險評估及其信用額度,按照嚴(yán)格的信用額度,應(yīng)收賬款回收服務(wù),建立募集資金,以及嚴(yán)格控制系統(tǒng),讓所有拖欠賬款的客戶明了自身所欠賬款必須要在一定時間內(nèi)還清,否則企業(yè)將采取必要的法律手段維護(hù)自身利益。管理風(fēng)險和金融風(fēng)險的完美結(jié)合。業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要性是由特定的商業(yè)戰(zhàn)略決定的,金融風(fēng)險的重要性是由共同決定企業(yè)風(fēng)險的資本結(jié)構(gòu)決定的??偟膩碚f,風(fēng)險管理和金融風(fēng)險管理的逆轉(zhuǎn)是資本結(jié)構(gòu)制定的戰(zhàn)略原則;這種組合,無論是高金融風(fēng)險還是低金融風(fēng)險,都符合股東和當(dāng)局所指望的組合。特別是,債權(quán)人風(fēng)險較小,愿意向公司提供更多貸款,以確保融資條件良好。

    2.3建立科學(xué)金融預(yù)測和風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制

    準(zhǔn)確的金融預(yù)測使企業(yè)提前知道自己的財務(wù)需求、預(yù)先計劃融資和投資計劃,并合理地組織生產(chǎn)性業(yè)務(wù),以了解企業(yè)的融資和投資計劃,以避免金融風(fēng)險轉(zhuǎn)移帶來的不準(zhǔn)確預(yù)測。建立可靠的金融系統(tǒng)和內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制,制定簡明明了的報告工具,制定現(xiàn)金預(yù)算計劃,降低流動性風(fēng)險,跟蹤利率和匯率變化,調(diào)整業(yè)務(wù)活動以減少影響,全面評估計劃投資。在現(xiàn)代企業(yè)的生產(chǎn)過程中,特別注意有利于金融系統(tǒng)和商業(yè)流程的規(guī)則。對金融行業(yè)而言,最為重要的是建立完善的金融補(bǔ)償系統(tǒng)、采購系統(tǒng)、支付系統(tǒng)、庫存、訂單和應(yīng)收款管理系統(tǒng),優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。

    2.4強(qiáng)化資金管理

    加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),監(jiān)管有力。強(qiáng)化監(jiān)管,領(lǐng)導(dǎo)是保障,加強(qiáng)資金監(jiān)管,更離不開各級領(lǐng)導(dǎo)重視和支持,應(yīng)堅持"兩個結(jié)合"。首先,保證資金監(jiān)管與工作人員的績效考核掛鉤,保證工作人員的工作態(tài)度,提高監(jiān)管人員的責(zé)任意識。在強(qiáng)化資金監(jiān)管的過程中,需要進(jìn)行責(zé)任制分配,對各單位的工作目標(biāo)進(jìn)行明確規(guī)劃,考核相關(guān)人員的成績,對不能按時完成目標(biāo)的人員進(jìn)行責(zé)任追究,完善整個監(jiān)管過程。其次加強(qiáng)反腐工作,確保管理人員在整個工作過程中保證廉潔。完善監(jiān)管制度,對經(jīng)理等各級領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行定期審核,關(guān)注公司的資金發(fā)展。采用嚴(yán)格的審計,對各個人員,各個環(huán)節(jié)進(jìn)行強(qiáng)有力的監(jiān)管,提高工作人員的自覺性,強(qiáng)化工作人員的法律道德意識。

    2.5提高銀行金融服務(wù)

    就目前市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展來看,想要加快一個企業(yè)的發(fā)展就需要增加服務(wù)效果。政策銀行是專業(yè)的金融服務(wù)中心,在業(yè)務(wù)拓展,經(jīng)營管理方面都需要不斷的加強(qiáng),提高專業(yè)化水平。我國目前銀行企業(yè)的內(nèi)部金融服務(wù)并不能滿足這一條件,政策銀行在建設(shè)改革過程中,需要加快進(jìn)行服務(wù)建設(shè),借鑒國家上先進(jìn)銀行的服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量,根據(jù)自身情況作出調(diào)整。我國銀行在服務(wù)方面還出現(xiàn)很多問題,首先銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)工作時需要對自身的業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行評估與控制,制定相應(yīng)的措施保證銀行正常運轉(zhuǎn)。銀行在服務(wù)等方面與國際上先進(jìn)的銀行有所差距,政策銀行想要發(fā)展的更好就需要不斷學(xué)習(xí)他們優(yōu)越管理制度。其次,政策銀行的內(nèi)部資源管理,其工作效益需要不斷的加強(qiáng),對一些缺乏資金支持的項目進(jìn)行融資。針對這些問題,政策銀行想要更好的履行自身職責(zé),就需要在保證企業(yè)內(nèi)部發(fā)展的情況下有效的控制風(fēng)險,不斷開展業(yè)務(wù),推廣出有效的高質(zhì)量服務(wù)體系,針對一些發(fā)展中較為薄弱的環(huán)節(jié),針對性的進(jìn)行服務(wù),積極的探索新的產(chǎn)品,融資模式等。政策銀行在滿足自身發(fā)展需求之后,積極地響應(yīng)國家政策,對金融發(fā)展進(jìn)行支持。

    3.結(jié)語

    我國金融行業(yè)不斷發(fā)展的過程中,需要對經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行合理規(guī)劃,同時需要創(chuàng)新金融制度,結(jié)合國家的發(fā)展方向制定金融制度。針對企業(yè)與銀行的金融服務(wù)以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向進(jìn)行創(chuàng)新,對貨比與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系進(jìn)行理論分析,提高國家的資金儲備以及對經(jīng)濟(jì)市場進(jìn)行科學(xué)的宏觀調(diào)控。在轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)理論創(chuàng)新發(fā)展的同時,結(jié)合中國發(fā)展實際,在金融基本理論、金融運行原理、金融宏觀調(diào)控等方面,我國也取得很多新的成果,包括貨幣與經(jīng)濟(jì)增長分析框架、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)測指標(biāo)的分析范式、金融市場的估值與投資分析體系、貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱監(jiān)管、防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險理論等。

    參考文獻(xiàn):

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