淺析我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展及對策

張慶勝

摘要：近些年來隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險成為了保險行業(yè)的新思路、新模式。為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險的健康發(fā)展，我們需要以互聯(lián)網(wǎng)的背景為前提，來了解一下我國的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的運(yùn)行情況，進(jìn)而不斷完善相關(guān)領(lǐng)域的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及其商業(yè)運(yùn)營環(huán)境。本文就我國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及對策進(jìn)行的相關(guān)探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);保險;健康發(fā)展

一、我國互聯(lián)網(wǎng)保險背景分析

保險是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，其作為金融體系和社會保障體系的重要支柱，在社會生產(chǎn)和社會生活中充當(dāng)一個精巧的穩(wěn)定器，是我國社會與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的部分。而隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，保險也誕生出了一個新模式-互聯(lián)網(wǎng)保險。

近年來，由國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長放緩和跨國保險集團(tuán)市場爭奪導(dǎo)致我國保險行業(yè)面臨雙重壓力，在這種雙重壓力下，我國的保險行業(yè)在傳統(tǒng)的銷售渠道上增速放緩，過去的直銷保險業(yè)務(wù)銷售模式已不能完全適應(yīng)市場的變化，許多的保險公司開始對業(yè)務(wù)發(fā)展渠道進(jìn)行新的探索。由于網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險這種新的線上銷售模式改變了傳統(tǒng)保險的銷售渠道，使得保險行業(yè)不在以增加業(yè)務(wù)人員、擴(kuò)大增強(qiáng)機(jī)構(gòu)設(shè)置的方式來提高市場占有率，具備更優(yōu)的便捷性、交互性、效率性。企業(yè)在降低了營業(yè)成本和銷售成本的同時，給予客戶更多的主動權(quán)，從很大程度上減小了其排斥心理。此外，微信、支付寶等第三方保險平臺也極大提高了大家對互聯(lián)網(wǎng)保險的認(rèn)知程度和接受程度。需要注意的是，互聯(lián)網(wǎng)保險并不是保險產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)的簡單結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)保險在產(chǎn)品設(shè)計、人才需求等方面與傳統(tǒng)保險都有著較大的差異，其不僅僅只是一個線上銷售渠道，它需要企業(yè)進(jìn)行各方面策略的配合。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢

目前情況，互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展趨勢蒸蒸日上，越來越多的創(chuàng)新型企業(yè)通過利用大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)域鏈等技術(shù)涌入保險行業(yè)，從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，到銷售渠道管理，再到服務(wù)能力的搭建，未來保險市場的變革將無可避免，互聯(lián)網(wǎng)保險受到如此追捧，其優(yōu)勢大概可分為以下三點：

（一）市場發(fā)展空間較大

就現(xiàn)在情況來看，互聯(lián)網(wǎng)保險市場發(fā)展空間比較大，相比較傳統(tǒng)的保險，互聯(lián)網(wǎng)保險覆蓋面廣泛，更有助于顧客選擇，市場參與者日趨甚多，互聯(lián)網(wǎng)保險交換形式不斷豐富，更具有吸引力，吸引更多的顧客。

（二）消費(fèi)者的主動性大大提高

通過互聯(lián)網(wǎng)，有更多的產(chǎn)品供人們選擇，這大大激發(fā)了顧客的積極性，提起了興趣，選擇更符合自己與家人們的產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)可以更好的保全客戶信息，不僅方便消費(fèi)者查看，而且對于保險公司來講，能夠利用這些資料進(jìn)行數(shù)據(jù)分類和更精密的客戶資料管理，以滿足更多客戶的需要。此外，消費(fèi)者和廣大人員也可以進(jìn)行督促，這樣可以使保險公司聲譽(yù)更好。

（三）保險銷售運(yùn)營

這一般為普通的保險代理人，傳統(tǒng)的保險模式以前通過好多個代理人挨家挨戶的跑業(yè)務(wù)，需要跑好幾個來回，甚至更多次才能完成一個業(yè)務(wù)保單，既浪費(fèi)時間又浪費(fèi)勞動力，互聯(lián)網(wǎng)保險可以避開這種狀況，客戶也可以更好的領(lǐng)會保險產(chǎn)品的細(xì)節(jié)，還可以比例分歧險種，從而下降了時間和運(yùn)輸成本，大大提高了運(yùn)營效力。

三、我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展現(xiàn)狀

2014～20219年互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入總計3803.84億人民幣。其中2014年、2015年、2016年、2017年、2018年和2019年的保費(fèi)收入分別為：505.7億元、768.36億元、502.29億元、493.49億元、695.38億元，838.62億元。而隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展以及國家各項監(jiān)管規(guī)定的落實，各保險企業(yè)開始走上規(guī)范發(fā)展的道路，同時努力嘗試新型保險產(chǎn)品的研發(fā)。2014～2019年保費(fèi)收入在經(jīng)歷了上升發(fā)展和下滑萎靡后也開始呈現(xiàn)逐步回暖的趨勢falsefalse從互聯(lián)網(wǎng)保險本身來看，其具有這非常明顯的優(yōu)勢，一方面互聯(lián)網(wǎng)保險是真正的建立在以客戶為中心的基礎(chǔ)上的，產(chǎn)品需求也是以客戶需求為導(dǎo)向的，從另一方面來看，互聯(lián)網(wǎng)保險實現(xiàn)了直接銷售，不需要行業(yè)中介的介入，減少了中間緩解。此外，互聯(lián)網(wǎng)早已和人們的生活連成一體，其獲取的便捷性、展示的多元化與形象化均為互聯(lián)網(wǎng)場景化運(yùn)營提供了基礎(chǔ)，能更好地激發(fā)客戶需求，促進(jìn)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)保險也不在局限于某一類險種，變得更加豐富多姿，貼近人們的生活。

四、目前我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的問題

如今網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展大多數(shù)已經(jīng)實現(xiàn)線上營銷，但是仍然有些許多問題要來解決，線上這種運(yùn)營模式雖然在其中做了許多變化，但是還無法做到完乎其乎，所以，企業(yè)要想發(fā)展好，就必須解決這些問題。

（一）法律監(jiān)管力度不夠

如今趨勢，我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展如日中天，不單單是互聯(lián)網(wǎng)保險，受疫情影響，更多產(chǎn)業(yè)紛紛趨向于互聯(lián)網(wǎng)，許多保險公司借助線下平臺，官網(wǎng)，第三方平臺，等各種方式展開網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)，線上線下一起搞。速度之快，使我國許多法律法規(guī)跟不上其企業(yè)的步伐，因此，一些法律法規(guī)問題源源不斷的出現(xiàn)，導(dǎo)致其線上的發(fā)展。

（二）經(jīng)營管理體系缺乏，用戶信息安全不強(qiáng)

雖然我國網(wǎng)絡(luò)保險的運(yùn)營方式形態(tài)萬千，但是很多運(yùn)行方式不夠完善，缺乏有效的管理體系。如，官方網(wǎng)站運(yùn)營存在著運(yùn)行保護(hù)難、成品系統(tǒng)不完善、推行推廣力度小等問題;第三方廠家辦事效率低，產(chǎn)物分類不確切，如今互聯(lián)網(wǎng)使用者廣泛，網(wǎng)絡(luò)安全適合大隱患，一些不法分子借著網(wǎng)絡(luò)行使詐騙。所以需要建立完全的運(yùn)營體系，以使網(wǎng)絡(luò)發(fā)展更完善。

五、解決我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的對策

我們要充足利用好互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，來解決一系列的問題，從而使其更好的健康發(fā)展。

（一）建立完善的法律體制，增強(qiáng)監(jiān)管力度

根據(jù)公司自身內(nèi)部要求，根據(jù)法律法規(guī)，我們要認(rèn)法守法，知法守法，對公司內(nèi)部管理人員進(jìn)行培訓(xùn)，增強(qiáng)核心競爭力，增強(qiáng)安全意識，增強(qiáng)系統(tǒng)的運(yùn)作模式，積極穩(wěn)妥地在網(wǎng)絡(luò)保險運(yùn)營中完美運(yùn)行，完善監(jiān)督法律體制，增強(qiáng)監(jiān)管力度，加強(qiáng)對管理人員的督促，充分利用自律監(jiān)管的作用。

（二）完善經(jīng)營管理模式，建全用戶信息安全

對于網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營方式需要在線上進(jìn)行，所以，網(wǎng)絡(luò)保險需要從管理模式上進(jìn)行管理，可以實現(xiàn)線下的操作，遠(yuǎn)程處理，統(tǒng)一管理模式。線下線上統(tǒng)一結(jié)合，可以控制好網(wǎng)絡(luò)的結(jié)構(gòu)，更可以保護(hù)好消費(fèi)者的資金風(fēng)險及信息風(fēng)險。這可以通過加強(qiáng)對直接管理和獲取客戶信息的從業(yè)人員的通識教育來實現(xiàn)。在技術(shù)上都要實現(xiàn)各大平臺采取安全防范意識。灌輸安全知識。成立平安的毗鏈網(wǎng)，維持?jǐn)?shù)據(jù)安全庇護(hù)。

結(jié)論

隨著如今科技的發(fā)展緊跟著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展影響著人們的生活并為人們提供了更加方便快捷的服務(wù)，與傳統(tǒng)的保險比較，顯然網(wǎng)絡(luò)保險更略勝一籌，網(wǎng)絡(luò)的知識引領(lǐng)我們?nèi)ヌ剿鳎グl(fā)掘更多的對人們有需要的保險產(chǎn)品，讓客戶可以在網(wǎng)上瀏覽各種保險產(chǎn)品，以此來做比較選出合適自身的保險，雖然我國的發(fā)展仍是處于初級發(fā)展階段，這更使我們?nèi)ヌ骄?、去研究互?lián)網(wǎng)保險的成長的路口，這是我們發(fā)展的前提，更是我們深入互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)會，這是我們做這件事更要完成的任務(wù)，所以我國互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)不僅要進(jìn)行創(chuàng)新運(yùn)營，還要實現(xiàn)對產(chǎn)品的保障，打造出具有價值且安全的產(chǎn)品，以此來提高市場競爭力。

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