大連: “云閃付”變“錨”行穩(wěn)致遠(yuǎn)

中國人民銀行大連市中心支行黨委委員、工會(huì)主任徐虹接受《金卡生活》獨(dú)家專訪

2018年1月全國首筆使用銀聯(lián)二維碼網(wǎng)上辦稅大廳場(chǎng)景繳稅在大連市國稅局成功交易，在繳稅領(lǐng)域全國率先實(shí)現(xiàn)突破;

2018年8月大連成為全國首個(gè)軌道交通同時(shí)支持手機(jī)閃付和二維碼支付的城市;

建成了32個(gè)特色商圈，活躍率超過84%;

2019年培訓(xùn)收銀員達(dá)5.6萬人，她們是大連便民工程的宣傳員，“云閃付”的“播種機(jī)”;

“云閃付”成為大連居民日常生活的標(biāo)配，今年5月末注冊(cè)用戶占常住人口的比重已達(dá)28.3%，排名全國前列;

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濱城大連，地處遼東半島最南端，東臨黃海，西濱渤海，南與山東半島隔海相望。這座城市享有“東北之窗”“北方明珠”“浪漫之都”的美譽(yù)之外，“‘云閃付’之城”榮耀漸次加身。

向“高”看齊向“下”扎根

早在2017年10月，中國人民銀行在全國啟動(dòng)了“移動(dòng)支付便民示范工程”（以下簡(jiǎn)稱“示范工程”，2019年簡(jiǎn)稱“便民工程”），雖然大連不在19個(gè)示范城市之列，但是，中國人民銀行大連市中心支行（以下簡(jiǎn)稱“大連市中支”）前瞻性預(yù)判，充分認(rèn)識(shí)到示范工程對(duì)改善民生、發(fā)展普惠金融的重要作用。對(duì)此，大連市中支黨委委員、工會(huì)主任徐虹對(duì)《金卡生活》介紹，對(duì)于示范工程大連市中支提出要樹立四個(gè)意識(shí)：

改善民生、發(fā)展普惠金融的政治意識(shí);鼓勵(lì)多方參與和金融創(chuàng)新的大局意識(shí);搶先抓早、主動(dòng)作為和勇于擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任意識(shí);對(duì)標(biāo)示范工程建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、履行落地要求和督建產(chǎn)品應(yīng)用場(chǎng)景的看齊意識(shí)。

并且，同步建立了“產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)、情況通報(bào)、定期巡檢、考評(píng)激勵(lì)”的“四位一體”配套工作機(jī)制。

向高，則看齊;向下，則扎根。徐虹進(jìn)一步介紹，“向高”就是時(shí)刻對(duì)標(biāo)示范城市，“向下”就是大連怎么“沉下身段”做起來。

大連市中支指導(dǎo)中國銀聯(lián)大連分公司（以下簡(jiǎn)稱“大連銀聯(lián)”）、商業(yè)銀行和非銀行支付機(jī)構(gòu)，提前布局創(chuàng)建移動(dòng)支付便民惠民服務(wù)體系，亦為大連示范工程的全面推進(jìn)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在全國啟動(dòng)示范工程建設(shè)的次月，即2017年11月，大連迅速啟動(dòng)了該項(xiàng)工程，并提出了三年目標(biāo)：

2017年底，建成10個(gè)具有一定影響力的移動(dòng)支付受理商圈（街區(qū)）?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，在該年僅有的一個(gè)多月時(shí)間里，大連拿出了更快的速度建場(chǎng)景;

2018年底，基本實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)手機(jī)閃付或二維碼對(duì)銀行卡支付領(lǐng)域的全覆蓋?！督鹂ㄉ睢房吹?，從卡基支付走向賬基支付，大連主要是向小額、快捷、高頻和本地化場(chǎng)景要應(yīng)用;

2019年，擴(kuò)大參與機(jī)構(gòu)范圍，推進(jìn)便民工程向縣域拓展?！督鹂ㄉ睢钒l(fā)現(xiàn)，大連不僅僅是在推動(dòng)移動(dòng)支付在便民領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，更是向大連市區(qū)以外推開而去，深度、廣度兼收。

回望預(yù)期，言必行、行必果。地鐵公交、財(cái)政稅務(wù)、交通繳罰、公用繳費(fèi)、醫(yī)療健康、文化旅游、校企園區(qū)和菜場(chǎng)等民生領(lǐng)域重要場(chǎng)景，示范商圈，移動(dòng)支付應(yīng)用取得了更廣泛覆蓋。值得一提的是，還在2018年1月，全國首筆使用銀聯(lián)二維碼網(wǎng)上辦稅大廳場(chǎng)景繳稅在大連市國稅局成功交易，也就是說，此舉在全國繳稅領(lǐng)域率先實(shí)現(xiàn)了突破。同時(shí)，小微商戶受理環(huán)境建設(shè)進(jìn)一步得到完善。此外，農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境借便民工程提檔升級(jí)，便民工程向縣域地區(qū)縱深發(fā)展，促進(jìn)了縣域支付場(chǎng)景的不斷拓寬，促進(jìn)了城鄉(xiāng)支付服務(wù)的融合發(fā)展。

徐虹介紹，在大連銀聯(lián)、轄內(nèi)27家銀行及19家非銀行支付機(jī)構(gòu)共同參與下，經(jīng)過不懈努力，三年階段性的目標(biāo)業(yè)已實(shí)現(xiàn)，“支付為民、支付惠民”的理念更加深化，便民工程取得了實(shí)效。

移動(dòng)支付交易規(guī)模不斷攀升，在滿足居民多元化支付需求的同時(shí)，折射出居民享受服務(wù)便捷性帶來的實(shí)實(shí)在在的普惠獲得感，2019年“云閃付”交易5652萬筆，是2017年（示范工程起始年，下同）的8.1倍。

小額、快捷、高頻和本地化線下場(chǎng)景交易加速向移動(dòng)端遷移，移動(dòng)支付交易在POS交易中的滲透率達(dá)到41.7%，是2017年的5.9倍。這完全得益于受理商戶改造，2019年末線下13.9萬商戶中，手機(jī)閃付、二維碼受理改造完成率分別高達(dá)95.8%、88.7%，年內(nèi)活動(dòng)商戶6.5萬戶，是2017年的12倍。

以銀行業(yè)統(tǒng)一App“云閃付”為代表的普惠金融支付工具成為居民日常生活的標(biāo)配，2019年末“云閃付”App注冊(cè)用戶187.7萬戶，是2017年末的3.6倍。

今年一季度，大連地區(qū)“云閃付”月均支付用戶占注冊(cè)用戶14.8%，5月末注冊(cè)用戶占常住人口的比重已達(dá)28.3%，排名全國前列。

事實(shí)上，大連的成績得到了多方面的充分認(rèn)可。中國人民銀行副行長范一飛曾在大連市中支“關(guān)于推進(jìn)移動(dòng)支付便民示范工程相關(guān)情況的報(bào)告”上批示：

大連的同志們克服困難，在東北地區(qū)取得突破，值得肯定和鼓勵(lì)，要在東北乃至全國學(xué)習(xí)大連經(jīng)驗(yàn)，使示范工程更進(jìn)一步。

破解兩個(gè)困惑

一破，單一、分割、獨(dú)立場(chǎng)景建設(shè)的困惑，從而邁向共商、共建、共享。

首先看到問題，場(chǎng)景建設(shè)難點(diǎn)在于一些行業(yè)“云閃付”進(jìn)路不暢。從全國范圍來看，場(chǎng)景建設(shè)難度各有不同，但是行業(yè)突破的難點(diǎn)卻是共同的。大連的地鐵公交領(lǐng)域面臨著地方機(jī)構(gòu)先入的局面，而交通繳罰、公用繳費(fèi)、醫(yī)療健康等重點(diǎn)場(chǎng)景，相關(guān)機(jī)構(gòu)參與的積極性參差不齊，開放共享尚未達(dá)成一致。

其次，看到解決之道在于“三共”。大連市中支選擇地鐵領(lǐng)域，作為建設(shè)便民工程的核心場(chǎng)景。共商方面，《金卡生活》了解到，大連市中支積極加強(qiáng)多個(gè)層面的協(xié)調(diào)、溝通：多次向市委市政府主要領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào);利用會(huì)議座談和個(gè)別溝通，多渠道爭(zhēng)取廣泛支持;與行業(yè)主管部門密集會(huì)商，2018年6月大連市政府與中國銀聯(lián)雙方終于在上海簽署了移動(dòng)支付便民示范工程暨普惠金融建設(shè)全面合作協(xié)議，帶動(dòng)應(yīng)用場(chǎng)景的全面突破。2018年8月隨著地鐵1、2、12號(hào)線全線開通銀聯(lián)卡閃付、手機(jī)Pay和二維碼過閘功能，此舉首開東北地區(qū)城市公共軌道交通服務(wù)領(lǐng)域的先河，大連亦在當(dāng)時(shí)成為全國首個(gè)軌道交通同時(shí)支持手機(jī)閃付和二維碼支付的城市。徐虹還給《金卡生活》舉了新近發(fā)生的例子：大連地鐵3號(hào)線是大連市內(nèi)往返開發(fā)區(qū)的主要交通工具，運(yùn)營量占大連地鐵整體運(yùn)營量的五成左右。今年以來，抓住地鐵防疫需要非接觸支付的時(shí)間窗口，克服困難，加班加點(diǎn)，協(xié)調(diào)施工方日夜緊急改造，推動(dòng)該線在4月1日開通了“云閃付”受理，上線掃碼購票以及掃碼、手機(jī)閃付過閘等移動(dòng)支付功能。

共建方面，與共商同步，大連市中支組織轄內(nèi)商業(yè)銀行召開專項(xiàng)推進(jìn)會(huì)議，要求樹立大局意識(shí)，全力支持大連銀聯(lián)牽頭推出交通場(chǎng)景聯(lián)合共建方案，搭建開放共享平臺(tái)，整合資源舉大連的銀行同業(yè)之力，打造了地鐵便民工程的標(biāo)桿場(chǎng)景。徐虹強(qiáng)調(diào)，在大連市中支的指導(dǎo)下，大連銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行共同出資，自2018年12月起開展“掃碼閃付乘地鐵、天天送紅包”專項(xiàng)營銷，并且貫穿2019年全年。

共享方面，水里有魚，水面才有泡?；谇懊娴墓采坦步?，當(dāng)然存在由因?qū)Ч墓蚕磉壿??！白罔F領(lǐng)紅包”的廣告語“地鐵族”耳熟能詳，更有不少熱心市民通過新聞評(píng)論，或在“大連地鐵”“大連銀聯(lián)”微信公眾號(hào)留言，紛紛表達(dá)對(duì)這一便民惠民利民舉措的認(rèn)可，并提出了多條合理化建議，良好的推廣效果帶來社會(huì)反響。2019年末地鐵場(chǎng)景累計(jì)新增“云閃付”用戶101萬戶，累計(jì)帶動(dòng)交易約1200萬筆，銀行卡活卡50萬張?！叭病逼陂g，“云閃付”過閘日交易量峰值突破5萬筆。

地鐵項(xiàng)目的標(biāo)桿作用顯現(xiàn)，極大地推動(dòng)了“云閃付”產(chǎn)品向重點(diǎn)行業(yè)的加速滲透，向便民場(chǎng)景加大應(yīng)用?！督鹂ㄉ睢妨私猓诠粓?chǎng)景方面，大連市的主要縣區(qū)48條線路1100余輛公交車支持“云閃付”。據(jù)悉，大連銀聯(lián)與大連市公交集團(tuán)已經(jīng)達(dá)成合作共識(shí)，市內(nèi)公交線路受理改造測(cè)試工作正在加緊推進(jìn)，有望在今年年內(nèi)全面開通“云閃付”。

二破重拓展、輕運(yùn)營、商戶不活躍的困惑被破解，在“兩個(gè)環(huán)境”中邁向“雙側(cè)發(fā)力”。

首先看到問題，商戶活躍難點(diǎn)在于重拓展輕運(yùn)營。在大連，商戶移動(dòng)端受理改造業(yè)已完成，目前已有13萬以上商戶支持移動(dòng)支付產(chǎn)品。即便線下終端在硬件上已經(jīng)具備受理移動(dòng)支付產(chǎn)品的條件，以月均交易大于30筆作為移動(dòng)支付活躍商戶，《金卡生活》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上移動(dòng)支付產(chǎn)品使用率仍然不高，活躍商戶占比不足兩成。雖然參與機(jī)構(gòu)加大營銷宣傳力度，并不斷擴(kuò)大營銷覆蓋的商戶范圍，但是，仍有部分參與機(jī)構(gòu)在這方面的策應(yīng)還不夠到位，徐虹分析指出，導(dǎo)致商戶活躍度不高，緣由在于重拓展輕運(yùn)營的問題客觀存在著。這種“猴子掰玉米掰一包丟一包”的現(xiàn)象，尤其在場(chǎng)景建設(shè)早期普遍存在。

其次，看到解決之道在于，在“兩個(gè)環(huán)境”中“雙側(cè)發(fā)力”。

環(huán)境造物，亦造生態(tài)。

“兩個(gè)環(huán)境”之機(jī)制環(huán)境：工作閉環(huán)，螺旋上升?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，基于充分調(diào)動(dòng)便民工程參與機(jī)構(gòu)的主觀能動(dòng)性，前面已經(jīng)提到，大連市中支牽頭建立起“產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)、情況通報(bào)、定期巡檢、考評(píng)激勵(lì)”四位一體的配套工作機(jī)制。具體來看，大連市中支每年要研究制定便民工程年度實(shí)施方案和具體任務(wù)分解，并發(fā)文到參與機(jī)構(gòu)，疫情并沒有阻礙便民工程工作的開展，比如今年的方案已經(jīng)在4月印發(fā)，參與機(jī)構(gòu)將便民工程重點(diǎn)工作列入了自身的任務(wù)清單，規(guī)劃相應(yīng)資源，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng);定期組織召開推進(jìn)會(huì)，通報(bào)工作進(jìn)展，協(xié)調(diào)解決重點(diǎn)問題，部署工作安排，交流工作經(jīng)驗(yàn);定期組織受理環(huán)境巡檢，掌握受理改造進(jìn)度，改善受理環(huán)境質(zhì)量;每年開展考核評(píng)比，表彰突出機(jī)構(gòu)和個(gè)人，形成標(biāo)桿效應(yīng)。

“兩個(gè)環(huán)境”之政策環(huán)境：借力支持，深入行業(yè)。大連市中支指導(dǎo)大連銀聯(lián)加強(qiáng)與政府部門的溝通、協(xié)調(diào)，前已述及2018年6月推動(dòng)中國銀聯(lián)與大連市政府簽署移動(dòng)支付便民工程暨普惠金融合作協(xié)議;而在2019年5月推動(dòng)大連市文化和旅游局與大連銀聯(lián)開展智慧旅游建設(shè)合作，2019年7月推動(dòng)大連市商務(wù)局與大連銀聯(lián)開展“大連購物節(jié)”的合作。在徐虹看來，這些林林總總的細(xì)分行業(yè)合作，為便民工程建設(shè)營造了有利的政策環(huán)境。

“雙側(cè)發(fā)力”之發(fā)卡側(cè)：拉新利他，綁卡利人。基于銀行卡與個(gè)人銀行賬戶系同體操作，形成對(duì)應(yīng)關(guān)系，商業(yè)銀行更加關(guān)注用戶在“云閃付”App上綁定自己銀行的卡片。因此，大連市中支推動(dòng)了大連銀聯(lián)聯(lián)合轄內(nèi)商業(yè)銀行，共同營銷宣傳“云閃付”App，僅2019年，25家銀行、1100多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)“云閃付”拉新近11萬戶。

“雙側(cè)發(fā)力”之受理側(cè)：持續(xù)營銷，培育習(xí)慣。采取事件性營銷、重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)營銷等方式，持續(xù)開展了重點(diǎn)商圈（街區(qū)）及場(chǎng)景“云閃付”受理側(cè)營銷活動(dòng)。徐虹坦言，只有以點(diǎn)帶面快速提升“云閃付”C端用戶在受理側(cè)的規(guī)模和交易頻率，才能不斷地培育“雙重習(xí)慣”：商戶的受理習(xí)慣，持卡人的使用習(xí)慣。大連市中支鼓勵(lì)銀行投入資源，側(cè)重在商戶端開展返現(xiàn)或多倍積分等活動(dòng)，與大連銀聯(lián)的商戶端營銷活動(dòng)產(chǎn)生疊加效應(yīng)，形成產(chǎn)業(yè)鏈的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)?！督鹂ㄉ睢方y(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，僅2019年大連銀聯(lián)聯(lián)合18家銀行開展?fàn)I銷活動(dòng)60余次，整合銀行資源580余萬元。

商圈即場(chǎng)景

商圈即場(chǎng)景，示范商圈即重要場(chǎng)景。大連在便民工程首年僅用一個(gè)多月時(shí)間便建成了10個(gè)具有一定影響力的移動(dòng)支付受理商圈和街區(qū)，已然嘗到甜頭。

雙端滲透“云閃付”。在大連市中支的指導(dǎo)下，大連銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)和地推服務(wù)商等合作伙伴，經(jīng)過兩年多的建設(shè)和運(yùn)維，建成了大商青泥洼橋商圈、人民路友誼商城商圈、西安路錦輝購物廣場(chǎng)及華南安盛購物商圈等32個(gè)商圈。2019年大連市商圈帶動(dòng)“云閃付”交易400余萬筆，有力推動(dòng)了“云閃付”產(chǎn)品向行業(yè)端滲透，向場(chǎng)景端發(fā)展。

兩條原則保質(zhì)重效。大連堅(jiān)決摒棄“撿到籃子都是菜”的低水平商圈建設(shè)路子，而是選擇了質(zhì)量效益型的發(fā)展路徑。在商圈的選擇方面，徐虹強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格把握兩條基本原則：一是以商業(yè)綜合體為中心，向周邊延展;二是商圈里經(jīng)營的商戶或品牌數(shù)量不得低于100個(gè)，并且小微商戶數(shù)量占比不能超過四成。

三個(gè)特色商圈自帶?！督鹂ㄉ睢妨私獾剑筮B市商圈呈現(xiàn)三個(gè)特色：一是主要商業(yè)綜合體囊括納入了示范商圈的大版圖;二是商圈里“云閃付”受理覆蓋率趨向穩(wěn)定;三是商圈活躍率超過84%，這是按照商圈內(nèi)60%以上的商戶月均達(dá)到10筆以上稱之為活躍商圈計(jì)算得來。

五大措施做示范。大連之所以發(fā)揮了商圈在便民工程的引領(lǐng)作用，《金卡生活》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大連市中支推出了五大措施，向示范用勁、使力。

其一，建立大連銀聯(lián)、商戶和收單機(jī)構(gòu)的三方聯(lián)絡(luò)機(jī)制。及時(shí)協(xié)助收單機(jī)構(gòu)做好系統(tǒng)對(duì)接和商戶培訓(xùn)，了解日常工作進(jìn)展，推進(jìn)重大營銷活動(dòng)。

其二，大連銀聯(lián)牽頭建立地推小分隊(duì)。通過日常走訪、標(biāo)識(shí)張貼等方式，與商圈里的基層商戶建立了密切聯(lián)系，引導(dǎo)商戶積極受理“云閃付”。

其三，以營銷提升商圈活躍度。讓“云閃付”在商圈里面能用、好用、用起來還享有額外優(yōu)惠，持續(xù)培育用戶的支付習(xí)慣。交叉運(yùn)用每周六及周日單筆最高補(bǔ)貼20元專項(xiàng)大力度營銷、平常鋪底營銷以及銀行疊加資源特色營銷的組合營銷策略。比如，2019年7月至10月“大連購物節(jié)”里，大連銀聯(lián)整合銀行業(yè)營銷資源1220余萬元，在綜合商圈1000余家合作商戶開展?fàn)I銷，惠及用戶100余萬人次。

其四，以點(diǎn)帶面、重點(diǎn)突破。大連萬達(dá)廣場(chǎng)商圈的建設(shè)即便放在全國范圍內(nèi)，亦具備代表性。聯(lián)動(dòng)5家萬達(dá)廣場(chǎng)在開業(yè)或店慶期間，共同投入營銷資源，借助商家宣傳渠道，大力推廣“云閃付”App。歷經(jīng)多輪有效營銷，上述萬達(dá)廣場(chǎng)內(nèi)九成以上的商戶開通了銀聯(lián)二維碼、手機(jī)Pay支付功能，吸引了眾多用戶參與，引發(fā)多家銀行關(guān)注。徐虹向《金卡生活》講了一個(gè)耐人尋味的細(xì)節(jié)。當(dāng)大連銀聯(lián)的主體營銷活動(dòng)結(jié)束后，多家銀行自發(fā)投入營銷資源，在這些萬達(dá)廣場(chǎng)商圈開展了綁定本行銀行卡的銀聯(lián)二維碼、手機(jī)Pay的專項(xiàng)營銷，于是，大連的示范商圈的示范作用彰顯出來。

其五，強(qiáng)化商圈商戶的收銀員培訓(xùn)工作。2019年大連累計(jì)培訓(xùn)商戶5萬戶、收銀員5.6萬人，基本覆蓋所有活動(dòng)商戶收銀員。同時(shí)，還聯(lián)合大連市總工會(huì)開展了全市重點(diǎn)商戶收銀員移動(dòng)支付業(yè)務(wù)競(jìng)賽。徐虹介紹，大連的收銀員有著與眾不同的地方，這就是爭(zhēng)當(dāng)便民工程的宣傳員，爭(zhēng)做“云閃付”的“播種機(jī)”。

“云閃付”服務(wù)濱城的第N次“握手”

大連在推動(dòng)便民工程的過程中，“云閃付”作為重要抓手，以其特色服務(wù)，開展了諸多具有地方特色的合作。徐虹向《金卡生活》介紹，今年以來，大連市中支繼續(xù)發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，指導(dǎo)支持大連銀聯(lián)發(fā)揮“云閃付”平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，在更多民生領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)和政務(wù)場(chǎng)景落子布局，推動(dòng)支付便民的服務(wù)升級(jí)。

“握手”“雙券”助力疫后復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市。5月12日，大連市中支攜手商務(wù)局、金融發(fā)展局聯(lián)合發(fā)文，開展大連市“促消費(fèi)惠民生”消費(fèi)券發(fā)放活動(dòng)，推動(dòng)“云閃付”成為惠民消費(fèi)券發(fā)放的重要平臺(tái)，組織銀行及大連銀聯(lián)共同出資開展送券、立減等多種形式優(yōu)惠活動(dòng)，推出多項(xiàng)金融支持服務(wù)，截至目前有17家銀行在銀聯(lián)消費(fèi)券的基礎(chǔ)上，疊加資源，投入專項(xiàng)費(fèi)用，增發(fā)本行的“銀行專屬優(yōu)惠券”。

5月21日，大連市總工會(huì)、商務(wù)局聯(lián)合大連銀聯(lián)發(fā)出引導(dǎo)基層工會(huì)會(huì)員“參與消費(fèi)繁榮經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)”活動(dòng)的通知，動(dòng)員組織有條件的基層工會(huì)，面向全市1.4萬個(gè)基層工會(huì)組織100余萬工會(huì)會(huì)員，定向發(fā)放每人最高額度300元的工會(huì)會(huì)員電子消費(fèi)券，預(yù)計(jì)發(fā)放3億元左右，“云閃付”是重要政府召開新聞發(fā)布會(huì)，惠民消費(fèi)券、工會(huì)會(huì)員電子消費(fèi)券發(fā)放活動(dòng)納入今年的“大連購物節(jié)”，成為廣大市民廣泛關(guān)注和期待的兩大重磅主題活動(dòng)。

5月29日，“大連購物節(jié)·0411消費(fèi)季”開幕，此屆購物節(jié)以“戰(zhàn)疫情、促消費(fèi)”為主題，從5月29日至10月8日，貫穿了大連旅游旺季和國慶假期?！霸崎W付”成功躋身購物節(jié)重要的惠民消費(fèi)券發(fā)放平臺(tái)。惠民消費(fèi)券發(fā)放首日，大連銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行發(fā)放46.5萬張消費(fèi)券，合計(jì)600萬元?！督鹂ㄉ睢帆@悉，為傳遞銀行同業(yè)拉動(dòng)消費(fèi)增長、助力經(jīng)濟(jì)回暖的使命擔(dān)當(dāng)，大連銀聯(lián)將消費(fèi)券發(fā)放與銀聯(lián)“重振引擎”助商惠民計(jì)劃有機(jī)融合，聯(lián)合轄內(nèi)27家銀行參與該活動(dòng)，前面已經(jīng)提到一些銀行還增發(fā)本行的“銀行專屬優(yōu)惠券”。此屆購物節(jié)更是首次引入網(wǎng)絡(luò)直播，聯(lián)合銀行圍繞注冊(cè)綁卡、領(lǐng)券及用券等熱點(diǎn)話題，從線下到線上，全渠道推廣“云閃付”。遼寧省委常委、大連市委書記譚作鈞，大連市市長陳紹旺一同走進(jìn)大連銀聯(lián)組織的網(wǎng)絡(luò)直播間視察、指導(dǎo)，提出了“‘云閃付’越來越好”的殷切希望。

“握手”數(shù)字政府創(chuàng)建。對(duì)接大連市發(fā)展和改革委員會(huì)、營商環(huán)境建設(shè)局、大數(shù)據(jù)管理局、商務(wù)局、金融發(fā)展局、文化和旅游局、醫(yī)保局等多個(gè)職能部門，推進(jìn)“云閃付”App與政務(wù)類App的深入合作。比如，今年與大連市發(fā)展和改革委員會(huì)達(dá)成“市民云”對(duì)接“云閃付”的業(yè)務(wù)合作。又如，計(jì)劃與大連市委網(wǎng)信辦推進(jìn)大連市民服務(wù)平臺(tái)體系建設(shè)和運(yùn)營，開發(fā)具備金融支付能力的城市級(jí)便民服務(wù)App“大連通平臺(tái)”。

“握手”智慧城市建設(shè)。首先，依托“黨費(fèi)通”等“云閃付”特色業(yè)務(wù)，深化與大連黨政機(jī)關(guān)的合作范圍。比如，積極對(duì)接中共大連市委組織部推進(jìn)“黨費(fèi)通”業(yè)務(wù)合作;大連市中支全轄黨組織上線了“黨費(fèi)通”，涵蓋了519名黨員。

其次，在交管方面，基于大連財(cái)稅繳納模式的特殊性，前期“交管12123”App暫不支持大連車主的在線繳罰等業(yè)務(wù)，在大連市中支的指導(dǎo)下，大連銀聯(lián)與大連市財(cái)政局、遼寧省公安廳交通安全管理局和大連市交警支隊(duì)等單位，充分論證通過建設(shè)銀聯(lián)代理非稅平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與遼寧省交通安全綜合服務(wù)管理平臺(tái)、“交管12123”平臺(tái)和財(cái)政繳款平臺(tái)的無縫對(duì)接，滿足各業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化要求，實(shí)現(xiàn)了交警業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)繳費(fèi)功能。2019年8月中旬項(xiàng)目上線，大連地區(qū)持卡人通過銀聯(lián)在線、調(diào)起“云閃付”App等支付方式在“交管12123”App完成罰款繳納，繳罰業(yè)務(wù)自助辦理進(jìn)入“零”門檻。截至2020年4月底，累計(jì)受理繳罰交易筆數(shù)超過100萬筆?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，目前大連銀聯(lián)正在與市交警支隊(duì)、財(cái)政局積極溝通，力爭(zhēng)盡快實(shí)現(xiàn)市民在“交管12123”App繳納駕駛員考試費(fèi)。

第三，“智慧醫(yī)療”方面，大連市醫(yī)保平臺(tái)對(duì)接“云閃付”達(dá)成了合作意向。在“云閃付”醫(yī)保公共服務(wù)平臺(tái)聯(lián)合共建、醫(yī)保電子憑證落地、移動(dòng)支付行業(yè)便民合作和聯(lián)合營銷等諸多方面，利用銀聯(lián)金融科技優(yōu)勢(shì)，助力打造“大連特色”的醫(yī)保信息化，攜手6600家醫(yī)療機(jī)構(gòu)，服務(wù)680萬醫(yī)保用戶。

第四，推進(jìn)大連有線電視的便民服務(wù)內(nèi)涵方面，與大連天途有線電視達(dá)成合作，年內(nèi)在其機(jī)頂盒渠道全面接入“云閃付”為主導(dǎo)的聚合碼支付，在“云閃付”App里面增加有線電視繳費(fèi)內(nèi)容。

“握手”大櫻桃。還在2019年6月“大連國際大櫻桃節(jié)”期間，大連櫻桃便首次登陸“云閃付”App商城?！按筮B櫻桃75元3斤順豐包郵”秒殺活動(dòng)開始頭一周，全國“云閃付”用戶線上搶購超過1萬單，創(chuàng)下同類農(nóng)產(chǎn)品銷售量的新高。此舉有效為櫻桃種植戶搭建了線上銷售平臺(tái)，推廣了特色農(nóng)產(chǎn)品結(jié)算。今年，大連櫻桃除了繼續(xù)在“云閃付”商城推出秒殺活動(dòng)外，更是從全國近百個(gè)選品中脫穎而出，成為僅有的5個(gè)參與“銀聯(lián)62節(jié)”話題性的單品之一，6月5日惠民專場(chǎng)直播活動(dòng)既傳播大連櫻桃的美譽(yù)，又帶動(dòng)果農(nóng)的增收創(chuàng)收，從而踐行“支付為民”理念?！督鹂ㄉ睢吩诖筮B了解到，今年從5月29日開始預(yù)售以來，截止到6月4日21∶50產(chǎn)生了1402單，為次日惠民專場(chǎng)直播活動(dòng)進(jìn)行了很好的銷售預(yù)熱。

“握手”智慧旅游。2019年8月向“云閃付”App數(shù)字景區(qū)版塊輸送了全國首批入駐商戶，實(shí)現(xiàn)了東北三省和長三角23個(gè)優(yōu)秀景區(qū)門票的線上銷售。在線下，已經(jīng)完成大連金石灘旅游度假區(qū)景區(qū)的線下快速過閘和掃碼購產(chǎn)品開發(fā)測(cè)試。正在加快對(duì)接老虎灘、森林動(dòng)物園、發(fā)現(xiàn)王國、三寰牧場(chǎng)等轄內(nèi)熱門旅游景點(diǎn)景區(qū)場(chǎng)景建設(shè)。

“握手”“大連地鐵e出行”App。今年5月，“云閃付”App成功對(duì)接“大連地鐵e出行”App，開通了無感支付受理，為地鐵乘客綠色出行提供了更加優(yōu)質(zhì)的支付體驗(yàn)，配套推出的“掃碼過閘使用云閃付通道扣款1折乘地鐵”活動(dòng)，有效拉動(dòng)了地鐵場(chǎng)景“云閃付”新用戶的快速增長。

“握手”線上商戶。依托銀聯(lián)開放式平臺(tái)的技術(shù)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，為合作伙伴深度賦能，聯(lián)合構(gòu)建了創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景。比如，推動(dòng)曹操出行、萬達(dá)電影App、華數(shù)傳媒、閃修俠、海爾日日順等多個(gè)全國性電商平臺(tái)“云閃付”的受理，“落戶”大連。

徐虹強(qiáng)調(diào)，“云閃付”在大連尚有更多的場(chǎng)景“握手”，不勝枚舉。未來，尚有更多預(yù)期，預(yù)留一定的時(shí)間，一起做實(shí)。

助力小微商戶

事實(shí)上，小額、快捷、高頻、本地化場(chǎng)景里面有較多的小微商戶，借助于此，可以擴(kuò)大“云閃付”App的用戶規(guī)模，提升用戶的使用黏性。示范工程肇始，大連市中支便指導(dǎo)大連銀聯(lián)、收單機(jī)構(gòu)啟動(dòng)了小微商戶的拓展工作。截至2019年底，累計(jì)拓展的小微商戶達(dá)到7.8萬戶。

《金卡生活》調(diào)研了解到，服務(wù)小微商戶并非一蹴而就，這完全是小微商戶系“長尾商戶”所致。它們具備了數(shù)量大、較為分散、維護(hù)成本高和收益低等諸多特性，因此相比大商戶，在拓展、運(yùn)維方面，存在更多的困難。對(duì)此，大連銀聯(lián)的打法是，啟動(dòng)外包服務(wù)商，由其對(duì)接收單機(jī)構(gòu)，從而完成轄內(nèi)小微商戶的日常維護(hù)和走訪，提供收銀員培訓(xùn)、宣傳品投放及受理標(biāo)識(shí)布放等服務(wù)。當(dāng)然，亦解決商戶在日常受理“云閃付”遇到的問題。

到了2020年，受疫情影響，大連便民工程的小微商戶似乎到了臨界點(diǎn)，維護(hù)存量、拓展增量，都面臨著突破。為此，徐虹對(duì)《金卡生活》道出了服務(wù)小微商戶的“四助力”。

助力一：搭建“云閃付”本地生活頻道。以此契合疫情后用戶的消費(fèi)習(xí)慣變化，幫助小微商戶拓寬線上銷售渠道、配套營銷支持、擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，協(xié)助小微商戶渡過難關(guān)。

助力二：提供支付即會(huì)員服務(wù)。通過“云閃付”定期向小微商戶的會(huì)員推送優(yōu)惠活動(dòng)，發(fā)放消費(fèi)優(yōu)惠券。

助力三：提供大數(shù)據(jù)支持。不止于向小微商戶，還有大中商戶，提供交易報(bào)表、數(shù)據(jù)分析和同業(yè)經(jīng)營情況，通過大數(shù)據(jù)為其提供經(jīng)營決策，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

助力四：提供綜合金融服務(wù)。

針對(duì)“云閃付”交易頻次較高、交易質(zhì)量較好的中小商戶，提供免費(fèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)服務(wù)，提供低息貸款和交易沉淀資金理財(cái)服務(wù)。

徐虹給《金卡生活》舉了個(gè)“云閃付”服務(wù)煙草零售商戶的例子。大連市煙草零售商戶超過2.4萬戶，城鎮(zhèn)商戶與鄉(xiāng)村商戶“六四開”。而在煙草零售商戶業(yè)態(tài)中，便利店、食雜店等小微商戶達(dá)到95%左右，基本上都是夫妻共營，店成了家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱。

便民工程啟動(dòng)以來，在大連市中支的指導(dǎo)下，大連銀聯(lián)與中信銀行大連分行聯(lián)合啟動(dòng)“云閃付”受理拓展，免費(fèi)提供ERP進(jìn)銷存系統(tǒng)及收銀一體機(jī)?！督鹂ㄉ睢妨私獾剑瑹煵萘闶凵虘粢坏╅_通中信銀行“全付通”業(yè)務(wù)，便默認(rèn)開通了“云閃付”支付結(jié)算功能。通過系統(tǒng)升級(jí)，煙草零售商戶解決了支付結(jié)算問題，減輕了經(jīng)營成本，改善了經(jīng)營能力。截至目前，大連煙草零售商戶支持“云閃付”的小微商戶數(shù)量接近4000戶，覆蓋率雖然僅有近17%，但是，每年在以不低于1500戶的速度，穩(wěn)步提升。除了“云閃付”快捷的支付優(yōu)勢(shì)之外，通過在C端持續(xù)開展“云閃付”營銷活動(dòng)，有效地促活了煙草零售商戶場(chǎng)景。

互相關(guān)切對(duì)方的得益，服務(wù)才能永遠(yuǎn)保持“生命體征”，才能走得長、走得遠(yuǎn)。徐虹給《金卡生活》舉了另外一個(gè)例子。順豐速運(yùn)借助“云閃付”合作，將銀聯(lián)提供的“云閃付”App用戶拉新激勵(lì)、銀行端提供的商戶拓展補(bǔ)貼，納入重點(diǎn)轉(zhuǎn)型增收項(xiàng)目;大連銀聯(lián)借助“快遞小哥”擴(kuò)大“云閃付”拓展主體、銀行擴(kuò)大收單范圍，三方一拍即合。于是，順豐速運(yùn)3000名“快遞小哥”發(fā)展成為“云閃付”小微商戶，使用銀聯(lián)聚合收款碼，收取用戶的快遞郵寄費(fèi)用?！翱爝f小哥”在自身熟練使用“云閃付”App和銀聯(lián)聚合收款碼的同時(shí)，開展“云閃付”App用戶拉新和小微商戶拓展。截至目前，順豐速運(yùn)累計(jì)拓展小微商戶5500余戶，“云閃付”拉新用戶1.5萬戶。

濃烈海蠣味兒“云閃付”服務(wù)“三農(nóng)”

站點(diǎn)漁火點(diǎn)亮鄉(xiāng)村普惠金融。

大連通過建設(shè)銀聯(lián)惠農(nóng)服務(wù)站，響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，著力改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境，經(jīng)過深入的走訪調(diào)研，最終選定了全國百強(qiáng)縣之一的瓦房店市（縣級(jí)市），作為建站試點(diǎn)縣。大連銀聯(lián)、農(nóng)業(yè)銀行瓦房店支行，聯(lián)合建站。培訓(xùn)出來的合格的客戶經(jīng)理巡回站點(diǎn)，反過來培訓(xùn)站點(diǎn)老板，站點(diǎn)老板“手把手”教村民下載并使用“云閃付”App，從“根”上培養(yǎng)縣域農(nóng)村用戶的使用習(xí)慣。徐虹分析，客戶經(jīng)理和站點(diǎn)老板引導(dǎo)村民了解宣傳物料，積極參與站點(diǎn)開展的營銷活動(dòng)，從“眼前”讓村民有支付便捷、金融普惠的獲得感。目前，瓦房店的村（屯）建站52個(gè)，有效提升了瓦房店“云閃付”新增用戶量，活動(dòng)期間帶動(dòng)“云閃付”交易12.2萬筆。值得一提的是，2019年春節(jié)期間瓦房店的一位村民喜上添喜獲得“云閃付”2019元的大紅包。

徐虹進(jìn)一步分析，大連市中支組織大連銀聯(lián)、銀行加快落實(shí)便民工程向縣域延伸，擴(kuò)大縣域農(nóng)村地區(qū)移動(dòng)支付的覆蓋面，已經(jīng)將銀聯(lián)惠農(nóng)服務(wù)站作為對(duì)外宣傳、推廣的發(fā)力點(diǎn)，漁火變燈塔。截至2019年末，大連建成了站點(diǎn)120個(gè)?！督鹂ㄉ睢帆@悉，今年大連將重點(diǎn)在人口第一區(qū)的金普新區(qū)、人口第三縣級(jí)市的普蘭店市，全面開展站點(diǎn)建設(shè)工作。

鄉(xiāng)村特色旅游體驗(yàn)加分。

以金普新區(qū)為試點(diǎn)，以“最美鄉(xiāng)村”為依托，推動(dòng)大連銀聯(lián)，聯(lián)合農(nóng)業(yè)銀行、銀聯(lián)商務(wù)等收單機(jī)構(gòu)，石河?xùn)|溝五坊旅游景區(qū)90%的商戶開通了“云閃付”受理，給游客帶來了便民支付的新體驗(yàn)。

主題卡綁定“云閃付”振興鄉(xiāng)村。與2019年10月16日農(nóng)業(yè)銀行大連市分行以金普新區(qū)為主會(huì)場(chǎng)、聯(lián)合9個(gè)縣域網(wǎng)點(diǎn)分會(huì)場(chǎng)啟動(dòng)“鄉(xiāng)村振興主題卡”發(fā)卡儀式同步，大連銀聯(lián)疊加了綁定“云閃付”App消費(fèi)最高可以領(lǐng)取30元紅包的特色營銷。目前，該卡片發(fā)行6000張，實(shí)實(shí)在在帶給了農(nóng)村居民普惠金融。

“云閃付”向縣域滲透服務(wù)。徐虹具體從縣域推廣宣傳、引領(lǐng)縣建設(shè)、縣域行業(yè)拓展三個(gè)方面，分析了“云閃付”在縣域提供的服務(wù)。

首先，加大“云閃付”縣域推廣宣傳。利用銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，參與機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等線下線上渠道，加大宣傳力度。特別是完成了120個(gè)銀聯(lián)惠農(nóng)服務(wù)站的門店改造，160個(gè)行政村及縣域街邊墻壁刷上了“支付先看云閃付”廣告，直接提升了“云閃付”在縣域公眾的認(rèn)知度;“1元換購”等形式多樣的營銷體驗(yàn)活動(dòng)，大連市內(nèi)商圈聯(lián)動(dòng)縣域重點(diǎn)場(chǎng)景、重點(diǎn)商圈商戶的營銷宣傳活動(dòng)，直接提高了“云閃付”縣域公眾的接受度，從而服務(wù)縣域受眾。2019年大連縣域地區(qū)“云閃付”用戶新增38.9萬戶，新增綁卡量49.5萬張，月活躍用戶12.16萬戶。

其次，打造移動(dòng)支付引領(lǐng)縣?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，大連今年將著力把金普新區(qū)打造成為移動(dòng)支付引領(lǐng)縣，強(qiáng)化縣域銀行卡受理環(huán)境、縣域便民工程場(chǎng)景和“云閃付”受理環(huán)境建設(shè)，在大連真正發(fā)揮引領(lǐng)作用。該地區(qū)的大櫻桃在今年“銀聯(lián)62節(jié)”期間，以爆品形式在直播平臺(tái)銷售。

再次，縣域行業(yè)“云閃付”服務(wù)呈現(xiàn)特色。大連市中支指導(dǎo)大連銀聯(lián)聯(lián)合工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲(chǔ)銀行和浦發(fā)銀行等投入資源，開展縣域公交營銷活動(dòng)，有效提升移動(dòng)支付工具在公交領(lǐng)域的滲透率。推動(dòng)中國銀行金普新區(qū)分行聯(lián)合開發(fā)區(qū)德泰公司實(shí)現(xiàn)了燃?xì)赓M(fèi)、取暖費(fèi)繳納受理“云閃付”，拓展了公用繳費(fèi)行業(yè)商戶。

從中國人民銀行副行長范一飛肯定和鼓勵(lì)的“大連經(jīng)驗(yàn)”，到遼寧省委常委、大連市委書記譚作鈞，大連市市長陳紹旺提出“‘云閃付’越來越好”的殷切希望，大連的便民工程從搶先抓早找應(yīng)用，到“云閃付”變“錨”要場(chǎng)景，這一切，為了行穩(wěn)致遠(yuǎn)，這一切，在于“支付為民”。

特別致謝/中國人民銀行大連市中心支行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)處處長朱焱

責(zé)任編輯：王孔平

實(shí)習(xí)編輯：張鳳閣

（鐘立群、葛辛晶、陳彬?qū)Υ宋囊嘤胸暙I(xiàn)）