福建：“云閃付”“八閩大地”助商惠民高開局

王孔平

愛拼才會贏特色

中國人民銀行開展“移動支付便民工程”（以下簡稱“便民工程”）建設(shè)，是貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想的重要舉措，也是銀行業(yè)落實國家金融方針政策的重要體現(xiàn)，更是為了踐行“支付為民”理念。自便民工程開展以來，為了提升便民、利民、惠民服務(wù)質(zhì)量，緊緊圍繞便民工程的各項工作要求，中國人民銀行福州中心支行（以下簡稱“人行福州中支”）指導(dǎo)并推動中國銀聯(lián)福建分公司（以下簡稱“福建銀聯(lián)”）、商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方，及早行動、搶抓開局、鞏固成果，助力福建便民工程再上新臺階。

在便民工程的建設(shè)過程中，自然遇到了諸多困難。其他難題擱置一邊，方言是標(biāo)準(zhǔn)化工作推廣的第一障礙。筆者曾在廈門生活三年，感觸良多。盡管福建的漢族人口占到總?cè)丝诮?8%，民族組成單一，但是，漢族內(nèi)部語言文化卻又高度多元，“十里不同俗、五里不同音”，方言跟山風(fēng)海風(fēng)一樣存在，使得推廣“云閃付”增加了難度。

常言道，工作都是人干的，關(guān)鍵是想不想干、敢不敢干和會不會干。在不同的精神狀態(tài)下，開局不一樣，其結(jié)果肯定也大不一樣?！督鹂ㄉ睢妨私獾剑诵懈Ｖ葜兄б蟾鲉挝粚⒈忝窆こ坍?dāng)作“一把手工程”來抓，統(tǒng)一思想認(rèn)識，明確工作分工，基于“支付為民”的核心，建立了多層次、高效率的組織保障體系，形成“全省一盤棋”工作格局。為此，福建形成了獨具特色的便民工程推廣模式。

組合定制明確工作。《金卡生活》了解到，基于提高移動支付水平發(fā)力場景建設(shè)，促進(jìn)普惠金融發(fā)展“下沉”縣鄉(xiāng)，福建有相關(guān)便民工程工作要點；基于“云閃付”App、銀行二維碼和手機(jī)閃付業(yè)務(wù)聯(lián)合宣傳力度，營造銀行業(yè)移動支付推廣氛圍，福建有便民工程宣傳方案；基于明確省內(nèi)各地市中國人民銀行、發(fā)卡銀行和收單機(jī)構(gòu)任務(wù)指標(biāo)，確保順利完成任務(wù)，福建有便民工程建設(shè)工作考核要求。于是，在組合定制的方案下，便民工程進(jìn)展得以按日通報、按季考核，各地市、各機(jī)構(gòu)形成了“你追我趕”的良性競爭、有序推廣氛圍。

有效溝通傳導(dǎo)要求。由人行福州中支牽頭，各機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人組成各級移動支付工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各機(jī)構(gòu)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成工作推進(jìn)小組，業(yè)務(wù)人員組成宣傳聯(lián)絡(luò)微信群，要求轄內(nèi)所有發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)全部參與到便民工程建設(shè)中來。《金卡生活》了解到，人行福州中支按周編發(fā)的《福建省移動支付便民工程工作動態(tài)》，做到了分享先進(jìn)工作經(jīng)驗、展示優(yōu)異工作成果、落實工作措施以及反思工作不足。有效的溝通機(jī)制，科學(xué)的傳導(dǎo)方式，為便民工程的深化建設(shè)，移動支付的順利開展，奠定了堅實基礎(chǔ)。

市場共建受理共享。福建銀行卡產(chǎn)業(yè)共同商議受理市場聯(lián)合共建模式，下決心解決兩個行業(yè)，即“明星示范行業(yè)”和“重點民生行業(yè)”前期投入資金的問題，敦促“云閃付”App快速進(jìn)入福建各地一些封閉場景，有效避免了商業(yè)銀行或銀聯(lián)被個別行業(yè)方多次收費、逐一進(jìn)行技術(shù)改造和重復(fù)硬件投入等現(xiàn)象?！笆袌龉步?、受理共享”的理念率先在公交行業(yè)得到實踐?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，福建在省會城市福州，這座“有福之州、幸福之城”的城市公交行業(yè)率先上線了金融IC卡、手機(jī)閃付和“云閃付”App乘車購票業(yè)務(wù)，此舉給福建省公交落地實施打開了良好的開局，借此找到了有效的推廣路徑。福州公交移動支付項目實施過程中，所體現(xiàn)的“共建、共享”“全產(chǎn)品支持”等優(yōu)秀經(jīng)驗，給福建公交行業(yè)移動支付的推廣提供了可資借鑒的樣本。

聯(lián)合營銷鞏固黏性。在人行福州中支的指導(dǎo)下，福建銀聯(lián)和商業(yè)銀行在公交、地鐵項目上線的同時，配套統(tǒng)一的營銷活動，優(yōu)惠與便利加持，培養(yǎng)用戶出行主動使用移動支付產(chǎn)品的習(xí)慣。根據(jù)便民工程工作要求，以便民、利民、惠民為宣傳核心，指導(dǎo)福建銀聯(lián)、轄內(nèi)各商業(yè)銀行開展宣傳活動，體現(xiàn)多渠道、廣覆蓋的特點。通過銀行網(wǎng)點、廣播電臺和報紙媒體、微信短信、車身廣告和站點地推等多種渠道，不斷擴(kuò)大“云閃付”的影響力，鞏固用戶的使用黏性。

“云閃付”展開“雙翅”

截至今年7月31日，福建（數(shù)據(jù)不包括廈門市，下同）“云閃付”累計注冊用戶數(shù)達(dá)到1268.6萬戶，“云閃付”用戶的人口滲透率達(dá)35.9%，位居全國省份第一；移動支付交易達(dá)9812.8萬筆，位居全國第三，較去年同期提升了6位。

《金卡生活》了解到，這些成績的取得離不開福建的真抓實干，著力“雙展”，即狠抓用戶發(fā)展和商戶拓展。便民工程的重要抓手“云閃付”，如果將用戶與商戶比作其兩只翅膀，如鷗飛翔，必然展開雙翅。

三“展”左翅，發(fā)展用戶。福建從“三個強(qiáng)化、三個強(qiáng)調(diào)”入手，著力發(fā)展用戶。其一，強(qiáng)化網(wǎng)點體驗，強(qiáng)調(diào)有效拉新。各行積極響應(yīng)人行福州中支要求，在各級網(wǎng)點設(shè)立了超過4000個“云閃付”體驗區(qū)，結(jié)合“一元換購”等活動，讓廣大人民群眾切實感受到了“云閃付”的安全、便捷。2019年，福建近2.6萬名網(wǎng)點客戶經(jīng)理拉新“云閃付”用戶達(dá)到263萬戶，人均超過101戶。其中，355名網(wǎng)點客戶經(jīng)理成為“云閃付”推廣能手，拉新用戶超過1000戶。其二，強(qiáng)化渠道拓展，強(qiáng)調(diào)異業(yè)聯(lián)動。充分利用福建城鄉(xiāng)醫(yī)保繳費契機(jī)，通過柜面引導(dǎo)、社區(qū)駐點、村委駐點、發(fā)動稅務(wù)協(xié)理員等方式，拉新“云閃付”用戶24.6萬戶，促活“云閃付”老用戶38.4萬戶。今年將積極推動郵政、順豐等行業(yè)員工開展“云閃付”拉新，加強(qiáng)異業(yè)合作，豐富“云閃付”拉新渠道。其三，強(qiáng)化體系運營，強(qiáng)調(diào)保障促活。開展?fàn)I銷活動是促活“云閃付”用戶的標(biāo)配?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，福建獨辟蹊徑創(chuàng)新了“云閃付”用戶促活方式，通過系列運營手段，如集合打造本地頻道、垂直細(xì)分族群、完善用戶成長體系等，增強(qiáng)用戶對“云閃付”的使用黏性。2020年1-7月，“云閃付”月活用戶達(dá)147.3萬戶，排名全國第六。

四“展”右翅，拓展商戶?！督鹂ㄉ睢愤M(jìn)一步了解到，福建從“首創(chuàng)場景激勵、優(yōu)化受理體驗、創(chuàng)立運營經(jīng)理制、一網(wǎng)點帶動一示范店”四個方面出發(fā)，著力拓展商戶。其一，首創(chuàng)小額便民場景激勵機(jī)制。在全國范圍內(nèi)，首次建立該機(jī)制，以此形成由銀聯(lián)和發(fā)卡銀行在推廣期間，對特定行業(yè)、特定場景小額移動支付實行階段性的優(yōu)惠讓利，鼓勵收單機(jī)構(gòu)大力拓展小微商戶。截至今年7月底，新增小微商戶23.2萬戶，排名全國第三。其二，進(jìn)一步優(yōu)化商戶受理體驗。福建銀聯(lián)牽頭開展了商戶MIS改造、舊碼牌換新等工作，在受理方式上，實現(xiàn)商戶端與其他受理方式無差異體驗，并且露出“云閃付”標(biāo)識，讓商戶和用戶在支付的時候不需要進(jìn)行思考，從而推進(jìn)了支付體驗的最優(yōu)化。其三，推行商戶運營經(jīng)理機(jī)制。建立了商戶運營經(jīng)理團(tuán)隊，通過開展商戶回訪、收銀員培訓(xùn)、“云閃付”業(yè)務(wù)宣導(dǎo)和宣傳物料布放等日常工作，極大地提升了商戶對“云閃付”的認(rèn)知。其四，摸排網(wǎng)點周邊商戶，開展網(wǎng)點周邊受理建設(shè)，要求福建省網(wǎng)點周邊500米的商戶100%受理移動支付，一個網(wǎng)點至少打造一個“‘云閃付’示范店”，移動支付區(qū)域化、規(guī)?；l(fā)展以銀行網(wǎng)點為中心，漸次推動開來。

便民工程建設(shè)經(jīng)“疫”大考

今年，便民工程建設(shè)經(jīng)受住了新冠肺炎疫情的考驗。在人行福州中支的組織推動下，在支持抗疫、企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)及助商惠民諸多方面，福建便民工程前期建設(shè)成果得到了檢驗。

疫情發(fā)生以來，福建充分運用金融科技發(fā)展成就，尤其運用便民工程建設(shè)成果，在打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)中，大幅提升了線上金融服務(wù)能力，提高了支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的精準(zhǔn)性，以實際行動，踐行了支付人的使命擔(dān)當(dāng)。

發(fā)力線上做透做廣。打鐵還需自身硬，只有豐富了“云閃付”App功能，才能真正提升線上金融服務(wù)能力。

福建已經(jīng)上線“云閃付”App模塊多達(dá)22個，位居各省第一?！督鹂ㄉ睢钒l(fā)現(xiàn)，“在線訂餐”“一碗福州”“食堂就餐”“龍盛·菜菜姐生鮮”實現(xiàn)“云”食；“學(xué)而思輕課”“金融知識問答”實現(xiàn)“云”學(xué)；“城鄉(xiāng)醫(yī)?！薄癊生平安”“福建稅務(wù)大廳”“團(tuán)費繳納”“福建繳學(xué)費”“福建物業(yè)費”實現(xiàn)“云”繳；“中郵云惠購”“好惠生活”“郵儲五福禮”實現(xiàn)“云”購；“五元觀影”實現(xiàn)“云”觀；“疫情防控乘車碼” 實現(xiàn)“云”行；“花島美夢”“平潭對臺票務(wù)” 實現(xiàn)“云”游；“小新充電”“三山家電維修”“車檢合格標(biāo)”實現(xiàn)“云”居。

在種類繁復(fù)的功能中，一些功能模塊可圈可點。首先是“疫情防控乘車碼”。這款為福州地鐵量身打造的實名乘車登記二維碼，確保了快速通行和疫情防控兩不誤，疫情期間乘車碼實名登記近26.3萬人次。其次是家電預(yù)約上門。據(jù)悉，福建在全國率先推出了家電預(yù)約上門服務(wù)，用戶可通過“云閃付”本地服務(wù)進(jìn)入“三山智慧家電”進(jìn)行上門服務(wù)預(yù)約，此項服務(wù)覆蓋了家電安裝、清洗和維修等多項，日咨詢量超過50單。再次是電子醫(yī)保碼。自從2019年11月24日在山東省濟(jì)南市發(fā)布上線、全國首張醫(yī)保電子憑證申領(lǐng)成功后，福建作為7個?。ㄖ陛犑校┑牟糠殖鞘嘘懤m(xù)啟動了基于醫(yī)保電子憑證的醫(yī)保移動支付試點。福建3900萬參保人員可以在1萬多家藥店，只需要打開手機(jī)，使用“云閃付”展示醫(yī)保電子憑證，即醫(yī)保二維碼，實現(xiàn)被掃“無接觸”購藥。最后是刷臉付。名聲在外的福建刷臉付體現(xiàn)了真正的支付便捷，在“云閃付”中開通刷臉付后，即可在輕餐飲等場景刷臉，快速完成支付。據(jù)悉，截至發(fā)稿，福建已經(jīng)投入1195臺終端，累計交易筆數(shù)15447余筆，排名全國第三?！督鹂ㄉ睢妨私獾剑＝ㄍ菩械木€下人臉識別支付產(chǎn)品刷臉付，基于“四方模式”，嚴(yán)格按照“聯(lián)網(wǎng)通用、安全可控、便捷友好、易于推廣”的原則。眾所周知，以人臉特征作為路由標(biāo)識，實現(xiàn)轉(zhuǎn)接清算的人臉識別線下支付的安全應(yīng)用，具有零介質(zhì)，不需要帶卡；高效，只需要刷臉，外加口令；安全，分散存儲個人信息；互聯(lián)，所有發(fā)卡機(jī)構(gòu)都可以綁定刷臉付，這四重特征決定了它的應(yīng)用場景。福建刷臉付選擇了中小額、中高檔、中低頻、高服務(wù)質(zhì)量的商戶，進(jìn)行優(yōu)先拓展，目標(biāo)直指輕餐飲、便利店、酒店、健身房和影院等行業(yè)。具體措施體現(xiàn)在優(yōu)先拓展有直接需求的商戶、拓展建立示范商圈街區(qū)、拓展具有行業(yè)特色的場景應(yīng)用。并且，福建采取限時營銷，對用戶給予優(yōu)惠。

聚資惠民重振引擎。在人行福州中支的組織推動下，福建重點從聯(lián)合營銷抓復(fù)蘇、精準(zhǔn)營銷抓持續(xù)兩個方面入手，提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)性。其一，聯(lián)合營銷助力經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。福建推動了銀政、銀企和銀商（家）聯(lián)動合作，聚焦百姓日常的衣食住行游等領(lǐng)域，開展了重振引擎、助商惠民的聯(lián)合營銷活動?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，僅商圈復(fù)蘇活動累計直接覆蓋了1718家商戶，發(fā)生優(yōu)惠交易77372筆，補(bǔ)貼產(chǎn)生直接消費的拉動效應(yīng)超過10倍，惠及61658名消費者。針對高頻消費場景開展“滿額立減”營銷活動，為商家引流客戶，支持實體商戶恢復(fù)生產(chǎn)。其二，精準(zhǔn)營銷發(fā)力紓困企業(yè)。商業(yè)銀行推出多款復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸款產(chǎn)品，年內(nèi)發(fā)放小微企業(yè)貸款3803.9億元，涉農(nóng)貸款958.4億元；累計新發(fā)放重點行業(yè)融資1066.2億元，減少企業(yè)利息支出14.3億元，減免手續(xù)費2.1億元，有力地幫助中小企業(yè)渡過疫情難關(guān)。同時，14家收單機(jī)構(gòu)落實支付結(jié)算手續(xù)費減免優(yōu)惠政策，截至7月中旬，“云閃付”已經(jīng)累計為26.2萬戶攤主減免結(jié)算手續(xù)費23.5萬元，給“云閃付”小攤主雪中送炭，扶助地攤經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

“全閩樂購”促消費。8月22日，由人行福州中支組織協(xié)調(diào)，福建省商務(wù)廳主辦，福建銀聯(lián)承辦的“全閩樂購”福建促消費行動在福建廣電大劇院隆重開啟。與此同時，福建各地市陸續(xù)啟動了“全閩樂購”促消費行動。還在8月21日晚間，提前打造“全閩樂購”大型促消費行動氛圍，福州市東江濱大型戶外燈光秀直播震撼登陸，“云閃付”點亮全城，加速消費人氣回暖。

隨著《福建省促進(jìn)消費行動方案》的出臺，從今年8月至2021年3月期間，“全閩樂購”促消費行動系列活動漸次展開，覆蓋餐飲、購物、文化、旅游、娛樂、休閑等重點領(lǐng)域的“百千萬億”行動。從今年8月22日起，超億元“全閩樂購券”通過“云閃付”App發(fā)放，聯(lián)動福建省線上線下近千家品牌、上萬家門店開展優(yōu)惠讓利活動。

同時，“銀銀”聯(lián)動，擴(kuò)大“全閩樂購”的活動覆蓋，除“云閃付”App外，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、平安銀行、興業(yè)銀行旗下手機(jī)銀行App上線“全閩樂購”活動；郵儲銀行、興業(yè)銀行、福州農(nóng)商銀行、福建海峽銀行，通過發(fā)放“銀行樂購券”，在原有營銷活動基礎(chǔ)上，進(jìn)一步點燃全民消費熱情。

此外， 23家銀行和24家非銀行支付機(jī)構(gòu)還推出了“貸款利息降低一點、交易成本節(jié)約一點、每筆交易補(bǔ)貼一點、還貸期限延長一點，打折力度更大一點”的“五個一點”消費專項金融優(yōu)惠措施?！叭}樂購”在穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)民生方面注入了強(qiáng)勁活力，有力推動經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇回暖。

“八閩大地”八大行業(yè)便民利民

便民工程在于便民，“云閃付”在于利民，“八閩大地”八大行業(yè)已然呈現(xiàn)移動支付的好局面。

第一，助力出行深耕公共交通。目前，福建8個地市、59個縣域公交先后實現(xiàn)銀聯(lián)移動支付購票乘車，總線路數(shù)已經(jīng)超過1000條，車輛總數(shù)超過12000輛，在全國率先實現(xiàn)了地市公交“智慧出行”全覆蓋。今年1-7月，轄內(nèi)公交受理銀聯(lián)移動支付交易筆數(shù)達(dá)4378.6萬筆。

第二，便捷利民賦能線上稅務(wù)?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，福建上線“云閃付”App的20余個模塊中，“福建稅務(wù)大廳”赫然在列，成為賦能線上稅務(wù)的基礎(chǔ)。福建在全國首推銀聯(lián)便民移動辦稅業(yè)務(wù)，支持稅務(wù)服務(wù)22項，成功打造便民支付新方式。

第三，數(shù)據(jù)多跑路居民醫(yī)保少跑路?！耙惶瞬挥门?、數(shù)據(jù)多跑路”的業(yè)務(wù)處理模式，不只是用在線上稅務(wù)，在醫(yī)保行業(yè)亦是如此，因此，在福建已然得到社會公眾的廣泛認(rèn)可。各機(jī)構(gòu)開展了“云閃付”城鄉(xiāng)居民醫(yī)保繳交，僅2019年，城鄉(xiāng)醫(yī)保交易達(dá)到1957萬筆。

第四，完善服務(wù)打造“智慧校園”。福建打造了全國首個“云閃付”全覆蓋校園—福州外語外貿(mào)學(xué)院，樹立了全國“智慧校園”的示范標(biāo)桿。目前，福建共有40所高校實現(xiàn)了校園食堂銀聯(lián)二維碼產(chǎn)品全覆蓋，日均移動支付交易量達(dá)3萬筆?！督鹂ㄉ睢钒l(fā)現(xiàn)，前面提到“云閃付”功能模塊中的“小新充電”，其實是建設(shè)了全國首個校園電動車“智慧充電”項目，師生通過“云閃付”快速定位充電樁位置，享受一鍵掃碼充電服務(wù)。在福州大學(xué)至誠學(xué)院等9所學(xué)校投放了1045臺充電樁，充分滿足了師生的充電需求。截至7月底，“云閃付”“智慧充電”交易筆數(shù)41153筆，交易金額36939元。

第五，深化服務(wù)打造智慧園區(qū)。“‘云閃付’智慧園區(qū)” 建設(shè)卓有成效，隨著紫金礦業(yè)智慧園區(qū)的上線，標(biāo)志著福建首個“‘云閃付’智慧園區(qū)”的創(chuàng)建成功，該系統(tǒng)后臺承載量高達(dá)5萬人，從而有效帶動了“云閃付”用戶持續(xù)增長。

第六，豐富應(yīng)用推動“智慧旅游”。福建以上杭縣古田、才溪、蛟洋和步云四個鄉(xiāng)鎮(zhèn)試點，成功打造了“紅古田智慧商圈”，從而使得古田的紅色資源優(yōu)勢得到充分的發(fā)揮，將金融普惠的紅利送進(jìn)革命老區(qū)。同時，推動武夷山風(fēng)景區(qū)、南靖土樓景區(qū)等54個4A級以上景區(qū)，開通了“云閃付”購票，在全國率先實現(xiàn)了景區(qū)門票“云閃付”線上支付、線下核銷的模式。

第七，條碼互聯(lián)互通幫扶小微?！督鹂ㄉ睢妨私獾?，今年元月3日銀聯(lián)與微信支付達(dá)成條碼支付互聯(lián)互通合作，3月26日人行福州中支積極推動福州成為首批試點城市，用戶通過“云閃付”App掃描微信支付布放商戶端的收款碼，或直接掃描店主出示的微信支付的收款碼，“紅pay綠”，完成支付。福建銀聯(lián)、福建發(fā)卡銀行開展了互聯(lián)互通業(yè)務(wù)測試，從而保證統(tǒng)一通用、便捷友好的支付體驗。福建主動聚焦在小額、高頻場景，開展了條碼互掃的專題營銷，重點拉動疫情期間的移動消費，助力小微商戶的復(fù)產(chǎn)復(fù)工?！督鹂ㄉ睢帆@悉，截至7月底，福建條碼互聯(lián)互通筆數(shù)近234萬筆，居全國各試點城市的首位。

第八，助力兩岸交流，發(fā)揮對臺優(yōu)勢。福建上線了全國首個“云閃付”惠臺利民項目，即平潭對臺灣地區(qū)票務(wù)服務(wù)。商業(yè)銀行面向臺胞開展“云閃付”宣傳推廣，提升臺胞往來大陸的移動支付便利程度。目前，累計注冊“云閃付”臺胞用戶超2000戶。

“云閃付”念起農(nóng)茶漁“三字經(jīng)”

福建積極響應(yīng)“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”號召，結(jié)合農(nóng)村金融服務(wù)需求，有力推動便民工程建設(shè)?！督鹂ㄉ睢氛{(diào)研發(fā)現(xiàn)，福建以支付為“媒”，讓農(nóng)戶獲取低息貸款。指導(dǎo)農(nóng)戶將“鄉(xiāng)村振興主題卡”配套使用“云閃付”App，截至7月底，福建共發(fā)行“鄉(xiāng)村振興主題卡”逾6000張，這只是第一步。在提升支付效率的同時，將金融數(shù)據(jù)和農(nóng)民生產(chǎn)生活數(shù)據(jù)融合，為商業(yè)銀行提供了征信支持，使農(nóng)戶獲取低息貸款投入生產(chǎn)，這才是關(guān)鍵的第二步。不斷推動支付結(jié)算服務(wù)，實現(xiàn)“雙延伸”，即向支持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)延伸，向完善農(nóng)村生態(tài)延伸。當(dāng)然，福建的支付特色遠(yuǎn)不止讓農(nóng)戶獲貸，《金卡生活》發(fā)現(xiàn)，圍繞順昌的農(nóng)、壽寧的茶、東山的漁，福建大念“云閃付”的“三字經(jīng)”。

“點上”開花，“示范”先行，“云閃付”大念“農(nóng)”經(jīng)?；谔嵘霸崎W付”縣域用戶活躍度，改善農(nóng)村地區(qū)受理環(huán)境，福建在全國首推了“普惠金融服務(wù)點+示范店”模式，繼而廣泛推進(jìn)了“移動支付示范縣”的建設(shè)，今年將計劃建設(shè)30個。

南平市順昌縣作為“移動支付示范縣”便是念“農(nóng)”經(jīng)的代表。

一是建設(shè)受理環(huán)境。目前，“移動支付示范街”選在南北街，摸底商戶118戶，受理“云閃付”90戶，覆蓋率達(dá)76.27%，空白商戶則共同參謀，逐一拓展。在南北街上，各商業(yè)銀行網(wǎng)點周邊50米的商戶實現(xiàn)了“云閃付”全覆蓋。

二是著手場景建設(shè)。目前，交通出行場景方面，已經(jīng)完成了縣域公交“云閃付”全面受理；醫(yī)療場景方面，順昌縣農(nóng)村信用聯(lián)社進(jìn)駐順昌縣醫(yī)院；校園場景方面，農(nóng)業(yè)銀行正與順昌縣金橋中學(xué)接洽；企業(yè)園區(qū)食堂場景方面，已經(jīng)接洽順昌縣龍頭企業(yè)榮昌化工，其員工700人，用餐人數(shù)約350人；惠農(nóng)站場景方面，順昌縣農(nóng)村信用聯(lián)社已經(jīng)收集了30家惠農(nóng)站交易明細(xì)；鄉(xiāng)村旅游場景方面，正在尋求當(dāng)?shù)匚幕吐糜尉值闹С帧?/p>

三是加大營銷與宣傳。基于常規(guī)營銷和宣傳，順昌縣轄內(nèi)商業(yè)銀行在LED屏宣傳“云閃付”，營業(yè)廳設(shè)置“‘云閃付’新戶一元購”體驗區(qū)。中國銀行、郵儲銀行分別自行開展了本行卡綁定“云閃付”的“1分乘車”活動?？h域用戶活躍度已經(jīng)達(dá)到37%。

平臺賦能，產(chǎn)銷對接，“云閃付”大念“茶”經(jīng)。“云閃付”農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷服務(wù)平臺，亦是全國首個茶葉溯源交易平臺項目的落地，該平臺幫助農(nóng)戶解決農(nóng)產(chǎn)品收購、產(chǎn)銷對接、農(nóng)資銷售等問題。這已經(jīng)突破了單純平臺的概念，在提升農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈價值方面，功莫大焉。

寧德市壽寧縣下黨鄉(xiāng)落地的“云閃付”農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷服務(wù)平臺便是其中的典范。

一是科學(xué)確定試點對象。為貫徹習(xí)近平總書記提出的“努力走出一條具有閩東特色的鄉(xiāng)村振興之路”，結(jié)合下黨鄉(xiāng)茶葉實行統(tǒng)一收購，收購商面向的農(nóng)戶數(shù)量相對較少、地理位置上較為集中及二者合作關(guān)系緊密等特點，具備相對成熟的試點條件，以“公司+聯(lián)合社+合作社+農(nóng)戶”的形式，推動“云閃付”農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷服務(wù)平臺在“壽寧縣碧藍(lán)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社”試點。平臺一經(jīng)投放，因其特色大受歡迎。

二是平臺操作便捷。平臺以農(nóng)村合作社和農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人為目標(biāo)客群，基于“云閃付”App，提供用戶數(shù)據(jù)采集入口和平臺載體的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷服務(wù)，實現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品收購的移動化。商戶在智能POS機(jī)具端充值，充值的額度在“云閃付”H5端或web端顯示出來，商戶使用充值額度，通過“云閃付”H5端或web端對農(nóng)戶支付農(nóng)產(chǎn)品收購款。平臺具有注冊、綁定、額度查詢、訂單采集、訂單支付和訂單查詢功能。

三是支付方式多樣。第一類是移動端大額支付，農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人當(dāng)天在智能POS機(jī)具端充值，通過“云閃付”H5端，在沒有單筆單日限額的條件下，向農(nóng)戶支付收購款；第二類是收購員現(xiàn)場支付，財務(wù)員或農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人在智能POS機(jī)具端充值，收購員來到田間地頭或農(nóng)戶家中，直接通過“云閃付”H5端，向農(nóng)戶支付收購款；第三類是財務(wù)員遠(yuǎn)程支付，收購員現(xiàn)場為農(nóng)戶錄入農(nóng)產(chǎn)品收購訂單后，財務(wù)員在遠(yuǎn)程使用web端核實訂單信息后，使用充值額度支付收購款。

四是降低產(chǎn)銷環(huán)節(jié)成本。通過“線下消費+線上貸記”模式，實現(xiàn)了手機(jī)端大額支付，減少涉農(nóng)收購企業(yè)在智能POS機(jī)具終端投入。同時，壽寧縣農(nóng)村信用聯(lián)社和中國銀聯(lián)在消費和貸記交易手續(xù)費方面予以貼補(bǔ)。此外，為節(jié)省發(fā)卡成本，60歲以上茶農(nóng)可以綁定社會保障卡，實現(xiàn)社會保障卡“一卡兩用”，老茶農(nóng)既可領(lǐng)取社保資金，又能用于平臺收款。

五是彰顯增值效應(yīng)。一方面，提供交易報表等服務(wù)，為合作社的財務(wù)員提供對賬報表，便于財務(wù)管理；另一方面，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)充分利用數(shù)據(jù)資源，基于信息流、資金流，為合作社及社員提供配套金融服務(wù)。再一方面，通過發(fā)布農(nóng)產(chǎn)品信息，擴(kuò)大產(chǎn)品信息源，促進(jìn)線上銷售，切實解決農(nóng)產(chǎn)品“賣難”問題。

“納”碧海，“接”藍(lán)天，“云閃付”大念“漁”經(jīng)。平臺上得茶山，也下得東海，福建靠海吃海，“云閃付”農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷服務(wù)平臺，解決了生鮮水產(chǎn)滯銷難題，實現(xiàn)支付助力脫貧。

東山縣“云閃付”生鮮水產(chǎn)品產(chǎn)供銷服務(wù)平臺便是其中的翹楚。基于深入推進(jìn)便民工程建設(shè)的需要，探索“‘云閃付’+水產(chǎn)微商”新模式。

位于東山半島東南端的澳角村，依山傍海，這里被譽(yù)為全國十大美麗海島，連續(xù)多年被中央文明委評為“全國文明村”?！督鹂ㄉ睢妨私獾剑^去，海釣是澳角漁家生活的絕大部分，現(xiàn)在，捕撈卻是澳角存續(xù)下來的主業(yè)。漁獲到港進(jìn)入銷售，渠道已然從商販“進(jìn)化”到了電商。沈志輝“沈船長”在當(dāng)?shù)亻_展電商業(yè)務(wù)最早、現(xiàn)在做得最大，全村100余家電商，“沈船長”年均訂單約18萬單。

即便澳角村電商活躍，但是，《金卡生活》了解到，目前水產(chǎn)微商普遍面臨兩大困境：一是倉儲管理不完善，鑒于投入專業(yè)的倉儲管理系統(tǒng)成本較高，水產(chǎn)微商在貨物出入庫時仍然采取手工記賬，以致出現(xiàn)庫存品類數(shù)量統(tǒng)計困難；二是銷售規(guī)模難以再上臺階，水產(chǎn)微商基于微信、淘寶等平臺，銷售規(guī)?；痉€(wěn)定，亟待開辟新的銷售渠道。

這些水產(chǎn)微商在接受“云閃付”生鮮水產(chǎn)產(chǎn)供銷服務(wù)平臺后，上述行業(yè)痛點迎刃而解。一方面，借助“云閃付”支付記錄留存的特點，實現(xiàn)了倉儲信息“輕量級”電子化管理，水產(chǎn)微商通過“云閃付”的產(chǎn)銷服務(wù)功能，與供貨方建立了產(chǎn)銷關(guān)系；另一方面，水產(chǎn)微商在“云閃付”商城上線產(chǎn)品，推廣銷售，充分利用“云閃付”流量大、活動頻、優(yōu)惠力度強(qiáng)三大優(yōu)勢，拓寬、優(yōu)化了自身的銷售渠道。

福建位于東南沿海，東面與臺灣地區(qū)隔海相望，位于東海與南海交通要沖，海路到達(dá)南亞、西亞、東非，是歷史上海上絲綢之路、鄭和下西洋的起點，亦是海上商貿(mào)集散地。沿海有海洋文明，內(nèi)地客家地區(qū)有農(nóng)業(yè)文明，在雙重文明加持的“八閩大地”，“支付為民”的理念得以踐行。

（鐘立群、葛辛晶、姚霜晨對此文亦有貢獻(xiàn)）