科學(xué)規(guī)劃大數(shù)據(jù)應(yīng)用 創(chuàng)新金融科技產(chǎn)品 銀聯(lián)商務(wù)“銀杏數(shù)字賦能”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2020年2月14日，習(xí)近平總書記主持召開中央全面深化改革委員會(huì)第十二次會(huì)議，鼓勵(lì)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)，在疫情監(jiān)測(cè)分析、病毒溯源、防控救治、資源調(diào)配等方面更好地發(fā)揮支撐作用。雖然疫情期間人們的活動(dòng)范圍縮小，但金融科技和大數(shù)據(jù)的發(fā)展，卻按下了加速鍵。

數(shù)據(jù)可作為生產(chǎn)要素按貢獻(xiàn)參與分配，在第十九屆中央委員會(huì)第四次全體會(huì)議首次公開提出，大數(shù)據(jù)應(yīng)用在國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的戰(zhàn)略地位日益凸顯。2020年春節(jié)期間面對(duì)突發(fā)公共衛(wèi)生事件，銀聯(lián)商務(wù)大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)基于銀聯(lián)商務(wù)消費(fèi)數(shù)據(jù)，為各級(jí)政府部門提供了零售、餐飲、娛樂、住宿等多個(gè)重點(diǎn)行業(yè)消費(fèi)數(shù)據(jù)，打造消費(fèi)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，擬定消費(fèi)復(fù)蘇指數(shù)，助力各級(jí)政府決策部門以及中小微企業(yè)。

“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”一直是銀聯(lián)商務(wù)大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)劃的初心，自2015年成立以來，銀聯(lián)商務(wù)大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)始終保持“危機(jī)感與饑餓感”，認(rèn)為雖然擁有龐大的支付消費(fèi)分級(jí)信息數(shù)據(jù)，但面對(duì)“大數(shù)據(jù)”時(shí)代，依然要堅(jiān)持創(chuàng)新，打破“信息孤島”讓數(shù)據(jù)串聯(lián)起來，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)化以及產(chǎn)業(yè)融合。秉承“支付+大數(shù)據(jù)”的理念和基調(diào)，銀聯(lián)商務(wù)大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)項(xiàng)目組主要從“互聯(lián)網(wǎng)+政府服務(wù)”“全域旅游+文旅融合發(fā)展”、商業(yè)咨詢、金融科技服務(wù)、打造城市信用體系等維度為客戶提供大數(shù)據(jù)綜合服務(wù)。

一切的基礎(chǔ)—數(shù)據(jù)集中與數(shù)據(jù)中心建設(shè)

銀聯(lián)商務(wù)基于覆蓋全國(guó)的800多萬(wàn)商戶和各類型終端，積累了具有極高商業(yè)價(jià)值的企業(yè)工商注冊(cè)信息、交易流量、行業(yè)屬性、時(shí)空位置、客群特征和經(jīng)營(yíng)特色等六大類維度數(shù)據(jù)。作為非銀行支付機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)商務(wù)在服務(wù)商戶、為商戶賦能的過程中積攢數(shù)據(jù)，成為最了解商戶以及線下支付消費(fèi)情況的企業(yè)之一?；诰珳?zhǔn)的商戶信息，可準(zhǔn)確識(shí)別交易發(fā)生所在地;基于獨(dú)有的屬地模型，可準(zhǔn)確識(shí)別消費(fèi)常住城市。

目前，銀聯(lián)商務(wù)數(shù)據(jù)中心已實(shí)現(xiàn)公司核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一采集、存儲(chǔ)和服務(wù)。數(shù)據(jù)中心支持公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和考核;通過統(tǒng)一平臺(tái)對(duì)總分公司提供數(shù)據(jù)查詢服務(wù)、業(yè)務(wù)指標(biāo)可視化展示和多維分析;通過對(duì)公司現(xiàn)有數(shù)據(jù)信息挖掘，積極開展大數(shù)據(jù)應(yīng)用工作。目前該系統(tǒng)為天天富POS流水貸業(yè)務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐、為大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)魔方和大數(shù)據(jù)平臺(tái)的完成開發(fā)提供保障。

在建立數(shù)據(jù)中心的基礎(chǔ)上，銀聯(lián)商務(wù)啟動(dòng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用以及項(xiàng)目組的建設(shè)規(guī)劃，并打造“銀杏數(shù)字賦能”數(shù)據(jù)科技服務(wù)品牌，通過自身數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，建立了分布式大數(shù)據(jù)處理平臺(tái)，充分運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等新興技術(shù)，全面開展金融科技大數(shù)據(jù)創(chuàng)新，幫助各行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展。多年來項(xiàng)目組積極承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策政府智庫(kù)，助力各家銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，以支付領(lǐng)域大數(shù)據(jù)為核心資源，嚴(yán)格遵守國(guó)家數(shù)據(jù)信息使用和個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、助力地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

合理制定業(yè)務(wù)發(fā)展路徑

優(yōu)先服務(wù)政府決策

銀聯(lián)商務(wù)大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)項(xiàng)目組以政府需求作為出發(fā)點(diǎn)，以便民利民為宗旨，結(jié)合自身數(shù)據(jù)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)賦能公共服務(wù)，從三個(gè)方面努力協(xié)助各級(jí)政府實(shí)現(xiàn)決策精準(zhǔn)化、服務(wù)便捷化、安全保障高效化的目標(biāo)：一是助力“互聯(lián)網(wǎng)+”公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，打造大數(shù)據(jù)智慧驗(yàn)證平臺(tái)，幫助政府準(zhǔn)確識(shí)別用戶身份，使市民足不出戶完成多種繳費(fèi)、交通違規(guī)處理、稅務(wù)查詢等多種需求;二是幫助各地政府建設(shè)“智慧城市”，以大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)政府治理，持續(xù)改善民生服務(wù);三是通過數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析，助力各地商務(wù)委（上海、北京等），及時(shí)分析全市各重點(diǎn)商圈消費(fèi)情況，完整刻畫城市消費(fèi)市場(chǎng)現(xiàn)狀和發(fā)展走向。

銀杏云游助力

“全域旅游+文旅融合發(fā)展”

深化旅游產(chǎn)業(yè)與大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的深度融合，銀聯(lián)商務(wù)與文化和旅游部數(shù)據(jù)中心定期發(fā)布旅游消費(fèi)大數(shù)據(jù)報(bào)告，并助力各地旅游管理單位強(qiáng)化行業(yè)管理和數(shù)據(jù)監(jiān)控;通過大數(shù)據(jù)服務(wù)，洞察客戶偏好，使智慧旅游營(yíng)造人性化服務(wù)，智能化管理協(xié)助營(yíng)銷策略，提升行業(yè)服務(wù)質(zhì)量，打造文旅行業(yè)新模式。

2017年，銀聯(lián)商務(wù)與原國(guó)家旅游局?jǐn)?shù)據(jù)中心成立“旅游消費(fèi)大數(shù)據(jù)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”，開始將自身的海量數(shù)據(jù)資源應(yīng)用于提供智庫(kù)服務(wù)，旨在推動(dòng)旅游消費(fèi)大數(shù)據(jù)在新常態(tài)下全域旅游的開發(fā)與應(yīng)用，為政府、行業(yè)和游客提供決策和咨詢服務(wù)，促進(jìn)國(guó)內(nèi)旅游業(yè)態(tài)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

在實(shí)驗(yàn)室的指導(dǎo)下，銀聯(lián)商務(wù)建立了線下旅游消費(fèi)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，建設(shè)了集旅游消費(fèi)數(shù)據(jù)采集、監(jiān)測(cè)、分析、應(yīng)用為一體的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，以真實(shí)的消費(fèi)場(chǎng)景、詳實(shí)的商戶信息，為以抽樣調(diào)查為主體的旅游統(tǒng)計(jì)制度提供了數(shù)據(jù)的參照和補(bǔ)充，解決了傳統(tǒng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)無(wú)法覆蓋、統(tǒng)計(jì)方式無(wú)法及時(shí)生產(chǎn)、無(wú)法形成數(shù)據(jù)共享和互換的難題。截至目前，銀聯(lián)商務(wù)已為近60家省、市、區(qū)文化旅游管理單位輸出智庫(kù)服務(wù)。

打造城市信用體系

助力中小微企業(yè)融資

銀杏數(shù)字賦能一方面助力各地政府打造市民信用體系，依據(jù)自身優(yōu)勢(shì)，幫助政府搭建信用平臺(tái)，用于市民信用查詢、信用評(píng)價(jià)等業(yè)務(wù)，并以此為契機(jī)發(fā)展以信用體系為基礎(chǔ)的惠民服務(wù)，如：信用金融、信用優(yōu)惠等;另一方面，助力各地政府打造企業(yè)信用體系，銀聯(lián)商務(wù)借助大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，在貸前、貸中、貸后等各環(huán)節(jié)提供了獨(dú)具特色的大數(shù)據(jù)解決方案，幫助上百家金融機(jī)構(gòu)有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，使得更多的中小微企業(yè)能夠享受到普惠金融服務(wù)，為打造安全健康的金融生態(tài)環(huán)境增磚添瓦。

作者系銀聯(lián)商務(wù)業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理、大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)項(xiàng)目組組長(zhǎng)、“天天富”普惠金融項(xiàng)目組組長(zhǎng)

責(zé)任編輯：鐘立群

【案例一】

助力廈門

“旅游產(chǎn)業(yè)全要素大數(shù)據(jù)平臺(tái)”建設(shè)

銀聯(lián)商務(wù)首創(chuàng)推出的旅游消費(fèi)大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)助力廈門市旅游局構(gòu)建國(guó)內(nèi)首個(gè)“旅游產(chǎn)業(yè)全要素大數(shù)據(jù)平臺(tái)”，先后榮獲“2016中國(guó)智慧城市建設(shè)智慧旅游杰出應(yīng)用獎(jiǎng)”“2016互聯(lián)網(wǎng)+十大旅游優(yōu)秀城市”和“中國(guó)旅游城市數(shù)字資產(chǎn)榜十佳”三個(gè)國(guó)家級(jí)獎(jiǎng)項(xiàng)。

有了平臺(tái)的加持，在廈門玩的游客都來自哪里？節(jié)假日的時(shí)候，哪個(gè)景點(diǎn)瞬時(shí)客流量最高？景點(diǎn)附近道路是否擁堵？鼓浪嶼渡輪游客多集中在哪些高峰時(shí)段？對(duì)此，廈門市旅游局可以在第一時(shí)間了解，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)行業(yè)管理薄弱環(huán)節(jié)，還可為旅游商家的精準(zhǔn)營(yíng)銷提供重要數(shù)據(jù)參考，使游客在廈門獲得最佳的旅游體驗(yàn)。

【案例二】

中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行平臺(tái)搭建

2019年4月16日，“沈陽(yáng)市中小微企業(yè)信用信息應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)”項(xiàng)目簽約儀式在中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行營(yíng)業(yè)管理部（下簡(jiǎn)稱“人行沈陽(yáng)分行營(yíng)管部”）成功舉辦。人行沈陽(yáng)分行營(yíng)管部與銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（下簡(jiǎn)稱“銀聯(lián)商務(wù)”）基于各自優(yōu)勢(shì)，以沈陽(yáng)市“中小微企業(yè)信用信息應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)”為依托，正式簽署加快推進(jìn)沈陽(yáng)市中小微企業(yè)普惠金融服務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)議。

“沈陽(yáng)市中小微企業(yè)信用信息應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)”是人行沈陽(yáng)分行營(yíng)管部攜手沈陽(yáng)市發(fā)展與改革委員會(huì)、銀聯(lián)商務(wù)等各方共同搭建的中小微企業(yè)服務(wù)平臺(tái)，主要依托大數(shù)據(jù)技術(shù)探索有效途徑，解決民營(yíng)和小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。