中小企業(yè)融資難題及對(duì)策研究

童慧

摘要：改革開放后，國(guó)家經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，很多中小企業(yè)得到了較好發(fā)展，為我國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來助力。不過中小企業(yè)在發(fā)展中仍存在一些不足之處，其中融資難度較大就是最為頭疼的一個(gè)問題。本文結(jié)合目前中小企業(yè)融資現(xiàn)狀展開分析，提出合理的解決措施，以期促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資難題;解決措施

隨著中小企業(yè)數(shù)量的增多，其在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有的地位也在逐漸加大，但中小型企業(yè)由于規(guī)模實(shí)力不足，融資方面存在較大難度，很容易在市場(chǎng)變動(dòng)下出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，阻礙中小型企業(yè)的發(fā)展。為此，需要對(duì)現(xiàn)存的融資難題實(shí)行分析和探討，提出合理解決措施，以推動(dòng)中小型企業(yè)的穩(wěn)步前行。

一、中小型企業(yè)融資難題

（一）成本高

中小型企業(yè)在現(xiàn)今發(fā)展中，主要是按照總體發(fā)展戰(zhàn)略要求進(jìn)行融資計(jì)劃規(guī)劃的，不過由于中小型企業(yè)規(guī)模較小，在銀行融資或借貸過程中，經(jīng)常會(huì)面臨銀行提出的附加條款，這無疑變相提高了中小型企業(yè)融資概率，增加企業(yè)的借貸風(fēng)險(xiǎn)隱患。另外，中小型企業(yè)的還貸能力得不到保障，致使很多銀行或金融機(jī)構(gòu)以此為借口，停止向中小型企業(yè)放貸，為資金籌集帶來較大阻礙，增加中小型企業(yè)融資難度。

（二）融資渠道受限

市政經(jīng)濟(jì)建設(shè)是隨著社會(huì)的發(fā)展逐漸完善和落實(shí)的，相應(yīng)的融資渠道也是隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)不斷擴(kuò)展的。不過現(xiàn)階段，在中小型企業(yè)融資中，其可用的融資渠道有股權(quán)融資、債務(wù)融資、民間借貸、銀行借貸這幾種方式，融資渠道受限性較強(qiáng)，且很多銀行或金融機(jī)構(gòu)由于擔(dān)心中小型企業(yè)的還貸成本，不愿意向中小型企業(yè)貸款或提高貸款利率，這為中小型企業(yè)帶來了較大的經(jīng)營(yíng)壓力，阻礙其發(fā)展步伐。

（三）融資規(guī)劃不合理

中小企業(yè)融資活動(dòng)的開展需要科學(xué)合理的融資計(jì)劃作為支持方能實(shí)現(xiàn)。不過從目前情況下，中小企業(yè)缺少這方面的管理及規(guī)劃處理，大多是結(jié)合企業(yè)發(fā)展需求實(shí)行簡(jiǎn)要的資金規(guī)劃及預(yù)測(cè)，并未考慮企業(yè)自身實(shí)際情況，導(dǎo)致企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)加大，阻礙中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)。

二、中小企業(yè)融資難題的解決對(duì)策

（一）更新企業(yè)管理模式

對(duì)于中小企業(yè)來說，影響其融資的最大難題就是企業(yè)信息與銀行獲取信息間存在較大差異，而出現(xiàn)這一現(xiàn)象的主因就是企業(yè)自身信息披露機(jī)制不健全，對(duì)外公布的信息內(nèi)容較為片面，在貸款過程中，銀行或金融機(jī)構(gòu)無法對(duì)企業(yè)實(shí)行科學(xué)評(píng)估，進(jìn)而拖慢貸款審批進(jìn)度，影響融資效果。為此，企業(yè)有必要完善現(xiàn)有的信息披露機(jī)制，做好企業(yè)管控工作，合理規(guī)劃部門及管理者的權(quán)利、義務(wù)及責(zé)任，并做好產(chǎn)權(quán)清理及明確，為銀行及金融機(jī)構(gòu)審查提供真實(shí)、完善的信息數(shù)據(jù)，加大銀行或金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)還款信心，提高款項(xiàng)批復(fù)效率。

（二）擴(kuò)展融資渠道，加強(qiáng)內(nèi)部融資管理

雖然現(xiàn)有的融資渠道對(duì)于中小企業(yè)發(fā)展有一定的推動(dòng)作用，但卻無法滿足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展需求，為此，需要結(jié)合現(xiàn)今市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)，對(duì)融資渠道予以擴(kuò)展化，改善中小企業(yè)的融資效率。此外，還可通過強(qiáng)化內(nèi)部融資管理的方式，吸引更多金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，擴(kuò)展債券、風(fēng)投等內(nèi)容，為融資活動(dòng)的開展提供支持。

（三）構(gòu)建針對(duì)性的政策性銀行，提高金融服務(wù)質(zhì)量

為降低中小企業(yè)融資壓力，政府應(yīng)針對(duì)中小企業(yè)融資中面臨的各項(xiàng)問題，制定科學(xué)有效的政策扶持措施，為中小企業(yè)制定一套完善的信貸管理制度，并根據(jù)與民間企業(yè)的合作，調(diào)解市場(chǎng)金融體系，為中小企業(yè)提供更多優(yōu)質(zhì)服務(wù)，加大資金籌集力度。此外，應(yīng)鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大與中小企業(yè)的合作，優(yōu)化貸款制度，為其提供更多幫助和支持，以此來改善中小型企業(yè)的運(yùn)營(yíng)、管理模式，促進(jìn)中小型企業(yè)的順利發(fā)展。

（四）建立強(qiáng)制性中小型企業(yè)義務(wù)貨款制度

除要建立針對(duì)性貸款政策為中小型企業(yè)融資提供幫助外，還應(yīng)建立強(qiáng)制性中小型企業(yè)義務(wù)貸款制度，為其融資活動(dòng)的順利開展，企業(yè)的安全穩(wěn)定運(yùn)行提供保障。強(qiáng)制性中小型企業(yè)義務(wù)貸款制度的建立，需要從貸款利率調(diào)整及相應(yīng)強(qiáng)制性規(guī)定的完善這兩個(gè)方面來實(shí)現(xiàn)，前者需要銀行機(jī)構(gòu)適當(dāng)下調(diào)貸款利率，降低中小型企業(yè)貸款壓力，后者要求利用強(qiáng)制性文件，對(duì)中小型企業(yè)貸款實(shí)行規(guī)范和約束，減少以往審核不通過或還款利率較高等問題的出現(xiàn)，再者，加大對(duì)銀行及金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，對(duì)存在惡意提升貸款利率或存在較多共性條款內(nèi)容的情況予以嚴(yán)厲懲罰，為中小型企業(yè)提供更多發(fā)展機(jī)遇。

（五）加大政府扶持力度

中小企業(yè)的發(fā)展離不開政府的鼓勵(lì)和支持，加大政府扶持力度，充分發(fā)揮政府自身優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)橹行⌒推髽I(yè)融資提供科學(xué)保障，降低貸款壓力。一方面政府應(yīng)為中小型企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的外部環(huán)境，在政策措施等的制定上，為中小型企業(yè)提供更多動(dòng)力支持，提高企業(yè)發(fā)展水平。另一方面國(guó)家政府也需結(jié)合目前發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)現(xiàn)有法律法規(guī)及制度進(jìn)行完善和修訂，加大金融或銀行機(jī)構(gòu)與中小型企業(yè)的合作力度，為其提供更多融資貸款平臺(tái)。最后，做好商業(yè)銀行放貸指導(dǎo)工作，構(gòu)建綠色通道，并完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)保障制度，為中小型企業(yè)提供可靠支持。政府除了做好自身的工作之外，還要做好中小企業(yè)融資的引導(dǎo)工作，從制度和政策兩個(gè)方面鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)，促使中小企業(yè)挖掘內(nèi)部資源，不斷充實(shí)自有資金，完善融資基礎(chǔ)。

（六）鼓勵(lì)和規(guī)范民間借貨機(jī)構(gòu)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間借貸機(jī)構(gòu)也在增多，不過由于我國(guó)缺少科學(xué)有效的管控機(jī)制，民間信用保障體系不是十分成熟，民間借貸存在較大風(fēng)險(xiǎn)，為中小型企業(yè)融資帶來了較大壓力。為防止中小企業(yè)利用信用擔(dān)?；饋磙D(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，政府要不斷完善信用擔(dān)保體系。在建立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)建社會(huì)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以此降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，為中小企業(yè)融資形成一個(gè)擔(dān)保體系，共同解決中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。同時(shí)還要加大對(duì)民間信用體系的管控力度，堅(jiān)持國(guó)家政策號(hào)召，對(duì)自身管理模式予以調(diào)整，利用現(xiàn)有法律法規(guī)加大管控力度，禁止非法借貸情況的出現(xiàn)，維護(hù)中小型企業(yè)的合法權(quán)益。

三、結(jié)語

隨著市場(chǎng)機(jī)制改革的深化，各項(xiàng)法律法規(guī)的完善及管理機(jī)制的成熟，中小型企業(yè)在融資中的問題將得到有效解決，為中小型企業(yè)的運(yùn)營(yíng)提供可靠保障，進(jìn)而為國(guó)家經(jīng)濟(jì)效益的提升貢獻(xiàn)力量。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙紹雄.中小企業(yè)融資相關(guān)問題研究[J].納稅，2018（01）.

[2]劉東修.中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及對(duì)策研究[J].中國(guó)商論，2018（08）.