基于商業(yè)銀行低碳金融發(fā)展模式研究

摘要：在全球氣候變暖背景下，低碳經(jīng)濟(jì)成為了當(dāng)前發(fā)展熱潮，碳金融也是金融界重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容，在此情境下衍生出很多和碳排放有關(guān)的金融需求。就當(dāng)前來講，對(duì)低碳金融的研究已經(jīng)成為商業(yè)銀行的重要課題。通過對(duì)碳金融發(fā)展模式的研究，能夠使商業(yè)行業(yè)在發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃上獲得有效參考。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;碳金融;低碳經(jīng)濟(jì)

低碳經(jīng)濟(jì)當(dāng)前已經(jīng)是全球發(fā)展的主要方向，將使現(xiàn)有金融發(fā)展模式發(fā)生改革，今后也將成為體現(xiàn)國家綜合實(shí)力的重要指標(biāo)。商業(yè)銀行針對(duì)低碳金融發(fā)展做出了一些嘗試，并取得了相對(duì)成果。在信貸風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重、利差收窄、金融脫媒眾多壓力下，創(chuàng)新低碳金融發(fā)展模式，促進(jìn)其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型對(duì)于商業(yè)行業(yè)發(fā)展具有重要現(xiàn)實(shí)意義[1]。

一、信貸引導(dǎo)

這一模式來源于赤道原則，在含義上主要包括這兩個(gè)方面，一方面是商業(yè)銀行開展項(xiàng)目貸款時(shí)需對(duì)影響項(xiàng)目的社會(huì)、環(huán)境進(jìn)行綜合性評(píng)價(jià)，然后確定是否符合貸款條件以及是否發(fā)放貸款，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)支持綠色項(xiàng)目，并且對(duì)非綠色項(xiàng)目的抑制。另一方面是貸款投放之后跟蹤和監(jiān)督項(xiàng)目，并且加強(qiáng)對(duì)金融杠桿的運(yùn)用，促進(jìn)項(xiàng)目在社會(huì)和諧發(fā)展以及環(huán)境保護(hù)方面作用的發(fā)揮。我國在化石能源消耗上一直比較大，因此在發(fā)展低碳金融過程中，需要做到節(jié)能減排，并對(duì)能源消費(fèi)結(jié)構(gòu)做出調(diào)整。金融機(jī)構(gòu)信貸會(huì)對(duì)企業(yè)節(jié)能減排決策制定產(chǎn)生重要影響。在發(fā)展信貸引導(dǎo)模式過程中，可以從這幾方面進(jìn)行低碳化引導(dǎo)。首先，就貸款發(fā)放重點(diǎn)來講，主要可以集中在低碳領(lǐng)域中的低耗能設(shè)施、碳積蓄，可再生能源中的風(fēng)能、生物能等[2]。商業(yè)營業(yè)屬于投放信貸的主體，近幾年綠色貸款的投放要明顯高于公司貸款投放。其次，就行業(yè)差別投放來講。不同環(huán)境成本不同，商業(yè)金行在投放貸款時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考慮項(xiàng)目環(huán)境產(chǎn)生的成本，然后將信貸資金條件以及資金價(jià)格進(jìn)行差別化對(duì)待。再次，對(duì)投放信貸進(jìn)行區(qū)域化差別對(duì)待。最后，發(fā)行綠色債券。

二、中介服務(wù)

中介服務(wù)主要是對(duì)于CDM項(xiàng)目，這一項(xiàng)目在申請(qǐng)時(shí)過程比較復(fù)雜，并且在交易時(shí)存在監(jiān)管問題和雙方信息缺乏對(duì)稱性的問題。商業(yè)銀行屬于營業(yè)范圍最為廣泛，相關(guān)掛鉤行業(yè)最是齊全的機(jī)構(gòu)，在人才、信息信譽(yù)等方面都有優(yōu)勢[3]。中介服務(wù)的提供，不僅能夠使企業(yè)整體申請(qǐng)成本得到節(jié)約，促進(jìn)項(xiàng)目申請(qǐng)成功概率的提升，也能使商業(yè)銀行獲得更高的經(jīng)濟(jì)利益，以較快速度適應(yīng)國際銀行發(fā)展趨勢。在具體實(shí)施時(shí)，商業(yè)銀行可以提供針對(duì)綠色債券發(fā)展的服務(wù)，CDM各個(gè)環(huán)節(jié)的資訊服務(wù)，碳交易擔(dān)保增信服務(wù)，以及碳金融相關(guān)的托管服務(wù)。

三、產(chǎn)品設(shè)計(jì)

在設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品時(shí)，可以從這幾方面進(jìn)行：首先，與碳交易風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的金融工具。碳交易國際市場上碳減排額具有期貨特征，企業(yè)在項(xiàng)目申請(qǐng)成功之后，才能在運(yùn)行中獲得收益，在此情況下，會(huì)受到匯率變化以及價(jià)格波動(dòng)的影響，進(jìn)而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。通過相關(guān)金融工具的設(shè)計(jì)，能夠使金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解，碳交易在實(shí)施時(shí)更有彈性[4]。其次，設(shè)計(jì)和碳排放相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品。將市場環(huán)境與具體政策作為依據(jù)，推出和碳排放相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，不僅能夠使碳交易市場更為活躍，也能增加社會(huì)投資渠道，同時(shí)能夠使商業(yè)銀行有更多的業(yè)務(wù)收入。

四、參與交易

商業(yè)銀行在發(fā)展中除了將外圍服務(wù)提供作為中心之外，也可以參與到交易當(dāng)中，其中主要體現(xiàn)在這兩方面。首先，可以成為碳交易國際市場當(dāng)中的做市商，利用買賣碳排放權(quán)的方式，解決碳交易市場當(dāng)中信息缺少對(duì)稱性的問題，促進(jìn)碳交易市場的活躍，在此過程中獲得差價(jià)收益。當(dāng)前我國在處于國際碳價(jià)值鏈與國際碳市場的低端位置，只能接受碳交易市場中較低的碳價(jià)格，在此情況下，做市商角色的充當(dāng)，能夠使銀行在碳減排方面更具有話語權(quán)。同時(shí)銀行可以設(shè)置專業(yè)碳交易部門。碳交易市場在近幾年獲得了較為快速的發(fā)展，碳排放權(quán)在金融產(chǎn)品方面的特性十分明顯，商業(yè)銀行由于將交易盈利作為主要發(fā)展目標(biāo)，因此碳排放買賣權(quán)是其必然會(huì)走上的道路。碳金融屬于新興金融產(chǎn)品，存在的風(fēng)險(xiǎn)比較大，為了使風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，可以設(shè)置專業(yè)碳交易部門，進(jìn)而使風(fēng)險(xiǎn)處于能控制范圍內(nèi)。

五、低碳經(jīng)營

商業(yè)銀行雖然在網(wǎng)絡(luò)上遍布全球，尋找資源、獲取信息十分便利，但是在業(yè)務(wù)辦理、物理運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)以及辦公方面也消耗了大量資源，使用了較高成本。近幾年，商業(yè)銀行壓縮自身經(jīng)營成本的同時(shí)，也獲得了相應(yīng)成就。電子銀行的使用，不僅能夠使成本得到節(jié)約，也能使紙張消耗有所減少。同時(shí)商業(yè)銀行也在積極推進(jìn)電子化內(nèi)部管理，在此情況下，能夠促進(jìn)銀行綠色運(yùn)營的有效實(shí)現(xiàn)。除此之外，商業(yè)銀行可以利用自身在社會(huì)當(dāng)中的影響力，以及對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，運(yùn)用舉辦、參與綠色環(huán)?；顒?dòng)實(shí)現(xiàn)對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的支持與宣傳，推動(dòng)碳金融發(fā)展模式的有效運(yùn)用。

六、結(jié)束語

總之，低碳經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展使金融行業(yè)獲得了更廣闊的盈利空間與創(chuàng)新空間，銀行屬于金融行業(yè)的主體，具有支持低碳金融與低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特殊優(yōu)勢。商業(yè)銀行在運(yùn)行過程中，需根據(jù)自身實(shí)際情況，對(duì)碳金融發(fā)展進(jìn)行嘗試，然后根據(jù)低碳經(jīng)濟(jì)不同發(fā)展階段，制定與之相適應(yīng)的發(fā)展規(guī)劃。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃鑫義，胡衛(wèi)中·我國商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策探究[J].金融，2019，9（02）：91-95.

[2]熊璐琳.商業(yè)銀行參與碳金融市場問題研究[J].中國市場，2019（34）：58-59.

[3]廖茂林，霍冉冉.我國商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的短板與對(duì)策[J].銀行家，2019（7）：86-87.

[4]姜雪，劉曉玲.我國商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)實(shí)踐與探索[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2019（18）：76-81.

作者簡介：武珺（1974-），男，漢族，山西太谷縣人，所在單位：中國建設(shè)銀行北京市分行阜成路支行，職稱：經(jīng)濟(jì)師，學(xué)歷：學(xué)士，研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)。