金融助力精準扶貧的林芝實踐

趙建斌 吳乾坤

摘 要： 西藏自治區(qū)林芝市發(fā)揮金融造血功能，助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，走出一條具有西藏林芝特色的金融精準扶貧之路。深入分析了林芝金融系統(tǒng)開展金融扶貧工作的具體措施和金融扶貧模式，并總結了金融扶貧工作取得的成效。針對林芝市實現(xiàn)整體脫貧摘帽后如何進一步鞏固金融精準扶貧脫貧成果的問題，提出了政策建議。

關鍵詞： 精準扶貧 金融扶貧 扶貧成效 林芝

一、深刻認識金融精準扶貧的內(nèi)涵

（一）我國扶貧工作的主要任務發(fā)生改變

改革開放四十年來，我國的扶貧脫貧事業(yè)取得了舉世矚目的成就。但是，隨著扶貧脫貧的深入推進，“大水漫灌的粗放式扶貧的問題逐漸暴露，特別是由于政府部門不能準確掌握貧困戶和貧困人口的具體情況，出臺的扶貧政策缺乏針對性，導致扶貧資金流向不準、效率不高，扶貧項目成效不顯著。進入新時代，我國的扶貧事業(yè)由粗放轉(zhuǎn)向精準。013年，習近平總書記首次提出了“精準扶貧的思想，我國扶貧攻堅工作進入精準扶貧階段，即扶持對象精準、項目安排精準、資金使用精準、措施到戶精準、因村派人精準、脫貧成效精準。

（二）金融扶貧是精準扶貧不可或缺的組成部分

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，甚至對經(jīng)濟的發(fā)展起決定作用，金融活，經(jīng)濟活。在精準扶貧攻堅的過程中，應該切實發(fā)揮好金融血脈的重要作用。014年，中國人民銀行等七部門聯(lián)合制定了《關于全面做好扶貧開發(fā)金融服務工作的指導意見》;016年，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》。這是我國金融精準扶貧精準脫貧的指導綱領，是基層央行落實深化金融供給側結構性改革，提供精準金融服務，堅持精準支持實體經(jīng)濟，助力精準扶貧的根本遵循。

（三）林芝金融扶貧工作具有特殊性

在扶貧工作開展過程中，必須對林芝作具體問題具體分析。林芝是邊疆民族地區(qū)，扶貧工作既受經(jīng)濟發(fā)展、自然條件等客觀因素限制，金融服務的廣度和深度不如內(nèi)地，金融服務存在效率較低、業(yè)務單一等問題，同時又受特殊的民族、宗教文化制約，人的思想觀念、文化價值具有自身特點。為了實現(xiàn)金融助力林芝整體脫貧，必須創(chuàng)造性地貫徹落實國家有關金融扶貧的政策，結合中央賦予西藏的特殊優(yōu)惠金融政策，聯(lián)系本地實際制定了《林芝金融助力脫貧攻堅三年行動方案》《林芝深度貧困地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)扶貧規(guī)劃》等金融精準扶貧的實施細則。

二、具有林芝特色的金融精準扶貧之路

（一）為金融精準扶貧提供組織保障

一是完善金融精準扶貧組織體系和協(xié)調(diào)機制。在按照西藏自治區(qū)金融精準扶貧工作統(tǒng)一部署，成立中國人民銀行林芝市中心支行金融精準扶貧工作領導小組的基礎上，推動成立了林芝市金融扶貧組，統(tǒng)領全市金融扶貧工作，在西藏尚屬首例。二是發(fā)揮黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用。林芝金融系統(tǒng)開展“金融黨員走基層活動，針對扶貧工作調(diào)研宣傳次數(shù)多、貧困縣覆蓋面廣的特點，組織發(fā)動全市基層金融機構黨員，向當?shù)厝罕婇_展金融政策宣傳解釋，同時在實踐中改進金融系統(tǒng)黨員的工作作風。三是充分發(fā)揮金融專業(yè)人才在扶貧攻堅中的主觀能動性。從林芝金融系統(tǒng)中選派兩批共10余名優(yōu)秀干部赴市金融辦、七縣（區(qū)）政府掛職，為縣（區(qū)）政府提供了金融人才補給，有力地推動金融扶貧工作在基層順利開展。

（二）積極創(chuàng)新金融精準扶貧模式

一是創(chuàng)建金融扶貧示范村。在波密縣達大村成功創(chuàng)建西藏首個示范村的基礎上，推廣至全市16個行政村，通過加強村級金融服務助推建檔立卡貧困戶脫貧致富。二是創(chuàng)建金融助推產(chǎn)業(yè)扶貧示范點。確定工布江達縣巴河鎮(zhèn)朱拉松茸加工廠為全市首個產(chǎn)業(yè)扶貧示范點，通過產(chǎn)業(yè)扶貧加強造血功能，助力扶貧脫貧。三是創(chuàng)建“銀行+電商+企業(yè)+貧困戶的金融扶貧模式。以工商銀行林芝分行“融e購電商平臺為依托，將銀行信貸融資與電商銷售結合，有效解決融資問題，目前已推動0余種商品在“融e購林芝館上線。四是在人民銀行服務大廳設立扶貧企業(yè)優(yōu)先辦理窗口，整合發(fā)揮人民銀行內(nèi)設部門在精準扶貧工作中的作用，提高扶貧企業(yè)服務效率。

（三）引導金融資源精準流向貧困地區(qū)

一是引導扶貧再貸款資金定向支持精準扶貧。人行林芝市中支向林芝民生村鎮(zhèn)銀行發(fā)放扶貧再貸款4000萬元，并指導在巴宜區(qū)尼西村開展扶貧再貸款試點基地建設，支持7戶農(nóng)牧民發(fā)展生產(chǎn)，為扶貧信貸資金精準支持農(nóng)牧民入股新興扶貧產(chǎn)業(yè)建設做出了有益嘗試。二是督導金融機構創(chuàng)新扶貧產(chǎn)品。對全市符合條件的建檔立卡貧困戶發(fā)放精準扶貧貸款證，引導銀行加大對貧困戶的信貸投放力度，推出精準扶貧小額到戶貸款、扶貧富農(nóng)貸、藏宿貸、藏茶貸、林果貸、藏豬貸等信貸產(chǎn)品和扶貧特惠農(nóng)牧民住房保險、脫貧保等保險產(chǎn)品，為金融精準扶貧工作的順利實施提供了保障。三是推動林芝市政府出臺《金融扶貧風險補償及擔保基金管理辦法》，為帶動建檔立卡貧困戶脫貧致富的各類新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體提供增信支持。

（四）做好疫情防控期間脫貧攻堅工作

一是加大扶貧小額信貸支持力度，規(guī)范扶貧小額信貸資金用途，保障支持貧困戶發(fā)展生產(chǎn)的扶貧小額信貸及時發(fā)放，對受疫情影響還款困難的貧困戶按照6個檔次寬限期予以延長還款期限或續(xù)貸支持，幫助貧困戶盡快恢復生產(chǎn)，實現(xiàn)增收脫貧。二是金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧與企業(yè)復工、疫情防控有機結合，保障防控期間金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧政策不變、力度不減。對受疫情影響較大的借款主體，根據(jù)實際情況通過續(xù)貸、展期等多種方式幫助借款主體渡過難關。三是改進服務方式，簡化扶貧小額信貸業(yè)務流程。通過非現(xiàn)場方式收集視頻、圖片、語音、復印件等貸款資料，及時滿足貧困戶恢復生產(chǎn)資金需求，疫情結束后再補充現(xiàn)場核實和辦理相關手續(xù)。

三、林芝金融精準扶貧的成效

（一）形成比較健全的多元化金融業(yè)態(tài)

近年來，在特殊優(yōu)惠金融政策的吸引下，林芝市銀行業(yè)金融體系不斷完善，涵蓋政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行。目前，全市共有銀行業(yè)金融機構8家，各級機構網(wǎng)點80余個，此外，還有1家證券公司、9家保險業(yè)金融機構、家融資擔保公司和1家典當行，全市金融從業(yè)人員達1000余人。林芝成為西藏除拉薩外金融機構數(shù)量最多、銀行體系最為完善的地市，普惠金融服務覆蓋林芝市11多萬平方公里土地上3多萬農(nóng)牧民群眾。林芝市縣域銀行業(yè)金融機構家數(shù)17家，實現(xiàn)縣級服務網(wǎng)點全覆蓋，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點38家，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點覆蓋率達到70 4%。全市設立助農(nóng)取款服務點644個，覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)54個、行政村489個，覆蓋率均達到100%。林芝市已基本建成了集銀行網(wǎng)點、綜合金融服務站、農(nóng)牧民及中小微企業(yè)征信服務、金融消費者權益保護、農(nóng)牧區(qū)保險服務等多層次有機結合的普惠金融體系。

（二）有效滿足了扶貧領域信貸需求

截至00年3月末，林芝市各項貸款余額為305 43億元，比年初增加4 43億元，增長1 47%。大量信貸投放滿足了不同經(jīng)濟主體的融資需求，特別是在金融支持民營和小微企業(yè)、扶貧脫貧、創(chuàng)業(yè)就業(yè)等民生領域發(fā)揮了不可替代的作用，促進了產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。林芝金融系統(tǒng)將扶貧脫貧作為信貸支持的重點領域。截至00年3月，林芝市金融機構累計發(fā)放扶貧小額信用貸款1 81億元，覆蓋貧困戶達3984戶，累計發(fā)放扶貧產(chǎn)業(yè)貸款16 39億元，累計發(fā)放易地扶貧搬遷貸款1 7億元，累計發(fā)放邊境小康村建設貸款10億元。截至00年3月末，扶貧貼息貸款余額為7 17億元，占全部貸款的9%;扶貧產(chǎn)業(yè)貸款余額為1 46億元，定向支持全市49個項目，占項目總數(shù)的41%，建立利益聯(lián)結機制人數(shù)達803人，占全市貧困人口總數(shù)的95%;易地扶貧搬遷貸款余額419萬元，支持易地扶貧搬遷配套產(chǎn)業(yè)項目9個，實現(xiàn)搬遷安置點金融服務100%全覆蓋。

（三）切實降低了實體經(jīng)濟的融資成本

在藏銀行業(yè)金融機構一般類貸款執(zhí)行比全國各檔次基準利率低個百分點，扶貧貼息貸款執(zhí)行1 08%的優(yōu)惠貸款利率政策，嚴格實行貸款利率上限管制。優(yōu)惠貸款利率堅持“誰借款、誰受益的原則，讓利于社會?！笆逡詠碣J款利率穩(wěn)中有降，整體融資成本全國最低。初步測算，016—019年，因執(zhí)行特殊優(yōu)惠貸款利率政策，林芝市金融機構向社會直接讓利超過0億元，極大地降低了經(jīng)濟主體的融資成本，有力地促進了經(jīng)濟跨越式發(fā)展和社會局勢長治久安，取得了經(jīng)濟效益和社會效益雙豐收。目前，在藏銀行業(yè)金融機構貸款利率按照人民銀行最新政策，新發(fā)放貸款利率采用貸款市場報價利率（LPR）為定價基準，實體經(jīng)濟融資成本進一步下降。

四、進一步鞏固金融精準扶貧脫貧成果的措施

（一）增強扶貧產(chǎn)業(yè)項目信貸支持力度

把建檔立卡貧困戶帶動幫扶、精準受益作為信貸資金支持扶貧產(chǎn)業(yè)的前提條件，根據(jù)扶貧產(chǎn)業(yè)規(guī)模、效益、風險等情況，選擇不同的利益聯(lián)結機制，發(fā)揮金融扶貧示范村、產(chǎn)業(yè)扶貧示范點的帶動作用，完善金融服務檔案，規(guī)范金融服務流程及標準，以產(chǎn)業(yè)帶動貧困戶脫貧，從根本上消滅貧困產(chǎn)生的土壤。

（二）加強金融扶貧風險監(jiān)測力度

嚴格執(zhí)行金融精準扶貧各項政策要求，防止政策落實出現(xiàn)偏差。加大對扶貧信貸資金撥付、使用情況，利率執(zhí)行情況，貼息政策的落實情況等的檢查力度，確保信貸資金跟著項目走，項目圍繞貧困戶脫貧轉(zhuǎn)，突出抓好項目資金使用的關鍵節(jié)點，防范市場風險和信用風險，確保扶貧產(chǎn)業(yè)信貸資金安全高效運行。

（三）認真做好金融精準扶貧評估工作

對金融扶貧中好的經(jīng)驗及時進行總結、復制、推廣，對工作中存在的不足加大督查考核力度，構建起市縣鄉(xiāng)村四級合力抓鞏固提升扶貧成果的機制和濃厚氛圍。將金融機構扶貧評估結果與激勵約束機制掛鉤，作為執(zhí)法檢查、評先選優(yōu)等工作的依據(jù)。

（四）持續(xù)開展金融扶貧領域作風整治

緊盯重點崗位和關鍵少數(shù)，以強有力的措施推進扶貧領域腐敗和作風問題專項治理，營造風清氣正的金融扶貧環(huán)境，不斷提升金融脫貧攻堅質(zhì)量和水平。特別是對符合脫貧攻堅政策和金融精準扶貧貸款準入條件，但銀行不按規(guī)定發(fā)放貸款或無正當理由拒絕發(fā)放貸款的，依照有關規(guī)定對銀行機構進行嚴肅問責。

（五）將金融扶貧與促進鄉(xiāng)村振興有機結合

進一步改善區(qū)金融服務環(huán)境，提高各行政村助農(nóng)取款服務點使用率。進一步提高農(nóng)牧區(qū)金融服務的可得性，努力改善對低收入人群、困難人群、創(chuàng)業(yè)農(nóng)牧民、殘疾勞動者等的金融支持。進一步發(fā)揮村級金融宣傳服務站作用，拓展金融政策宣傳深度和廣度，提升整體金融素養(yǎng)，創(chuàng)造和諧金融環(huán)境。在不斷鞏固脫貧成果的基礎上逐步實全面鄉(xiāng)村振興。

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〔本文系019年度西藏自治區(qū)哲學社會科學專項資金項目（一般項目）“新時代西藏金融精準扶貧政策及效果評估研究（項目編號：19BJY03）階段性成果〕

〔趙建斌（通訊作者）、吳乾坤，中國人民銀行林芝市中心支行〕