金融全球化條件下的國(guó)家金融安全分析

摘要：本文主要以金融全球化條件下的國(guó)家金融安全分析為重點(diǎn)進(jìn)行闡述，以當(dāng)下國(guó)家金融管理實(shí)際情況為依據(jù)，分析金融全球化基礎(chǔ)特征，介紹金融全球化條件下的國(guó)家金融安全影響因素，最后從科學(xué)處理銀行內(nèi)不良資產(chǎn)、健全現(xiàn)代化的金融企業(yè)機(jī)制、增強(qiáng)金融監(jiān)督管理力度、凸顯金融開放的主權(quán)幾個(gè)方面深入探討金融全球化條件下的國(guó)家金融安全有效措施，強(qiáng)化金融全球化視角下我國(guó)金融管理的安全性與實(shí)效性，旨在為相關(guān)研究提供參考資料。

關(guān)鍵詞：金融全球化;國(guó)家金融;安全保障;有效措施

中圖分類號(hào)：F832 ??文獻(xiàn)識(shí)別碼：A??文章編號(hào)：

2096-3157（2020）16-0158-02

自從我國(guó)和WTO接軌之后，經(jīng)濟(jì)逐步走進(jìn)全球范圍，怎樣確保國(guó)家金融體系的安全，成為現(xiàn)階段的熱點(diǎn)話題。金融行業(yè)存有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)，且巨大數(shù)額的資金在國(guó)內(nèi)與國(guó)外范圍內(nèi)流動(dòng)，在經(jīng)濟(jì)政治的變動(dòng)之下，金融行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加嚴(yán)峻。而金融風(fēng)險(xiǎn)類型比較多，涉及到流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等，若無(wú)法妥善處理風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)造成嚴(yán)重的后果，為此筆者給出金融全球化條件下的國(guó)家金融安全相關(guān)的建議。

一、金融全球化基礎(chǔ)特征

金融全球化充當(dāng)經(jīng)濟(jì)全球化的一個(gè)重要組成分支，其表現(xiàn)出以下的特征：第一，跨國(guó)金融企業(yè)處于金融全球化的主導(dǎo)地位。首先，發(fā)達(dá)國(guó)家存在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與金融行業(yè)等方面足夠的優(yōu)勢(shì);其次，發(fā)達(dá)國(guó)家的政府組織加入到金融全球化進(jìn)程中;最后，跨國(guó)企業(yè)發(fā)展為發(fā)達(dá)國(guó)家的金融全球化便捷性工具[1]。第二，金融不間斷創(chuàng)新。信息技術(shù)的產(chǎn)生給予金融全球化進(jìn)展提供一定支撐，要想運(yùn)用信息技術(shù)，難免要受到風(fēng)險(xiǎn)因素的制約，引出金融業(yè)務(wù)的不確定性。第三，世界范圍內(nèi)的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力在增強(qiáng)，效率有所提高。金融衍生工具類型的創(chuàng)新帶動(dòng)著金融市場(chǎng)多樣化發(fā)展，促使市場(chǎng)信息呈現(xiàn)公開性，更加直接凸顯市場(chǎng)產(chǎn)品供需情況，有助于實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)資源配置最大化。第四，金融體系下資本規(guī)模在與日擴(kuò)展，短時(shí)間游資總量較多。在金融全球化主體數(shù)量增加的背景下，現(xiàn)有的金融規(guī)模被延伸，包括長(zhǎng)時(shí)間資本模式的增加，以及短時(shí)間資本特別是國(guó)際游資份額模式的增加。

二、金融全球化條件下的國(guó)家金融安全影響因素

1和國(guó)家金融主權(quán)產(chǎn)生沖突

對(duì)于金融全球化發(fā)展，我國(guó)的金融結(jié)構(gòu)與國(guó)際范圍的金融結(jié)構(gòu)之間關(guān)系密切，所實(shí)施的貨幣政策與金融監(jiān)督政策等潛移默化被影響。首先是各個(gè)國(guó)家存有貨幣政策具備的獨(dú)立性層面，我國(guó)的貨幣政策不僅會(huì)在經(jīng)濟(jì)整體形式下變動(dòng)，還在國(guó)際儲(chǔ)備量與其他國(guó)家擁有的宏觀經(jīng)濟(jì)因素上產(chǎn)生變動(dòng)[2];其次是貨幣政策效果降低，國(guó)內(nèi)存在的貨幣政策成效會(huì)由于國(guó)際資本流入與流出偏離理想化的目標(biāo);最后是金融監(jiān)督機(jī)的瓶頸，我國(guó)監(jiān)督機(jī)制不能全面適應(yīng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制需求，導(dǎo)致金融監(jiān)督在兩難境地之中，也就是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)督方式會(huì)制約國(guó)際范圍資金進(jìn)入本國(guó)，相對(duì)寬松的方式會(huì)埋下國(guó)家發(fā)展隱患。

2引出金融危機(jī)

金融全球化本質(zhì)上是金融活動(dòng)以及風(fēng)險(xiǎn)緊密相關(guān)的過(guò)程，在我國(guó)參與到金融全球化體系之后，產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)有所增加。首先，國(guó)際資本和金融全球化體系結(jié)合擴(kuò)展了我國(guó)的資金現(xiàn)有規(guī)模，雄厚的資金促使銀行在貸款發(fā)放過(guò)程中有損企業(yè)自身的信譽(yù)引出不良資產(chǎn);其次，金融全球化背景下我國(guó)開發(fā)尚未成熟的部分證券市場(chǎng)，把其安放在國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)之上，增加對(duì)應(yīng)的證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)[3];最后，國(guó)外企業(yè)導(dǎo)致我國(guó)的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力劇增，在強(qiáng)大的跨國(guó)企業(yè)面前我國(guó)金融企業(yè)顯得弱小，甚至造成災(zāi)難化金融危機(jī)。

3國(guó)家產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)空洞化趨勢(shì)

金融全球化增加金融市場(chǎng)短時(shí)間的資本經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提供諸多的投機(jī)機(jī)會(huì)，但是這些機(jī)會(huì)的最終目標(biāo)是壯大證券市場(chǎng)以及房地產(chǎn)市場(chǎng)，而不是具體化的單位，由此證券市場(chǎng)與房地產(chǎn)市場(chǎng)迅速發(fā)展，但是產(chǎn)業(yè)單位因?yàn)橘Y金的匱乏呈現(xiàn)空洞狀態(tài)，在嚴(yán)重狀態(tài)下會(huì)引發(fā)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的崩潰現(xiàn)象。

三、金融全球化條件下的國(guó)家金融安全有效措施

1科學(xué)處理銀行內(nèi)不良資產(chǎn)

不管是金融安全面對(duì)的嚴(yán)峻現(xiàn)狀還是金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，大量的不良資產(chǎn)一直以來(lái)都是我國(guó)金融單位承擔(dān)的巨大壓力。近些年，中央政府以及金融單位不斷努力，組成資產(chǎn)管理單位，給予不良資產(chǎn)加以證券化與出售處理，銀行行業(yè)現(xiàn)有的不良資產(chǎn)在減少。然而，要關(guān)注到不良資產(chǎn)的處理過(guò)程中所有的方式都表現(xiàn)出一定的收益降低局面，也就是說(shuō)我國(guó)的金融單位尤其是專業(yè)銀行[4]，借助信貸控制優(yōu)化的手段減少不良資產(chǎn)的產(chǎn)生，與此同時(shí)要自主的擴(kuò)展信貸投入范圍，促使銀行綜合效益的提升。具體的方案涉及到：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信貸投資的增加，尤其是農(nóng)戶貸款資金增加;中小型企業(yè)的信貸增加，尤其是中小企業(yè)內(nèi)高新科學(xué)技術(shù)的資金支撐;小城鎮(zhèn)設(shè)備的資金增加，尤其是中西部地區(qū)小城鎮(zhèn)的運(yùn)行投資;延伸消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)范圍，尤其是創(chuàng)辦農(nóng)村地區(qū)的消費(fèi)市場(chǎng)空間，由此金融單位現(xiàn)有的優(yōu)良資產(chǎn)隨之增加，稀釋不良資產(chǎn)，確保整體資產(chǎn)水平的提升。

2健全現(xiàn)代化的金融企業(yè)機(jī)制

金融行業(yè)不良資產(chǎn)的科學(xué)化處理充當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的前提，要想強(qiáng)化金融全球化視角中國(guó)家的金融安全保障，為我國(guó)金融行業(yè)的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)奠定基礎(chǔ)，要關(guān)注行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力以及綜合實(shí)力的增強(qiáng)。此種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要圍繞社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中現(xiàn)代化的金融機(jī)制加以設(shè)置，所以強(qiáng)化金融行業(yè)機(jī)制的創(chuàng)新，組建完整的金融企業(yè)機(jī)制，發(fā)展為金融行業(yè)改革的關(guān)鍵點(diǎn)?，F(xiàn)階段金融機(jī)制改革要按照幾點(diǎn)進(jìn)行：首先，加快國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部的股份機(jī)制改造，加以產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新，完成產(chǎn)權(quán)主體管理的多元化[5]。其次，改革銀行以及證券等企業(yè)單位，突破以往的管理模式，吸取國(guó)際范圍內(nèi)優(yōu)秀國(guó)家的成功管理經(jīng)驗(yàn)，朝向一級(jí)化的管理方向轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)企業(yè)運(yùn)作速度。最后，構(gòu)建金融單位激勵(lì)制度，不斷激發(fā)管理工作者的自主性與積極性，控制好金融企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。除此之外，整頓優(yōu)化中小型規(guī)模的金融單位，對(duì)內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)進(jìn)行整合，促使企業(yè)中現(xiàn)有工作者素質(zhì)與水平的提高。

3增強(qiáng)金融監(jiān)督管理力度

發(fā)達(dá)國(guó)家在金融全球化背景下可以處理金融風(fēng)險(xiǎn)的主要原因是對(duì)金融體系進(jìn)行監(jiān)督管理，這也是我國(guó)金融企業(yè)需要完善的地方。所以金融監(jiān)督管理針對(duì)我國(guó)的現(xiàn)代化發(fā)展而言至關(guān)重要，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有金融企業(yè)的監(jiān)督管理情況，應(yīng)該關(guān)注以下幾點(diǎn)：如何在監(jiān)督管理涉及的內(nèi)容與手段層面優(yōu)化中央銀行組織和證監(jiān)會(huì)監(jiān)督方案;如何把金融單位創(chuàng)新以及違規(guī)操作加以區(qū)分;如何增強(qiáng)中小型金融單位的監(jiān)督管理效果;如何選擇科學(xué)的監(jiān)督管理方式強(qiáng)化外資金融企業(yè)的運(yùn)作水平;等等?；诖斯P者認(rèn)為可以按照以下幾項(xiàng)來(lái)做。首先，全方位監(jiān)督金融單位。一方面，要宏觀控制金融單位在市場(chǎng)準(zhǔn)入轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)退出的過(guò)程;另一方面，把所有的金融單位作為需要監(jiān)督的內(nèi)容。其次，創(chuàng)設(shè)完整的金融監(jiān)督機(jī)制。完成合并監(jiān)督管理，優(yōu)化層次性的監(jiān)督計(jì)劃，爭(zhēng)取在發(fā)揮人民銀行與證監(jiān)會(huì)的職能同時(shí)實(shí)現(xiàn)三元化監(jiān)督管理目標(biāo)。再次，建設(shè)監(jiān)督制約制度。確切分配各個(gè)級(jí)別監(jiān)督單位的權(quán)利以及自身職責(zé)，尤其是內(nèi)部職責(zé)的管理，通過(guò)考核獎(jiǎng)懲機(jī)制開展工作[6]。最后，按照國(guó)家金融市場(chǎng)開放的情況，著手于金融監(jiān)督立法操作，確保金融管理有法可依。

4凸顯金融開放的主權(quán)

金融全球化視角下金融安全管理，應(yīng)該充分凸顯金融主權(quán)。首先，確保我國(guó)現(xiàn)有金融行業(yè)主權(quán)具備整體性，涉及到自主化的貨幣發(fā)行權(quán)以及金融調(diào)整權(quán)和金融范圍開放權(quán)等，這些權(quán)利組成一個(gè)有機(jī)整體，不可以出現(xiàn)國(guó)家組織分割的現(xiàn)象。目前我國(guó)金融市場(chǎng)擴(kuò)大開放期間，選擇怎樣的時(shí)機(jī)進(jìn)行開放、怎樣實(shí)施開放操作等，成為金融主權(quán)領(lǐng)域內(nèi)的重要內(nèi)容，其次，積極與其他先進(jìn)國(guó)家合作，維護(hù)金融安全與抵抗國(guó)際范圍內(nèi)金融霸權(quán)主義期間，可以和先進(jìn)的國(guó)家合作，取得更好成效。再次，立足于金融主權(quán)層面，體現(xiàn)有理與有節(jié)，我國(guó)需要結(jié)合國(guó)際層面經(jīng)濟(jì)法的理念，落實(shí)有法可依，達(dá)到有理的狀態(tài)。在加入金融全球化發(fā)展行列期間，不可以隨意使用金融主權(quán)，也不可以將金融主權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)橛绊憞?guó)家金融水平提高的因素，而是要和國(guó)際范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)互相促進(jìn)，達(dá)到有節(jié)的狀態(tài)。在此期間全面培養(yǎng)國(guó)際金融管理人才，形成強(qiáng)大的金融管理人才隊(duì)伍，我國(guó)因?yàn)槿鄙俑咚降慕鹑诠芾砣瞬?，不容易適應(yīng)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)[7]，不容易在競(jìng)爭(zhēng)局面下得到主動(dòng)權(quán)，所以要選擇多樣化的手段迅速吸引大量高素質(zhì)的管理人才，提高金融工作者的薪資待遇，號(hào)召金融工作者積極參與到教育培訓(xùn)中，端正其工作態(tài)度，積累更多金融管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)自身存在的不足之處進(jìn)行針對(duì)性完善與提高，進(jìn)而擴(kuò)展金融行業(yè)管理人才隊(duì)伍，將國(guó)家金融安全的保障落到實(shí)處。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)督管理、技術(shù)水平以及法律要求等仍有待提高，要想確保我國(guó)金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展與運(yùn)行，要立足于金融安全管理現(xiàn)狀，通過(guò)行之有效的方式強(qiáng)化金融安全監(jiān)管，如科學(xué)處理銀行內(nèi)不良資產(chǎn)、健全現(xiàn)代化的金融企業(yè)機(jī)制、增強(qiáng)金融監(jiān)督管理力度、凸顯金融開放的主權(quán)等，不斷強(qiáng)化金融行業(yè)運(yùn)作效率，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化。

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作者簡(jiǎn)介：

吳建華，供職于湖州省際承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)安吉分區(qū)管委會(huì)。