國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風險控制探究

【摘要】近年來，隨著市場經(jīng)濟快速發(fā)展，國內(nèi)市場潛力不斷上升，為了進一步提升我國在市場中的競爭力，拓展國際貿(mào)易領域，就要確保國際貿(mào)易資金的有效流動。在面對存在的風險時利用有效的管控方案與措施進行融資創(chuàng)新，才能更好地控制與抵御融資風險，推動國際貿(mào)易的更好發(fā)展。文章針對國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風險控制展開研究，期望探討出更加行之有效的策略利于國際貿(mào)易融資的進行。

【關鍵詞】國際貿(mào)易 ?融資創(chuàng)新 ?風險 ?控制策略

近年來，隨著經(jīng)濟全球化的步伐加速促進我國國際貿(mào)易融資的積累，同時外資銀行也逐漸參與我國內(nèi)部競爭激烈的貿(mào)易融資。在新形勢與新發(fā)展下，要想在金融上取得新進展，穩(wěn)定我國貿(mào)易融資的主要地位就要審時度勢，及時做出改變，把握創(chuàng)新，驅(qū)動發(fā)展，否則只能隨波逐流，處在劣勢，不利于我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

一、背景概述

國際貿(mào)易融資指的是：銀行對進出口商提供的相關貿(mào)易結(jié)算與放款業(yè)務。從長遠來看，國際貿(mào)易融資具有的優(yōu)勢顯著，首先國際貿(mào)易融資具有一定的綜合性效益，不僅收益高而且存在的利益較大，對于銀行來說是一種行之有效的理想運用資金促進銀行獲取利潤，促進企業(yè)發(fā)展的方式;不僅如此，國際貿(mào)易融資對于我國跨國企業(yè)的相關進出口貿(mào)易活動提供了一定的資本保障，有效地解決了企業(yè)在進行貿(mào)易中的難題，增加我國企業(yè)的競爭優(yōu)勢，使得跨國企業(yè)進一步大范圍大規(guī)模發(fā)展國際貿(mào)易;同時，國家也積極鼓勵全國進出口貿(mào)易的進行，鼓勵國際貿(mào)易融資為國家貿(mào)易出一份力，參與國際經(jīng)濟并對國際經(jīng)濟起到有效的促進作用。

我國在多年來的勵精圖治下經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展，國民經(jīng)濟逐漸增長，進出口貿(mào)易也得到了新階段的發(fā)展，隨著國際貿(mào)易規(guī)模的不斷加大，銀行的貿(mào)易融資業(yè)務成為國際貿(mào)易融資的并經(jīng)之路。但事物如果只按照同一個軌跡發(fā)展勢必會到達頂點然后就會逐漸走向下坡，如何保持一直在上升階段就要不斷改良既定的軌跡，以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，不斷提高所謂的頂點，一直保持處于上升階段，才能不斷帶來活力，激勵發(fā)展。

2002年我國的對外貿(mào)易總額已高達六千多億元，相較于改革開放初期我國對外貿(mào)易整整增加了三十多倍不止，這些經(jīng)濟的增長都是先輩們不斷在國際貿(mào)易融資上做出的創(chuàng)新與實踐才能有今天的輝煌成果，但隨著國際貿(mào)易融資與國際間進出口貿(mào)易形勢不斷改變，傳統(tǒng)的國際貿(mào)易方式在新形勢下需要更為創(chuàng)新的力量改善國內(nèi)金融市場之間激烈的競爭，更好的把握機遇，面對并戰(zhàn)勝挑戰(zhàn)需要進行融資品種的創(chuàng)新，有效將金融與貿(mào)易相互配合，共同促進經(jīng)濟、貿(mào)易和金融三者之間的攜手共發(fā)展。但創(chuàng)新并不是嘴上說說而已，如何根據(jù)現(xiàn)階段的實際情況以及對未來的發(fā)展預期做出準確的判斷從而制定相關的創(chuàng)新方針，投入實踐中證明才是真正的難題。近年來我國對于國際貿(mào)易融資的銀行貿(mào)易融資業(yè)務實施了多次的探索取得了一定的成績，但存在業(yè)務發(fā)展較慢的問題，相較于國外銀行，相關國際貿(mào)易融資業(yè)務所占百分比遠遠不夠，對于相關對于國際貿(mào)易融資還需要進行多方面，多維化更為深入的研究，才能更好地提出科學有效的促進貿(mào)易融資管理體制良好實行的辦法，創(chuàng)新國際貿(mào)易融資，促進國際貿(mào)易融資迸發(fā)新的活力，帶動國內(nèi)商業(yè)銀行向國際性商業(yè)銀行的逐步轉(zhuǎn)變。

二、存在的問題

（一）風險控制未落實

隨著近年來我國國際貿(mào)易融資的規(guī)模加大，國外銀行也紛紛進入中國市場，給國內(nèi)銀行帶來了激烈的競爭，國際貿(mào)易融資面臨著嚴峻的發(fā)展形勢。在對國際貿(mào)易融資的風險分析發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在國內(nèi)對于風險防范管理缺乏風險控制意識，因此對于相關風險管理體系存在較大的漏洞，導致相關人員在執(zhí)行時缺乏硬項的管理方針與監(jiān)督管理，對于風險控制的手段不夠。國際貿(mào)易融資由于融資本身的特殊性以及適用范圍的廣大性，國際貿(mào)易融資業(yè)務涉及到的風險有匯率以及國家和操作，客戶隱私、操作失當、利率和匯率等各個方面帶來的風險，而且我國銀行在外匯業(yè)務的辦理上也存在缺陷，相關的業(yè)務人員只辦業(yè)務，而客戶和市場環(huán)境缺乏認識和了解，在進行授信及內(nèi)部授權(quán)的工作存在不足，綜合復合型人才稀缺;還有就是商業(yè)銀行業(yè)務辦理的窗口分散，大大降低了辦理業(yè)務的效率，不利于國際貿(mào)易融資的進行;不僅如此，國際貿(mào)易融資的風險控制還需要國家之間良好協(xié)調(diào)工作的進行，健全的國際貿(mào)易融資風險防范體系，有效地進行風險評估，加強各部門之間的聯(lián)系達到信息和資源的有效傳遞與反饋，但現(xiàn)階段國內(nèi)相關的各部門配合不足，各國的金融聯(lián)系也不夠密切。

（二）缺乏融資意識

在我國多代偉人的引領促進下經(jīng)過長期的努力奮斗，準確抓住改革開放以及世界貿(mào)易組織等發(fā)展機遇，促進國家精進與世界經(jīng)濟有效聯(lián)結(jié)，在發(fā)展中不斷實現(xiàn)了金融的國際化，逐漸形成國際化的融資，結(jié)算等金融業(yè)務，我國國民經(jīng)濟也得到了迅速的發(fā)展。在長期的奮斗下，我國的國際金融貿(mào)易擁有一定的成果，但相較于其他發(fā)達國家我們要充分認識到自身的缺陷，戒驕戒躁，腳踏實地謀發(fā)展。探討發(fā)現(xiàn)我國的國際貿(mào)易融資創(chuàng)新意識存在缺陷，以至于在經(jīng)濟全球化快速發(fā)展的今天，依靠我國傳統(tǒng)的銀行貸款貿(mào)易融資方式難以適應新階段的變化，限制了我國企業(yè)國際融資貿(mào)易的發(fā)展;而且，我國商業(yè)銀行并沒有因為國際融資在新階段的變化而進行相應的改變，國內(nèi)銀行大多只重視人民幣的相關業(yè)務，國內(nèi)銀行內(nèi)部的相關管理人員對于國際貿(mào)易融資缺乏了解，意識淡薄，因此我國的國際貿(mào)易融資在人力、財力等方面都存在嚴重的漏洞，對與創(chuàng)新國際貿(mào)易融資過于表面化。但要實施對于國際貿(mào)易融資的新升級，銀行方面的協(xié)助是主要的環(huán)節(jié)，銀行對于國際貿(mào)易融資都意識淡薄，還怎樣創(chuàng)新國際貿(mào)易融資方式，提高我國企業(yè)的融資效率。

（三）融資與風險存在矛盾

任何事都具有雙面性，要想獲得更大的成功就要面對更大的風險，因此國際貿(mào)易融資過程與風險控制存在一定的矛盾性，但要取得國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新發(fā)展就需要直面困難，柔化矛盾。我國現(xiàn)階段國際貿(mào)易融資發(fā)展較為落后的主要原因有兩點：首先，我國的融資對象較為單一，商業(yè)銀行在開展融資業(yè)務時主要與大中型企業(yè)合作，但卻限制了中小型企業(yè)的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在我國的發(fā)展速度降低;其次，我國的貿(mào)易融資風險控制手段和方法較為落后，無法實施對風險的及時控制。

為順利實現(xiàn)國際貿(mào)易融資，我國各大銀行充分借鑒證券市場的成功經(jīng)驗，有效促進管理工作的高效性、規(guī)范性。同時，能夠以當前市場基準為衡量標準，來評估和判斷貸款表現(xiàn)，實現(xiàn)了結(jié)算方法與國際貿(mào)易融資的有效融合。伴隨著國際貿(mào)易融資的不斷深化，各企業(yè)的抵押貸款的比重持續(xù)上升，而信用貸款的比重則呈下降趨勢，進一步拓展和豐富了可用于抵押貸款的物產(chǎn)品類。

三、融資創(chuàng)新的建議

要進行融資創(chuàng)新需要結(jié)合我國在國際貿(mào)易融資上的傳統(tǒng)方法的優(yōu)點以及對未來發(fā)展的預期，吸納性的接受其他國家的先進經(jīng)驗，結(jié)合我國當前國情和需要，在實踐中不斷驗證與改善，將傳統(tǒng)因素與吸納因素有機相結(jié)合，共同促進國際貿(mào)易融資迸發(fā)新的活力，促進我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展，獲得良好的經(jīng)濟效益和社會效益。

（一）加強意識，科學結(jié)算

要進行對于國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新，首先要進行意識建設，意識很大程度上決定了人的行為，對于相關人員在國際貿(mào)易融資意識上的加強比強制性的規(guī)章要求更為行之有效。意識建設的對象主要是我國商業(yè)銀行的相關管理人員，要讓管理人員充分認識到新的時期對國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新銀行是重要的環(huán)節(jié)，在進行創(chuàng)新的過程中要對商業(yè)銀行的相關工作人員實施有效的綜合素質(zhì)培訓，使得相關人員了解相關國際金融知識，對于國際貿(mào)易業(yè)務的操作技能，科學的結(jié)算方式和職業(yè)道德培訓，將管理人員的監(jiān)督管理工作落實到位。

（二）強化預測，加強防范

通過前面的討論我們知道國際貿(mào)易融資具有種類較為復雜的各類風險，但風險是可以通過一定的手段預測和預防的。要實施對風向的準確預測，有效預防就要落實相關的預測方法和防范措施。

現(xiàn)階段，我國缺乏科學的分析與控制風險的措施，要管控國際貿(mào)易融資風險就要：各銀行的風險管控部門對國家風險根據(jù)一定的經(jīng)濟學知識展開科學合理的判斷，由一定的經(jīng)濟學原理及模型展示國家經(jīng)濟因素的風險，經(jīng)過專業(yè)人員的分析后展開風險預測，根據(jù)所預測的風險指數(shù)結(jié)果規(guī)定相關銀行的貸款金額起點，開展動態(tài)管理。

（三）專項評審，規(guī)范操作

對于國際貿(mào)易融資風險的有效控制需要建立專項評審授信體制，利用經(jīng)濟學的專業(yè)知識以及技術手段與相關銀行協(xié)調(diào)配合，分析風險權(quán)重并進行一定標準的分類工作，加強專業(yè)技術手段的業(yè)務操作有效監(jiān)管，精確審核貿(mào)易融資產(chǎn)品風險控制，最大程度降低風險。

不僅如此，還需要針對貿(mào)易融資的供應鏈等方面構(gòu)建業(yè)務模式，實時關注優(yōu)化需求，推進國際貿(mào)易融資的相關供應鏈的完整性，能夠及時提供貿(mào)易以及融資服務;同時，相關工作人員的業(yè)務能力也是重要的一個方面，國際貿(mào)易融資業(yè)務對相關操作人員的要求較高，因此在銀行進行人才選拔時要選擇具有相關金融經(jīng)濟學專業(yè)知識的人才進行相關國際貿(mào)易融資業(yè)務工作，加強對相關工作人員的 培訓，充分了解融資環(huán)境，熟練地掌握融資業(yè)務技能，滿足客戶的融資服務需求，提高工作能力，有效降低國際貿(mào)易融資風險。

四、結(jié)束語

對于國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新以及風險的控制需要相關人員專業(yè)的業(yè)務能力，有效地創(chuàng)新方針，結(jié)合實際落實到位，加強完善規(guī)范化操作，促進我國國際貿(mào)易融資以及相關風險控制能夠獲得新的突破，促進我國經(jīng)濟的進一步發(fā)展。

參考文獻：

[1]張能為.國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風險控制對策研究[J].新商務周刊，2019，000（008）：120.

作者簡介：匡宇，男，學歷，研究生，現(xiàn)為對外經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院在職人員高級課程研修班學員。研究方向：金融學。