商業(yè)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避

【摘要】本文從商業(yè)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)分析和商業(yè)銀行投資規(guī)避對(duì)策兩個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)介紹，希望使得商業(yè)銀行可以有效規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，促使商業(yè)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)管理水平提升，提高流動(dòng)資金使用率，推動(dòng)商業(yè)銀行的健康長(zhǎng)久發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;投資風(fēng)險(xiǎn);規(guī)避

在市場(chǎng)利率快速變化中，需要重點(diǎn)考慮商業(yè)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這是因?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有一定的感染性，如若不進(jìn)行合理的控制，可以會(huì)引發(fā)更為嚴(yán)重的銀行危機(jī)，甚至可能會(huì)出現(xiàn)金融危機(jī)，會(huì)對(duì)我國(guó)乃至全世界造成巨大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。由于商業(yè)銀行對(duì)于我國(guó)的金融體系有著至關(guān)重要的作用。所以，在發(fā)展我國(guó)經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，也需要重點(diǎn)分析和解決商業(yè)銀行投資可能會(huì)存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，保障商銀行的健康長(zhǎng)久發(fā)展。

1?商業(yè)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)分析

1.1企業(yè)投資放緩，資金需求量減少

由于受到諸多因素和國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)需求減少因素的影響，導(dǎo)致一些企業(yè)贏利一直在減弱，因此企業(yè)開(kāi)始縮減生產(chǎn)。根據(jù)相關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)去年8個(gè)月以來(lái)，規(guī)模以上的企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)20000億元，同比下降百分之十一個(gè)點(diǎn)。在我國(guó)規(guī)模以上的企業(yè)中，國(guó)有和國(guó)有控股企業(yè)利潤(rùn)也同比下降百分之二十六。企業(yè)投資力度的減弱，導(dǎo)致對(duì)資金需求量減少。與此同時(shí)，又受到我國(guó)相關(guān)貨幣政策的影響，致使諸多商業(yè)銀行開(kāi)始加大信貸投放力度，進(jìn)而出現(xiàn)信貸投放歷過(guò)剩的情況。在市場(chǎng)富裕信貸需求減弱的狀態(tài)下，信貸供給量的增多，會(huì)導(dǎo)致市資金出現(xiàn)供大于需求的情況。

1.2同行競(jìng)爭(zhēng)大，贏利逐漸縮減

受到金融危機(jī)的影響，市場(chǎng)對(duì)于金融需求在不斷減小，導(dǎo)致客戶(hù)數(shù)量在減少。而各大商業(yè)銀行為留下客戶(hù)，果斷采取一些優(yōu)惠信貸政策，降低貸款門(mén)檻;有些商業(yè)銀行甚至不惜成本，不顧風(fēng)險(xiǎn)爭(zhēng)奪貸款資源，進(jìn)而打破原有的同行競(jìng)爭(zhēng)模式，致使同行競(jìng)爭(zhēng)變?yōu)楦ち遥@時(shí)的商業(yè)銀行通常會(huì)采用收縮贏利的方式，吸引更多的客戶(hù)，這樣會(huì)促使商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷增大。與此同時(shí)，銀行貸款凈利差也在不斷的縮減，進(jìn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行贏利也在減弱。

1.3受經(jīng)濟(jì)不確定性影響，銀行風(fēng)險(xiǎn)增大

受到國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)因素的影響，我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)在不斷上升。同時(shí)，美元與人民幣利差的不斷增大，使得我國(guó)諸多商業(yè)銀行開(kāi)始投資境外外幣產(chǎn)品，進(jìn)而促使投資收益的提升，使得資金增多。但由于國(guó)際市場(chǎng)不規(guī)律，或多或少會(huì)對(duì)商業(yè)銀行投資帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，商業(yè)銀行面臨的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，這些風(fēng)險(xiǎn)的互相影響，彼此的作用，若商業(yè)銀行控制不當(dāng)，這些風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)從微觀風(fēng)險(xiǎn)逐漸演變?yōu)楹暧^風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而促使商業(yè)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。

2?商業(yè)銀行投資規(guī)避對(duì)策

2.1建立完善的投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度

商業(yè)銀行建立完善的投資預(yù)警制度，在一定程度上可以有效減少風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理范圍內(nèi)，同時(shí)也對(duì)商業(yè)銀行投資的規(guī)范性起到約束作用。商業(yè)銀行只有在投資前期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的評(píng)估，并制定預(yù)警方案，才可以將各種投資風(fēng)險(xiǎn)控制在合理范圍內(nèi)，繼而有效防止投資風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大和蔓延，將這些風(fēng)險(xiǎn)從源頭上消滅。同時(shí)，將已經(jīng)建立的投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度應(yīng)用商業(yè)銀行投資評(píng)估、決策等過(guò)程中，能夠使得商業(yè)銀行將每個(gè)投資過(guò)程合理的聯(lián)系在一起，繼而根據(jù)評(píng)估結(jié)果和市場(chǎng)情況，分為一級(jí)、二、三級(jí)等多個(gè)預(yù)警制度，使得商業(yè)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)減小。總之，完善的投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，可以為商業(yè)銀行合理控制投資中的各項(xiàng)指標(biāo)提供支撐，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行預(yù)警和評(píng)價(jià)。若商業(yè)銀行已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)減少的情況，需要將收借款帳額度適當(dāng)擴(kuò)大，并將相對(duì)應(yīng)的投資成本上調(diào)。同時(shí)需要根據(jù)實(shí)際發(fā)生原因，制定具有針對(duì)性的解決方案，必要時(shí)可以及時(shí)轉(zhuǎn)變投資方向，進(jìn)而可以控制商業(yè)銀行在投資過(guò)程中造成的損失。

2.2優(yōu)化內(nèi)部成本效益核算工作

對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部投資效益進(jìn)行合理的分析，可以使得商業(yè)銀行資金得到合理的投放，這就需要商業(yè)銀行做到以下幾點(diǎn)：（1）商業(yè)銀行需要通過(guò)各種方法尋找更多的投資渠道，需要從多個(gè)角度考慮投資問(wèn)題，進(jìn)而可以使得商業(yè)銀行合理規(guī)劃流動(dòng)資金，促使流動(dòng)資金使用效率的提升，進(jìn)而可以大大減少成本損失情況的發(fā)生。（2）需要深入貫徹落實(shí)審貸分離政策，在存貸比正常范圍內(nèi)，對(duì)高出成本效益的項(xiàng)目進(jìn)行投資。

2.3做好商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作

商業(yè)銀行每種業(yè)務(wù)流程都較為繁瑣，只有合理規(guī)范每個(gè)業(yè)務(wù)流程，才可以提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力。但尤為需要注意的是，每個(gè)業(yè)務(wù)流程相關(guān)工作人員應(yīng)要擁有良好的責(zé)任意識(shí)，做到各司其職。同時(shí)，由于各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)之間有著一定的聯(lián)系，所以需要各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)之間加強(qiáng)溝通與交流，做好流程的銜接工作。商業(yè)銀行如若想要做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，首當(dāng)其要的工作就是合理安排各個(gè)環(huán)節(jié)程序框架，設(shè)置一定的規(guī)范準(zhǔn)則進(jìn)行約束，同時(shí)也需要將風(fēng)險(xiǎn)管理工作做到精細(xì)化，將風(fēng)險(xiǎn)管理制度落實(shí)到每個(gè)業(yè)務(wù)流程中，使得業(yè)務(wù)流程更加細(xì)化，還需要每項(xiàng)工作都有專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)人，規(guī)定和限制完成工作時(shí)間。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員也需要詳細(xì)了解相關(guān)業(yè)務(wù)流程，進(jìn)而可以與其他工作人員合作完成工作任務(wù)。此外，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作人員需要定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理可能存在的問(wèn)題進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)，這是由于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)商業(yè)銀行每項(xiàng)工作有著至關(guān)重要的作用，所以每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理流程需要嚴(yán)格對(duì)待，只有這樣才可以最大化減少商業(yè)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3?結(jié)束語(yǔ)

總而言之，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，信息的進(jìn)步，雖然商業(yè)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)管理方面已經(jīng)取得一些可喜的成就，但站在長(zhǎng)久發(fā)展就角度來(lái)看，這些成就遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的，商業(yè)銀行未來(lái)還需要研究更多的投資風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策。在今后的商業(yè)銀行發(fā)展過(guò)程中，需要緊緊圍繞時(shí)代發(fā)展需求，通過(guò)各種方法和渠道提升自身的投資風(fēng)險(xiǎn)管理水平，進(jìn)而促使商業(yè)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)管理制度日趨完善，能夠在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地。

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作者簡(jiǎn)介：

隗弋?。?997-），男，漢族，本科，河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)類(lèi)。