廣西互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與困難對策分析

[摘 要]文章在明確互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)內(nèi)容的基礎(chǔ)上，從現(xiàn)實情況以及現(xiàn)狀問題兩方面入手，分析了廣西互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀。同時，提出了構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”的新模式、充分借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)的成熟經(jīng)驗、繼續(xù)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的普及、加強(qiáng)監(jiān)管這些廣西互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀問題的應(yīng)對策略。

[關(guān)鍵詞]廣西;互聯(lián)網(wǎng)金融;“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2020.20.035

在信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，對我國傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生了較大沖擊，也進(jìn)一步優(yōu)化了人們的支付方式、改變了金融活動。在這樣的背景下，廣西互聯(lián)網(wǎng)金融得到了一定的發(fā)展，為廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。基于此，促使廣西互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)化發(fā)展具有極高的現(xiàn)實價值。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的簡述

互聯(lián)網(wǎng)金融主要指的是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其并不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的單純結(jié)合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后，為適應(yīng)新需求而自然而然產(chǎn)生的一種新模式、新業(yè)務(wù)。總體來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。

2 廣西互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀分析

2.1 廣西互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)實情況

2.1.1 支付結(jié)算類

現(xiàn)階段，我國市場上普遍使用的第三方支付平臺有支付寶、微信財付通、網(wǎng)銀在線等，這些第三方支付平臺由非銀行機(jī)構(gòu)成立，且已經(jīng)基本實現(xiàn)與銀行機(jī)構(gòu)的直接連接[1]。在廣西，北海石基信息、廣西集付通以及廣西支付通已經(jīng)獲得了支付許可。2015年的數(shù)據(jù)顯示，廣西全年的互聯(lián)網(wǎng)支付交易金額達(dá)到4420億元，實現(xiàn)了翻倍增長?？梢钥闯觯谌街Ц镀脚_的發(fā)展推動了廣西總體經(jīng)濟(jì)的增長。

2.1.2 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款

相比于其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺而言，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的入行門檻更低，因此在廣西得到了迅速發(fā)展。2011年的數(shù)據(jù)顯示，廣西僅具有一家P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺（給力貸）;而2018年的數(shù)據(jù)顯示，廣西的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺已經(jīng)發(fā)展至41家，避免了2000多家中小企業(yè)由于資金鏈斷裂而被迫停產(chǎn)。

2.1.3 眾籌融資

相比于其他互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形式來說，廣西的眾籌融資發(fā)展依舊處于起步階段，目前存在7家眾籌平臺。其中，廣西眾籌在線是廣西區(qū)域內(nèi)影響力最大的眾籌融資平臺，但是依舊處在吸引投資人與投資項目的階段。總體而言，廣西的眾籌融資發(fā)展并不成熟。

2.2 廣西互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀問題

2.2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模相對較小

相比于我國其他區(qū)域，廣西的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)模相對較小。2019年的數(shù)據(jù)顯示，在我國31個省份（自治區(qū)、直轄市）中，廣西位列第25名。其中，北京為第一位，其次分別是上海、廣東、浙江、江蘇、山東、天津、福建、四川以及湖北?？梢钥闯觯m然廣西的互聯(lián)網(wǎng)金融有所發(fā)展，但是依舊趕不上全國平均的互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模，且與北上廣等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域的規(guī)模相差甚遠(yuǎn)。

2.2.2 各個區(qū)域之間發(fā)展不平衡

目前，廣西區(qū)域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主要集中于南寧、桂林、柳州等地，其他地級市普遍不存在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)?？傮w來說，廣西各個區(qū)域之間的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展并不平衡，不利于廣西整體的經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展。

2.2.3 互聯(lián)網(wǎng)普及率偏低

互聯(lián)網(wǎng)的普及率與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展程度有著極為密切的聯(lián)系。對于全國其他省份（自治區(qū)、直轄市）來看，廣西的互聯(lián)網(wǎng)普及率相對較低，發(fā)展至今相應(yīng)數(shù)值處于40%左右。在這樣的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也相對滯后，需要進(jìn)行重點解決。

2.2.4 缺乏監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融的入行門檻相對較低，且由于其在短時間內(nèi)得以發(fā)展，因此尚未形成完善的監(jiān)管機(jī)制。在這樣的背景下，犯罪成本偏低，不法分子利用監(jiān)管漏洞實施不法行為的概率增大，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙現(xiàn)象屢屢發(fā)生。當(dāng)前，廣西的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中，存在12家平臺潛逃、5家平臺提現(xiàn)困難且有23家平臺存在經(jīng)營問題[2]。

3 廣西互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀問題的應(yīng)對策略探究

3.1 構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”的新模式

從我國的國土位置來看，廣西是唯一與東盟海路相連接的省份（自治區(qū)）?；谶@樣的情況，應(yīng)當(dāng)充分利用這一地理優(yōu)勢以及延邊金融綜合改革的政策支持，促進(jìn)地區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的更好發(fā)展。筆者認(rèn)為，在這一過程中，可以構(gòu)建、落實“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”的新模式。在該模式的支持下，中國.東盟國家的投資與經(jīng)貿(mào)合作深入開展，其領(lǐng)域范圍也實現(xiàn)了拓展，推動了中國與東盟國家雙向投資貿(mào)易的便利化發(fā)展。

在“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”模式的構(gòu)建中，需要將廣西建立為互聯(lián)網(wǎng)跨境金融交流的中心。通過這樣的方式，能夠更好滿足當(dāng)前發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的趨勢要求，達(dá)到依托互聯(lián)網(wǎng)金融推動廣西經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的效果?？梢哉f，構(gòu)建與應(yīng)用“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”模式，是廣西在目前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀與經(jīng)濟(jì)水平下的必然路徑。

3.2 充分借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)的成熟經(jīng)驗

結(jié)合上文的分析能夠看出，相比于我國其他省份（直轄市、自治區(qū)）來說，廣西的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平較低、基礎(chǔ)相對薄弱?；谶@樣的情況，可以充分借鑒、學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)（特別是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)達(dá)地區(qū)）的成熟經(jīng)驗。筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)積極學(xué)習(xí)東部沿海地區(qū)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供的政策支持經(jīng)驗，以及對相關(guān)技術(shù)創(chuàng)新、人才培養(yǎng)上的策略，以此推動廣西互聯(lián)網(wǎng)金融的更好開展。

與此同時，還要在明確廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，選定廣西區(qū)域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相對較快的地級市，并以此為中心發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，促進(jìn)廣西經(jīng)濟(jì)迅速、穩(wěn)定增長，實現(xiàn)部分地區(qū)跨越式升級。

可以選定南寧作為廣西互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重點區(qū)域，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地，使其成為面向東盟、廣西全部區(qū)域的核心發(fā)展區(qū)。同時，應(yīng)積極引入?yún)^(qū)內(nèi)外有影響力的、正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，以此帶動廣西其他城市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

3.3 繼續(xù)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的普及

廣西的互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)金融普及率偏低，相比于我國東部沿海地區(qū)更為落后?；谶@樣的情況，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)廣西互聯(lián)網(wǎng)金融的普及力度，利用宣傳、政策支持等方式，鼓勵企業(yè)、個人或是其他社會組織進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，推動廣西經(jīng)濟(jì)更好增長。在這一過程中，要重點引入先進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、加密技術(shù)以及密鑰管理，保證技術(shù)、相關(guān)信息系統(tǒng)的安全性，為互聯(lián)網(wǎng)金融的開展提供更好的保障。

筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)加大對南寧、桂林以及北海軟件園發(fā)展的支持力度，鼓勵其開發(fā)出具有自主知識產(chǎn)權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與信息安全技術(shù)，以此促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的更好發(fā)展，實現(xiàn)廣西經(jīng)濟(jì)增長。

3.4 加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度

在加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融形式的不同設(shè)定差異性的監(jiān)管策略，具體有以下三點：其一，針對支付結(jié)算平臺的監(jiān)管。嚴(yán)格審核第三方支付平臺中高級管理人員的資質(zhì)、平臺風(fēng)險判斷能力、注冊資本等，并設(shè)定有關(guān)客戶資料嚴(yán)密保管的制度。其二，針對P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的監(jiān)管。構(gòu)建完善的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與行業(yè)征信體系，優(yōu)化行業(yè)運(yùn)營準(zhǔn)則。其三，針對眾籌融資的監(jiān)管。重點聚焦風(fēng)險防范，并設(shè)置第三方托管機(jī)構(gòu)開展平臺資金安全管理及項目真?zhèn)蔚淖R別。

4 總結(jié)

綜上所述，現(xiàn)階段，廣西的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)有所發(fā)展，但是還存在一定問題需要重點解決。通過構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”的新模式、充分借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)的成熟經(jīng)驗、繼續(xù)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的普及、加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度，促進(jìn)了廣西互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，推動了廣西整體經(jīng)濟(jì)水平的增長。

參考文獻(xiàn)：

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[2]張明英.廣西互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及對策分析[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2018（5）：48.51

[作者簡介]孫文娟（1989—），講師，碩士，研究方向：金融投資。