現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理模式探討

田茜

摘 要：對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)講，其本身的運(yùn)營(yíng)管理模式會(huì)關(guān)系到商業(yè)銀行本身的經(jīng)濟(jì)效益以及其發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)性，所以針對(duì)現(xiàn)如今我國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行研究并分析，對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展過(guò)程中的發(fā)展方向以及發(fā)展實(shí)現(xiàn)方式進(jìn)行論述，是非常有必要的。這也是本文論述的主要目的，旨在為我國(guó)當(dāng)下的商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理工作提供參考。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;運(yùn)營(yíng);管理;發(fā)展

一、前言

對(duì)于商業(yè)銀行的職能運(yùn)行來(lái)講，運(yùn)營(yíng)管理工作屬于三大主要職能當(dāng)中最基礎(chǔ)也最重要的一種，所以商業(yè)銀行是通過(guò)運(yùn)營(yíng)管理將銀行本身所具有的優(yōu)勢(shì)以及所具有的資金進(jìn)行運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出。該過(guò)程的實(shí)現(xiàn)主要是通過(guò)運(yùn)營(yíng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)的，所以針對(duì)運(yùn)營(yíng)管理模式的探討以及分析和未來(lái)發(fā)展方向的梳理是非常重要的。

二、運(yùn)營(yíng)管理工作內(nèi)容界定

對(duì)于商業(yè)銀行本身來(lái)講，運(yùn)營(yíng)管理屬于三大主要職能當(dāng)中的最重要一種，所以其本身的主要目的是將銀行所具有的投入資金進(jìn)行運(yùn)營(yíng)以及轉(zhuǎn)化，使其能夠成為銀行的產(chǎn)出來(lái)源。因此，對(duì)于商業(yè)銀行本身的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)講，運(yùn)營(yíng)管理工作的重要性是不言而喻的。從廣義上的角度來(lái)分析，商業(yè)銀行在進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理過(guò)程中，其所涵蓋的內(nèi)容主要是面向客戶(hù)進(jìn)行多種金融服務(wù)的提供，同時(shí)為銀行內(nèi)的股東來(lái)創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益，也就是收獲更多的財(cái)富，同時(shí)也是促進(jìn)自身在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下提升競(jìng)爭(zhēng)力，通過(guò)不斷強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)管理模式以及完善運(yùn)營(yíng)管理手段，使商業(yè)銀行本身面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力大大提高。而且因?yàn)樯虡I(yè)銀行的種類(lèi)繁多，所以在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，不同銀行本身的運(yùn)營(yíng)管理模式也大不相同，所以針對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理模式的發(fā)展探討來(lái)講，應(yīng)當(dāng)基于商業(yè)銀行本身的工作模式以及面向群體和股東群體，來(lái)進(jìn)行管理模式的升級(jí)以及改革。

三、多樣化的商業(yè)運(yùn)營(yíng)管理發(fā)展方向

我國(guó)商業(yè)銀行的種類(lèi)很多，所以在進(jìn)行具體的運(yùn)營(yíng)管理時(shí)，其管理模式以及管理理念都有所區(qū)別，在下文中將對(duì)我國(guó)現(xiàn)如今所集中的幾種運(yùn)營(yíng)管理方向進(jìn)行論述。

（一）集約化及工廠化業(yè)務(wù)后臺(tái)構(gòu)建

商業(yè)銀行在進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)建的時(shí)候，是以業(yè)務(wù)種類(lèi)為基礎(chǔ)進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)組建的，而組建時(shí)主要的參考指標(biāo)是即時(shí)性業(yè)務(wù)以及復(fù)雜業(yè)務(wù)等多種不同的業(yè)務(wù)類(lèi)型，而最終多種不同類(lèi)型業(yè)務(wù)的處理，需要在銀行后臺(tái)中心進(jìn)行集中處理，組建商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的主要目的是為了能夠?qū)ο鄳?yīng)的業(yè)務(wù)進(jìn)行及時(shí)的審核和處理。

（二）流程的全新構(gòu)建及優(yōu)化

因?yàn)樯虡I(yè)銀行本身的發(fā)展是隨著當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及社會(huì)需求而不斷變化的，所以在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)以及業(yè)務(wù)處理時(shí)，所應(yīng)用的相關(guān)辦法也在不斷發(fā)生改變，為了能夠更好地對(duì)商業(yè)銀行的多項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，需要對(duì)原有的流程進(jìn)行全新構(gòu)建，并且對(duì)流程當(dāng)中所存在的不足以及急需改進(jìn)的地方進(jìn)行全面的完善，這樣才能夠更好的適應(yīng)當(dāng)下的金融服務(wù)需求。

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制高效化

基于當(dāng)下發(fā)展迅速的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來(lái)講，商業(yè)銀行本身在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的時(shí)候，業(yè)務(wù)處理結(jié)束之后，所需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也變得更多，而且這些風(fēng)險(xiǎn)更加集中，因此對(duì)于商業(yè)銀行本身來(lái)講，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)以及處理能力也有了更高的要求。為了更好地提升商業(yè)銀行本身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防以及控制的能力，需要對(duì)原有的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制以及處理機(jī)制進(jìn)行重新優(yōu)化以及設(shè)計(jì)，最好是能夠創(chuàng)新設(shè)計(jì)一套運(yùn)營(yíng)監(jiān)控管理體系。

四、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理模式發(fā)展實(shí)現(xiàn)路徑

（一）后臺(tái)集中作業(yè)實(shí)現(xiàn)路徑

商業(yè)銀行本身在運(yùn)營(yíng)管理過(guò)程中，若想實(shí)現(xiàn)后臺(tái)業(yè)務(wù)集約化以及工廠化的處理，需要根據(jù)柜臺(tái)所處理的業(yè)務(wù)以及作業(yè)目標(biāo)來(lái)進(jìn)行由上到下的作業(yè)平臺(tái)建設(shè)。首先需要對(duì)作業(yè)流程進(jìn)行全新改造，主要依靠影像和工作流等多種新興技術(shù)以及工具進(jìn)行新的作業(yè)流程設(shè)計(jì)，該設(shè)計(jì)的主要目的是為了能夠?qū)⒏骶W(wǎng)點(diǎn)所進(jìn)行的業(yè)務(wù)以及交流信息都集中在總部后臺(tái)來(lái)進(jìn)行處理，并且對(duì)這些任務(wù)進(jìn)行集中運(yùn)作和管理，這也就需要對(duì)集成系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行全新構(gòu)建，保證能夠?qū)嫶蟮臄?shù)據(jù)量進(jìn)行集成處理。

（二）流程全新構(gòu)建實(shí)現(xiàn)路徑

為了能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行本身的業(yè)務(wù)處理流程的全新構(gòu)建，需要對(duì)當(dāng)下在銀行所應(yīng)用的運(yùn)營(yíng)管理模式進(jìn)行深入分析，并且對(duì)當(dāng)下的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了解，以此為基礎(chǔ)對(duì)業(yè)務(wù)流程處理過(guò)程進(jìn)行梳理，將當(dāng)下需要金融服務(wù)的客戶(hù)需求作為流程再造的出發(fā)點(diǎn)，對(duì)業(yè)務(wù)處理流程進(jìn)行全新構(gòu)建。當(dāng)然需要注意，全新構(gòu)建的業(yè)務(wù)處理流程各工作銜接要做好。

首先，是業(yè)務(wù)流程的全新構(gòu)建。因?yàn)樯虡I(yè)銀行本身的運(yùn)作目的就是面向社會(huì)當(dāng)中有金融需求的客戶(hù)進(jìn)行服務(wù)，所以業(yè)務(wù)流程是商業(yè)銀行與客戶(hù)之間進(jìn)行接觸的最主要環(huán)節(jié)，也是最直接環(huán)節(jié)，因此進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的全新構(gòu)建工程量非常大，而且所涉及到的工作內(nèi)容也非常多。例如需要對(duì)供應(yīng)商和輸入以及工作流和輸出，還有客戶(hù)等內(nèi)容，進(jìn)行全面的構(gòu)建和完善。業(yè)務(wù)流程全新構(gòu)建的過(guò)程中需要以人為本，根據(jù)能夠?qū)蛻?hù)產(chǎn)生重要貢獻(xiàn)度的內(nèi)容為核心來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的組織。其次，對(duì)運(yùn)營(yíng)管理的組織架構(gòu)進(jìn)行完善。對(duì)于業(yè)務(wù)流程構(gòu)建來(lái)講，并不僅僅是一項(xiàng)單獨(dú)的工作，需要有其他工作對(duì)其進(jìn)行配合，這樣才能夠更加高效以及高質(zhì)量的完成業(yè)務(wù)流程的構(gòu)建。組織架構(gòu)的完善是為了更好的配合業(yè)務(wù)流程構(gòu)建而存在的，所以需要對(duì)商業(yè)銀行過(guò)去所應(yīng)用的落后的組織架構(gòu)進(jìn)行完善或者是剔除，更新組織架構(gòu)相關(guān)理念以及模式，例如現(xiàn)在非常流行的矩陣式以及扁平化的管理架構(gòu)，就可以在商業(yè)銀行組織架構(gòu)完善過(guò)程中進(jìn)行應(yīng)用。

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制高效化的實(shí)現(xiàn)

因?yàn)樯衔乃f(shuō)內(nèi)容主要是為了實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的集約化以及集中化業(yè)務(wù)處理和發(fā)展，所以商業(yè)銀行本身面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處理需要在此基礎(chǔ)之上進(jìn)行就需要在依法合規(guī)的基礎(chǔ)之上，構(gòu)建新的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督以及運(yùn)營(yíng)管理模式和機(jī)制。首先需要對(duì)業(yè)務(wù)處理的相關(guān)操作人員業(yè)務(wù)能力進(jìn)行規(guī)范化以及科學(xué)化指導(dǎo)，保證操作準(zhǔn)確而且具有效率，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的監(jiān)督和監(jiān)察，避免操作過(guò)程中因工作失誤而導(dǎo)致管理風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。其次，對(duì)于業(yè)務(wù)處理過(guò)程中需要進(jìn)行人工處理的數(shù)據(jù)，需要在系統(tǒng)當(dāng)中進(jìn)行調(diào)取，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)憑證所需要素進(jìn)行人工的錄入。因?yàn)椴煌纳虡I(yè)銀行及本身的運(yùn)作以及經(jīng)營(yíng)模式和理念都不同，所以在進(jìn)行集中化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與管控實(shí)現(xiàn)過(guò)程中，需要根據(jù)具體的業(yè)務(wù)流程來(lái)進(jìn)行人工作業(yè)，保證在人工作業(yè)過(guò)程中存在監(jiān)督管理運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，增加風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

五、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，對(duì)于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理工作來(lái)講，未來(lái)隨著信息技術(shù)以及科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，以及金融業(yè)務(wù)需求的不斷改變，運(yùn)營(yíng)管理工作也將不斷變化，應(yīng)當(dāng)緊隨時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)來(lái)不斷對(duì)現(xiàn)有的運(yùn)營(yíng)管理模式以及體系進(jìn)行完善。

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