信用卡不容忽略的細節(jié)

丁辰

在使用信用卡過程中，有許多需要注意的細節(jié)，比如活動規(guī)則、名額限制、年費豁免條件等，一旦忽略這些細節(jié)，羊毛不僅薅不到，還可能產(chǎn)生不必要的費用。? ? ?

同一筆消費，用信用卡支付可以收獲更多，也許是一筆積分，也許是一筆刷卡金。但信用卡在使用過程中有許多需要注意的細節(jié)，如果忽視了，很容易被銀行反薅羊毛，扣除一筆不必要的費用。以下是記者整理的信用卡使用過程中應(yīng)注意的相關(guān)事項，日常多注意這些細節(jié)，使用信用卡就能更省錢、省心。

免年費的條件

對于那些剛性年費的高端白金卡，卡片一激活就會收取年費，持卡人無需操心。反倒是打著“免年費”口號的小白金卡、金卡，才是持卡人最值得注意的。

針對銀聯(lián)金卡、小白金卡，大多數(shù)銀行都采取了首年免年費，刷卡消費滿一定次數(shù)減免次年年費的方式來免年費。如招商銀行普卡、金卡是首年免年費、刷卡6次免次年年費;農(nóng)業(yè)銀行金卡、部分白金卡首年免年費，刷滿12次免次年年費。許多人手里持有多家銀行的多張信用卡，由于不同銀行不同卡片的年費減免政策不相同，有些卡片年度內(nèi)使用頻次不高，一旦消費次數(shù)或金額不達標(biāo)，就會產(chǎn)生年費，出現(xiàn)不必要的開支。所以這種“免年費”的信用卡，盡量不要超過3張，如果某張卡片年度內(nèi)都沒有刷到使用次數(shù)，那么這張卡片可以考慮銷卡處理了。

但對于那些有效期內(nèi)免年費的卡片，就可以安心使用，無需擔(dān)心年費。目前銀行主推的境外使用的帶有VISA、萬事達、JCB、美運通的單標(biāo)識全幣種信用卡，大部分都是有效期內(nèi)免年費。當(dāng)信用卡到期時，銀行會根據(jù)用戶使用情況給予延長使用期，并寄送新的卡片，至于新卡片是否繼續(xù)“免年費”還需再咨詢客服。因為銀行境外返現(xiàn)活動每季度都會調(diào)整，如果你有境外購物需求，也可以考慮持有多家銀行多張境外返現(xiàn)卡，只是使用后要記得還款，不用的時候也可以在信用卡APP內(nèi)“一鍵鎖卡”鎖住卡片，降低信用卡盜刷風(fēng)險。

需付費的項目服務(wù)

有些信用卡小白發(fā)現(xiàn)，當(dāng)月沒刷卡，賬單卻產(chǎn)生了一筆5元的費用，且每月都有，后來才發(fā)現(xiàn)自己不知不覺購買了銀行的用卡安全保障。銀行為了提供更全面的服務(wù)，為持卡人量身定做了一套賬戶安全險、失卡保障、短信提醒功能，但這些功能是需要額外付費購買的。

如招商銀行的用卡安全保障（安心寶）5元/月自動續(xù)費，信用卡盜用損失以及在掛失前72小時內(nèi)所有交易類型（含網(wǎng)絡(luò)交易、手機支付、取現(xiàn)等）資金盜用損失，每年賠付上限10萬元，在服務(wù)有效期內(nèi)掛失，可免60元/次的掛失費，附贈筆筆交易短信提醒功能;交通銀行信用卡中心也有“用卡無憂”服務(wù)，是通過手機短信向簽約持卡人提供的交易短信服務(wù)，附贈96小時失卡保障，最高10萬元/戶/年，4元/月/戶，每3個月收取12元，服務(wù)到期將自動續(xù)簽。

如果不小心點到了這些付費項目，即使這個月沒有消費，也要償還信用卡賬單上這筆額外的費用，可謂麻煩多多。所以持卡人要么綁定自動還款，要么按需購買這些付費項目，中途也可以自行通過人工客服或是在信用卡APP內(nèi)取消。

航延險的獲得條件

許多白金級別以上的信用卡都包含了高額航空延誤險、旅行不便險、航空意外險等，但并不是只要使用這張卡支付購票就能獲得這份增值權(quán)益，持卡人需了解所持卡片的權(quán)益規(guī)則，等到航班延誤時再去查看賠付條件就遲了。

各家銀行都有“免費版”的航延險，大致可以分為兩類：一類是達標(biāo)送隨身延誤險，也就是開卡附贈信用卡航延險，無需購票或使用這張卡支付票款，只要持有這張卡，就可以隨時隨地享受這份保險服務(wù);另一類是支付票款可得航延險，與隨卡附贈的航延險不同的是，大部分銀行提供的航延險都需要用這張信用卡付款，支付全額票款或支付80%團費，且只有通過指定渠道購票才可以享受權(quán)益，持卡人購票前還需去官網(wǎng)查詢。

開卡送航空延誤險的銀行信用卡并不多，如中國銀行信用卡持卡人滿足消費條件可免費獲得一份保險增值服務(wù)，包含公共交通意外險（飛機、火車、輪船、汽車）、航班延誤保險、行李損失保險、失卡盜用保險（72小時）、購物保障險，賠付金額不高，但是門檻低;光大銀行高端信用卡持卡人在開卡首刷后可獲贈航空延誤險1份，保險有效期1年，每年可享最多3次航延險理賠服務(wù)，具體卡片種類包括凱撒旅游白金卡、龍騰白金卡、陽光白金卡、陽光商旅金卡、陽光商旅白金卡、航班高鐵管家聯(lián)名卡、鉆石卡和無限卡。

返現(xiàn)活動名額限制

各家銀行信用卡中心都推出了境外線上、線下返現(xiàn)活動，但每次出國旅行是否能真正薅到羊毛呢？通過梳理各家銀行信用卡中心推出的境外活動發(fā)現(xiàn)，信用卡返現(xiàn)活動大致可分為兩種，一種是刷滿一定金額或筆數(shù)返現(xiàn)，還有一種就是沒有刷卡金額和次數(shù)限制的“筆筆返現(xiàn)”活動。

前者刷滿金額或筆數(shù)返現(xiàn)的活動返現(xiàn)力度較大，但有名額限制，持卡人通常看不到活動名額，有時額滿后再刷卡，就享受不到返現(xiàn)權(quán)益了，所以持卡人在出國旅游或跨境海淘前，要提前了解活動規(guī)則。

以中國銀行“境外消費返現(xiàn)10%”為例，活動期間每個自然月內(nèi)，持有中國銀行銀聯(lián)、VISA、萬事達、JCB、美運標(biāo)識的個人信用卡持卡人，在境外不限時間、地區(qū)消費，單筆滿等值600元人民幣交易達到5筆，可獲10%返現(xiàn)獎勵，每月上限600元人民幣。但每月限前2萬人參加，銀聯(lián)渠道限前3.8萬人，JCB渠道限前3000人，先到先得;建設(shè)銀行境外返現(xiàn)8%的活動，還需每個季度名下龍卡信用卡在境內(nèi)、境外累計消費達等值2萬元人民幣，才有機會獲得參與資格。

后者“筆筆返現(xiàn)”的活動就無需操心，雖然只有1%或2%的返現(xiàn)，但沒有名額和金額限制，如果不是購買奢侈品、數(shù)碼產(chǎn)品等金額較高的大件，日常購物首選“筆筆返現(xiàn)”的卡片，也可以更省心。