政策性金融支持民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興案例研究

寶雪　譚玉色

[摘 要]實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興是促進(jìn)民族地區(qū)脫貧致富、建設(shè)美好生活的總抓手，而完善金融支持鄉(xiāng)村振興的保障機(jī)制是加快實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要推力。文章基于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持黔南州平塘縣鄉(xiāng)村振興的具體案例，從健全金融服務(wù)組織體系、金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜、強(qiáng)化金融創(chuàng)新方式、拓寬融資渠道四個(gè)方面剖析金融支持鄉(xiāng)村振興的保障機(jī)制，在分析具體措施及成效的基礎(chǔ)上，總結(jié)歸納政策性金融支持鄉(xiāng)村振興的一般經(jīng)驗(yàn)。

[關(guān)鍵詞]金融支持;民族地區(qū);平塘縣

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.21.036

1 研究背景

2017年10月18日，習(xí)近平同志在黨的十九大報(bào)告中首次提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，隨后，中共中央、國務(wù)院先后發(fā)布《關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018—2022）》，以及《關(guān)于堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展做好“三農(nóng)”工作的若干意見》等系列綱領(lǐng)性文件，[1]將鄉(xiāng)村振興作為新時(shí)代“三農(nóng)”工作和促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)脫貧致富、建設(shè)美好生活的總抓手。2019年2月，中國人民銀行等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)：完善農(nóng)村金融資源回流機(jī)制，把更多金融資源配置到農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展。從發(fā)達(dá)國家推動鄉(xiāng)村振興的歷史經(jīng)驗(yàn)，如日本的造村運(yùn)動采用“農(nóng)協(xié)金融+政策性金融”的金融方式;德國、美國等普遍采用“信用合作金融機(jī)構(gòu)+政策性農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)（或政府農(nóng)貸機(jī)構(gòu)）”的金融服務(wù)農(nóng)村形式等，[2，3，4]總結(jié)出鄉(xiāng)村振興離不開政策支持和金融保障，特別是政策性銀行對實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興有著舉足輕重的作用。[5]文章將結(jié)合金融支持黔南州平塘縣鄉(xiāng)村振興的具體案例，剖析金融支持鄉(xiāng)村振興的保障機(jī)制，從而總結(jié)金融支持鄉(xiāng)村振興的一般經(jīng)驗(yàn)。

2 金融支持平塘縣鄉(xiāng)村振興的保障機(jī)制

黔南州金融支持深度貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)行動聚焦全州深度貧困地區(qū)，即1個(gè)深度貧困縣（三都縣）、2個(gè)極貧鄉(xiāng)鎮(zhèn)（平塘縣大塘鎮(zhèn)、長順縣代化鎮(zhèn)）和貧困發(fā)生率20%以上的349個(gè)深度貧困村。而平塘縣作為國家級貧困縣，全縣重點(diǎn)貧困村86個(gè)，占總數(shù)的56%，目前總?cè)丝?2.29萬人，境內(nèi)居住著布依族、苗族、毛南族等24個(gè)民族，其中少數(shù)民族占59%，農(nóng)業(yè)人口30萬，占總?cè)丝诘?1%，建檔立卡貧困人口80516人，貧困發(fā)生率25%。

2.1 健全金融服務(wù)組織體系

健全的金融服務(wù)組織體系，是金融系統(tǒng)在農(nóng)村開展有效金融服務(wù)的重要依托之一。金融支持民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興，既有政策性金融需求，也有商業(yè)性金融需求，多元化特征明顯，需要各類涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化定位、明確分工，形成金融支持鄉(xiāng)村振興的強(qiáng)大合力?！肚现萁鹑谥С稚疃蓉毨У貐^(qū)脫貧攻堅(jiān)行動工作方案》中指出：提升金融服務(wù)水平，大力發(fā)展普惠金融中采取各金融機(jī)構(gòu)明確分工，緊密合作的形式，推進(jìn)金融服務(wù)體系的建立與完善。如人民銀行黔南州中心支行在深度貧困地區(qū)組織開展信用引領(lǐng)精準(zhǔn)扶貧示范點(diǎn)創(chuàng)建，發(fā)揮信用在金融精準(zhǔn)扶貧中的引領(lǐng)作用，同時(shí)，組織做好深度貧困地區(qū)現(xiàn)金服務(wù)工作，并開展農(nóng)村金融教育“金惠工程”和“蒲公英”金融志愿者行動，提高農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)者的金融知識素養(yǎng)，強(qiáng)化深度貧困地區(qū)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)行為，凈化深度貧困地區(qū)金融消費(fèi)環(huán)境等。

2.2 金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜

根據(jù)《2018黔南州鄉(xiāng)村振興任務(wù)分解表》（簡稱），州投資促進(jìn)局、州財(cái)政局、州農(nóng)委、州金融辦、州保險(xiǎn)協(xié)會及其他涉農(nóng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)加大招商引資、資金投入、人才培養(yǎng)和引進(jìn)方面的工作力度，強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興資金保障，促進(jìn)鄉(xiāng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合，不斷完善重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條，同時(shí)健全好農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系。2018年平塘縣工作著力產(chǎn)業(yè)支撐，州外項(xiàng)目投資資金到位達(dá)156.03億元，同比增長30%。一是深入實(shí)施農(nóng)業(yè)“185提升工程”和綠色農(nóng)產(chǎn)品“泉涌工程”，推進(jìn)9個(gè)州級以上農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)。新增茶園4000畝，投產(chǎn)茶園達(dá)16.44萬畝;新增認(rèn)證“三品一標(biāo)”產(chǎn)品19個(gè)。同時(shí)，促進(jìn)了塘邊蜂糖李、甲茶百香果、大塘金絲皇菊等優(yōu)勢特色產(chǎn)品“黔貨出山”。二是成功引進(jìn)大瑭本草、文博智能、中漢口腔等一批高新項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)工業(yè)投資18.37億元，啟動“千企改造”企業(yè)22戶，興發(fā)煤礦啟動技改建設(shè)，拉安電站建成并網(wǎng)發(fā)電，曹渡河流域水能開發(fā)穩(wěn)步推進(jìn)，以“石土經(jīng)濟(jì)”、能源開發(fā)等，并建立五大產(chǎn)業(yè)和11個(gè)鎮(zhèn)（鄉(xiāng)、街道）招商集團(tuán)，高位推進(jìn)“產(chǎn)業(yè)大招商突破年”和“營商環(huán)境大整治”行動。三是實(shí)施旅游九大工程，不斷豐富旅游業(yè)態(tài)，實(shí)現(xiàn)景區(qū)景點(diǎn)聯(lián)動共贏，國內(nèi)過夜游客36萬人次，增長30.07%;入境過夜游客2254人次，增長53.75%;建成物流配送中心1個(gè)，新增入庫“四上企業(yè)”34家，培育壯大電商企業(yè)40家，網(wǎng)絡(luò)零售額達(dá)4886.41萬元。

2.3 強(qiáng)化金融創(chuàng)新方式

金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，可以更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化融資需求。金融創(chuàng)新應(yīng)從創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信貸管理機(jī)制、拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍、完善“三農(nóng)”綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系、推動新技術(shù)在農(nóng)村金融領(lǐng)域的應(yīng)用推廣這四方面著重考慮。在推動新技術(shù)在農(nóng)村金融領(lǐng)域的應(yīng)用推廣方面，貴陽銀行都勻分行進(jìn)一步深化農(nóng)村區(qū)域電子商務(wù)和普惠金融的有效結(jié)合，積極配合貴州省供銷社聯(lián)合社、“貴農(nóng)網(wǎng)”“農(nóng)經(jīng)網(wǎng)”，建設(shè)集農(nóng)產(chǎn)品銷售電商化、農(nóng)業(yè)技術(shù)專業(yè)化、農(nóng)資配送物流化、農(nóng)戶生活便利化、金融服務(wù)綜合化于一體的創(chuàng)新型“農(nóng)村電商服務(wù)站+農(nóng)村金融服務(wù)站”，提升電商“黔貨出山”和“工業(yè)品下鄉(xiāng)”雙向通道金融服務(wù)水平。

3 金融支持民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

民族地區(qū)作為扶貧攻堅(jiān)的深水區(qū)、硬骨頭，必須給予強(qiáng)大的金融支持，特別是政策性銀行的支持，以促進(jìn)民族地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而促進(jìn)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興目標(biāo)。

3.1 提高民族地區(qū)金融保障支持力度

就目前而言，我國農(nóng)村多為民族地區(qū)，是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點(diǎn)區(qū)域。因此，提高民族地區(qū)金融保障力度是加快民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興步伐的需要。經(jīng)過案例分析，筆者認(rèn)為提高民族地區(qū)金融保障力度，可以從以下三方面著手：一是健全和完善民族地區(qū)，特別是深度貧困地區(qū)政、銀、企聯(lián)動扶貧常態(tài)機(jī)制，制定與產(chǎn)業(yè)扶貧金融服務(wù)相關(guān)機(jī)制;二是民族地區(qū)要大力發(fā)展農(nóng)村普惠金融，促進(jìn)農(nóng)牧民通過貸款等方式增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資，緩和農(nóng)牧民消費(fèi)壓力，以提高生產(chǎn)力，促進(jìn)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長;三是因地制宜地拓展創(chuàng)新農(nóng)村保險(xiǎn)保障業(yè)務(wù)，以降低農(nóng)牧民在農(nóng)牧業(yè)等生產(chǎn)性投資的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提高民族地區(qū)金融保障力度。

3.2 創(chuàng)新民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)

與城鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)相比，民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)面向群體及地區(qū)存在特殊性，在實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略時(shí)必須重視這種特殊性，不能按以往普遍性原則，而應(yīng)因地制宜地制定相關(guān)政策法規(guī)。民族地區(qū)金融市場是一個(gè)多層次體系，若想更好地發(fā)揮民族地區(qū)金融市場的重要作用，其核心就必須創(chuàng)新民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)，使其不僅能夠滿足各個(gè)利益主體的金融需求，而且能夠帶動民族地區(qū)農(nóng)牧業(yè)市場供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。本文認(rèn)為民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)以民族地區(qū)金融市場需求為導(dǎo)向。民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)通過利用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，打破原有金融機(jī)構(gòu)對接局限，線上、線下雙向發(fā)展，提高獲取信息精準(zhǔn)度和傳遞效率，精準(zhǔn)分析農(nóng)戶需求，并與相關(guān)產(chǎn)品快速“匹配”，精準(zhǔn)提供定制化金融服務(wù)，以緩解農(nóng)牧民與民族地區(qū)小微企業(yè)的融資問題。

3.3 構(gòu)建以農(nóng)牧民為核心的金融信貸服務(wù)體系

農(nóng)牧民能否融資、融資多少、融資時(shí)間的長短等主要是通過農(nóng)村金融信貸服務(wù)體系實(shí)現(xiàn)的，而農(nóng)村金融信貸服務(wù)體系的主要對象是農(nóng)民。因此，結(jié)合民族地區(qū)自身特點(diǎn)，因地制宜地構(gòu)建以農(nóng)牧民為核心的金融信貸服務(wù)體系，可以為民族地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融信貸環(huán)境。對構(gòu)建以農(nóng)牧民為核心的金融信貸服務(wù)體系而言，首先因民族地區(qū)的特殊性，各涉農(nóng)銀行應(yīng)將金融征信的宣傳教育與民族地區(qū)的民族文化有機(jī)結(jié)合，以提高農(nóng)牧民金融信貸意識和守信意識，促進(jìn)民族地區(qū)人民有效利用金融信貸支持，實(shí)現(xiàn)小康目標(biāo)。其次建立健全有關(guān)法律法規(guī)，促進(jìn)普惠金融深入民族地區(qū)，積極進(jìn)行人才儲備培養(yǎng)，在民族地區(qū)逐步構(gòu)建良好的信用環(huán)境。同時(shí)，結(jié)合民族地區(qū)差異性，以農(nóng)牧民為核心，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，構(gòu)建動態(tài)化、立體化農(nóng)村金融信貸評價(jià)體系和服務(wù)體系，逐步完善農(nóng)村信貸機(jī)制，間接支持民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興。

3.4 健全金融支持鄉(xiāng)村振興激勵約束機(jī)制

我國要在2020年全面建成小康社會，民族地區(qū)作為脫貧攻堅(jiān)的主戰(zhàn)場，要補(bǔ)齊這個(gè)短板，需要發(fā)揮金融服務(wù)主體和金融從業(yè)者等的智慧力量，為民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興注入源源不斷的金融活水。筆者認(rèn)為，需在定向民族地區(qū)的激勵約束機(jī)制建設(shè)上下更大工夫。首先，建議政府、財(cái)政、監(jiān)管部門對支持民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差別化的正向激勵導(dǎo)向考核機(jī)制，對貢獻(xiàn)度高的銀行，在存款資源等分配上適當(dāng)給予傾斜，放低三農(nóng)融資的門檻，適度簡化各項(xiàng)融資手續(xù)，有效撬動民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其次，建議設(shè)立傾情奉獻(xiàn)獎，鼓勵金融團(tuán)體運(yùn)用其專業(yè)的經(jīng)濟(jì)金融等知識，強(qiáng)化家國情懷擔(dān)當(dāng)，為民族地區(qū)融智融情，主動從民族區(qū)域、農(nóng)業(yè)農(nóng)村的實(shí)際情況出發(fā)，精準(zhǔn)為其想辦法謀思路，實(shí)現(xiàn)輸血式資金支持向造血式金融扶貧轉(zhuǎn)變。

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