鄉(xiāng)村振興視角下構(gòu)建上海農(nóng)村金融服務(wù)差異化監(jiān)管體系

莊蕾萍（中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行）

由于我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)存在地區(qū)發(fā)展不平衡的現(xiàn)象，導(dǎo)致了我國(guó)許多產(chǎn)業(yè)在城鄉(xiāng)中呈現(xiàn)極大的差異性，其中在金融領(lǐng)域的差異尤為明顯[1]。目前在我國(guó)鄉(xiāng)村振興視角下，農(nóng)村可進(jìn)行的金融性項(xiàng)目越來(lái)越多，所以在新農(nóng)村振興視角下針對(duì)其金融項(xiàng)目的改革與創(chuàng)新工作迫在眉睫。在我國(guó)的金融企業(yè)中建立完善的監(jiān)管體系是其發(fā)展的基礎(chǔ)與保障[2]。近年來(lái)，我國(guó)金融企業(yè)普遍采用大一統(tǒng)的監(jiān)管體系，完成其內(nèi)部資源的調(diào)配工作[3]。該監(jiān)管體系雖讓我國(guó)市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)得到高速發(fā)展，但其高度集中、高度統(tǒng)一、高度壟斷的特征并不適用于我國(guó)農(nóng)村金融企業(yè)的發(fā)展[4]。因此，針對(duì)農(nóng)村金融企業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須要根據(jù)其不同地區(qū)發(fā)展特點(diǎn)，制定出與其專屬的差異化監(jiān)管制度，才能有效避免農(nóng)村金融企業(yè)中需求不旺、供給不到位等不良現(xiàn)象，從而真正提高農(nóng)村金融企業(yè)的金融效率。本文以上海地區(qū)所管轄的農(nóng)村為研究對(duì)象，通過(guò)構(gòu)建該地區(qū)特有的金融服務(wù)差異化監(jiān)管體系，提高該地區(qū)的金融效率，具體內(nèi)容如下所示。

■新型金融服務(wù)差異化監(jiān)管體系

（一）明確監(jiān)管目標(biāo)

基于我國(guó)上海農(nóng)村市場(chǎng)的金融系統(tǒng)具有短板特征，因此針對(duì)該金融系統(tǒng)的監(jiān)管目標(biāo)應(yīng)為以下幾點(diǎn)：第一，要樹(shù)立金融行業(yè)中以安全第一為原則的監(jiān)管目標(biāo)，在以往的上海農(nóng)村金融監(jiān)管過(guò)程中，由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府以及當(dāng)?shù)卮迕駥?duì)該金融市場(chǎng)發(fā)展的重視程度不高，導(dǎo)致其金融安全性得不到根本保障[5]。第二，要在該金融監(jiān)管體系中樹(shù)立為農(nóng)民提供更好金融服務(wù)的基本工作目標(biāo)，并且以促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展的角度，盡最大可能保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)民的雙方利益，輔助農(nóng)民達(dá)成美好生活的最終愿望。第三，要保證其金融監(jiān)管過(guò)程中具體一定的靈活性，即同時(shí)運(yùn)用多種監(jiān)管措施協(xié)調(diào)配合，盡最大可能將農(nóng)村金融市場(chǎng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)均考慮在內(nèi)。此監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，可以因地制宜地采取符合情況的監(jiān)管規(guī)則，服務(wù)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施。

（二）完善監(jiān)管內(nèi)容

從當(dāng)前上海農(nóng)村金融監(jiān)管的發(fā)展來(lái)看，其監(jiān)管內(nèi)容具有一定程度的不合理性，并且對(duì)其監(jiān)管內(nèi)容沒(méi)有劃分出明確的范圍。因此，本文所設(shè)計(jì)出的新型金融服務(wù)差異化監(jiān)管體系，就目前農(nóng)村金融企業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)劃與分析，其完善后的監(jiān)管內(nèi)容如圖1所示。

新型金融服務(wù)差異化監(jiān)管體系中完善監(jiān)管內(nèi)容的工作流程為：第一，全面了解農(nóng)村金融監(jiān)管的對(duì)象里包括了農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、涉農(nóng)商業(yè)銀行、農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)以及民間金融這些金融企業(yè)類型。第二，針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的特殊性質(zhì)，除應(yīng)根據(jù)東中西進(jìn)行劃分差別監(jiān)管，還應(yīng)對(duì)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)采取如下分類：一是對(duì)存款類的金融機(jī)構(gòu)與非存款類的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施差別化監(jiān)管；二是對(duì)涉農(nóng)商業(yè)銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行與農(nóng)村合作社等實(shí)施差別化監(jiān)管；三是按金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍來(lái)分類，對(duì)銀行、證券與保險(xiǎn)業(yè)三大類實(shí)施差異化監(jiān)管；四是按照具體金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)能力等來(lái)進(jìn)行分類監(jiān)管；五是對(duì)農(nóng)村信用聯(lián)社與基礎(chǔ)社實(shí)施差異化監(jiān)管。

（三）設(shè)計(jì)監(jiān)管流程

在完善了新型金融服務(wù)差異化監(jiān)管體系的監(jiān)管內(nèi)容之后，就到了設(shè)計(jì)該體系的監(jiān)管流程階段，其工作流程為：首先該體系的工作人員必須根據(jù)具體的監(jiān)管內(nèi)容，了解如今上海農(nóng)村金融行業(yè)快速發(fā)展的現(xiàn)狀，并且采用順應(yīng)農(nóng)村民間金融的方法投入到監(jiān)管工作中，從而有效促進(jìn)上海農(nóng)村資本的快速聚集，提高農(nóng)村金融行業(yè)的金融效率。其次需要該體系的工作人員具有完善的金融監(jiān)管權(quán)，并且應(yīng)用這些權(quán)利在工作過(guò)程中體現(xiàn)出率先性、示范性和特色性，從而加快推進(jìn)地方金融創(chuàng)新，有效控制與防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，積極發(fā)揮新型金融服務(wù)差異化監(jiān)管體系的正向作用以及使用價(jià)值。最后需要該體系的工作人員秉承著靈活機(jī)動(dòng)的監(jiān)管方式，針對(duì)該地區(qū)特點(diǎn)構(gòu)建出多元化的金融監(jiān)管體制，從而提高該體系的監(jiān)管效率。

（四）細(xì)化監(jiān)管職責(zé)

在金融服務(wù)行業(yè)推行靈活度更高的差異化監(jiān)管，必須在策劃階段充分考慮風(fēng)險(xiǎn)，制定周密的監(jiān)管制度，保證“將權(quán)力關(guān)在籠子里”，在差異化監(jiān)管中合法、合規(guī)、有據(jù)可查。因此需要對(duì)監(jiān)管體系中的各級(jí)各類人員崗位職責(zé)與權(quán)限加以詳細(xì)規(guī)定，即放權(quán)給具體辦事人員，避免出現(xiàn)懶政、怠政，同時(shí)還要以明文規(guī)定的形式規(guī)范監(jiān)管流程與權(quán)限，賦予辦事人員“尚方寶劍”，在為民辦實(shí)事、辦好事、快辦事中得到足夠的保護(hù)，預(yù)防負(fù)面效應(yīng)的發(fā)生。上海農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，涉及門類廣泛，在為農(nóng)民提供金融服務(wù)的過(guò)程中，會(huì)遇到除了金融專業(yè)以外各種專業(yè)領(lǐng)域，而金融服務(wù)和監(jiān)管人員需要對(duì)每一項(xiàng)經(jīng)手的服務(wù)項(xiàng)目深入了解，因此在細(xì)化職責(zé)的同時(shí)，還需要設(shè)立技術(shù)支援崗位，在金融服務(wù)差異化監(jiān)管過(guò)程中能夠及時(shí)給予專業(yè)上的指導(dǎo)與認(rèn)定，以規(guī)避由于不懂而不干或是盲干的現(xiàn)象發(fā)生。在監(jiān)管體系運(yùn)行中，既保證崗位設(shè)置全面、職責(zé)明晰，同時(shí)又要崗位間能夠互相補(bǔ)臺(tái)，真正在金融服務(wù)中做到為民解憂，振興鄉(xiāng)村。

■結(jié)束語(yǔ)

本文在鄉(xiāng)村振興視角下為了提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融行業(yè)的服務(wù)效率，設(shè)計(jì)了新型金融服務(wù)差異化監(jiān)管體系。農(nóng)村的發(fā)展需要金融的支持，而合理有效的監(jiān)管可以為農(nóng)村振興提供穩(wěn)且快的驅(qū)動(dòng)保障，因此金融服務(wù)差異化監(jiān)管為當(dāng)前農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展提供了理論支持。隨著我國(guó)振興新農(nóng)村計(jì)劃的穩(wěn)定實(shí)施，農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展也在如火如荼進(jìn)行中。在此背景下，一個(gè)良好的金融監(jiān)管體系是輔助農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展的最佳指導(dǎo)方向，應(yīng)當(dāng)引起我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的高度重視，從而盡快提高我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)的促進(jìn)作用，為鄉(xiāng)村振興助力。