地方金融控股公司現(xiàn)狀和發(fā)展方向研究

王鈺琳

摘 要：近些年隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，競爭壓力越來越大，金融業(yè)的業(yè)務(wù)范疇也趨向綜合化、多元化，在競爭中很多金融控股公司都在探索一條屬于自己的綜合發(fā)展之路。很多全國性的金融控股公司通過不斷地整合優(yōu)質(zhì)資源在資源和發(fā)展上擁有很大的優(yōu)勢，與之相比地方金融機(jī)構(gòu)由于其特殊的地理位置和發(fā)展空間又呈現(xiàn)出很多小金融機(jī)構(gòu)的特點。在不斷洗牌的金融市場中如何生存和發(fā)展成為每個地方金融控股公司首要考慮的問題，只有認(rèn)識自身的發(fā)展現(xiàn)狀和認(rèn)清自身的發(fā)展方向，才能提高自身的綜合實力和競爭力，才能破解生存危機(jī)，才能更好地為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和地方產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃作出貢獻(xiàn)。本文通過分析現(xiàn)階段地方金融控股公司的現(xiàn)狀及提出了一些地方金融控股公司發(fā)展思路，希望對地方金融控股公司的發(fā)展有所幫助。

關(guān)鍵詞：地方金融控股公司? 現(xiàn)狀? 方向

金融控股公司主要指從事銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等業(yè)務(wù)的受監(jiān)管的金融行業(yè)實體。從金融控股公司運(yùn)營模式來看，有的實行分業(yè)經(jīng)營體制，有的實行綜合經(jīng)營體制。為提高企業(yè)的綜合實力，現(xiàn)在國際主流的金融控股公司多采用的是綜合經(jīng)營體制。在我國，國有大型的金融控股企業(yè)都有了快速發(fā)展，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。我國的地方金融控股公司也在這個浪潮中逐步發(fā)展起來，并且在地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到越來越大的作用，為了發(fā)揮地方金融優(yōu)勢，整合地方金融資源，發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)新金融市場很多地方政府牽頭組建了地方金融控股公司，通過“換股”或股權(quán)劃撥等方式整合成具有地方特殊的地方金融控股公司，實現(xiàn)了地方金融的統(tǒng)一管理、配置和運(yùn)作。地方金融控股公司有利于地方政府集中和管理地方金融資源;有利于地方金融資源的調(diào)配發(fā)展地方經(jīng)濟(jì);有利于金融資源在銀行、保險、證券業(yè)務(wù)之間合理調(diào)度，整合和盤活區(qū)域金融資產(chǎn);有利于更多的金融衍生品產(chǎn)生豐富金融市場內(nèi)容;有利于吸引各類金融資源聚集在當(dāng)?shù)貐^(qū)域;有利于優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)鏈條，提高了地方金融行業(yè)競爭力。

1 地方金融控股公司發(fā)展模式的現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)全球化金融行業(yè)的發(fā)展迅速，大多數(shù)經(jīng)濟(jì)體的金融機(jī)構(gòu)為了發(fā)展都實行混業(yè)經(jīng)營，由于我國的金融業(yè)發(fā)展比較晚，很多金融控股公司還主要實行分業(yè)經(jīng)營。分業(yè)經(jīng)營即專業(yè)化經(jīng)營不涉及其他的行業(yè)，相對的是混合經(jīng)營即經(jīng)營模式多樣化，通過滲透到金融領(lǐng)域的各個行業(yè)或與其他行業(yè)相互協(xié)作進(jìn)行跨機(jī)構(gòu)、跨業(yè)務(wù)的交叉經(jīng)營和服務(wù)。企業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營是由企業(yè)的發(fā)展和規(guī)模決定的[1]。企業(yè)發(fā)展的初期由于企業(yè)的發(fā)展較為薄弱，尤其在很多國際型的大型金融控股集團(tuán)的競爭下，地方金融控股公司普遍存在發(fā)展區(qū)域性局限、競爭力不強(qiáng)等弱勢。地方金融業(yè)發(fā)展緩慢，金融控股公司能夠提供的金融服務(wù)較少，相對比較單一，主要以輔助地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展，經(jīng)營范圍主要以地方銀行或者擔(dān)保等。隨著地方金融業(yè)發(fā)展，地方金融控股公司實力的增加，很多金融控股公司逐步涉及證券業(yè)、保險業(yè)等其他金融服務(wù)，逐漸形成了現(xiàn)在的金融混業(yè)結(jié)構(gòu)?；鞓I(yè)結(jié)構(gòu)的產(chǎn)生有其必然性，一方面混業(yè)有利于實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的一體化，使得金融業(yè)務(wù)的服務(wù)水平提高，投資者不必再往返于各個金融機(jī)構(gòu)一站式即可完成。這樣吸引更多的投資者進(jìn)行投資，也與日趨激烈的金融市場競爭密切相關(guān)。地方金融控股企業(yè)想發(fā)展得更好只能從發(fā)展服務(wù)上著手，滿足投資者的服務(wù)要求。另一方面對于金融控股集團(tuán)自身有利于優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，通過優(yōu)化架構(gòu)降低非盈利機(jī)構(gòu)投入，篩選優(yōu)質(zhì)資源與業(yè)務(wù)，從而降低運(yùn)營成本，提高效益。但是混業(yè)經(jīng)營也存在著風(fēng)險，由于利益的驅(qū)動金融控股公司都會更加傾向于利潤較大的業(yè)務(wù)，一旦利潤較大的業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊極易對整個架構(gòu)構(gòu)成威脅，這勢必加大了金融管控的難度[2]。

2 建立金融控股公司內(nèi)部協(xié)同機(jī)制

地方金融控股公司混業(yè)經(jīng)營給企業(yè)發(fā)展帶來很大優(yōu)勢，但是也會帶來很多問題?；鞓I(yè)經(jīng)營過程中各子公司之間所發(fā)生的資源轉(zhuǎn)移會相互影響，只有加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)工作才能發(fā)揮內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易的優(yōu)勢，避免風(fēng)險的積累和相互拖累。隨著金融市場競爭壓力的增加，以客戶為中心的經(jīng)營觀念勢必進(jìn)一步促進(jìn)多元化市場的出現(xiàn)，金融控股公司在專業(yè)性不斷加強(qiáng)的同時，各個渠道都需要不斷的創(chuàng)新發(fā)展。企業(yè)內(nèi)部只有產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，才能有效地加強(qiáng)企業(yè)的競爭力。加強(qiáng)營銷網(wǎng)絡(luò)的協(xié)同，在金融體系的發(fā)展中每個分公司都積累了一定的網(wǎng)絡(luò)資源，如何利用這些資源是體現(xiàn)集團(tuán)協(xié)同作用的表現(xiàn)。例如保險業(yè)務(wù)的推廣，單獨設(shè)置網(wǎng)點，業(yè)務(wù)的開展和進(jìn)度都會大打折扣，這時如果發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部的協(xié)同作用，通過利用已有的網(wǎng)點進(jìn)行鋪設(shè)勢必會出現(xiàn)事半功倍的效果。不僅是網(wǎng)點和客戶資源的協(xié)同還有信息資源的協(xié)同，隨著信息資源的應(yīng)用越來越廣泛，通過大數(shù)據(jù)可以有效的得到市場信息，這不僅對某一個業(yè)務(wù)單元有利，而且有利于整個集團(tuán)公司。在人才應(yīng)用方面也可以發(fā)展內(nèi)部協(xié)同作用，通過人力資源共享，充分發(fā)揮人才在各個方面的作用?？偟膩碚f，通過企業(yè)內(nèi)部實業(yè)與金融業(yè)的協(xié)同、金融業(yè)之間的協(xié)同，根據(jù)自身的業(yè)務(wù)范疇真正實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部共同發(fā)展。

3 地方金融控股公司的監(jiān)管

地方金融控股公司的監(jiān)管是在我國國家金融業(yè)體系監(jiān)管環(huán)境中逐步變化和成熟的。從最初我國1995年頒布的《商業(yè)銀行法》來看，國家對金融控股公司的規(guī)定，根據(jù)當(dāng)時的需求要求金融控股公司必須分業(yè)經(jīng)營[3]，奠定了金融控股公司的格局。依照這一格局國家設(shè)立了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，通過銀監(jiān)會監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司等各類金融機(jī)構(gòu)，形成“一行三會”的金融業(yè)監(jiān)管體制，銀監(jiān)會保證了金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性。但是隨著金融業(yè)務(wù)的增多，很多非銀行機(jī)構(gòu)的金融控股公司從事金融業(yè)務(wù)，原有的規(guī)則難以有效監(jiān)管，給市場和投資者帶來很大的風(fēng)險，暴露出很大的弊端，我國出現(xiàn)了很多金融機(jī)構(gòu)跑路現(xiàn)象，給投資者帶來很大的損失，給社會造成很大的不穩(wěn)定因素。針對這一問題我國在2017年11月成立了金融穩(wěn)定發(fā)展委員會以加強(qiáng)金融統(tǒng)一監(jiān)管。2018年3月又將銀監(jiān)會和保監(jiān)會中職責(zé)整合[4]，成立中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)一行使監(jiān)督各類金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)。雖然提出了具體的業(yè)務(wù)監(jiān)管，但是對于金融控股公司混業(yè)層面的監(jiān)管規(guī)則仍然模糊。由于具體的業(yè)務(wù)方面對資本的充足率是不同的，而現(xiàn)在很多地方金融控股公司多為混業(yè)經(jīng)營，那么是應(yīng)該分別計算各項業(yè)務(wù)的資金保有率還是以比例較大的保有率為主，這就給金融控股公司帶來困惑。由于很多金融控股公司已經(jīng)形成集團(tuán)，集團(tuán)化公司下屬多個子公司，有的子公司還有下級子公司，各個子公司間關(guān)系錯綜復(fù)雜，很難理清資本和利潤關(guān)系，容易給重復(fù)資本計算，虛假出資、循環(huán)注資等不法行為鉆空子。其實這不僅是外部監(jiān)管困難，內(nèi)部監(jiān)管同樣困難。對于金融控股集團(tuán)的影響尤為嚴(yán)重，某一子公司的風(fēng)險可能影響到整個集團(tuán)的利益。地方金融控股公司應(yīng)該做好內(nèi)部監(jiān)管工作，只有完善的公司內(nèi)部控制可以防止內(nèi)部相互持股、貸款互保、資金拆借等可能引發(fā)的關(guān)聯(lián)交易、財務(wù)及系統(tǒng)性風(fēng)險。不僅要摸清家底方便監(jiān)管，對各類金融類的子公司要摸清業(yè)務(wù)占比以方便監(jiān)管。明確公司架構(gòu)，使金融控股公司和各子公司的職能分工明確，這樣不僅使各個業(yè)務(wù)單位的信息，資金相互獨立，又能方便集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理協(xié)同調(diào)配，更加方便企業(yè)的監(jiān)管。通過進(jìn)一步完善企業(yè)的監(jiān)管規(guī)則，明確審查條件建立符合自身發(fā)展和要求的監(jiān)管規(guī)則，可以在每一級設(shè)立獨立的內(nèi)控管理部門，強(qiáng)化對公司內(nèi)部經(jīng)營風(fēng)險的常規(guī)監(jiān)控管理。

4 地方金融控股公司人才培養(yǎng)現(xiàn)狀與發(fā)展

隨著地方金融控股企業(yè)持續(xù)快速的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)從數(shù)量和規(guī)模上都有了非常大的提升。在應(yīng)用上更是改變了原有的分業(yè)經(jīng)營模式，新的金融模式、新的金融產(chǎn)品層出不窮，這也對金融控股公司的人才提出了更高的要求。而且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊，地方金融控股公司更加需求復(fù)合型人才。現(xiàn)階段地方金融控股公司的人員相對充足，具備基礎(chǔ)金融業(yè)技能的從業(yè)人員比比皆是，但是高層次復(fù)合型人才相對不足，尤其是具有跨國金融履歷、海外工作背景、國際金融市場經(jīng)驗的高端金融人才相對不足。

金融行業(yè)的人才需求發(fā)展朝著兩個方向不斷地深入，一方面隨著業(yè)務(wù)的下沉和細(xì)分，需要有更加專業(yè)的專項人才;另一方面隨著混業(yè)的需求，又需要綜合性更強(qiáng)的復(fù)合型人才。企業(yè)只有加強(qiáng)人才培養(yǎng)，開辟人才培養(yǎng)渠道才能適應(yīng)金融市場發(fā)展的新形勢。新興業(yè)務(wù)的開展和運(yùn)作勢必要求更多的金融業(yè)從業(yè)人員參與，只有抓住了創(chuàng)新與執(zhí)行兩個方面才能把握人才的兩個方向。通過不斷地培訓(xùn)和學(xué)習(xí)使下沉和細(xì)分的業(yè)務(wù)型人才具備更強(qiáng)的執(zhí)行力，通過吸引人才的方式吸引更多的創(chuàng)新型人才開辟更多的金融產(chǎn)品領(lǐng)域。未來隨著國內(nèi)市場的格局日趨穩(wěn)定，企業(yè)的發(fā)展更是要放眼于世界，地方金融控股公司也是如此，只有走出去才能拼出一片天地。開拓國外市場也是地方金融控股公司發(fā)展的必由之路，在國外經(jīng)營的過程中對人才的需要會更高，這就需要有既通曉國際金融法則又熟悉本土金融企業(yè)運(yùn)作的國際化人才。企業(yè)在發(fā)展過程中不僅要積極地發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)國際化人才，還應(yīng)及早布局才能立于不敗之地。

5 結(jié)語

金融行業(yè)的發(fā)展在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著越來越舉足輕重的作用，抓好地方金融控股公司的發(fā)展對企業(yè)本身對地方經(jīng)濟(jì)都有深遠(yuǎn)的意義。當(dāng)下金融行業(yè)的競爭壓力也越來越大，金融行業(yè)從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營的趨勢要求地方金融控股公司只有發(fā)展才能生存下去。在發(fā)展過程中不但要進(jìn)一步加強(qiáng)經(jīng)營模式的多樣化，加強(qiáng)內(nèi)部管理發(fā)展，更要結(jié)合未來金融監(jiān)管的主要模式。只有這樣才能適應(yīng)行業(yè)的發(fā)展，提高自身的競爭力。

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