鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融服務(wù)的深化與創(chuàng)新研究

趙越 遼寧理工職業(yè)學(xué)院

引言：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不僅是農(nóng)村發(fā)展的重要內(nèi)容還是我國(guó)當(dāng)下發(fā)展的重中之重。農(nóng)村金融服務(wù)作為我國(guó)發(fā)展的基礎(chǔ)保障，對(duì)我國(guó)發(fā)展發(fā)揮著關(guān)鍵的作用。因此，只有對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新和變革才能更好的為我國(guó)農(nóng)村地區(qū)發(fā)展服務(wù)。本文主要根據(jù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融服務(wù)的深化與創(chuàng)新展開研究，希望可以給廣大學(xué)者些許建議。

一、我國(guó)農(nóng)村金融存在的問題分析

（一）商業(yè)銀行不良貸款率高。首先在農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)過程中往往會(huì)受到很多因素的影響，這樣就會(huì)導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)業(yè)地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況不理想，不能達(dá)到更好的效果。其次在農(nóng)村地區(qū)，大部分農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)很薄弱，甚至非常排斥，這樣的思想觀念會(huì)增大損失。因此，與其他貸款相比，涉農(nóng)類貸款不確定風(fēng)險(xiǎn)。

（二）保險(xiǎn)意識(shí)缺乏。最近幾年我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)取得了非常不錯(cuò)的成績(jī)，但是，從總體來看中國(guó)農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民依然缺乏保險(xiǎn)意識(shí)。由于很多農(nóng)村地區(qū)人們的思想理念非常傳統(tǒng)，加上對(duì)于保險(xiǎn)的宣傳力度不夠，所以大部分人們的意識(shí)都不高。由于農(nóng)村地區(qū)人們的文化水平有限，這樣就會(huì)造成對(duì)保險(xiǎn)的條款不能很好的理解，對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的問題也不是很重視就會(huì)放棄投保的理念。

（三）民間借貸為主導(dǎo)。當(dāng)前社會(huì)及政府越來越鼓勵(lì)商業(yè)銀行去完善貸款通知，但是商業(yè)涉農(nóng)貸款卻存在嚴(yán)重不足的問題，這樣就不能使農(nóng)民貸款問題得到更好的解決。隨著我國(guó)信息技術(shù)的飛速發(fā)展，農(nóng)民貸款問題也獲得了新的途徑，我們要以民間借貸為主導(dǎo)，去促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。

二、我國(guó)農(nóng)村金融問題解決的路徑

（一）農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)為抵押物。當(dāng)前中國(guó)的農(nóng)業(yè)貸款損失風(fēng)險(xiǎn)高的原因是由于農(nóng)業(yè)貸款當(dāng)中沒有對(duì)應(yīng)的抵押物。農(nóng)民是低收入的群體，因此對(duì)于他們而言需要借貸資金的支持才能將這一困難解決。農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民主要以土地或農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)為主要生活來源，因此農(nóng)業(yè)生產(chǎn)問題成為了農(nóng)村地區(qū)的主要問題，通過農(nóng)村地區(qū)的有效改革，將農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)為抵押物，這樣能夠有效解決農(nóng)民缺少抵押物的現(xiàn)狀，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活的發(fā)展。

（二）增加涉農(nóng)保險(xiǎn)福利和保險(xiǎn)宣傳。政府要積極宣傳保險(xiǎn)工作，增加涉農(nóng)保險(xiǎn)福利，這樣才能從根本上解決保險(xiǎn)問題，讓農(nóng)民改善自己的保險(xiǎn)理念，加深對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。目前，保險(xiǎn)行業(yè)還不夠重視保險(xiǎn)的宣傳，從而就導(dǎo)致農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)意識(shí)。還有一部分的原因是因?yàn)樯孓r(nóng)類的保險(xiǎn)費(fèi)用是非常高的，對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民而言價(jià)格是不能接受的。因此政府要大力支持農(nóng)民入保就要考慮這些問題，為農(nóng)民提供更多的保險(xiǎn)福利。比如政府可以采取補(bǔ)貼的形式，還可以與保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，增加農(nóng)民對(duì)于保險(xiǎn)的了解，多對(duì)農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行宣傳工作，這樣就可以使保險(xiǎn)發(fā)揮作用，更有效促進(jìn)農(nóng)民生產(chǎn)活動(dòng)。

（三）多元化信貸方式。中國(guó)是人口眾多的國(guó)家，也是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)。保險(xiǎn)行業(yè)要采取多元化的借貸方式，這樣才能將農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)得到更好的發(fā)展。與城鎮(zhèn)的金融服務(wù)行業(yè)相對(duì)比，農(nóng)村地區(qū)沒有得到更好的發(fā)展。因此，保險(xiǎn)公司要重視農(nóng)村地區(qū)，可以采取不同的信貸方式，讓農(nóng)業(yè)入保有更多的選擇權(quán)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的高速發(fā)展，為農(nóng)民提供幫助。在信息技術(shù)的不斷發(fā)展下，我們開始將城市重心轉(zhuǎn)移到農(nóng)村地區(qū)使商業(yè)銀行得到了有效的改善，我們要從農(nóng)民的角度出發(fā)，向農(nóng)民推薦多元化的借貸方式，保證農(nóng)民的利益不受到侵害，為農(nóng)民的生活提供了新的融資方式，促進(jìn)農(nóng)村的生產(chǎn)發(fā)展。

三、我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)深化與創(chuàng)新策略

（一）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新。從當(dāng)前的農(nóng)村金融服務(wù)行業(yè)中我們可以看出農(nóng)村信用合作社也在不斷的創(chuàng)新和改革，給農(nóng)民提供了更多的優(yōu)勢(shì)，也取得了農(nóng)民的信賴。但是改革方式的內(nèi)部管理非?；靵y，效率低下。因此，我們要進(jìn)行明確的分工完善農(nóng)村合作社的各項(xiàng)制度，將內(nèi)部職責(zé)變得更加清晰明了，促進(jìn)更多的人對(duì)合作社的關(guān)注和重視，提高決策效率。此外，保險(xiǎn)行業(yè)也要與各個(gè)合作社積極配合，增加合作社在市場(chǎng)上的重視程度，更高效的為農(nóng)村地區(qū)金融進(jìn)行服務(wù)。

（二）農(nóng)村金融政策創(chuàng)新。隨著改革的深入發(fā)展，城市與農(nóng)村之間的差距也非常大，我們要將城市重心轉(zhuǎn)移到農(nóng)村重心，不斷完善農(nóng)村的各種政策，為農(nóng)民提供更多的選擇，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)落后的原因，讓農(nóng)民享受更多的優(yōu)惠。因此，通過加快農(nóng)村地區(qū)金融政策改革，政府補(bǔ)貼來保證涉農(nóng)貸款及時(shí)的落實(shí)，使得農(nóng)村金融政策向著更符合農(nóng)民實(shí)際生產(chǎn)生活需要的方向發(fā)展。

（三）農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新。城市與農(nóng)民的發(fā)展不同，群體也是不同的，對(duì)于城鎮(zhèn)的居民他們由于自身的文化水平較高，所以他們的保險(xiǎn)意識(shí)是非常強(qiáng)的。但是對(duì)于農(nóng)民而言金融產(chǎn)品的理解往往存在相應(yīng)的問題。我們要針對(duì)農(nóng)民群體，采取必要措施，加深農(nóng)村金融服務(wù)的創(chuàng)新，這樣才能幫助農(nóng)民更好的理解金融產(chǎn)品給農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶來的重要影響。當(dāng)前的金融服務(wù)下，越來越多的農(nóng)村金融產(chǎn)品被更多人認(rèn)識(shí)，這樣就會(huì)給農(nóng)民造成阻礙，由于各種金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，這樣農(nóng)民就會(huì)對(duì)金融產(chǎn)品的理解混亂，不能達(dá)到很好的效果。政府要大力支持農(nóng)民投保，通過農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新創(chuàng)造出一系列符合農(nóng)民需求的金融產(chǎn)品，能夠增加農(nóng)民參與金融借貸的積極性，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)金融健康良好的發(fā)展。

結(jié)語：提高農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)質(zhì)量，成為了實(shí)現(xiàn)中國(guó)農(nóng)村現(xiàn)代化的重要措施，對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著不可替代的作用。因此，只有不斷更新農(nóng)村地區(qū)人們的思想理念，才能促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的整體發(fā)展。