基于互聯網金融發(fā)展環(huán)境下的銀行基金營銷策略研究

王家英 煙臺銀行牟平支行

互聯網金融是依托互聯網平臺開展金融業(yè)務的一種新模式，因其具有便捷、高效等優(yōu)勢搶奪了銀行市場，對我國商業(yè)銀行帶來了巨大沖擊。為了尋找新的經濟增長點，我國商業(yè)銀行于2001年正式運作了開放式基金，這一新的基本業(yè)務受到了廣大投資者的青睞，但互聯網金融發(fā)展環(huán)境下銀行基金營銷也面臨了一些挑戰(zhàn)。那么，如何運用互聯網思維，保持銀行基金的營銷能力是各大銀行關注的重點。下面筆者就互聯網金融發(fā)展環(huán)境下的銀行基金營銷策略進行了簡要闡述。

一、互聯網金融的優(yōu)勢及對銀行業(yè)的挑戰(zhàn)

互聯網金融是網絡技術不斷發(fā)展的產物，雖然業(yè)界對互聯網金融還沒有進行確切定義，但至支付寶、現金寶、余額寶、盈利寶等第三方支付平臺及網上理財、貸款平臺所形成的互聯網金融生態(tài)的形成與迅猛發(fā)展，人們對互聯網金融這一詞已并不陌生且廣泛達成共識。互聯網金融的優(yōu)勢及對銀行業(yè)的挑戰(zhàn)：第一，服務便捷性。如今微信、微博幾乎成為當代人必不可少的交流溝通工具，將這些新技術應用到金融服務中，通過創(chuàng)建微信公眾號等，人們可以足不出戶的在家里辦理業(yè)務，省去了過去到銀行叫號排隊等候的麻煩。而傳統(tǒng)的銀行基金業(yè)務運營流程中銀行是最主要的中介，不管辦理什么業(yè)務幾乎都要客戶親自上銀行才行；第二，產品具有個性化?；ヂ摼W具有共享性和開放性，可以較為容易的獲取金融資源信息及市場信息，然后通過綜合的分析開發(fā)出個性化的產品供客戶選擇，而客戶也可以根據自己的意愿選取合適的金融產品與服務。但傳統(tǒng)模式下銀行在開發(fā)金融產品時，會因為信息獲取不及時而導致出現產品與服務不匹配的現象；第三，獲取信息準確?；ヂ摼W金融經營環(huán)境具有一定的公開性特征，通過信息平臺便可以準確、及時地獲取相關信息，比如獲取準確的融資企業(yè)的財務信息可以有效的規(guī)避金融風險。而傳統(tǒng)模式下，銀行要想較為精準地獲取融資企業(yè)的信息往往要花費較多時間，成本高且效率低下。

二、銀行基金營銷存在的主要困境

（一）產品種類較為單一

由于互聯網金融對銀行基本業(yè)務帶來了巨大沖擊，為了更好地滿足客戶需求，各銀行也紛紛推出了一些基本業(yè)務，這些基金有股票型、指數型、債券型、保本型、混合型和貨幣型。雖然基本種類較多，但同質化現象較為嚴重，仍無法滿足客戶多樣化需求。據統(tǒng)計，絕大多數投資者是抱著財富長期增值的目的來投資基金的，少數投資者則將基金投資作為養(yǎng)老、教育或家庭投資的手段，而僅有小部分投資者將基金投資作為短期快速增值的手段。另外，隨著人們理財意識及生活水平的不斷提高，對銀行基金的要求及需求還會呈多樣化發(fā)展。所以，產品過于大眾化、過于單一，顯然不能適應新形勢。

（二）產品銷售渠道較為單一

銀行和證券公司是銀行基金的主要銷售渠道，雖然證監(jiān)會在審批速度方面已做了較大的努力，但由于金融機構基金增加過快，證監(jiān)會的審批速度仍無法做到與時俱進。另外，銀行基金的接單能力也十分有限，實際操作中常出現銷售渠道阻塞、基金份額硬性推派的現象。而且銀行基金銷售主是要通過網上銀行及柜臺辦理，網上交易的安全性及柜臺服務人員的水平都會對銷售結果產生一定的影響。可見，拓展銀行基金銷售渠道具有非常重要的現實意義。

三、互聯網金融發(fā)展環(huán)境下銀行基金的營銷策略

（一）豐富產品種類，開發(fā)出具有差異化的產品

針對上述銀行基金產品單一的現狀，各大銀行應在產品種類上多下功夫，在現有產品種類的基礎上逐步加大對投資者需求的研究力度，將市場、研究及銷售幾大部門聯合起來，開發(fā)出更具個性化的、差異化的產品以供不同的人群選擇。具體來說，銀行可從以下幾個方面努力：一方面，銀行可成立產品開發(fā)小組，該小組去市場進行深入調查，以了解當前金融市場基金業(yè)務的行情及不同年齡、性格、職業(yè)客戶的需求，然后從客戶需求出發(fā)，再根據發(fā)展趨勢，推出精細化、定制化的基金產品。比如，推出平衡型、成長型及收入型的基金產品；另一方面，借助科技力量，以電子信息網絡平臺為依托建立基金管理數據庫，將銀行的基金產品分為若干個模塊，然后根據客戶需求將這些模塊進行重組或創(chuàng)新，實現新老產品的完美銜接。

（二）拓寬銷售渠道，提高服務質量

為保持銀行基金的營銷能力各大銀行應從自身出發(fā)，進一步將基金的銷售渠道拓寬。首先，積極推廣網上銀行基金業(yè)務。簡便的業(yè)務流程一直是客戶的追求目標，越來越多的客戶選擇通過互聯網來進行理財操作。所以，互聯網金融環(huán)境下，銀行需注重打造網上銀行，使客戶足不出戶就可以了解最新的理財知識，或進行理財操作；其次，銀行可加強與優(yōu)秀基金公司及品牌電商的合作，通過基金代銷來提高基金營銷力。比如，與支付寶合作在上網設備購買入口，或加入淘寶雙11理財分會場等；再一個，注重新產品的宣傳，通過宣傳提高客戶購買的積極性。比如，通過印發(fā)新產品宣傳單、在銀行大廳顯示屏上介紹新的基金產品、開展豐富的促銷活動等方式來提高新產品宣傳；最后，明確銀行的服務水平目標，加大培訓力度，打造一支優(yōu)質的基金營銷團隊，走全方位服務路線。

四、結語

綜上所述，互聯網金融發(fā)展環(huán)境下銀行基金營銷受到了巨大沖擊，所以各銀行也要與時俱進的對現有的銀行基金產品進行改進與創(chuàng)新，以此來不斷提升自己的基金營銷能力。