綠色信貸對商業(yè)銀行競爭力的影響

德紹峰 煙臺銀行萊陽支行

一、綠色信貸與商業(yè)銀行競爭力之間的關系

通過分析研究發(fā)現(xiàn)，綠色信貸是企業(yè)在進行信貸活動中履行社會責任和保護環(huán)境作為的重要參照指標，而且國家層面的綠色信貸是國家以發(fā)布產業(yè)政策和環(huán)保政策的方式控制信貸資金的流向。綠色信貸的應用，可以提升企業(yè)的信貸審批針對性，減少對不合理企業(yè)貸款的控制，提高節(jié)能環(huán)保行業(yè)的資金投入水平。因此從根本上來說，綠色信貸的主要作用可以實現(xiàn)商業(yè)銀行的風險管理，提升商業(yè)銀行的信貸選擇針對性，減少風險對銀行自身的影響，更好的提升銀行的發(fā)展空間。我國最近幾年對于綠色信貸的發(fā)展較為重視，因此綠色信貸與商業(yè)銀行競爭力之間的關系較為緊密，為了更好的提升企業(yè)的未來發(fā)展空間，需要合理的分析綠色信貸，提升綠色信貸的控制管理針對性。

二、中國商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及其綠色信貸實施情況

自2007年綠色信貸在我國開始實施以來，經過十多年的發(fā)展，已經逐步取得了相應的發(fā)展成績，國家給予了充分的政策支持，確保引導商業(yè)銀行實驗綠色信貸的發(fā)展和管理。結合我國最近十幾年綠色信貸的發(fā)展情況以及相應的數(shù)據(jù)分析研究發(fā)現(xiàn)，我國的綠色信貸數(shù)量日益增多，各方面的制度逐步完善。商業(yè)銀行按照國家的要求，逐漸進行綠色信貸業(yè)務的開展，已經取得了較為良好的發(fā)展要求。但是對于不同股權性質的商業(yè)銀行，自身的綠色信貸實施情況存在明顯的差異。

三、綠色信貸對商業(yè)銀行競爭力影響

（一）綠色信貸對商業(yè)銀行經營績效的影響

通過分析研究發(fā)現(xiàn)，綠色信貸對于商業(yè)銀行的經營績效有較為明顯的影響，主要的表現(xiàn)就是可以增加企業(yè)的經濟價值，實現(xiàn)企業(yè)內部道德風險問題的及時規(guī)避，因此可以實現(xiàn)企業(yè)經營效率的逐步提升。另外綠色信貸的充分應用和全面管理，可以逐步保障商業(yè)銀行的盈利能力，提高銀行的整體利潤，確保銀行具有更加穩(wěn)定的發(fā)展空間，實現(xiàn)自身競爭力的提升。商業(yè)銀行通過綠色信貸的發(fā)展，可以逐步創(chuàng)新綠色金融產品和工具，實現(xiàn)環(huán)境風險的及時規(guī)避，提高自身的服務水平，保障核心競爭力的穩(wěn)步提高。

（二）綠色信貸對商業(yè)銀行社會形象的影響

目前信息技術的全面發(fā)展和廣泛應用，使得很多時候商業(yè)銀行自身的聲譽對于其本身的發(fā)展有較為明顯的影響作用。因此通過合理的開展綠色信貸業(yè)務，可以更多的承擔社會責任，提高商業(yè)銀行的名聲，確保人力資本和社會資本競爭優(yōu)勢的提高。商業(yè)銀行合理的開展綠色信貸業(yè)務，可以獲得良好的社會聲譽，降低可控信貸風險，更好的履行社會責任，實現(xiàn)商業(yè)銀行發(fā)展機遇的及時把控。

（三）綠色信貸對商業(yè)銀行環(huán)境風險管理的影響

綠色信貸對于商業(yè)銀行環(huán)境風險的管理有較為重要的作用，通過開展綠色信貸管理，提升綠色信貸的制度化管理針對性，可以實現(xiàn)銀行貸款發(fā)放過程中風險的及時風控，確保銀行有及時的收益。通過對我國以往不同銀行不良貸款數(shù)據(jù)進行分析發(fā)現(xiàn)，環(huán)境治理的投入金額越大，銀行的不良貸款就下降的越多。因此可以看出，綠色信貸的應用，可以更好的降低商業(yè)銀行的環(huán)境風險，提升對風險的規(guī)避水平。從根本上來說，綠色信貸不但關乎社會責任，更多的與商業(yè)銀行自身的經濟發(fā)展有直接的關系。

（四）綠色信貸對商業(yè)銀行競爭力影響的實證檢驗

綠色信貸對于商業(yè)銀行的自身競爭力有較為明顯的提升作用，綠色信貸的實施可以獲得良好的聲譽，雖然會導致競爭力的提升存在滯后性，但是具有長期穩(wěn)定提升的作用。綠色信貸的規(guī)模和商業(yè)銀行競爭力之間存在正相關的關系，而且需要充分考慮內外部政策的影響，實現(xiàn)商業(yè)銀行核心競爭力的不斷提升，更好的把控國家的相應政策，全面考慮綠色信貸對銀行未來發(fā)展的影響。

結束語：從整體上來說，綠色信貸在我國的應用時間比較短，以此整體的各方面管理機制并不健全，為了更好的發(fā)揮出銀行綠色信貸的重要作用，需要根據(jù)國家的相應政策，進行全面的改革與創(chuàng)新，實現(xiàn)綠色信貸指標的及時確定，結合行業(yè)的發(fā)展以及國家的要求，轉變綠色信貸管理模式，實現(xiàn)綠色信貸對行業(yè)銀行競爭力的逐步提升，更好的發(fā)揮出綠色信貸的重要作用。商業(yè)銀行需要根據(jù)自身的情況，結合國家對綠色信貸的政策，進行相應的發(fā)展和改革，另外還需要注重綠色金融人才的培養(yǎng)，不斷研發(fā)創(chuàng)新綠色信貸產品，建立健全管理機制，實現(xiàn)內部獎懲機制的充分應用，逐步提高風險評估水平，強化信息溝通，利用綠色信貸，實現(xiàn)商業(yè)銀行綜合競爭力的全面提升。