南平市提升金融服務實體經(jīng)濟能力的一點思考

李建強

摘 要：金融是實體經(jīng)濟的血脈，把金融資源更有效地配置到實體經(jīng)濟的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)，為實體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境和條件。南平市以解決融資難融資貴為抓手，不斷深化金融改革，提高服務實體經(jīng)濟效率和水平。

關(guān)鍵詞：金融;服務;實體經(jīng)濟

實體經(jīng)濟是國民經(jīng)濟基礎(chǔ)和重要支撐，是國家強盛的重要支柱，黨的十九大報告中指出：“建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系，必須把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上，把提高供給體系質(zhì)量作為主攻方向，顯著增強我國經(jīng)濟質(zhì)量優(yōu)勢”。金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展是國家宏觀政策的要求，充分發(fā)揮“金融引擎”作用，著力提升金融服務實體經(jīng)濟能力和水平，是助推南平經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的有力支撐。

一、南平市金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的成效及存在的問題

南平市以服務實體經(jīng)濟為宗旨，以解決融資難融資貴為抓手，不斷深化金融改革，提高服務實體經(jīng)濟效率和水平。近年來，初步建成以政策性銀行、國有商業(yè)銀行為主體，農(nóng)村金融、保險、證券、小額貸款公司、融資擔保機構(gòu)并存的多元化金融組織體系。

1.金融支持實體經(jīng)濟的力度持續(xù)加大。為營造良好發(fā)展環(huán)境，南平市委市政府正式印發(fā)《南平市實施“實體經(jīng)濟服務月”，開展千企大走訪大調(diào)研大幫扶活動方案》，明確表明從2019年4月1日至4月30日，在全市集中實施“實體經(jīng)濟服務月”，開展千企大走訪大調(diào)研大幫扶活動。放寬再貸款申請條件，將小微企業(yè)貸款（含個人經(jīng)營性貸款）占比不低于30%調(diào)整為不低于20%，利率下調(diào)0.5個百分點。

2.重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務不斷加強。2019年2月，市金融局會同市重點辦共同舉辦項目與金融對接會，向金融機構(gòu)提供詳細的項目金融需求清單。截至4月末，農(nóng)發(fā)行重點項目工程貸款余額15.485億元，比年初增加2.15億元，增長 16.12%，主要支持閩江（建陽、松溪段）防洪堤、武夷新區(qū)供水，建陽麻沙引調(diào)水工程等6個項目建設(shè)。

3.涉農(nóng)金融創(chuàng)新能力持續(xù)提升。結(jié)合當?shù)靥厣鹑跈C構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，南平郵儲銀行通過“雙基”（村級黨組織和銀行基層黨組織）共建，創(chuàng)新開展黨員小額貸和紅色產(chǎn)業(yè)貸等措施，積極助力鄉(xiāng)村振興，服務三農(nóng)。積極推廣農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，陸續(xù)推出系列金穗快農(nóng)貸產(chǎn)品，以信用方式、網(wǎng)絡自主放貸方式向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放貸款。

4.多層次資本市場和多種金融工具有所發(fā)展。一是提升融資擔保增信服務能力。融橋擔保公司與順昌縣國有林場共同出資成立順昌縣綠昌林業(yè)融資擔保有限公司，開展林業(yè)產(chǎn)業(yè)、資源、貿(mào)易融資擔保等業(yè)務，拓寬“生態(tài)銀行”試點內(nèi)容，創(chuàng)新林業(yè)+金融的合作模式。二是完善政策性融資擔保體系建設(shè)。發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)的準公共定位，降低擔保服務門檻，著力緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融領(lǐng)域融資難、融資貴。截至2018年4月末，全市8家政策性擔保機構(gòu)，為68家中小微企業(yè)提供2.59億元融資擔保服務。三是建立持續(xù)風險補償機制。市、縣兩級財政每年安排風險補償專項資金，對融資性擔保機構(gòu)以小型企業(yè)、微型企業(yè)作為擔保對象部分給予1%的風險補償，建立完善可持續(xù)的擔保風險補償分擔機制。2016年度-2018年度，分別下達補償資金70萬元、80萬元、80萬元。

但是，南平市金融行業(yè)普遍規(guī)模較小，抗風險能力較弱，金融與實體之間信息不對稱，金融業(yè)信貸結(jié)構(gòu)有待加強，金融服務實體經(jīng)濟的相關(guān)環(huán)境有待優(yōu)化，金融產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新不夠，所以在服務實體經(jīng)濟方面仍有明顯差距。

二、提升金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的建議

1.優(yōu)化資源配置，提升金融供給效率

一是引導地方金融組織加大資金投向。積極支持以資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)保為支撐、以科技創(chuàng)新和技術(shù)進步為動力的行業(yè)，加大對實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)、民營企業(yè)信貸投放力度，為企業(yè)開辦網(wǎng)貸通、票據(jù)池、循環(huán)貸等金融服務，對產(chǎn)品有市場、有效益、管理好但資金緊張的企業(yè)積極予以信貸支持，與實體經(jīng)濟同舟共濟。鼓勵和支持小額貸款公司、民間資本管理公司等地方金融組織加大對成長性好的小微企業(yè)的資金投向。引導金融機構(gòu)加大科技信貸規(guī)模，設(shè)立項目創(chuàng)新獎，對表現(xiàn)突出的金融機構(gòu)予以獎勵，最高50萬元/年。二要加大對重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。銀行應結(jié)合經(jīng)濟運行的周期性特征，對信貸政策進行科學調(diào)整，在信貸投向上，要積極發(fā)揮信貸杠桿作用，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞重點地區(qū)、重要領(lǐng)域和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，優(yōu)先保障重點領(lǐng)域的資金需求。南平市加強“政銀企”深度融合，要加大七大綠色產(chǎn)業(yè)、“水美經(jīng)濟”、“武夷品牌”、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的金融資源配置，支持培育新動能。對列入《南平市重點培育龍頭企業(yè)、小巨人領(lǐng)軍企業(yè)和重點產(chǎn)業(yè)集群名單》的企業(yè)，開展“一對一”金融服務對接，為企業(yè)發(fā)展提供資金保障。健全綠色項目識別和差別化融資機制，對符合綠色信貸標準的項目優(yōu)先配置信貸資源，確保綠色金融貸款增速不低于10%。三要向民生領(lǐng)域傾斜。大力發(fā)展普惠金融，強化城市商業(yè)銀行等中小型金融機構(gòu)、農(nóng)村合作金融機構(gòu)以及小額貸款公司等“草根金融”發(fā)展，不斷優(yōu)化小微企業(yè)營商環(huán)境，提高“三農(nóng)”金融服務可得性，提高對小微企業(yè)、農(nóng)民等弱勢群體的金融服務質(zhì)量。用好用足支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)和下調(diào)支小再貸款利率0.5個百分點等優(yōu)惠政策，優(yōu)先辦理支農(nóng)支小再貼現(xiàn)票據(jù)，確保涉農(nóng)貸款、小額扶貧貸款保持合理增長。完善企業(yè)上市資源培育儲備機制，引導和支持企業(yè)加快股份制改造，充實企業(yè)上市后備資源庫。支持已上市和掛牌企業(yè)通過增發(fā)股票、發(fā)行公司債等方式進行再融資，促進小微企業(yè)在資本市場實現(xiàn)融資。四是關(guān)注民營企業(yè)，著力優(yōu)化營商環(huán)境。適當降低金融機構(gòu)的市場準入門檻，合理引導民間資本參與金融業(yè)發(fā)展，優(yōu)化金融體系軟環(huán)境，著力引導金融活水源源不斷滋潤實體經(jīng)濟。優(yōu)化金融供給，開展“一對一”金融服務對接，落實無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款等政策，推廣“供應鏈融資”等模式，積極爭取省級紓困基金和專項債，為企業(yè)提供多元化金融服務。由政府主導成立“困難企業(yè)幫扶服務中心”，搭建由政府、銀行、信用擔保機構(gòu)、工商等多方平臺，對主動提請幫扶救助的困難企業(yè)和銀行業(yè)金融機構(gòu)報告的出險企業(yè)進行逐戶會診，銀行業(yè)金融機構(gòu)在客觀真實評估困難企業(yè)風險狀況的基礎(chǔ)上，進行分類幫扶。

2.搭建銀企融資平臺，拓寬融資渠道

一是建立更加密切的政企銀工作機制，促進金融與實體經(jīng)濟良性互動、協(xié)調(diào)發(fā)展。通過“銀行+政府、保險公司、擔保機構(gòu)”等模式，為中小微企業(yè)融資增信，提高小微企業(yè)貸款可獲得性，引導金融機構(gòu)積極參與實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略行動計劃，科學布局金融網(wǎng)點，常態(tài)化推進產(chǎn)品服務創(chuàng)新，提高金融發(fā)展的普惠性和覆蓋面。通過開展“百名行長服務百家民營企業(yè)”活動，深入企業(yè)一線，切實加強與幫扶企業(yè)的常態(tài)化聯(lián)系，全方位跟蹤了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、市場開拓、信貸融資、項目建設(shè)、技術(shù)創(chuàng)新等情況，精準開展銀企對接，實行“點對點”送政策、“一對一”送服務，把工作落到實處，切實為企業(yè)解決困難。二是加強業(yè)務培訓，密切銀企業(yè)務的對接。深入開展銀企對接，搭建面向?qū)嶓w經(jīng)濟的融資平臺，引導金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的信貸投放。加大企業(yè)上市培育力度，明確重點培育對象和培育目標，深化對南平企業(yè)上市輔導，加快落實《南平市人民政府關(guān)于進一步推進企業(yè)上市工作的若干意見》，提高資本市場服務實體經(jīng)濟的能力奠定了基礎(chǔ)，為企業(yè)做強做大創(chuàng)造更好的環(huán)境和條件。三是拓寬直接融資渠道，提升多層次資本市場的服務能力。政府要引導建立和完善金融市場體系，通過資本市場的股權(quán)投資來實現(xiàn)直接融資，可以大大降低企業(yè)的融資成本。新三板乃至科創(chuàng)板，直接融資是解決中小企業(yè)融資難最好的藥方。加快落實《南平市人民政府關(guān)于進一步推進企業(yè)上市工作的若干意見》（南政綜〔2018〕42號），對企業(yè)上市、新三板掛牌給予資金獎勵扶持，對上市或掛牌企業(yè)通過配股、增發(fā)或發(fā)行優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券實現(xiàn)再融資的給予資金補助，對上市后備企業(yè)通過直接債務工具融資的給予貼息資金。激發(fā)企業(yè)家們的上市意愿，幫助解決他們在股改、投入成本和人才方面的后顧之憂。支持企業(yè)上市融資和再融資。南平市政府要大力支持龍?zhí)┘揖?、閩瑞環(huán)保、利樹集團等企業(yè)上市融資，積極對接科創(chuàng)板。

3.加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升金融服務能力

一是完善制度建設(shè)，實現(xiàn)金融供給與需求的契合度。金融機構(gòu)創(chuàng)新營銷與經(jīng)營理念，健全內(nèi)部創(chuàng)新機制，適當下放管理和審批權(quán)限，縮短管理鏈條，釋放更多的服務潛能，提高對市場需求的敏感度和反應能力;二是注重產(chǎn)品和服務模式的創(chuàng)新，增強金融服務供給的有效性。在對實體經(jīng)濟領(lǐng)域的金融需求開展精準分析的基礎(chǔ)上，進一步豐富現(xiàn)有產(chǎn)品內(nèi)容，突出金融產(chǎn)品的可操作性和實用性。推進實施“金融機構(gòu)+龍頭企業(yè)+基地+貧困戶”的產(chǎn)業(yè)扶貧模式，進一步擴大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押、“快農(nóng)貸”、“茶好貸”、“福林貸”等金融產(chǎn)品覆蓋面。探索“信用+”模式，適當減少抵押擔保依賴，為小微企業(yè)量身定制新型金融產(chǎn)品。三是借助科技創(chuàng)新，提升服務實體經(jīng)濟能力。通過科技創(chuàng)新，提升金融服務能力達到“快、準、優(yōu)、寬”，多措并舉滿足小微企業(yè)和民營經(jīng)濟“短、小、頻、急”的融資需求，以此解決小微企業(yè)、民營經(jīng)濟融資難問題。著眼技術(shù)創(chuàng)新，提高融資效率。金融科技的創(chuàng)新性應用提升了金融機構(gòu)對于外部環(huán)境與客戶的感知能力、對感覺及捕獲信息的認知能力和金融服務應用能力。通過大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，做到對重點發(fā)展行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)提前授信、動態(tài)調(diào)整、隨需隨用。運用金融科技的力量，不僅提高了融資效率，金融機構(gòu)還能做到降低運營成本和風險成本。

4.防范化解信貸風險，維護良好的金融生態(tài)環(huán)境

一要加快金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。穩(wěn)步推進金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施國產(chǎn)化。要做好金融業(yè)綜合統(tǒng)計，健全及時反映風險波動的信息系統(tǒng)，完善信息發(fā)布管理規(guī)則，健全信用懲戒機制。二要健全金融監(jiān)管體系。全面加強金融監(jiān)管，科學防范風險，不斷提高金融業(yè)競爭能力、抗風險能力、可持續(xù)發(fā)展能力，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。建立金融工作協(xié)調(diào)議事制度。有針對性地制定維護金融安全穩(wěn)定、促進金融協(xié)調(diào)發(fā)展的措施。特別是面對金融機構(gòu)經(jīng)營過程中的突發(fā)性問題，及時成立相應機構(gòu)，采取有效措施加以處置和化解;三要完善風險防控機制。從建立企業(yè)信貸風險預防機制、資金鏈監(jiān)測預警機制、資金鏈斷裂應急處置機制、惡意逃廢債務懲戒機制、互保鏈隔離機制等協(xié)調(diào)統(tǒng)一的風險保障處置機制，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性金融風險的底線;四要加大預警監(jiān)測工作力度。金融部門將進一步加強金融風險監(jiān)測評估，重點監(jiān)測跨市場、跨行業(yè)風險，完善風險應對預案，綜合運用債務重組、破產(chǎn)重組或破產(chǎn)清算等手段，妥善處置企業(yè)債務問題和不良資產(chǎn)。五要建立持續(xù)風險補償機制。市、縣兩級財政每年安排風險補償專項資金，對融資性擔保機構(gòu)以小型企業(yè)、微型企業(yè)作為擔保對象部分給予1%的風險補償，建立完善可持續(xù)的擔保風險補償分擔機制。