經(jīng)濟高質量發(fā)展中中小企業(yè)融資探討

寧尚遠

一、中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

我國中小企業(yè)融資難融資難問題由來已久，在全國范圍內(nèi)，中小企業(yè)融資問題一直備受關注。中小企業(yè)作為中國發(fā)展的重要組成部分，是中國經(jīng)濟發(fā)展助推劑，中小企業(yè)融資是多個行業(yè)同時面臨、試圖解決的一個問題。根據(jù)《關于印發(fā)中小企業(yè)規(guī)劃標準規(guī)定的通知》指定各個行業(yè)的標準也不同，其中

（一）濃、林、牧、漁業(yè)收入50萬以上的為小型企業(yè)，低于50萬的為微型企業(yè)。

（二）工業(yè)，營業(yè)收入300萬元及以上的輕微小型企業(yè);從業(yè)人員20人一下或營業(yè)收入300萬元以下的稱為微型企業(yè)。

（三）零售業(yè)收入100萬元為界，100萬元以上的為小型企業(yè);100萬元以下并有從業(yè)人員10人為微型企業(yè)。

（四）信息技術傳輸也，是新興的產(chǎn)業(yè)。有從業(yè)人員2000人以下，并營業(yè)收入10000萬元以下稱為中小型企業(yè)。

（五）軟件和信息技術服務業(yè)是新興產(chǎn)業(yè)。年具有營業(yè)收入50萬以上為小型企業(yè)，收入50萬一下從業(yè)人員10人為微型企業(yè)。

我國中小企業(yè)起步較晚，在改革開放前，由于各種原因遏制中小企業(yè)的發(fā)展，隨著我國經(jīng)濟轉型快速的發(fā)展，中小企業(yè)猶如雨后春筍快速的發(fā)展。國外發(fā)達國家，中小企業(yè)為國家交稅達85%以上。目前我國中小企業(yè)貢獻50%的稅收，GDP的貢獻占比達到60%以上，技術創(chuàng)新貢獻比超過70%以上，解決勞動就業(yè)80%以上，90%以上是企業(yè)，成為為我國發(fā)展的生力軍，是我國現(xiàn)代化發(fā)展不可缺少的一部分，能有力的推動經(jīng)濟高質量的發(fā)展。

二、中小企業(yè)、微小企業(yè)融資難的原因

（一）觀念上，制度上的障礙我國銀行管理制度，銀行給中小企業(yè)微小企業(yè)放貸，也是工作任務之一。但是銀行放貸存在著很大的風險，銀行制度規(guī)定、誰辦理貸款誰負責，如果貸款出現(xiàn)問題追究當事人的責任等。同時，中小企業(yè)和微小企業(yè)向銀行貸款是不動資產(chǎn)作為抵押進行放貸。我國中小企業(yè)起步較晚，全身良莠不齊，大多數(shù)企業(yè)沒有不動產(chǎn)，給銀行造成恐貸癥和絕貸癥。商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款率達不到10%，這樣就限制了中小企業(yè)的發(fā)展。

（二）市場經(jīng)濟方面，我國資本市場都處于在發(fā)育階段，一些發(fā)達國家企業(yè)可以可以融資到70%-80%之間，國內(nèi)的企業(yè)融資到只有19%的比例，中小企業(yè)和和微型企業(yè)能直接融資的，除了小微高科技的企業(yè)外，有股權投資或者創(chuàng)業(yè)板的，大概也就是6%，也就是說，國內(nèi)的中小企業(yè)和微型企業(yè)有94%的資金跟國內(nèi)現(xiàn)有的融資市場沒啥關系，這樣就說明了我國的資本市場剛起步階段。

（三）由于我國改革開放較晚，國內(nèi)中小企業(yè)面臨最大的問題就是資金需求。很多大型金融機構處于風險控制的考慮很難滿足中小企業(yè)的融資需求，國內(nèi)很多中小企業(yè)不得不轉而進行高風險的貸款，造成資金鏈難以為繼的后果，嚴重影響了中小企業(yè)迅速發(fā)展。

（四）我國的一些股權融資也不發(fā)達，天使基金，風險投資基金，創(chuàng)業(yè)投資基金等，這些投資基金企業(yè)也不發(fā)達，國內(nèi)債券市場也不發(fā)達，先進的發(fā)達國家債券和資本市場相當或差不多，而國內(nèi)的債券市場起步較晚，債權市場和股票市場的比例很小，這也就是國內(nèi)企業(yè)發(fā)展難的原因。

三、對于我國企業(yè)融資問題探討

（一）黨和政府要出臺一系列政策和措施

在十八大以后，國內(nèi)改革不斷的發(fā)展，國內(nèi)的經(jīng)濟也得到快速的發(fā)展，國內(nèi)中小企業(yè)和微型企業(yè)也快速崛起。這些企業(yè)一直得到黨和政府的調(diào)試重視和關心，先后出臺了不少的政策和措施，強調(diào)大中型企業(yè)和小微企業(yè)一視同仁，消除金融行業(yè)對私營行業(yè)的各種隱蔽壁壘，要求深化金融改革，完善金融管理體系，使金融的配置對中小企業(yè)，微小型企業(yè)也得到改善，并要求金融行業(yè)建立“敢貸”“愿貸”“能貸”的能力。因為民營企業(yè)家使我國的主人，是社會主義發(fā)展的重要成果，是建設社會主義經(jīng)濟的重要主體人。例如，政府對中小企業(yè)融資難的問題，提出了幾個方面的措施，政策實施后，國內(nèi)65%的中小企業(yè)感到有好的改善，50%的中小企業(yè)“融資難”問題有所改善;在納稅方面。很多企業(yè)感到減稅降費也有明顯的效果。

（二）落實黨的政策外，我國不斷加強完善資本市場，建立動產(chǎn)融資。

不動產(chǎn)是銀行貸款是銀行的一種方式，但不是唯一的，銀行也可以出創(chuàng)新產(chǎn)品，用動產(chǎn)抵押來融資，例如，應收賬款、應付賬款、保證金、庫存的貸物等這些動產(chǎn)大約有13種之多，以這種動產(chǎn)來做融資。此種方法在發(fā)達國家和部分發(fā)展中國家也在做。同時國內(nèi)銀行對企業(yè)征信不斷的完善。如我國建立《民法點》的編撰建立起統(tǒng)一的動產(chǎn)擔保登記制度，例如，某企業(yè)購電腦6000臺，企業(yè)也可用電腦來做抵押，企業(yè)這些信息用物資分別向4個銀行抵押融資，最后出事了。一些物資歸屬那個銀行管？這里會出現(xiàn)扯皮不清的情況。但是，如果我們分開的登記系統(tǒng)，這個問題就解決了。有了這個系統(tǒng)銀行才能夠真正的放心開展存貨和倉單的融資。

（三）盡快發(fā)展供應鏈功能

隨著改革開放的深入和經(jīng)濟的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術發(fā)展的很快。供應鏈金融，是依托產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)的領用及這個鏈上的真實交易的背景，利用周轉速度和變現(xiàn)能力較快的流動資產(chǎn)。例如;應收賬款，預付賬款，應收票據(jù)等動產(chǎn)作為第一保障，沿用供應鏈釋放核心企業(yè)企業(yè)這個信用，幫助這個鏈上企業(yè)，特別是中小和微型沒有銀行傳統(tǒng)金融機構的不動產(chǎn)做抵押，這樣彌補民營企業(yè)和中小企業(yè)融資結構的缺陷，但這種方式要各級政府要做好企業(yè)的工作。同時政府要完善供應鏈方面的融資基礎設施和法律制度的健全。

（四）加快發(fā)展普惠金融和金融的創(chuàng)新

金融業(yè)核心就是服務于實體經(jīng)濟，所以金融業(yè)要加強中小企業(yè)和微型企業(yè)的服務。因此，需要個金融業(yè)落實政策，銀行要成立服務中小企業(yè)專營的機構。加速各種普惠金融的發(fā)展，銀行出臺新產(chǎn)品，例如;助保貸、稅易貸、稅易通、微業(yè)貸、納稅網(wǎng)絡貸、稅金貸等業(yè)務。同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能前沿科技的發(fā)展，各種金融的新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)快速的涌現(xiàn)，企業(yè)內(nèi)部價值鏈和外部產(chǎn)業(yè)的分化、融合、行業(yè)跨界整合以及嫁接信息及互聯(lián)網(wǎng)技術形成新型的企業(yè)、商業(yè)依然是組織的常態(tài)。例如，深圳就出現(xiàn)了“微眾稅信息服務有限公司”這個公司主要是借助企業(yè)的稅務（（數(shù)據(jù)），就是把企業(yè)納稅數(shù)據(jù)來分析，給這些企業(yè)的誠信做定級評分，然后推薦給銀行，銀行根據(jù)評價度來決定給企業(yè)來融資。因此，企業(yè)可以憑自己在社會上的“誠信度”到銀行融資，解決中小微型企業(yè)融資問題。

四、 結語

綜上所訴，我國中小企業(yè)是我國稅收的重要組成部分，對于解決就業(yè)穩(wěn)定社會起到重要的作用，如何加快保障中小微型企業(yè)的發(fā)展，關鍵是融資。因此，在黨和政府的支持下，金融業(yè)要精準施策，中小企業(yè)“融資難”一定會得到解決。（作者單位：鄭州銘建建筑工程有限公司）