優(yōu)化眉山市中小企業(yè)融資問題的策略

張才志 梁佳俊

摘要：本文在《眉山市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告》的基礎(chǔ)上，結(jié)合現(xiàn)在推行的改革和相關(guān)政策，提出了三條緩解其融資壓力的對(duì)策：一是提高企業(yè)融資能力，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)量監(jiān)控;二是完善企業(yè)信用體制的構(gòu)建，完善相應(yīng)的法律法規(guī);三是擴(kuò)展企業(yè)的融資渠道，充分利用政府的政策性融資。

關(guān)鍵詞：眉山市，中小企業(yè)，融資策略

從《眉山市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告》我們可以了解到導(dǎo)致眉山市中小企業(yè)融資困難的主要原因是企業(yè)自身經(jīng)營管理不善引起的。要想從根本上解決問題，就得從規(guī)范企業(yè)經(jīng)營做起。本文根據(jù)眉山市中小企業(yè)基本情況有針對(duì)性地提出了幾點(diǎn)增強(qiáng)企業(yè)融資能力的建議。

一、提高企業(yè)融資能力

（一）保證企業(yè)還款來源

保證企業(yè)的還款來源主要可以從三個(gè)方面入手：一要定期關(guān)注并分析企業(yè)的利潤水平。很顯然，贏利越高的行業(yè)，企業(yè)的還款來源就更有保障力度，違約風(fēng)險(xiǎn)的幾率就越小，獲得的貸款額度就越高;二要增加企業(yè)的競爭能力，獲得貸款優(yōu)勢。企業(yè)占據(jù)了行業(yè)龍頭位置，在面對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出擔(dān)保需求時(shí)就更有底氣和說服力。增加企業(yè)生產(chǎn)的銷售規(guī)模，利用新型營銷手段增加市場占有率、專注新產(chǎn)品的研發(fā)等都可以提高企業(yè)的競爭能力;三要清楚貸款資金的用途。同樣申請(qǐng)融資擔(dān)保的企業(yè)，貸款用途的不同，可以獲得的信用出借金額也不同。企業(yè)的流動(dòng)資金貸款應(yīng)用于企業(yè)相關(guān)的經(jīng)營活動(dòng)，充分發(fā)揮資金的預(yù)期效益，提高企業(yè)到期還款的申請(qǐng)幾率。

（二）增加資產(chǎn)總額

企業(yè)的資產(chǎn)總額越大，代表企業(yè)的還款能力越強(qiáng)，貸款額度也就越高。中小企業(yè)為了獲得更多的貸款，可以適當(dāng)增加資產(chǎn)。企業(yè)增資是想拓寬業(yè)務(wù)、擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模、提高企業(yè)的資信程度，從而獲得依法增加注冊資本金的行為。通過增資，企業(yè)可以籌集到更多的經(jīng)營資金，在保證現(xiàn)有的運(yùn)營資金的同時(shí)減少股東收益分配，調(diào)整股東結(jié)構(gòu)和持股比例使得企業(yè)管理結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。提高公司的信用，獲得法定資質(zhì)，讓企業(yè)獲得更高的利益。

（三）加強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)控

企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量的好壞程度會(huì)直接影響到企業(yè)產(chǎn)品的銷量，從而影響到企業(yè)的收益。許多企業(yè)在生產(chǎn)產(chǎn)品的時(shí)候只注重產(chǎn)量而不注重質(zhì)量，導(dǎo)致企業(yè)形象受損，信用度降低，由此使得公司在進(jìn)行融資時(shí)困難重重。加強(qiáng)質(zhì)量監(jiān)控，首先領(lǐng)導(dǎo)自己得重視這一項(xiàng)工作，不能只追求效益;其次要提高員工的責(zé)任感，讓每一位員工對(duì)自己的工作質(zhì)量負(fù)責(zé);然后要強(qiáng)化企業(yè)全程控制產(chǎn)品質(zhì)量的力度，從原材料的購入到產(chǎn)成品的出廠以及售后服務(wù)個(gè)個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)管，建立一個(gè)健全且完整的質(zhì)量保障體系;最后要提高質(zhì)檢機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量的監(jiān)控水平。不止要對(duì)企業(yè)的產(chǎn)品進(jìn)行全方面細(xì)致的檢測，還要從源頭上上找出影響產(chǎn)品質(zhì)量的原因。

二、完善信用體制構(gòu)建

（一）完善相應(yīng)法律法規(guī)

中小企業(yè)在為國家增加財(cái)政收入的同時(shí)，也解決了一大部分的就業(yè)問題，并且中小企業(yè)的發(fā)展還帶動(dòng)的了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。中小企業(yè)作為一個(gè)整體，在我國扮演著重要的角色。然而由于中小企業(yè)自身的限制，其發(fā)展受到了很大的阻礙。目前我國的原有的立法更多的是關(guān)注國營企業(yè)和那些大企業(yè)，相對(duì)而言中小企業(yè)所受到的法律保護(hù)比較弱。我國促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的法律起步比較晚，發(fā)展不是很完善，有些相關(guān)的法律法規(guī)比較分散且操作性不強(qiáng)。國家應(yīng)該多關(guān)注一下中小企業(yè)的發(fā)展，并給中小企業(yè)提供法律上的援助，為中小企業(yè)減輕稅收，提供資金支持，使中小企業(yè)能夠在一個(gè)公平公正的市場里平等發(fā)展，為中小企業(yè)的發(fā)展提供保護(hù)。

（二）規(guī)范中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的發(fā)展

信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，它是將企業(yè)信息展現(xiàn)給消費(fèi)者的重要渠道。然而現(xiàn)行的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)并不是那么規(guī)范，由于我國的法律法規(guī)對(duì)于中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)沒有明確的規(guī)定，因此造成評(píng)級(jí)結(jié)果得不到有效的法律保護(hù)。正因?yàn)榉芍袥]有對(duì)中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)的統(tǒng)一規(guī)定，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)于信用數(shù)據(jù)難以把控，所以造成了征集企業(yè)信用信息成本偏高的結(jié)果。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的工作人員沒有明確地規(guī)定需要哪方面的人才，因此導(dǎo)致進(jìn)入機(jī)構(gòu)的門檻偏低，素質(zhì)參差不齊，采集數(shù)據(jù)的技術(shù)落后。公司提供的評(píng)級(jí)信息信賴度下降，再加上由于信息不對(duì)稱，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)征集的信息不能反應(yīng)企業(yè)真實(shí)的情況，這使得中小企業(yè)融資變得越來越困難。

（三）注重企業(yè)自身的信用建設(shè)

一旦企業(yè)沒有了信用，得不到信任，就會(huì)造成企業(yè)融資困難，銀行不給貸款，也沒有合作伙伴進(jìn)行投資，企業(yè)沒有資金維持經(jīng)營發(fā)展，最后面臨淘汰出局。所以企業(yè)自身的信用建設(shè)是非常重要的。加強(qiáng)企業(yè)自身的信用建設(shè)，第一，企業(yè)全體職工要有培養(yǎng)信用的意識(shí)，樹立良好的信用觀念;第二，要建立誠信教育制度，企業(yè)是否守信，往往是取決于經(jīng)營者是否守信。經(jīng)營者必須要明白信用是一個(gè)企業(yè)的命脈所在，時(shí)刻要做到誠實(shí)守信;第三，全面提高管理人員的信用素質(zhì)，同時(shí)加強(qiáng)管理人員的技術(shù)指導(dǎo)和學(xué)習(xí)，提高其信用管理的能力和技巧。

三、擴(kuò)展融資渠道

（一）充分利用政府的政策性融資

為了中小企業(yè)更好的發(fā)展，眉山市政府近年來頒布了一系列有關(guān)扶助中小企業(yè)發(fā)展的政策。一是企業(yè)辦理抵押續(xù)貸的，不再把《土地評(píng)估報(bào)告》作為土地抵押貸款登記的要件;二是對(duì)部分信用較好的企業(yè)，由銀企雙方進(jìn)行協(xié)商，采取價(jià)值確認(rèn)的方式對(duì)抵押物價(jià)格進(jìn)行認(rèn)定，確定抵押價(jià)格。不再對(duì)抵押物價(jià)格進(jìn)行評(píng)估。政府出臺(tái)文件，規(guī)定辦理程序和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。為了使眉山市中小企業(yè)健康發(fā)展，我市專門設(shè)立了眉山市工業(yè)企業(yè)應(yīng)急臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金，緩解企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的難題。企業(yè)應(yīng)該派專門的人才對(duì)政府出臺(tái)的相關(guān)政策進(jìn)行深入了解，不斷調(diào)整企業(yè)的管理和運(yùn)營，使其符合政府的要求，有利于緩解企業(yè)融資的壓力。

（二）進(jìn)行間接融資創(chuàng)新

要改變銀行在面對(duì)中小企業(yè)貸款時(shí)的不作為，就必須深化商業(yè)銀行改革，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度。黨的十六屆三中全會(huì)明確提出深化金融企業(yè)改革，就是要使商業(yè)銀行成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)。選擇有條件的國有商業(yè)銀行實(shí)行股份制改造，加快處置不良資產(chǎn)，充實(shí)資本金，創(chuàng)造條件上市。完善銀行內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制，鼓勵(lì)銀行內(nèi)的信貸人員不斷提高專業(yè)技術(shù)水平，增強(qiáng)對(duì)企業(yè)的判斷能力。對(duì)一些發(fā)展?jié)摿^大、發(fā)展前景看好但資金短缺的中小企業(yè)，大膽地進(jìn)行貸款扶持。大力培育和發(fā)展中小銀行，使其成為中小企業(yè)融資的主要來源。

（三）與其他企業(yè)形成企業(yè)聯(lián)盟融資

眉山市中小企業(yè)由于單個(gè)規(guī)模小、缺乏有效的抵押資產(chǎn)、信用等級(jí)較低等原因，很難滿足金融機(jī)構(gòu)的放款條件，使得中小企業(yè)融資困難。形成企業(yè)聯(lián)盟，聯(lián)盟的企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)資源共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、互相擔(dān)保和抵押。通過聯(lián)盟可以及時(shí)地獲取到市場的信息，使企業(yè)能夠順利地進(jìn)入到新市場，這有利于企業(yè)的發(fā)展。聯(lián)盟內(nèi)成員的關(guān)系也會(huì)變得越來越緊密，上下游中小企業(yè)可以通過書面協(xié)議，以整體的形式向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資。由于聯(lián)盟后資產(chǎn)也較足，這樣就使得整體盈利能力和償債能力增強(qiáng)。企業(yè)聯(lián)盟在一定程度上提高了中小企業(yè)融資能力。

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作者簡介：張才志，女，（1965-），四川達(dá)州人，教授，本科，研究方向：公司理財(cái)。

梁佳俊：攀枝花學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理財(cái)務(wù)管理專業(yè)學(xué)生。

（作者單位：攀枝花學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）