浙江省林權(quán)抵押擔(dān)保中的融資風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施淺析

雷海芬 任晨騫 陳玲芳 陳慧玲

摘 要 林權(quán)抵押擔(dān)保是擴(kuò)大林業(yè)生產(chǎn)資金供給的重要工具，是在金融信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新與林業(yè)改革不斷深化影響下的重要內(nèi)容和產(chǎn)物，也是當(dāng)前有關(guān)領(lǐng)域中研究和關(guān)注的重點(diǎn)。基于此，以浙江省為例，分析林權(quán)抵押擔(dān)保中存在的融資風(fēng)險(xiǎn)與影響因素，并就其風(fēng)險(xiǎn)防范提出了相關(guān)對(duì)策。

關(guān)鍵詞 林權(quán)抵押擔(dān)保;融資風(fēng)險(xiǎn);防范措施;浙江省

林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)業(yè)增收等方面均具有十分重要的作用和影響。林業(yè)具有公益性與生產(chǎn)性雙重屬性，在林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展及其資金需求不斷擴(kuò)大情況下，隨著林業(yè)改革的逐漸深化，當(dāng)前林權(quán)抵押擔(dān)保也逐漸成為促進(jìn)林業(yè)生產(chǎn)資金增加的重要工具。同時(shí)，林權(quán)抵押擔(dān)保作為金融信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新下的重要內(nèi)容和產(chǎn)品，在實(shí)際開展中也必然會(huì)面臨著相應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其進(jìn)一步發(fā)展與推廣形成一定的制約?；诖?，結(jié)合浙江省林權(quán)抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的實(shí)際情況，對(duì)其所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策進(jìn)行分析。

1 浙江省林權(quán)抵押擔(dān)保發(fā)展現(xiàn)狀

有關(guān)數(shù)據(jù)表明，浙江省林業(yè)資源在我國(guó)現(xiàn)有林業(yè)資源中的占比約為2%，是我國(guó)的林業(yè)大省與國(guó)家重點(diǎn)集體林區(qū)，林業(yè)資源十分豐富。浙江省林權(quán)抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展隨著全國(guó)林業(yè)政策的改革不斷發(fā)展和完善。為促進(jìn)我國(guó)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，國(guó)家林業(yè)部門發(fā)布了森林資源資產(chǎn)貸款抵押登記管理辦法，其中的有關(guān)規(guī)定為地區(qū)林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中林權(quán)抵押擔(dān)保的開展和實(shí)施奠定了重要基礎(chǔ)，浙江省內(nèi)多個(gè)地區(qū)也率先開展了林權(quán)抵押擔(dān)保試點(diǎn)工作，為其今后業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開展積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。例如，景寧縣作為浙江省林業(yè)重點(diǎn)縣，具有豐富的森林生態(tài)資源，全縣現(xiàn)有林地面積16.424萬(wàn)公頃，其中生態(tài)公益林面積9.903萬(wàn)公頃，公益林損失性補(bǔ)償資金惠及農(nóng)戶2.9萬(wàn)余戶、村（組）集體經(jīng)濟(jì)組織532個(gè)。林權(quán)抵押擔(dān)保作為金融信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與林業(yè)改革深化發(fā)展下的重要產(chǎn)物，在推動(dòng)地區(qū)的林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中起到了十分重要的作用。為了讓“沉睡”的森林資源變成可以抵押變現(xiàn)的森林資產(chǎn)，景寧縣先后出臺(tái)了《景寧畬族自治縣林權(quán)抵押管理辦法》《景寧畬族自治縣公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》等相關(guān)文件，為林權(quán)抵押貸款提供了政策支持，并結(jié)合林權(quán)抵押擔(dān)保實(shí)施情況，推動(dòng)林權(quán)抵押貸款不斷向“精”“廣”“深”的方向推行，取得了顯著的成效。目前，景寧縣已累計(jì)發(fā)放林權(quán)抵押貸款23.34億元，惠及農(nóng)戶達(dá)17 375戶，通過林權(quán)抵押貸款真正地盤活了森林資源，讓林木資源變成“流動(dòng)的資本”，成為廣大林農(nóng)可以隨時(shí)變現(xiàn)的“綠色銀行”，促使林業(yè)資源煥發(fā)出了新的活力[1]。

在浙江省林業(yè)抵押擔(dān)保貸款中，以林權(quán)抵押擔(dān)保實(shí)現(xiàn)融資貸款的主要模式包含直接抵押貸款、聯(lián)戶聯(lián)保林權(quán)抵押擔(dān)保貸款、林權(quán)反擔(dān)保抵押貸款、生態(tài)公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款以及林權(quán)小額循環(huán)貸款等多種模式。其中，林權(quán)直接抵押擔(dān)保貸款是指借款人通過向銀行直接抵押林權(quán)以獲取貸款的模式;而林權(quán)聯(lián)戶聯(lián)保抵押貸款與林權(quán)反擔(dān)保抵押貸款均屬于“信用農(nóng)戶+擔(dān)?！钡馁J款模式，這是針對(duì)金融貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效規(guī)避所實(shí)現(xiàn)的一種創(chuàng)新模式;林權(quán)小額循環(huán)貸款模式則是在進(jìn)行林權(quán)抵押登記手續(xù)一次性辦理基礎(chǔ)上，在其貸款額度與有效期內(nèi)借款人能夠?qū)α謾?quán)擔(dān)保抵押貸款數(shù)額進(jìn)行分次、循環(huán)使用的一種模式，這是在傳統(tǒng)金融貸款業(yè)務(wù)程序創(chuàng)新基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的一種新的模式。同時(shí)，針對(duì)林地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款等其他新型林權(quán)抵押擔(dān)保貸款模式，該地區(qū)也在開展進(jìn)一步的研究和創(chuàng)新。

2 林權(quán)抵押擔(dān)保中存在的風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策

2.1 風(fēng)險(xiǎn)分析

1）通過對(duì)浙江省林權(quán)抵押擔(dān)保貸款及其主要模式進(jìn)行分析，可以看出林權(quán)抵押擔(dān)保貸款中存在一定的抵押物產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和問題。產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是用于抵押擔(dān)保的物權(quán)歸屬所引起的金融貸款風(fēng)險(xiǎn)，其中包含抵押物權(quán)的產(chǎn)權(quán)歸屬不清晰或者是存在產(chǎn)權(quán)共有、不法占有等情況，會(huì)造成相應(yīng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。在林權(quán)證核準(zhǔn)發(fā)放以及林業(yè)改革過程中，隨著相關(guān)工作的結(jié)束，林業(yè)管理中存在的問題，如林業(yè)管理模式粗放或林業(yè)管理的測(cè)量勘界技術(shù)水平較低等，都會(huì)導(dǎo)致相應(yīng)的林權(quán)核準(zhǔn)發(fā)放存在界線不清晰以及權(quán)證不符等問題，從而造成林權(quán)抵押擔(dān)保中的林地使用權(quán)和林地中的林木所有權(quán)不對(duì)應(yīng)等情況，引起一系列林權(quán)抵押擔(dān)保貸款中的產(chǎn)權(quán)模糊與抵押物受償處理糾紛發(fā)生。

2）林權(quán)抵押擔(dān)保貸款中還存在一定的抵押物管理風(fēng)險(xiǎn)。林權(quán)抵押擔(dān)保的抵押物管理風(fēng)險(xiǎn)主要是指抵押物抵押擔(dān)保期間其價(jià)值實(shí)現(xiàn)原有價(jià)值保留的可能性得不到保障。林業(yè)產(chǎn)業(yè)在發(fā)展中具有生產(chǎn)周期較長(zhǎng)以及管理風(fēng)險(xiǎn)較為突出等特征，在自然災(zāi)害與人為不良管護(hù)影響下，均會(huì)導(dǎo)致林業(yè)資源的資產(chǎn)價(jià)值受到影響，必然會(huì)引起抵押物權(quán)管理風(fēng)險(xiǎn)下的林權(quán)抵押擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)。

3）林權(quán)抵押擔(dān)保還存在一定的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其抵押擔(dān)保貸款形成相應(yīng)的影響。林權(quán)抵押擔(dān)保中的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，多認(rèn)為是銀行進(jìn)行森林資源資產(chǎn)處置時(shí)不能根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行變現(xiàn)的一種可能性。林權(quán)變現(xiàn)是通過對(duì)林權(quán)流轉(zhuǎn)進(jìn)行變現(xiàn)以及進(jìn)行林木砍伐變賣來實(shí)現(xiàn)貸款金額償還，但是當(dāng)前我國(guó)的林業(yè)市場(chǎng)發(fā)展得不夠充分，因此，對(duì)林權(quán)抵押擔(dān)保下的林權(quán)流轉(zhuǎn)變現(xiàn)也產(chǎn)生了相應(yīng)的制約，導(dǎo)致其在實(shí)際發(fā)展中存在一定的風(fēng)險(xiǎn)和問題。

4）林權(quán)抵押擔(dān)保中還存在有一定的違約風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)，其對(duì)林權(quán)抵押擔(dān)保及其金融貸款業(yè)務(wù)發(fā)展都存在一定的不利影響，需要引起重視。

2.2 防范對(duì)策

針對(duì)林權(quán)抵押擔(dān)保中存在的風(fēng)險(xiǎn)類型，需要采取相應(yīng)措施對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行有效防范。1）需要開展林權(quán)抵押擔(dān)保貸款的銀行機(jī)構(gòu)，在有關(guān)業(yè)務(wù)開展與創(chuàng)新發(fā)展中，應(yīng)堅(jiān)持對(duì)林權(quán)抵押擔(dān)保及其貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全過程控制和管理，以有效防范和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，確保林權(quán)抵押擔(dān)保貸款的有序開展與長(zhǎng)期發(fā)展。其中，銀行部門對(duì)林權(quán)抵押擔(dān)保貸款的全過程控制與管理實(shí)際上是對(duì)林權(quán)抵押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)推廣建立相應(yīng)的全過程管理機(jī)制，通過開展以貸款前管理為主、以貸款后管理為輔助手段的綜合管理模式，對(duì)林權(quán)抵押物進(jìn)行科學(xué)、全面的評(píng)估，并對(duì)借款人信用評(píng)級(jí)進(jìn)行掌握，以進(jìn)行合理的林權(quán)抵押擔(dān)保貸款方案制定，以對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制和防范。2）對(duì)銀行部門來講，在林權(quán)抵押擔(dān)保貸款中還需要建立相應(yīng)的信用評(píng)級(jí)制度和完善的信息管理系統(tǒng)，同時(shí)在與政府部門強(qiáng)化合作與有效溝通下，促進(jìn)銀行部門對(duì)森林資源資產(chǎn)評(píng)估機(jī)制的不斷完善，從而為林權(quán)抵押擔(dān)保貸款開展及其長(zhǎng)期的發(fā)展完善提供支持。3）在林權(quán)抵押擔(dān)保政策建設(shè)上，需要不斷健全和完善林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)機(jī)制，同時(shí)進(jìn)行多元化的擔(dān)保機(jī)制構(gòu)建，促進(jìn)森林保險(xiǎn)制度與林權(quán)擔(dān)保抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不斷建立和健全，從而對(duì)林權(quán)抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的有效防范提供更加全面和完善的政策支持，降低其對(duì)林權(quán)抵押擔(dān)保發(fā)展的不利影響[2]。

3 結(jié)語(yǔ)

對(duì)林權(quán)抵押擔(dān)保存在的風(fēng)險(xiǎn)及其解決對(duì)策進(jìn)行研究，有利于促進(jìn)林權(quán)抵押擔(dān)保機(jī)制不斷完善，從而為林業(yè)產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展提供良好的支持，具有十分積極的作用和意義。

參考文獻(xiàn)：

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（責(zé)任編輯：趙中正）