互聯(lián)網(wǎng)保險營銷中信息技術的運用

余依璇

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)信息技術 ?保險 ?營銷 ?作用

為了在激烈的競爭市場中獲得一席之地，商業(yè)保險公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術，提高了自身整體的工作效率，保證新業(yè)務的發(fā)展進程。在此種情況之下，本文具體的分析了保險營銷企業(yè)通過將互聯(lián)網(wǎng)信息技術應用于工作中，以促進之后保險營銷行業(yè)的順利發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)信息技術應用在保險營銷中的意義

（1）降低營銷成本。以往保險行業(yè)通過經(jīng)紀人與代理人出售保險單的方式進行營銷，這種方式的工作效率較低，且成本費用更大。據(jù)《2019年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告》的數(shù)據(jù)顯示：采用互聯(lián)網(wǎng)信息技術可以節(jié)省約23%的成本費用（實體公司場地租賃、運營損耗物資等費用），且互聯(lián)網(wǎng)營銷產(chǎn)品的數(shù)量越多，節(jié)省的費用成本也越大。同時，無需經(jīng)過專業(yè)人士指導便可以購買的車險以及意外險等均可以通過電子商務平臺購買，大幅度提升了電子產(chǎn)品的銷售總額。

（2）保證保險營銷的信息化管理，提升工作效率。在保險營銷工作中引入信息技術可以完善產(chǎn)品設計，保證合理定價，產(chǎn)品設計涉及較多工作環(huán)節(jié)，直接的將軟硬件平臺引入到工作環(huán)節(jié)過程中，能夠使得保險數(shù)據(jù)的信息統(tǒng)計工作更為高效準確，同時應用信息技術還能夠直接的模擬出真實交易環(huán)境，通過精算得到準確的保險費率，為產(chǎn)品的進一步優(yōu)化提供更多的客觀依據(jù)。同時，保險營銷工作引入互聯(lián)網(wǎng)技術還可以鋪設并擴張銷售渠道，提升內(nèi)部的管理效率，為企業(yè)樹立良好的外部形象，為客戶指定差異化與個性化的銷售模式，提高自身的競爭實力。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)信息技術的使用還可以創(chuàng)新客戶營銷模式，保證保險公司將更多精力放在認為可以購買大保單的客戶身上。

（3）提升保險營銷的質(zhì)量水平互聯(lián)網(wǎng)保險營銷可以實現(xiàn)全天在線，不受時間與空間的影響，可以將保險業(yè)務擴展至全球每個角落，并可以及時傳達客戶的反饋信息，在拓展保險交易范圍的基礎上，延長了保險產(chǎn)品的交易時間，促進保險市場面向全球化與國際化發(fā)展。同時，可以利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)的便捷性可以促進客戶與保險公司的有效溝通，互聯(lián)網(wǎng)可以隨時為客戶提供資料，無需與代理人提前預約便可以選擇適合自己的保險產(chǎn)品，靈活性較高，減少了投保的盲目性。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)信息可以保證營銷服務的連續(xù)性，為客戶提供一站式服務，增大了保險的附加價值，增強了客戶對保險公司的信任與依賴，更好的維護了公司形象。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險營銷現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)保險營銷情況分析（數(shù)據(jù)摘自《2019年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告》）

一是互聯(lián)網(wǎng)人身險，2018年我國互聯(lián)網(wǎng)人身險保險市場的發(fā)展趨勢開始放緩，全年累計實現(xiàn)1193.2億元規(guī)模保費，同比下降13.7%。具體市場發(fā)展趨勢見下圖1所示。

分析人身保險可知，規(guī)模保費排名靠前大多為銀行系列保險公司，網(wǎng)銷規(guī)模普遍提升，而其主要的表現(xiàn)形式為諸如網(wǎng)絡及手機銀行的線上服務平臺。通過這些線上服務平臺，能夠使得銀行保險公司具備著獨特的優(yōu)勢，以方便之后互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的開展。

二是互聯(lián)網(wǎng)壽險，2018年互聯(lián)網(wǎng)壽險累計實現(xiàn)675.4億元，同比減少124.2億元，降幅為15.5%，其中分紅保險占比較大，成為互聯(lián)網(wǎng)人壽保險的主力險種。

三是互聯(lián)網(wǎng)年金險，2018年互聯(lián)網(wǎng)年金險的發(fā)展速度開始放緩，全年累計實現(xiàn)規(guī)模保費337.8億元，同比減少123.6億元，降幅為26.8%。非養(yǎng)老年金保障與養(yǎng)老年金保障均出現(xiàn)不同程度的下降。

四是互聯(lián)網(wǎng)意外險，2018年上半年開始意外傷害險的發(fā)展便逐漸的開始下降，根據(jù)全年累計數(shù)據(jù)，可以看出規(guī)模保額為57.1億元同比下降9.7%，大多為消費型保險，保險期間為一年期及以下，其中大約有24.41億元的規(guī)模保費為交通意外險，同比增長98.8%，而其中3.6億元規(guī)模保費為旅游意外險。同比增長了19%。具體情況見下圖2所示。

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險總體市場情況

一是互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展，增速開始下降。2019年上半年，開展了互聯(lián)網(wǎng)保險服務的財務保險公司的數(shù)量一共為71家，總共保費收入為381.53億元，同比增長了16.89%，較2018年有所下降。二是互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務占產(chǎn)險公司全渠道業(yè)務的比重趨于平穩(wěn)，2019年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費收入占據(jù)產(chǎn)險公司全渠道累計保險保費收入的5.69%，相比于同期上半年的全渠道累計保險保費提升了0.27個百分點。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)財務保險保費收入整體平穩(wěn)發(fā)展，但是相比2018年的0.23個百分點較低。三是互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場競爭比較充分，2019年上半年，人保財險、眾安保險、人保財險、太保產(chǎn)險等公司的保險保費規(guī)模較大，市場份額占比較大。

三、互聯(lián)網(wǎng)信息技術在保險營銷中的應用

（一）完善網(wǎng)站建設，建立完善的網(wǎng)絡經(jīng)營體系

保險企業(yè)應在結合自身發(fā)展現(xiàn)狀的基礎上利用計算機網(wǎng)絡技術全面改造傳統(tǒng)的保險產(chǎn)業(yè)，側重改進服務的形式與內(nèi)容，建立網(wǎng)絡化的經(jīng)營體系。

首先，需要的企業(yè)網(wǎng)站建設過程中秉承著個性化的特點，從而能夠直接的為消費者提供瀏覽信息，便于消費在之后的保險產(chǎn)品的選擇過程中有著合理的依據(jù)。此外，還必須進一步的簡化互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的辦理流程，幫助消費者進行操作，同時在保險業(yè)務流程進行過程中，還必須將產(chǎn)品有關知識、索賠流程、防災防損等保險業(yè)務支持以轉(zhuǎn)讓的形式列舉出來，進一步的模擬真實場景，從而為消費者提供體驗式學習。保險企業(yè)也應根據(jù)自身情況強調(diào)實用價值，提供直接的將保險公司、業(yè)務員、個人客戶等多個角色以專欄或是畫面目錄的方式體現(xiàn)出來，從而清晰描繪復雜保險領域的相關信息。期間，還可以結合包括團購網(wǎng)站及金融理財在內(nèi)的第三方網(wǎng)絡平臺進行合作，在網(wǎng)站中植入鏈接，以便客戶隨時打開。

其次，開立網(wǎng)上保險超市，通過貨架式擺放的方式針對個別優(yōu)惠產(chǎn)品進行專業(yè)營銷，根據(jù)不同品牌的差異化提供專業(yè)保險產(chǎn)品，保證價格的可比性，并設定簡單明晰的保障條款。

再次，與其他網(wǎng)站聯(lián)合，建立一站式網(wǎng)上銷售平臺，提供給客戶更多的便利以及優(yōu)惠，比如說可以在車險網(wǎng)站頁面中直接的設置出計算器，以幫助客戶自主查詢，了解理賠程序。

最后，嘗試建立保險自助設備服務區(qū)，做到為客戶著想，通過將具備有廣闊覆蓋面積，但是成本低廉，效果快捷高效的電子服務模式引入到其中，從而促進客戶的理解。比如說可以直接的將保險自助設備服務區(qū)建立于理財保險產(chǎn)品宣傳頁面中客戶可以24小時查詢信息。采用這種技術雖然前期需要一定的成本投入，但后期會節(jié)約大量人力與物力成本，增大了工作效率，符合保險行業(yè)未來的發(fā)展要求。

（二）采用社會化網(wǎng)絡保險營銷模式

針對傳統(tǒng)保險營銷的弊端，公司可以推出全新的營銷模式，保證互動性與精準化，在虛擬網(wǎng)絡中設定小型社會。通過這種模型的建立可以保證精準化推送保險產(chǎn)品與服務，及時了解客戶的反饋需求，避免導致營銷浪費問題，符合市場的發(fā)展趨勢。

同時，還必須保證保險產(chǎn)品有著較高的可體驗性，而達到這一目的，可以直接的在保險產(chǎn)品營銷過程中，直接的在保險產(chǎn)品營銷平臺設計過程中設計出理財游戲及車險保費計算工具等多個模塊，此外在產(chǎn)品營銷平臺上還可以循環(huán)展示出具備有獨特保險產(chǎn)品特點的微電影，使客戶在享受自助娛樂的過程中獲得產(chǎn)品的認同感。在具體應用過程中，保險公司應開展社交網(wǎng)站營銷模式，當前大多保險企業(yè)產(chǎn)品營銷策略依然停留于品牌視覺認知方面，沒有考慮客戶的真實喜好，也沒有充分利用社會化媒體特點進行個性化營銷。

因此，品牌應設計營銷內(nèi)容，抓住客戶的消費心理。期間可以與第三方信息平臺合作，同能夠提供軟硬件技術支撐以及平臺后續(xù)維護服務的多個公司進行合作，充分的利用該公司所具備的良好的平臺搭建以及專業(yè)信息系統(tǒng)設計等多項能力，從而設計開放性的專業(yè)保險商務平臺。直接的將保險產(chǎn)品行業(yè)內(nèi)部資訊及信息，通過該專業(yè)保險商務平臺展示出來，從而能夠?qū)⒏鱾€不同保險公司行業(yè)進行比較，進而給出專業(yè)的投資組合方案，避免出現(xiàn)網(wǎng)站重復建設問題。

（三）在互聯(lián)網(wǎng)技術基礎上建立良好行銷管理模式

為了與時代發(fā)展相適應，以保證主體間的協(xié)作管理效果，保險市場中的各個主體應利用大量資源建立以互聯(lián)網(wǎng)技術為基礎的管理體系，在結構較為緊密，規(guī)模較為龐大的管理體系當中，直接的鏈接保險公司分支機構以及各個基層服務人員，從而使得分支機構以及服務人員能夠在不同地理位置進行交流及合作，以保證服務人員做好培訓工作，保證保險經(jīng)營的一慣性。同時，當現(xiàn)場或者是基層的服務人員面臨著高級技術方面的問題，能夠以在線視頻或是語音通話的方式獲得相關意見，得出如現(xiàn)場請來核保與核賠人同樣的專業(yè)意見，緩解了偏遠地區(qū)技術力量薄弱問題。另外，通過互聯(lián)網(wǎng)技術的使用還可以實現(xiàn)前線業(yè)務營銷與后線技術處理的分離，在同時處理財務處理與核查程序的基礎上，保證各個管理部門將主要精力放于提升員工專業(yè)技能方面，獨立考核前線與后線績效情況，實現(xiàn)共同提升。

（四）結合大數(shù)據(jù)與云計算技術提供全新客戶管理模式

在保險經(jīng)營工作中應用互聯(lián)網(wǎng)技術可以帶來更多的資訊便利，保證客戶信息不再局限于文字描述，大多通過多媒體資料進行展示。數(shù)據(jù)庫存在海量信息，為了充分挖掘潛在價值，應進行深度加工，提煉并發(fā)現(xiàn)有價值的信息。期間還應結合采用云計算技術，簡化客戶端程度的運行流程，提升計算能力。由此看出，結合云計算技術與大數(shù)據(jù)技術可以全面提升保險營銷的計算速度，挖掘客戶的潛在需求，為新型產(chǎn)品的制定提供更多依據(jù)。

（五）可用互聯(lián)網(wǎng)技術變革市場信息搜集方式

一是面向客戶的保險市場調(diào)查，引入互聯(lián)網(wǎng)信息技術針對性的開發(fā)適應市場需求的產(chǎn)品服務，為客戶提供個性化服務。二是面向同行的競爭情報收集，及時了解保險同行的發(fā)展情況，做到知己知彼，客觀分析競爭信息，為決策者提供可操作性較強的情報，保證其作出正確決策。保險企業(yè)應針對自身的階段性發(fā)展需求，有目的的做好市場信息的收集工作，作為此后的客觀依據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)收集信息的方法很多，包括專業(yè)化網(wǎng)站查找信息、政府部門非盈利組織信息等方面，可以直接利用搜索引擎搜索關鍵字，了解當前的實際發(fā)展情況。

（六）保險營銷中應用物聯(lián)網(wǎng)技術

物聯(lián)網(wǎng)可以利用紅外感應器、全球定位系統(tǒng)以及激光掃描器等信息傳感設備，將設備與互聯(lián)網(wǎng)相連接，保證智能化識別、定位、跟蹤以及監(jiān)控物品信息，總能夠在任何物品之間進行信息的交換。而應用物聯(lián)網(wǎng)還能夠進一步的變革風險控制狀況，此外還能夠?qū)崟r的監(jiān)控投標以及報表狀況，以促進風險控制人員快速識別風險因子的變化情況，提升保險公司的預警能力。同時，還可以利用高速互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡為客戶無線終端發(fā)送預警信息，并提供改進建議，保證客戶對保險公司的忠誠度與認同度，降低賠付比例。

四、結束語

隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展，保險行業(yè)與網(wǎng)絡市場也開始緊密聯(lián)系。當前我國保險互聯(lián)網(wǎng)信息的使用時間較短，網(wǎng)絡安全性還有待得到進一步加強。但必須承認的是，在未來的發(fā)展方向中，網(wǎng)絡保險銷售模式必定是保險營銷行業(yè)的主導發(fā)展力量。

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