互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀及對策

夏陽

摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融行業(yè)不斷加強(qiáng)了對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險的管理力度。雖然我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展速度迅猛，但是一系列的問題也開始制約互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。為了能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，本文通過對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析，探究目前金融行業(yè)風(fēng)險管理當(dāng)中存在的問題，提出加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險管理的具體建議，為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供幫助。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;風(fēng)險管理;具體建議

目前我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入到一個全新的階段，互聯(lián)網(wǎng)金融也成了大勢所趨，在大環(huán)境下許多學(xué)者也開始對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)行深入研究。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展十分迅猛，但是其中金融風(fēng)險管理缺有許多缺陷，因此有必要對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，加強(qiáng)度金融消費(fèi)者的保護(hù)力度。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀

雖然與傳統(tǒng)金融行業(yè)有許多差距，但是互聯(lián)網(wǎng)金融是基于傳統(tǒng)金融的發(fā)展而展開的，因此互聯(lián)網(wǎng)金融也具有傳統(tǒng)金融的特點(diǎn)。同時互聯(lián)網(wǎng)金融也會需要面對傳統(tǒng)金融行業(yè)所面對的問題，也需要承擔(dān)起傳統(tǒng)金融的風(fēng)險。而就目前情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融存在兩個大塊的風(fēng)險，一部分是內(nèi)部風(fēng)險另一部分則是外部風(fēng)險。內(nèi)部風(fēng)險包括一些信用、操作、法律的風(fēng)險，而外部風(fēng)險則是系統(tǒng)層面的管理風(fēng)險索造成。而近年來為了互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展，我國也發(fā)布了一系列的互聯(lián)網(wǎng)金融管理文件，互聯(lián)網(wǎng)金融也得到了規(guī)范與控制。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理存在的問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融存在技術(shù)漏洞

互聯(lián)網(wǎng)金融需要大量的技術(shù)支持下穩(wěn)定運(yùn)營，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展之處，很多不法之徒會運(yùn)用技術(shù)漏洞來獲取不正當(dāng)?shù)睦?，例如?016年支付寶就出現(xiàn)盜刷時間，而在17年一些用戶的賬戶密碼也被篡改。雖然我國目前互聯(lián)網(wǎng)金融擁有較為安全的保護(hù)技術(shù)，但是依舊無法避免系統(tǒng)出現(xiàn)一些疏漏，因此未來互聯(lián)網(wǎng)金融也必須不斷更新著安全系統(tǒng)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入門檻太低

過去互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)入門檻并不高，過去工商管理部門對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行管控之時并沒有要求太多的手續(xù)，例如網(wǎng)貸企業(yè)，管理部門只要求網(wǎng)貸企業(yè)的注冊資金大于3萬元，這么低的門檻讓互聯(lián)網(wǎng)中出現(xiàn)很多不可靠的網(wǎng)貸企業(yè)，經(jīng)常出現(xiàn)很多問題，同時互聯(lián)網(wǎng)門檻低也給監(jiān)管人員加大工作量，讓一些不法分子趁虛而入。

（三）監(jiān)管主體與權(quán)責(zé)不明確

截止目前，我國并沒有對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理進(jìn)行系統(tǒng)的監(jiān)管，而傳統(tǒng)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)并不能很好的約束互聯(lián)網(wǎng)金融的一些行為，監(jiān)管主體與權(quán)責(zé)并不明確，這也容易出現(xiàn)管理空缺，另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管不力，導(dǎo)致一些虛擬貨幣也沒有得到很好的管控。

（四）分業(yè)監(jiān)管難以適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營

目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)其實主要有四大類運(yùn)營，這四大種類包括借貸、商務(wù)、支付、眾籌。這四種金融行業(yè)其實相互之間差別較大，同時也具有一些共同點(diǎn)，但是卻沒有獨(dú)立的機(jī)構(gòu)對這些金融行業(yè)進(jìn)行管控。傳統(tǒng)的分業(yè)管理并不能很好的對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)控，最終也會影響到監(jiān)管效果。

三、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理的建議

（一）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律是一種管控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的一種有效調(diào)控機(jī)制，通過加強(qiáng)金融行業(yè)自律能夠有效減少金融管控的成本投入，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，幫助政府以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更好的找到行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并且針對風(fēng)險做好事前防控以及事后的彌補(bǔ)措施。

（二）加快完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信配套系統(tǒng)建設(shè)

傳統(tǒng)的金融征信系統(tǒng)對于金融行業(yè)的發(fā)展極其重要，對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，征信系統(tǒng)同樣重要，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，其實傳統(tǒng)金融的征信系統(tǒng)以及與互聯(lián)網(wǎng)金融的征信系統(tǒng)一同發(fā)展，不過二者還有一些差距。而對于互聯(lián)網(wǎng)金融的征信系統(tǒng)來說要做好兩個大方面的工作。首先從大局角度來看，需要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融文化的建設(shè)，加強(qiáng)員工的風(fēng)險防范意識，同時運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)建立起一個強(qiáng)大的征信信息庫。第二個方面則是加強(qiáng)征信系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化，盡量保證互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)與傳統(tǒng)金融征信系統(tǒng)能夠?qū)?，并且加大對金融失信的懲罰力度。

（三）建立和健全互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)控體系

建立互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)控體系對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說至關(guān)重要，而要想做好這項工作，就需要先設(shè)立一個風(fēng)險管理部門，其主要負(fù)責(zé)對可能發(fā)生以及正在發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行管理，并且做出一些應(yīng)對方案。第二個建立責(zé)任制度，將互聯(lián)網(wǎng)金融管理機(jī)構(gòu)的各個部門進(jìn)行劃分將責(zé)任細(xì)化到每個敢為當(dāng)中。最后則是建立審計制度，保證內(nèi)控體系不出現(xiàn)問題。

（四）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)專業(yè)人才隊伍建設(shè)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，更多年輕人跟上時代發(fā)展的步伐，但是近年來我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的專業(yè)人才并不全面，同時人才隊伍的管理并沒有做到最好。因此相關(guān)機(jī)構(gòu)也要根據(jù)實際情況對現(xiàn)有人才進(jìn)行培訓(xùn)，同時加強(qiáng)人才的考核機(jī)制，加大對人才隊伍建設(shè)的投入力度。

四、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融是大勢所趨，未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展規(guī)模也會慢慢變大，互聯(lián)網(wǎng)金融的市場也會不斷擴(kuò)大。但是近年來互聯(lián)網(wǎng)金融問題不斷涌現(xiàn)，我國也必須要在這個關(guān)鍵時期加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的管理力度。通過完善征信系統(tǒng)、建立內(nèi)控體系、加強(qiáng)專業(yè)人才隊伍建設(shè)等措施為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供幫助。

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