傳統(tǒng)銀行如何玩轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

李清鳳

摘要：近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也在不斷地出現(xiàn)。它們的出現(xiàn)給人們的生活帶了一定的便利，進(jìn)一步促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)給傳統(tǒng)銀行的發(fā)展帶來(lái)了一定挑戰(zhàn)，為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的沖擊，傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)自我進(jìn)行創(chuàng)新，為促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供保障。

關(guān)鍵詞：傳統(tǒng)銀行;玩轉(zhuǎn);互聯(lián)網(wǎng)金融;產(chǎn)品

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)和科技不斷發(fā)展的背景下，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融科技也得到了一定的提高和發(fā)展。它的提高將改變我國(guó)傳統(tǒng)銀行的價(jià)值模式。因此，在這樣的背景下，傳統(tǒng)銀行要想趕上時(shí)代發(fā)展的潮流，就要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行不斷地分析，更要對(duì)整個(gè)金融體系進(jìn)行創(chuàng)新，從而不斷地促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、傳統(tǒng)銀行的觸網(wǎng)變革

在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也得到了有效地應(yīng)用。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要想在這樣的背景下發(fā)展，就要對(duì)自己的本質(zhì)以及最初的“觸網(wǎng)”實(shí)踐進(jìn)行分析，根據(jù)實(shí)際的情況建立各自的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，利用官方網(wǎng)站開(kāi)展業(yè)務(wù)，這不僅能夠提高其運(yùn)行的效率，還使其業(yè)務(wù)由部分到全部遷移至網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)相關(guān)資源的共享，加強(qiáng)與其他部門之間的交流。

同時(shí)，在于利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，不僅能夠提高銀行的效率，還能建立多維度的客戶關(guān)系，讓人們認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的重要性。此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷地發(fā)展，人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也越來(lái)越關(guān)注，在此過(guò)程中，人們的上網(wǎng)習(xí)慣也在快速發(fā)生變化，所以傳統(tǒng)相銀行要想發(fā)展，就要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品進(jìn)行研究，基于用戶的需求，可以推出屬于自己的手機(jī)APP，讓用戶在相關(guān)的APP上就能及時(shí)地了解銀行中的問(wèn)題以及動(dòng)態(tài)。

但是，實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中，由于很多消費(fèi)者同時(shí)是多家銀行的持卡用戶，所以有的用戶不希望自己的手機(jī)里同時(shí)下載多家銀行的手機(jī)APP。這個(gè)時(shí)候傳統(tǒng)銀行就要利用互聯(lián)網(wǎng)金融商品進(jìn)行研究，可以利用微信集成多家銀行的服務(wù)，讓相關(guān)的用戶隨時(shí)隨地都能享受到銀行的服務(wù)，不需要再單獨(dú)下載APP，進(jìn)而為用戶提供了便利，進(jìn)一步促進(jìn)了我國(guó)傳統(tǒng)銀行的發(fā)展。

二、中小銀行的直銷

如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融不斷地發(fā)展，傳統(tǒng)銀行受到了一定的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)銀行要想在這樣的背景下進(jìn)行不斷地發(fā)展，就要根據(jù)實(shí)際的情況進(jìn)行不斷地創(chuàng)新和變革，逐步將“觸網(wǎng)”行動(dòng)升級(jí)為“直銷銀行”，特別是一些中小銀行對(duì)此十分熱衷。直銷銀行最大的特點(diǎn)就是，它其突破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的地域管制，能在一定程度上真正實(shí)現(xiàn)面對(duì)全網(wǎng)用戶，改變了傳統(tǒng)線下網(wǎng)點(diǎn)的不足，對(duì)其進(jìn)行了一定的優(yōu)化。

同時(shí)，中小銀行為了更好地發(fā)展，它還采取一些措施抓住了直銷銀行發(fā)展的機(jī)會(huì)。例如，廣發(fā)銀行在這樣的背景下，為了對(duì)其進(jìn)行變革，就正式推出其自營(yíng)自建的直銷銀行產(chǎn)品，叫作廣發(fā)有米直銷銀行，這種互聯(lián)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，不僅促進(jìn)了廣發(fā)銀行的發(fā)展，還對(duì)其進(jìn)行了變革，從而為促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了保障。

三、傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的現(xiàn)狀

（一）缺乏互聯(lián)網(wǎng)思維

雖然互聯(lián)網(wǎng)得到了一定的發(fā)展，但是由于一些因素的影響，一些傳統(tǒng)銀行中的管理人員并有互聯(lián)網(wǎng)意識(shí)，他們并不能對(duì)相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。尤其是在產(chǎn)品包裝上，互聯(lián)網(wǎng)推出的金融產(chǎn)品名稱容易記憶，具備明顯的互聯(lián)網(wǎng)金融特征。然而，傳統(tǒng)銀行所推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不僅沒(méi)有創(chuàng)意性的名稱，也沒(méi)有相關(guān)的宣傳力度，這根本不能有效地吸引客戶關(guān)注度，不利于產(chǎn)品本身的營(yíng)銷和發(fā)展，更加強(qiáng)影響了傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)背景下的創(chuàng)新和發(fā)展。此外，傳統(tǒng)銀行由于缺乏互聯(lián)網(wǎng)的思維，所以互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在推廣方式生還是沒(méi)有進(jìn)行創(chuàng)新，依舊是使用短信和電話等傳統(tǒng)方式，這樣的方式更加無(wú)法有效地引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)活躍客戶的關(guān)注，進(jìn)而為傳統(tǒng)銀行的發(fā)展造成了嚴(yán)重的影響。

（二）相關(guān)的考核機(jī)制不完善

在實(shí)際的傳統(tǒng)銀行發(fā)展過(guò)程中，其績(jī)效考核更多傾向于能夠帶來(lái)較大收益的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，沒(méi)有對(duì)未來(lái)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品發(fā)展的趨勢(shì)和要求進(jìn)行分析，這在一定程度上導(dǎo)致了一線業(yè)務(wù)部門只會(huì)在短期進(jìn)行收益，造成短期效益不明顯等問(wèn)題的出現(xiàn)。同時(shí)，相關(guān)的工作人員如果不利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)考核機(jī)制進(jìn)行完善，還可能會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)有營(yíng)銷效率低的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品缺乏資源投入，從而對(duì)傳統(tǒng)銀行中互聯(lián)網(wǎng)金融穿品的發(fā)展造成影響。

（三）相關(guān)的操作流程復(fù)雜

在傳統(tǒng)銀行發(fā)展的過(guò)程中，其中的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品申請(qǐng)操作流程相對(duì)復(fù)雜，不夠簡(jiǎn)便。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金屬產(chǎn)品的操作過(guò)程是比較簡(jiǎn)單的，如在騰訊推出的產(chǎn)品中，一些客戶在微信錢包主菜單中就能方便地找到功能入口。然而，在傳統(tǒng)銀行的操作過(guò)程中，客戶要在產(chǎn)品主界面，然后通過(guò)搜索才找到產(chǎn)品入口，在支付金額的時(shí)候，還有進(jìn)行借款金額、收款卡號(hào)、獲取手機(jī)驗(yàn)證碼以及輸入聯(lián)系人信息等操作，其流程是非常的復(fù)雜和煩瑣的。因此，在這樣的背景下，傳統(tǒng)銀行要想更好地發(fā)展，就要對(duì)自己的產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，將互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品應(yīng)用到其中，進(jìn)而促進(jìn)傳統(tǒng)銀行在是社會(huì)中的穩(wěn)定發(fā)展。

四、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在傳統(tǒng)銀行中應(yīng)用的措施

（一）不斷地提高商業(yè)銀行的吸儲(chǔ)能力

傳統(tǒng)銀行要想更好地發(fā)展就要對(duì)商業(yè)能力進(jìn)行分析。其中商業(yè)銀行往往會(huì)將業(yè)務(wù)的重心放在資金雄厚客戶身上咋。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下，廣大的中小客戶的資金在其中也起著非常重要的作用。因此，在這樣的背景下，就可以將他們理財(cái)需求挖掘出來(lái)，為他們提供個(gè)性化的財(cái)服務(wù)，將好地互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品應(yīng)用到其中。例如，可以利用余額寶和財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，增加客戶的資金收益率。因此，在互聯(lián)網(wǎng)實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中，一定要對(duì)商業(yè)銀行吸儲(chǔ)能力進(jìn)行分析，從而進(jìn)一步地促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的共同合作

在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)銀行要想自我創(chuàng)新和改革，可以與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行合作，這樣不僅可以對(duì)自己的產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，還能培養(yǎng)相關(guān)工作人員的互聯(lián)網(wǎng)的意識(shí)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還可以利用第三方支付平臺(tái)，對(duì)大數(shù)據(jù)的大量移動(dòng)情況進(jìn)行分析，分析客戶的消費(fèi)模式和方向，進(jìn)而保障客戶的交易信息。此外，傳統(tǒng)銀行在支付方面的合作，還為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了依據(jù)。由于在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中，傳統(tǒng)銀行給人的信任和可靠性更高，但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的普及程度不高，所以相關(guān)客戶也會(huì)認(rèn)為其安全性不高。

所以，在這樣的背景下，傳統(tǒng)銀行應(yīng)與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行合作，取長(zhǎng)補(bǔ)短，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)雙贏。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融的到來(lái)，對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)巨大的沖擊，但是它也給傳統(tǒng)銀行的發(fā)展帶來(lái)了一定的機(jī)遇，傳統(tǒng)銀行可以利用相關(guān)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)自己的產(chǎn)品進(jìn)行不斷地創(chuàng)新，與互聯(lián)網(wǎng)金融相互合作，不斷地提高系統(tǒng)的安全性，結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)在不斷完善相關(guān)的操作流程和模式，從而滿足當(dāng)代消費(fèi)者的需求。

（三）創(chuàng)新管理觀念，面向中小企業(yè)客戶

在以前的發(fā)展過(guò)程中，由于一些因素的影響，傳統(tǒng)銀行只重視大型企業(yè)客戶的要求和發(fā)展。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景，其業(yè)務(wù)重心主要是中小微企業(yè)和個(gè)人客戶，所以它滿足了普通消費(fèi)者的消費(fèi)理財(cái)需求。因此，在這樣的前提下，傳統(tǒng)銀行要想進(jìn)行創(chuàng)新和改革，就要改變自己以前的觀念，面對(duì)客戶需求、對(duì)消費(fèi)理財(cái)觀念進(jìn)行改變。同時(shí)，銀行需要將金融服務(wù)面向大眾，根據(jù)實(shí)際發(fā)展情況，創(chuàng)新一些相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，重視中小微企業(yè)以及個(gè)人客戶的消費(fèi)需求，只有這樣才能在滿足更多的客戶要求的同時(shí)，又促進(jìn)了傳統(tǒng)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的穩(wěn)定發(fā)展。

結(jié)束語(yǔ)

由此可見(jiàn)，隨著我國(guó)科技的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代也在不斷地到來(lái)，并且它還被廣泛地應(yīng)用到了各個(gè)領(lǐng)域，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)展和出現(xiàn)。它的發(fā)展和出現(xiàn)給傳統(tǒng)銀行帶了巨大的打擊。因此，傳統(tǒng)銀行要想滿足時(shí)代發(fā)展的要求，就要對(duì)自己的產(chǎn)品進(jìn)行不斷地創(chuàng)新，加強(qiáng)與相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的合作，實(shí)現(xiàn)共贏，對(duì)不同產(chǎn)品的發(fā)展時(shí)期進(jìn)行分析，只有這樣才能在這個(gè)社會(huì)不斷地發(fā)展的背景下取得進(jìn)步。

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