淺談大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢工作與建議

劉海斐

近些年，洗錢犯罪已經(jīng)成為整個(gè)社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問題，它就像一顆毒瘤，嚴(yán)重的危害了社會(huì)穩(wěn)定及國家安全，而金融機(jī)構(gòu)是支付結(jié)算的樞紐，財(cái)務(wù)公司作為非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，正處在反洗錢斗爭的最前沿，承擔(dān)著預(yù)防和控制洗錢的重要職責(zé)。

一、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢工作現(xiàn)狀

我公司成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，并明確了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的工作職責(zé)，規(guī)定了反洗錢工作牽頭部門，制定了內(nèi)部反洗錢工作操作程序，明確反洗錢專人負(fù)責(zé)，建立了反洗錢崗位責(zé)任制。

（一）大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)有：統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理本公司反洗錢工作;研究制定反洗錢工作規(guī)劃和措施;并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督;研究反洗錢工作的重大疑難問題，制定解決方案與對(duì)策;審議反洗錢工作有關(guān)規(guī)章制度;定期召開反洗錢工作會(huì)議。

（二）大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢工作的牽頭部門職責(zé)有：擬訂和完善公司的反洗錢制度;協(xié)調(diào)各部門落實(shí)人民銀行各項(xiàng)反洗錢工作和安排;履行向人民銀行報(bào)送可疑交易報(bào)告;定期報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表;配合監(jiān)管部門和司法機(jī)關(guān)對(duì)可疑交易的調(diào)查;定期或不定期匯總和分析反洗錢工作信息動(dòng)態(tài);組織并督促公司反洗錢培訓(xùn)及宣傳;負(fù)責(zé)與人民銀行聯(lián)系溝通，并報(bào)告反洗錢工作情況;負(fù)責(zé)完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

（三）大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢崗位人員工作職責(zé)：在部門負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下，具體負(fù)責(zé)反洗錢政策及文件的傳導(dǎo)，督促業(yè)務(wù)部門貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)和文件，及時(shí)報(bào)送反洗錢報(bào)告、報(bào)表、工作動(dòng)態(tài);密切與監(jiān)管機(jī)關(guān)的溝通和聯(lián)系;負(fù)責(zé)落實(shí)本公司的可疑交易報(bào)告工作并做好記錄;協(xié)助反洗錢行政調(diào)查;負(fù)責(zé)完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

為了更好的推進(jìn)反洗錢工作有序、深入的開展，同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司每年都會(huì)制定反洗錢工作計(jì)劃、培訓(xùn)計(jì)劃，學(xué)習(xí)計(jì)劃、檢查計(jì)劃，并按照制定的計(jì)劃有序的進(jìn)行實(shí)施。

二、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢內(nèi)控制度情況

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》的要求，制定了大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢內(nèi)控制度，包括核心反洗錢內(nèi)控制度和非核心反洗錢內(nèi)控制度。其中核心的反洗錢內(nèi)控制度有：大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司客戶身份識(shí)別制度、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司大額交易和可疑交易報(bào)告制度、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司客戶身份資料和交易記錄保存制度;非核心制度有：大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢工作考核評(píng)價(jià)制度、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢工作考核管理辦法、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢內(nèi)部檢查制度、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢宣傳制度、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢培訓(xùn)制度、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢保密制度、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢檔案管理制度、同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢工作協(xié)作制度、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢協(xié)查制度、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢自評(píng)估制度、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司涉嫌洗錢（恐怖融資）犯罪報(bào)告制度、大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢違規(guī)行為處理辦法等制度。對(duì)于每年新制定的制度和修訂的制度都要向人民銀行進(jìn)行報(bào)備，通過內(nèi)控制度的建設(shè)，為后續(xù)開展反洗錢工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

每年人民銀行都會(huì)組織一年一次的反洗錢宣傳活動(dòng)，根據(jù)人民銀行的部署和要求，同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司首先要制定活動(dòng)方案，成立反洗錢宣傳活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，明確宣傳目的、活動(dòng)主題 、宣傳方式、時(shí)間安排等要素，由專人負(fù)責(zé)扎實(shí)有效的開展，最后將此次活動(dòng)的開展?fàn)顩r、取得的實(shí)際效果、活動(dòng)中存在的問題等都形成報(bào)告及時(shí)上報(bào)人民銀行。

從總體履職情況來看，大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司高度重視反洗錢工作，明確了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)組在反洗錢工作中的組織領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，能夠做到按反洗錢有關(guān)規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存，較準(zhǔn)確的進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等工作，及時(shí)的上報(bào)大額和可疑交易，按照監(jiān)管要求，能夠及時(shí)上報(bào)反洗錢工作相關(guān)報(bào)告、報(bào)表。

三、 對(duì)大同大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

（一）提高反洗錢意識(shí)。既要提高公司工作人員的意識(shí)，也要提高社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)。一方面，我財(cái)務(wù)公司可以開展反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)或者宣傳，讓公司員工充分了解基本的反洗錢法規(guī)，意識(shí)到反洗錢工作的重要性，明確自己的職責(zé)和義務(wù)，自覺加強(qiáng)和提高反洗錢工作能力。另一方面，要在服務(wù)窗口顯著位置張貼反洗錢警示標(biāo)語，通過網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙等新聞媒體開展反洗錢常識(shí)講解，曝光典型案件，以引導(dǎo)教育廣大群眾提高反洗錢犯罪活動(dòng)的警惕性;公開反洗錢舉報(bào)電話，發(fā)動(dòng)社會(huì)監(jiān)督力量，擴(kuò)大影響，讓公眾積極參與反洗錢的活動(dòng)，更深入地打擊洗錢犯罪活動(dòng)。

（二）加強(qiáng)反洗錢系統(tǒng)的完善。隨著科學(xué)技術(shù)的日益發(fā)達(dá)，洗錢犯罪的手段也日益翻新，創(chuàng)新反洗錢技術(shù)是防控洗錢犯罪的主要手段，所以反洗錢系統(tǒng)的完善勢(shì)在必行。第一，可以開發(fā)出先進(jìn)的現(xiàn)場驗(yàn)證軟件，此軟件應(yīng)與公安、公商、稅務(wù)、法院管理部門能信息共享，以確?？蛻粜畔⒌恼_性;第二，改進(jìn)反洗錢數(shù)據(jù)的采集方式，引入更加科學(xué)的電子數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，使可疑交易數(shù)據(jù)能更及時(shí)、更完整地得以采集和傳送。第三，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢的特征，強(qiáng)化電子銀行交易監(jiān)測(cè)，可以改進(jìn)反洗錢的監(jiān)控系統(tǒng)，將可疑賬戶與資金關(guān)聯(lián)賬戶交易信息實(shí)行自動(dòng)監(jiān)測(cè)。

（三）提高公司員工職業(yè)素質(zhì)。同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司員工基本素質(zhì)水平不高是反洗錢工作的主要制約因素之一，所以對(duì)反洗錢隊(duì)伍應(yīng)加大各方面投入，提高其綜合素質(zhì)。比如引進(jìn)一批懂外匯、懂法律、有經(jīng)驗(yàn)的金融人才，組建反洗錢團(tuán)隊(duì)。定期組織反洗錢培訓(xùn)，同時(shí)還需加強(qiáng)在職員工的反洗錢能力培養(yǎng)，從反洗錢常識(shí)和技能出發(fā)，加強(qiáng)員工的反洗錢履職能力?？冃Э己伺c職位晉升要嚴(yán)格按工作性質(zhì)和工作成績掛鉤，增強(qiáng)他們對(duì)工作的積極性，全面提升本公司員工的反洗錢工作水平。

（四）完善大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢內(nèi)控制度。建全大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司內(nèi)部反洗錢內(nèi)控制度是反洗錢工作的內(nèi)在要求。首先，依據(jù)實(shí)際情況制定適應(yīng)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的反洗錢制度和措施，明確各部門職責(zé)，細(xì)化反洗錢的各項(xiàng)規(guī)章制度，充分重視其他各部門和反洗錢部門的協(xié)作，充分發(fā)揮各部門的優(yōu)勢(shì)。其次，加強(qiáng)大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢監(jiān)管，一方面是加強(qiáng)公司內(nèi)部的日常監(jiān)督和信息核查，定期和不定期對(duì)公司業(yè)務(wù)操作和客戶信息進(jìn)行檢查，消除隱患;另一方面，要切實(shí)加強(qiáng)大額資金轉(zhuǎn)賬的管理，重點(diǎn)企業(yè)資金往來的監(jiān)測(cè)。

（五）不同金融機(jī)構(gòu)間要信息共享，高效識(shí)別客戶身份。為確保本財(cái)務(wù)公司不被犯罪分子用做洗錢的渠道，必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?，確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開戶時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，嚴(yán)格審查客戶提供的證明資料。對(duì)法人或其他組織開戶的，要對(duì)其注冊(cè)名稱、地址、法人、注冊(cè)資金、業(yè)務(wù)范圍、財(cái)務(wù)狀況都有了明確的了解和掌握。同時(shí)，還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織營業(yè)、歇業(yè)、被終止或被解散、破產(chǎn)等信息。這些重要的信息有利于本公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法部門進(jìn)行全面的及時(shí)分析和有效溝通。

作為大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司，確保做好反洗錢工作是我們義不容辭的義務(wù)。洗錢工作的防控任重而道遠(yuǎn)，需要全社會(huì)的共同參與和重視。只有反洗錢觀念深入人心，防控意識(shí)普遍提高，才能有效的防范洗錢案件的發(fā)生。（作者單位：大同煤礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司）