強化銀行網點普惠金融能力建設

葛通

摘要：隨著我國社會主義現(xiàn)代化建設進程的不斷加劇以及我國各方面實力的不斷提升，國內各個領域和行業(yè)也得到了相當程度的發(fā)展，我國人民的生活質量也因此得到了相當大的改善。眾所周知，銀行是國家的重要基礎設施建設，銀行幾乎與我國所有領域的所有行業(yè)都有著非常緊密的聯(lián)系。銀行除了為個人或單位提供存取款、轉賬和購買基金的業(yè)務之外，還能夠為客戶提供信用貸款的業(yè)務。隨著時代的發(fā)展和社會的進步，我國人民在購買一些商品和單位在進行一些商業(yè)活動時，都會選擇到銀行辦理信用貸款業(yè)務，然而，這類的信用貸款業(yè)務所涉及的金額一般都比較大。隨著國家對民生問題的關注度持續(xù)上升，我國也開始加強了普惠金融的建設，這對提高國民生活水平、促進我國發(fā)展都具有相當重要的意義，因此，應該加強各個銀行的普惠金融能力的建設，將工作深入到基層中，落實到每一個銀行的網點，切實保障每個民政都能享受到國家普惠金融政策所帶來的便利。本文基于我國各個銀行的普惠金融工作開展狀況，針對于我國銀行網點的普惠金融能力建設狀況進行了分析和探討，并提出了相關強化普惠金融建設的措施，以供相關工作人員在進行銀行網點普惠金融能力建設工作時參考。

關鍵詞：銀行網點;普惠金融;能力強化;工作建設

一、普惠金融體系概述及其在我國發(fā)展

普惠金融體系又稱普眾惠金融體系，其概念來源于聯(lián)合國于2005年進行小額信貸年宣傳時的一個短語“inclusive financial system”。普惠金融體系的實質就是指為社會各個階層和群體提供服務的金融體系，所以普惠金融的建設實際就是一項惠民工程的建設。普惠金融包含“讓所有人擁有享受金融服務的機會和權利”、“革新金融體系”以及“重視貧困人口和低端客戶的金融服務權利，開展微型或小額信貸/金融服務”這三個層次的內容。inclusive financial system最早由中國小額信貸聯(lián)盟于2005年前引進，并將其翻譯為普惠金融體系來將其作為國際小額信貸年的宣傳語。2005年起，我國相關部門與聯(lián)合國開發(fā)計劃署開始聯(lián)合開展中國普惠金融體系的建，2013年國家開始更加重視普惠金融體系的發(fā)展。

二、銀行網點加強普惠金融能力建設的意義

自2017年開始，我國政府就在年度政府工作報告中提到建立發(fā)展普惠金融體系，大型國有銀行就要做好帶頭作用，并發(fā)布以一系列相關文件，各大商業(yè)銀行以及國有銀行也開始籌備和設立普惠金融體系相關的部門，而這對于各個銀行網點進行普惠金融體系建設、強化各個銀行網點的普惠金融能力建設都起到了相當好的牽引作用，必須承認和肯定各個銀行以及銀行網點進行普惠金融能力建設強化的工作。國有大型銀行在我國現(xiàn)有銀行體系中所占有的市場份額是最大的，而各大商業(yè)銀行對于金融行業(yè)的發(fā)展也有其獨特的推動作用，因此這兩方面的條件都非常適合我國普惠金融體系的發(fā)展。因為普惠金融的實質內容是為社會各個階層和群體提供金融服務，因此其建立和發(fā)展是基于原有的金融體系，而非一個獨立的新的金融體系。在基于國有銀行市場占比大以及商業(yè)銀行對于普惠金融體系的發(fā)展有獨特的推動作用的條件上，各個銀行的網點加強普惠金融能力的建設實際上是非常有優(yōu)勢的，會得到上述兩個條件的大力推動。各個銀行網點加強普惠金融能力建設更夠讓中小企業(yè)和個人（尤其是遭受傳統(tǒng)大型金融服務排斥的低端客戶）享受到與其相適應的金融服務，更好的更方便的解決其生活和工作上的用錢問題。所以，加強銀行網點普惠金融能力的建設是解決民生問題、推動金融行業(yè)以及國家發(fā)展的一項重要、有效的手段[1]。

三、我國普惠金融建設面臨的困難

隨著我國政府相關部門對普惠金融的重視，普惠金融也上升成為了國家層面上的金融發(fā)展戰(zhàn)略，其理念的普及度也越來越高，然而在普惠體系實際建設中，一些銀行網點還未能夠理解到普惠金融的意義，所以在進行普惠金融體系之時也存在著許多問題，遭遇了許多挫折，而這也是進行銀行網點普惠金融能力強化的原因。我國普惠金融建設中面臨的困難主要表現(xiàn)在“金融結構”以及“金融基礎設施”兩個方面。

（1）金融結構。隨著我國市場經濟的改革的不斷深化，我國的金融體系也已經比較完善。然而，我國金融機構不論其規(guī)模大小，都普遍傾向于所謂的“高端客戶”，即各大企業(yè)、國企以及高收入人群，這就使得中小型企業(yè)以及普通收入的個人很難享受到金融服務。但近年來，隨著普惠金融的普及，我國各地區(qū)金融機構也在越來越多的為所謂的“低端客戶”提供金融服務，這對我國金融體系的良性發(fā)展無疑是具有推動作用的。

（2）金融基礎設施。由于普惠金融面向的是全社會各階層群體，因此金融基礎設施的建設對于普惠金融的發(fā)展和相關活動的開展來說是必須的。在開展普惠金融服務工作時，經常會出現(xiàn)新客戶的基本資料和信息很難獲得，這導致對客戶的信用以及風險評估很難進行，造成業(yè)務進度受阻。而客戶信息的獲取與金融基礎設施的設立既有密切的聯(lián)系，因此需要加強金融基礎設施的設立。

四、系統(tǒng)加強銀行網點普惠金融能力的建設

系統(tǒng)地加強銀行網點普惠金融能力的建設主要從以下幾個方面入手。

（1）提高服務對象的金融能力基礎。提高“微”、“弱”群體的金融能力基礎是實現(xiàn)普惠金融服務目標的重要方法，需要提高其對于金融知識的了解度、對金融產品和服務的熟悉度、對個體資金的使用能力以及自身金融權益的保護和自主能力。只有切實加強弱勢群體的金融能力，才能夠有效推動普惠金融發(fā)展。

（2）提高普惠業(yè)務的效率。這一點主要包括針對不同的客戶提供適合其情況的金融服務、加強普惠金融業(yè)務的可持續(xù)性以及構建科學合理的治理結構和業(yè)務管理體系。

（3）建立合適的風險管控模式。普惠金融相較于以往其他的金融業(yè)務有所不同，因此其管理模式和方法也應該針對其實際情況來進行合理的建立。隨著我國科技的發(fā)展，在管理模式建立時，也可以與信息化技術相結合，提高管理的效率。

總結

綜上所述，普惠金融體系是使我國民眾受益的良好金融體系，應該加大其發(fā)展力度，各個銀行網點也應該加強其普惠金融能力的建設，為推進我國金融行業(yè)發(fā)展和人民生活水平提高做出貢獻。

參考文獻：

[1]道月泓.強化普惠金融建設，提升信貸服務水平[J].共產黨人，2014，20.