試論風(fēng)險管理在保險企業(yè)經(jīng)營中的重要作用

楊藝瀟

摘 要：在保險企業(yè)的經(jīng)營過程中，要使風(fēng)險管理能夠回歸到管理的本源，規(guī)避風(fēng)險隱患，確保保險企業(yè)在經(jīng)營的過程中能夠針對業(yè)務(wù)發(fā)展中的不確定性和風(fēng)險性進行及時有效的了解和分析，并通過更加具有前瞻性的眼光把握相關(guān)方面的不確定性因素，以此使保險企業(yè)的業(yè)務(wù)和財務(wù)等關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，從而更加科學(xué)合理的實現(xiàn)資源的配置，這是至關(guān)重要的?；诖?，本文重點探討和分析風(fēng)險管理在保險企業(yè)經(jīng)營過程中的重要作用以及相對應(yīng)的實施策略。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險管理;保險企業(yè);經(jīng)營;重要作用

引言

在傳統(tǒng)意義上的風(fēng)險管理過程中，往往因為多種因素的影響，特別是管理模式和技術(shù)的限制，使其風(fēng)險管理工作和其他的常規(guī)工作融在一起，無法體現(xiàn)其應(yīng)有的作用和價值，特別是當(dāng)前的時代背景下，隨著保險公司運營范圍越來越廣，實現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化，在這樣的情況下，就需要風(fēng)險管理能夠在業(yè)務(wù)循環(huán)中進行有效的前置，在業(yè)務(wù)選擇過程中發(fā)揮至關(guān)重要的作用，使保險企業(yè)經(jīng)營中風(fēng)險管理的作用和價值得到真正意義上的體現(xiàn)。對此，需要著重關(guān)注保險企業(yè)經(jīng)營過程中風(fēng)險管理的重要作用以及實施策略。

一、風(fēng)險管理在保險企業(yè)經(jīng)營中的重要作用分析

風(fēng)險管理主要指的是怎樣在企業(yè)或者項目在有一定風(fēng)險的環(huán)境中，把風(fēng)險可能產(chǎn)生的不良影響降到最低的管理過程。針對現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展而言，風(fēng)險管理有著至關(guān)重要的作用，對于保險企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展來講，風(fēng)險管理的作用也十分關(guān)鍵。

1使保險企業(yè)能夠更有效的識別，評估和評價風(fēng)險，并有效處理

在風(fēng)險管理的過程中，保險企業(yè)通過相對應(yīng)的風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價，有針對性的選擇和優(yōu)化組合相關(guān)方面的風(fēng)險管理技術(shù)，更有效的針對風(fēng)險進行相對應(yīng)的控制和妥善處理，這樣能夠以最小的成本確保保險企業(yè)能夠在經(jīng)營發(fā)展過程中獲得最大程度的安全保障。

2風(fēng)險管理為保險企業(yè)健康發(fā)展全面保駕護航

要深刻認識到，風(fēng)險管理是一個獨立的管理系統(tǒng)，也是一門新興的學(xué)科，在風(fēng)險管理過程中所涉及的種類十分多樣全面，為保險企業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展全面保駕護航。例如，在風(fēng)險管理過程中，主要包括企業(yè)的經(jīng)營型風(fēng)險管理以及保險型風(fēng)險管理等相關(guān)內(nèi)容，對于保險企業(yè)來講，已經(jīng)不僅僅是為企業(yè)安全經(jīng)營起到保障作用的問題，同時要針對各類風(fēng)險進行識別、評估和處理，涉及財務(wù)、安全、技術(shù)等一系列相關(guān)方面，這是一套全面完備的方案，同時也是一個十分復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，通過風(fēng)險管理讓保險企業(yè)能夠真正意義上認識到和有效把握自身所面臨的風(fēng)險，并采取動態(tài)性的切實措施，特別是在金融危機的影響下，保險企業(yè)要想在市場競爭環(huán)境中保持持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，并實現(xiàn)應(yīng)有的效益，做好風(fēng)險管理是其中至關(guān)重要的內(nèi)容，甚至對于企業(yè)來講是生死攸關(guān)的決定因素，通過風(fēng)險管理以此使保險企業(yè)能夠獲得更為充分的經(jīng)濟保障。

3使保險企業(yè)在復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境下保持核心競爭力

從反方向來看，在當(dāng)前的復(fù)雜嚴峻的經(jīng)濟環(huán)境下，保險企業(yè)所面臨的風(fēng)險越來越多，例如，保險經(jīng)營風(fēng)險和保險投資風(fēng)險等等，如果沒有建立健全更系統(tǒng)完善的風(fēng)險管控機制，并沒有真正意義上體現(xiàn)出風(fēng)險管理的作用和價值，對于保險企業(yè)來講所造成的影響和損失是不可估量的。所以，進一步加強風(fēng)險管理已經(jīng)成為保險企業(yè)必須著重關(guān)注的關(guān)鍵問題，也是根本任務(wù)。保險企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中，必須實現(xiàn)科學(xué)合理的風(fēng)險管理，才能更有效的認識和把握企業(yè)當(dāng)前面臨的各項挑戰(zhàn)和風(fēng)險隱患，以此為基準，制定出更切實可行的科學(xué)發(fā)展策略，使企業(yè)自身在各項工作中不斷的改革和完善，以此為契機，使風(fēng)險管理得以成功推進，促進保險企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)健康穩(wěn)定的發(fā)展，為和諧社會的構(gòu)建和發(fā)展繁榮夯實基礎(chǔ)。

二、強化保險企業(yè)風(fēng)險管理的有效途徑

1、創(chuàng)新風(fēng)險管理理念、健全風(fēng)險管理制度

首先，保險企業(yè)要結(jié)合自身的發(fā)展情況和全新的市場發(fā)展需求，進一步優(yōu)化自身的風(fēng)險管理理念，使其和企業(yè)的計劃、組織以及發(fā)展策略有效協(xié)調(diào)，同時融入到承保、理賠、防災(zāi)防損一系列相關(guān)工作中，全面系統(tǒng)地做好風(fēng)險管理。其次，確保企業(yè)的經(jīng)營理念和風(fēng)險管理充分融合，確保每一個員工的行為意識和工作實踐都能夠具備風(fēng)險管理理念，通過不斷的宣傳和培養(yǎng)，使員工具備主人翁意識和責(zé)任感，以此為風(fēng)險管理工作奠定群眾基礎(chǔ)。第三，確保風(fēng)險管理制度更加健全完善，具有實效性和可執(zhí)行性。

2、構(gòu)建風(fēng)險控制機制

結(jié)合實際情況構(gòu)建更行之有效的風(fēng)險控制機制，這是確保保險企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的根本保障。構(gòu)建相對應(yīng)的風(fēng)險管控機制，可以使風(fēng)險管理充分實現(xiàn)事半功倍的效果。在具體的操作過程中，要在各個監(jiān)督崗位和經(jīng)營活動中體現(xiàn)出風(fēng)險管理的重要作用，更清晰明確的掌握企業(yè)的風(fēng)險分布和風(fēng)險損失等相關(guān)情況，以此作出動態(tài)性的風(fēng)險管理，確保企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險控制和內(nèi)部風(fēng)險抑制成為風(fēng)險管理的有力基礎(chǔ)，從而促進企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

3、進一步與時俱進，有效構(gòu)建全面系統(tǒng)的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

在當(dāng)前的時代背景下，要把握信息化優(yōu)勢，充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和計算機技術(shù)，把信息技術(shù)，風(fēng)險管理模型以及管理機制充分融合，構(gòu)建更系統(tǒng)全面的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，以此為保險企業(yè)的風(fēng)險管理提供更加堅實的基礎(chǔ)和持續(xù)的動力。在這個過程中，要構(gòu)建更科學(xué)完善的信息收集系統(tǒng)和切實有效的風(fēng)險分析系統(tǒng)，以相應(yīng)的數(shù)據(jù)信息和風(fēng)險評估模型為保險企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定的良性發(fā)展奠定基礎(chǔ)。同時，要生成相對應(yīng)的風(fēng)險報告，使風(fēng)險報告生成系統(tǒng)得到有效的建立，結(jié)合相應(yīng)的信息，把風(fēng)險分析的結(jié)果作為指引，為企業(yè)的決策提供重要技術(shù)支持。除此之外，要進一步構(gòu)建和完善企業(yè)內(nèi)部的數(shù)據(jù)采集維護系統(tǒng)，從根本上有效實現(xiàn)信息共享，進一步分析綜合因素，把相關(guān)的影響因素通過制度化以及系統(tǒng)化的呈現(xiàn)，使相關(guān)操作人員能夠有效掌握，并且在實踐的過程中將相關(guān)的總結(jié)信息發(fā)布到辦公網(wǎng)絡(luò)平臺上，為不同層面的管理者和工作者提供決策依據(jù)，使各項經(jīng)營管理工作有據(jù)可依，有章可循，在最大程度上規(guī)避相關(guān)的安全隱患。

結(jié)束語

總而言之，通過上面的探討和分析，我們能夠充分看出，在保險企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展過程中，風(fēng)險管理有著至關(guān)重要的作用，對此要高度關(guān)注，深刻認識到當(dāng)前我國正處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的特殊時期，針對保險企業(yè)而言，面臨著復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境，市場競爭越來越激烈。保險企業(yè)要著重做好風(fēng)險管理，針對風(fēng)險管理的各項策略進行有效探究并深入實施，在更大程度上提升自身的風(fēng)險管理水平，從而促進保險企業(yè)能夠健康穩(wěn)定的經(jīng)營發(fā)展，并取得更為顯著的經(jīng)濟效益和社會效益。

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