透過疫情看保險業(yè)發(fā)展

摘 要：2019年春節(jié)期間爆發(fā)新型冠狀肺炎疫情，各行各業(yè)均受到影響。保險作為風(fēng)險處理的有效措施，面臨這次疫情的爆發(fā)，保險業(yè)承擔(dān)壓力的同時也恰逢機遇。本文透過此次疫情分析了保險銷售渠道的轉(zhuǎn)型、保險產(chǎn)品的創(chuàng)新、健康險未來的發(fā)展以及保險科技人才的培養(yǎng)。

關(guān)鍵詞：疫情;? 保險行業(yè);? 發(fā)展

引言

隨著此次疫情的不斷蔓延，人們的風(fēng)險意識會有進一步的提高，但短期內(nèi)的保費收入會下降。原本保險業(yè)的保費收入主要來源于第一季度的“開門紅”階段，但由于疫情的原因，保險代理人不能接觸客戶銷售產(chǎn)品。不僅如此，自今年年初以來，消費者均足不出戶，這使得制造業(yè)、運輸業(yè)等行業(yè)的保險產(chǎn)品需求下降。因此，短期內(nèi)保險行業(yè)承壓是一定的，從長期看保險業(yè)發(fā)展勢頭會進一步增強。

一、加速保險銷售線上化

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，客戶對于數(shù)字化信息的接受程度也在逐步提高，而此次疫情大大推動了這一趨勢。多種線上化行為、云端服務(wù)等大量涌現(xiàn)，這大大刺激了線上保險的快速發(fā)展。在疫情爆發(fā)的情形下，傳統(tǒng)的保險銷售方式大大受限，迫于壓力，保險公司不得不尋求新的銷售渠道，許多保險機構(gòu)已開始將更多精力放在線上，提升人工智能的精確度，拓寬網(wǎng)絡(luò)銷售產(chǎn)品品種，以適應(yīng)現(xiàn)下以及未來的發(fā)展。保險機構(gòu)正好可以借疫情蔓延這個契機，進一步深入研究互聯(lián)網(wǎng)保險，加速傳統(tǒng)保險產(chǎn)品銷售的轉(zhuǎn)型速度。2020年2月12日，慧擇保險網(wǎng)在美國納斯達(dá)克證券交易所上市，慧擇創(chuàng)始人兼董事長表示，慧擇未來利用互聯(lián)網(wǎng)、科技的力量為用戶提供一站式專業(yè)高效的保險服務(wù)，成為中國入口及保險服務(wù)平臺。另外，平安、人保等保險公司在此期間紛紛拿出更多精力投入到互聯(lián)網(wǎng)保險當(dāng)中。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)保險銷售仍出于粗放階段，產(chǎn)品品種及咨詢服務(wù)等不夠全面、細(xì)致，因此，互聯(lián)網(wǎng)保險銷售發(fā)展緩慢。但經(jīng)此次疫情，保險機構(gòu)會大大增加互聯(lián)網(wǎng)營銷的精力，進一步提高保險銷售線上化的速度，有可能產(chǎn)生更加專業(yè)的產(chǎn)品以及更加優(yōu)質(zhì)化的服務(wù)。

二、推動保險產(chǎn)品的創(chuàng)新

疫情爆發(fā)以來，各家保險機構(gòu)積極發(fā)揮保障作用。不僅拓寬現(xiàn)有保險責(zé)任，推出疫情醫(yī)療保險以及復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險等產(chǎn)品，更是向奮戰(zhàn)在一線的醫(yī)護人員贈送專屬保險。隨著此次疫情的蔓延，各家保險機構(gòu)應(yīng)對原有的保險產(chǎn)品做出適當(dāng)創(chuàng)新。一方面是，保險責(zé)任的適當(dāng)拓寬。由新型冠狀肺炎引發(fā)的醫(yī)療事故均屬醫(yī)療險和壽險范疇內(nèi)，但重疾險的保險責(zé)任應(yīng)該重新劃定，因新型肺炎是一種新型傳染病，不在重疾險條款范圍內(nèi)，并且部分保險產(chǎn)品將傳染病列為除外責(zé)任，因此保險責(zé)任應(yīng)進一步界定。另一方面，創(chuàng)新保險產(chǎn)品。保險機構(gòu)積極應(yīng)對疫情，開發(fā)疫情專屬保險，比如對于密切接觸新型肺炎患者的醫(yī)護人員開發(fā)專屬保險，適當(dāng)提高保額;對于復(fù)工人員推出傳染病意外險;對于復(fù)工企業(yè)、工廠推出雇主責(zé)任險附加傳染病救助條款等等。目前，各家保險機構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)保險平臺，都應(yīng)該在滿足客戶多樣化、積極應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險的同時，以尋求長遠(yuǎn)展。

三、促進健康險快速發(fā)展

疫情導(dǎo)致人身險的線下營銷渠道受限，以往的開門紅節(jié)奏被打亂，因此短期的保費收入會明顯下降，但人身險長期向好的趨勢不變。每次疫情事故都會提升人們的風(fēng)險防范意識、增加健康險的需求，北京工商大學(xué)保險系主任王緒瑾提到。從目前來看，人們對于健康險的咨詢量相較以前已顯著增加，疫情過后健康險的業(yè)務(wù)量必然會上升。據(jù)調(diào)查顯示，現(xiàn)在“80后”和“90后”為保險產(chǎn)品購買的主力軍，他們的健康意識更強，會更多關(guān)注健康險，這無疑對于健康險的發(fā)展是有利的，但同時也面臨著挑戰(zhàn)。新冠肺炎的突發(fā)給健康險以后的發(fā)展提了個醒，即要求保險機構(gòu)要把握好未來的發(fā)展趨勢以及對突發(fā)狀況的處理，不僅如此，還要加快健康險的創(chuàng)新，適當(dāng)拓寬健康險的保險責(zé)任。

四、加快保險科技人才的培養(yǎng)

隨著此次疫情的不斷蔓延，會全面促進保險業(yè)的線上化服務(wù)，因此加快保險科技的發(fā)展以及對于保險科技人才的培養(yǎng)，將成為保險業(yè)未來發(fā)展的緊急任務(wù)。首先是加強對保險科技人才的教育，高?？梢栽黾佑嘘P(guān)保險科技課程的開設(shè)，鼓勵學(xué)生對于保險學(xué)科理論的創(chuàng)新，也可以借鑒國外的教學(xué)經(jīng)驗，促進完善我國保險專業(yè)學(xué)科理論體系。其次是保險機構(gòu)也要加強對IT人員有關(guān)保險專業(yè)知識的培訓(xùn)，可以定期組織相關(guān)培訓(xùn)，也可以有選擇性的與高校合作，給學(xué)生提供一個可實際操作的地方，保險機構(gòu)對該校學(xué)生可優(yōu)先錄取。最后是積極引入跨專業(yè)復(fù)合型人才，保險業(yè)不僅需要保險專業(yè)的人才，更需要同時具備保險專業(yè)知識和IT知識的跨專業(yè)復(fù)合型人才，這樣才能促進保險業(yè)長期的發(fā)展。

總結(jié)

這場疫情給保險行業(yè)的發(fā)展帶來打擊，但也為保險銷售由“線下”到 “線上”的轉(zhuǎn)型提供了機會，更是推動了保險產(chǎn)品的進一步創(chuàng)新。保險機構(gòu)只有不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)才能使公司長久發(fā)展，國家也要不斷培養(yǎng)新型人才，才能促進保險行業(yè)的快速發(fā)展。

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作者簡介：

郝雪敏 女 1996年3月8日? 山東省德州市? 研究生在讀? 遼寧大學(xué) 經(jīng)濟學(xué)院 保險學(xué)，財產(chǎn)保險