互聯(lián)網(wǎng)金融下財富管理模式探討

陸昂

摘 要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，無論是企業(yè)還是個人，收入水平都在不斷增長，這也使很多企業(yè)和個人更加高度重視財富管理工作，對于金融機(jī)構(gòu)來說，如何適應(yīng)形勢發(fā)展需要，積極探索更具有創(chuàng)新性的財富管理模式至關(guān)重要。本文對此進(jìn)行了研究，特別是從互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，分析了財富管理模式創(chuàng)新的重要價值，并對存在的制約因素進(jìn)行了剖析，最后提出互聯(lián)網(wǎng)金融下財富管理模式創(chuàng)新路徑，旨在為促進(jìn)財富管理工作步入創(chuàng)新發(fā)展軌道提供參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融? 財富管理? 管理模式

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2020）05（a）--02

隨著我國改革開放的不斷深化，特別是在我國信息技術(shù)快速發(fā)展的新形勢下，“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略已經(jīng)融入各行各業(yè)，這也有力地促進(jìn)了金融改革和創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢。隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，無論是企業(yè)還是個人，收入水平都在不斷增長，這也使很多企業(yè)和個人更加高度重視財富管理工作，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的新形勢下，改革和創(chuàng)新財富管理模式越來越受到重視，需要金融機(jī)構(gòu)對此也給予高度重視。從當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)財富管理的整體情況來看，盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的新時代步入了新的軌道，但仍然有一些金融機(jī)構(gòu)沒有深刻認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融對財富管理模式創(chuàng)新的重要影響，直接導(dǎo)致財富管理工作受到了較大的影響，在體現(xiàn)“以客戶為中心”以及提供更具有針對性、系統(tǒng)性的財富管理服務(wù)方面相對比較薄弱，需要引起金融機(jī)構(gòu)的重視，特別是要在深刻認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融對財富管理模式創(chuàng)新重要價值的基礎(chǔ)上，堅持問題導(dǎo)向，采取有效措施，推動財富管理模式步入創(chuàng)新發(fā)展軌道。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融對財富管理模式創(chuàng)新的影響

從根本上來看，財富管理屬于理財業(yè)務(wù)，主要是堅持“以客戶為中心”的原則，為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)，因而財富管理不僅限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其他各類金融機(jī)構(gòu)也可以開展財富管理業(yè)務(wù)，因而強(qiáng)化財富管理的針對性、特色化、互動性和效能性至關(guān)重要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有很強(qiáng)的便捷性、互動性和即時性，因而對金融機(jī)構(gòu)如何更有效地開展財富管理提出了新的更高的要求。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的大背景下，要求金融機(jī)構(gòu)在開展財富管理的過程中，必須更加高度重視模式創(chuàng)新，至關(guān)重要的就是需要金融機(jī)構(gòu)運用互聯(lián)網(wǎng)思維開展財富管理工作，努力為客戶設(shè)計出一套更具有科學(xué)性和效能性的財富管理方案。只有這樣，才能使其發(fā)揮積極作用，因而金融機(jī)構(gòu)必須對財富管理進(jìn)行深入地研究和設(shè)計，使“以客戶為中心”發(fā)揮更加積極作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，也使企業(yè)和個人管理財富的渠道更多，因而也對金融機(jī)構(gòu)具有一定的影響，只有將互聯(lián)網(wǎng)金融與財富管理進(jìn)行有效融合，才能使金融機(jī)構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)具有可持續(xù)發(fā)展能力，比如商業(yè)銀行在開展財富管理業(yè)務(wù)的過程中，可以設(shè)計具有較強(qiáng)特色化的“電子化”財富管理模式，這對于進(jìn)一步提升財富管理能力以及加強(qiáng)與客戶的有效互動至關(guān)重要。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展還有力地促進(jìn)了“企業(yè)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)”的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)可以依托互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺，為企業(yè)提供更具有針對性、系統(tǒng)性和全面性的顧問服務(wù)，進(jìn)而能夠使企業(yè)資產(chǎn)管理水平得到提升，也有利于進(jìn)一步強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)在財富管理業(yè)務(wù)方面的競爭力和影響力。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下財富管理模式創(chuàng)新的制約因素

2.1 財富管理理念缺乏創(chuàng)新

對于做好互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的財富管理工作，要求金融機(jī)構(gòu)必須更加高度重視財富管理理念創(chuàng)新，但目前一些金融機(jī)構(gòu)并沒有認(rèn)識到這一點，財富管理能力以及財富管理水平仍然相對比較薄弱。比如有的金融機(jī)構(gòu)盡管對財富管理業(yè)務(wù)給予了一定的重視，甚至還有很多專業(yè)化的金融機(jī)構(gòu)，但卻沒有深刻認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融對財富管理模式創(chuàng)新的重要影響，特別是在規(guī)劃和設(shè)計“互聯(lián)網(wǎng)+財富管理”模式方面不夠到位。從財富管理主體來看，除了商業(yè)銀行、信托公司、基金公司以及證券公司之外，也包括“第三方理財公司”，盡管都具有一定的專業(yè)化水平，但在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的形勢下，這些公司并沒有進(jìn)行深入地研究和探討，比如財富管理產(chǎn)品仍然停留在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，服務(wù)體系建設(shè)也沒有實現(xiàn)信息化、網(wǎng)絡(luò)化和智能化，必然會制約財富管理業(yè)務(wù)和相關(guān)服務(wù)工作的深入開展，競爭力不強(qiáng)的問題同樣比較突出。

2.2 財富管理機(jī)制不夠完善

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的新形勢下，大力推動“互聯(lián)網(wǎng)+財富管理”模式已經(jīng)成為重要的發(fā)展方向，因而應(yīng)當(dāng)建立相對比較完善的財富管理機(jī)制，但目前一些金融機(jī)構(gòu)在這方面還沒有引起重視，特別是在財富管理機(jī)制建設(shè)方面缺乏規(guī)范化、系統(tǒng)性和效能性的問題比較突出。比如有的金融機(jī)構(gòu)還沒有將信息化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化應(yīng)用于財富管理中，特別是不注重將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于財富管理機(jī)制建設(shè)中，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)開展客戶關(guān)系管理、產(chǎn)品調(diào)查與分析、服務(wù)改革與創(chuàng)新等諸多方面相對比較薄弱，導(dǎo)致財富管理的整體水平不高。有的金融機(jī)構(gòu)則不注重構(gòu)建相對比較完善的網(wǎng)絡(luò)營銷機(jī)制，特別是在開展市場營銷的過程中，沒有將“線上”與“線下”相結(jié)合作為重要的模式，有的盡管“線上”營銷體系比較完善，但卻沒有建立相應(yīng)的服務(wù)機(jī)制，“線上”營銷與“線下”服務(wù)有機(jī)結(jié)合的意識和能力不強(qiáng)。

2.3 財富管理平臺比較薄弱

對于做好互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的財富管理來說，一定要構(gòu)建更加科學(xué)和完善的財富管理平臺，使企業(yè)和個人能夠利用財富管理平臺開展有針對性的財富管理，但目前很多金融機(jī)構(gòu)在這方面相對比較薄弱，導(dǎo)致財富管理的整體水平不高。比如很多金融機(jī)構(gòu)不注重把“以客戶為中心”落實到財富管理改革與創(chuàng)新中，相關(guān)的信息化平臺建設(shè)不夠到位，導(dǎo)致財富管理缺乏針對性;有的金融機(jī)構(gòu)則不注重運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)建科學(xué)的財富管理平臺，因而在為客戶提供個性化、特色化財富管理服務(wù)方面不夠到位，財富管理與客戶之間的溝通體系不夠完善，在為客戶提供財富管理服務(wù)的過程中缺乏“以人為本”的理念;有的金融機(jī)構(gòu)則缺乏各類財富管理的有效融合，特別是還沒有構(gòu)建官方網(wǎng)站、APP平臺以及利用B2C平臺開展財富管理服務(wù)的平臺體系等。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下財富管理模式創(chuàng)新的優(yōu)化策略

3.1 創(chuàng)新財富管理理念

理念是行動的先導(dǎo)。對于金融機(jī)構(gòu)來說，推動互聯(lián)網(wǎng)金融背景下財富管理模式創(chuàng)新，至關(guān)重要的就是要在創(chuàng)新財富管理理念方面下功夫。這就需要在落實“以客戶為中心”的過程中，更加高度重視財富管理與服務(wù)的便捷性、互動性、特色化和安全性。因而，在開展財富管理的過程中，應(yīng)當(dāng)運用互聯(lián)網(wǎng)思維進(jìn)行財富管理模式創(chuàng)新，既要深刻認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融對財富管理的重要影響，也要學(xué)會運用互聯(lián)網(wǎng)思維優(yōu)化和完善財富管理體制、客戶服務(wù)體系以及相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新。要運用互聯(lián)網(wǎng)思維對傳統(tǒng)的財富管理流程進(jìn)行“再創(chuàng)新”，著眼于推動財富管理信息化、網(wǎng)絡(luò)化以及智能化水平，努力開發(fā)更具有針對性和吸引力的產(chǎn)品，努力提升財富管理的吸引力、影響力和競爭力。創(chuàng)新財務(wù)管理理念，也要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，特別是要共同開發(fā)與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)，同時還要著眼于提升自身的專業(yè)化水平，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在“錯位競爭”方面下功夫。

3.2 完善財富管理機(jī)制

由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有很強(qiáng)的開放性和互動性，同時也面臨一系列風(fēng)險，因而要想做好互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的財富管理業(yè)務(wù)，一定要在完善財富管理機(jī)制方面下功夫。要更加高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融與財富管理業(yè)務(wù)的融合，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門的組織，配備專業(yè)化的互聯(lián)網(wǎng)財富管理人員，為更有效地開展財富管理奠定堅實的基礎(chǔ)。要大力加強(qiáng)信息技術(shù)在財富管理中的應(yīng)用，特別是要圍繞推動財富管理信息化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化，建立相應(yīng)的服務(wù)中心和管理中心，強(qiáng)化財富管理人才隊伍建設(shè)，提高他們的信息素養(yǎng)和數(shù)據(jù)思維。要將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于財富管理中，建立相應(yīng)的運行機(jī)制，更加高度重視大數(shù)據(jù)技術(shù)在推動客戶關(guān)系管理、產(chǎn)品調(diào)查與分析、服務(wù)改革與創(chuàng)新方面的積極作用。要更加高度重視市場營銷機(jī)制創(chuàng)新，特別是在構(gòu)建“線上”營銷與“線下”服務(wù)要結(jié)合運行機(jī)制方面取得突破。

3.3 拓展財富管理平臺

互聯(lián)網(wǎng)金融必須依托必要的平臺才能發(fā)揮作用。金融機(jī)構(gòu)在開展財富管理的過程中，應(yīng)當(dāng)大力推動“互聯(lián)網(wǎng)+財富管理”模式建設(shè)，傾力打造具有較強(qiáng)特色化、個性化、精準(zhǔn)性以及綜合性的財富管理與服務(wù)平臺。要著眼于推動“以客戶為中心”思想的改革和創(chuàng)新，大力加強(qiáng)信息化平臺建設(shè)，特別是要建立專門的服務(wù)平臺，加強(qiáng)與客戶的對接，既要利用服務(wù)平臺做好咨詢服務(wù)，也要對客戶的疑慮、想法、建議給予重視，努力提升財富管理的互動性。要著眼于推動財富管理特色化和個性化服務(wù)，牢固樹立“以人為本”的發(fā)展理念，運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造與顧客有效溝通、互動、交流的平臺和載體。要著眼于提升財富管理平臺的系統(tǒng)性建設(shè)，除了要依托金融機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站開展財富管理之外，也可以開發(fā)具有專業(yè)化特點的APP平臺，同時也要依托B2C平臺開展相關(guān)業(yè)務(wù)，進(jìn)而使財富管理平臺更具有多元化特點。

4 結(jié)語

綜上所述，在我國金融改革持續(xù)深化的新形勢下，特別是隨著企業(yè)和個人資產(chǎn)規(guī)模的不斷增加，財富管理越來越受到重視。盡管從總體上來看，我國金融機(jī)構(gòu)對財富管理業(yè)務(wù)給予了高度重視，而且也深刻認(rèn)識到提升財富管理競爭力的重要價值，但目前一些金融機(jī)構(gòu)還沒有將互聯(lián)網(wǎng)金融與財富管理業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、深入、系統(tǒng)的整合，導(dǎo)致財富管理業(yè)務(wù)的整體水平不高，在很大程度上制約了財富管理業(yè)務(wù)與服務(wù)的有效開展。這就需要財富管理要深刻認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展對財富管理模式創(chuàng)新的重要影響和實際價值，著眼于提升財富管理的特色化、互動性、即時性以及吸引力，積極探索運用互聯(lián)網(wǎng)思維開展財富管理業(yè)務(wù)與服務(wù)的有效模式，重點要在創(chuàng)新財富管理理念、完善財富管理機(jī)制、拓展財富管理平臺等諸多方面下功夫，努力使金融機(jī)構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)與服務(wù)步入科學(xué)、健康、持續(xù)發(fā)展軌道，不斷提升金融機(jī)構(gòu)財富管理質(zhì)量和水平。

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