洛南聯(lián)社支持縣域經(jīng)濟發(fā)展情況調(diào)研報告

鄧大海

近年來，在省聯(lián)社以及商洛審計中心的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，我聯(lián)社立足縣域經(jīng)濟發(fā)展實際，搶抓新一輪西部大開發(fā)和陜南循環(huán)發(fā)展等重大歷史機遇，積極應(yīng)對國際金融危機和經(jīng)濟下行壓力加大等不利因素影響，緊緊圍繞洛南縣打造“一體兩翼”副中心城市，實施工業(yè)趕超、城鎮(zhèn)跨越、農(nóng)業(yè)強優(yōu)、旅游突破“四大計劃”等重大發(fā)展戰(zhàn)略，不斷加大信貸投入力度，提升金融服務(wù)水平，為洛南縣經(jīng)濟社會發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。

一、我縣農(nóng)信社發(fā)展?fàn)顩r

洛南縣現(xiàn)有16個鎮(zhèn)（辦），1個工業(yè)園區(qū)，243個村（居）委會，14.4萬戶、46.1萬人。洛南聯(lián)社機關(guān)設(shè)置有13個部室，下轄1個營業(yè)部，20個信用社，19個信用分社，共計39個營業(yè)網(wǎng)點、406名員工。截止2019年6月底，我聯(lián)社資產(chǎn)總額78億元，其中各項貸款余額41億元;負(fù)債總額76億元，其中各項存款余額70億元。

二、農(nóng)信社支持縣域經(jīng)濟所做的工作

近年來，我聯(lián)社統(tǒng)籌城鄉(xiāng)兩塊陣地，以支持縣域經(jīng)濟、追趕超越發(fā)展為突破口，不斷創(chuàng)新支農(nóng)機制，拓寬支農(nóng)渠道，加大信貸投入，充分發(fā)揮了農(nóng)信社“資金主渠道，支農(nóng)主力軍”作用，走出了一條與縣域經(jīng)濟共興共榮的“雙贏”之路。

（一）聚焦實體，全力支持縣域經(jīng)濟發(fā)展。一是加快投放，支持小微企業(yè)發(fā)展。積極貫徹中省市支持小微企業(yè)發(fā)展的意見精神，深入開展“訪千企走千村進(jìn)萬戶”大走訪活動，實施名單制精準(zhǔn)營銷、成立服務(wù)專班主動對接，優(yōu)先安排小微信貸投放計劃，全面滿足小微企業(yè)的信貸需求。截止6月末，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款3.11億元，小微企業(yè)貸款余額達(dá)到7.97億元。在企業(yè)瓶頸期不壓貸、不抽貸，全力承接，共度難關(guān)，有力的支持了企業(yè)發(fā)展。二是立足“三農(nóng)”，支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。結(jié)合秦“e”貸上線，加快農(nóng)戶建檔評級進(jìn)程，對烤煙、養(yǎng)殖、核桃、香菇等特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實行優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先評級、優(yōu)先授信、優(yōu)先發(fā)放。截止6月末，累計發(fā)放涉農(nóng)貸款24.35億元，涉農(nóng)貸款余額達(dá)到25.38億元，其中：發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款21.86億元，市場份額高達(dá)80%以上，基本滿足了廣大農(nóng)戶的信貸需求。三是響應(yīng)號召，助推重點項目工程。主動跟進(jìn)縣域重點工程建設(shè)，圍繞西城區(qū)建設(shè)、老城區(qū)改造、音樂小鎮(zhèn)建設(shè)、環(huán)亞源環(huán)保項目、體育場綜合服務(wù)項目，累計為12戶房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、文化旅游公司、商貿(mào)流通公司、裝修服務(wù)公司發(fā)放貸款0.75億元，重點項目貸款余額達(dá)到2.35億萬元，有力支持了政府重點項目建設(shè)。

（二）勇于擔(dān)當(dāng)，積極打造“有責(zé)任心”的普惠銀行。一是精準(zhǔn)對接，給力脫貧攻堅。單列扶貧信貸計劃，積極對接建檔立卡貧困戶，通過上門送金融扶貧政策、開通綠色通道優(yōu)化辦理流程、實行政府財政全貼息，為貧困戶提供差異化金融服務(wù)。截至6月末，我聯(lián)社已累計為全縣1.2萬戶建檔立卡貧困戶發(fā)放扶貧貸款4.36億元，現(xiàn)存余額1.86億元，占到全縣扶貧貸款總額2.18億元的85%以上;積極開展精準(zhǔn)扶貧結(jié)對幫扶，對包扶貧困村石坡鎮(zhèn)王窯村給予資金、信貸政策、人員等多方面支持。三年來，累計向包扶村捐助幫扶資金近70余萬元，協(xié)調(diào)爭取幫扶資金100余萬元，發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶持貸款700余萬元。二是踐行責(zé)任，推進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)。大力推廣創(chuàng)業(yè)貸、誠稅貸、核桃貸等多樣化特色貸款產(chǎn)品，其中，累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸0.13億元，誠稅貸0.16億元，核桃貸0.65億元，為全民創(chuàng)業(yè)、全民創(chuàng)富搭建了平臺。三是積極作為，落實惠農(nóng)政策。免費為11.4萬農(nóng)戶發(fā)放糧食直補、新農(nóng)合、新農(nóng)保等70多項財政惠農(nóng)補貼資金近2億元，讓各種“養(yǎng)老錢”、“看病錢”、“補貼錢”等惠農(nóng)資金安全高效、便利快捷地送達(dá)到農(nóng)民手中。

（三）不忘初心，大力實施便農(nóng)利農(nóng)惠民工程。一是優(yōu)化服務(wù)，貼近城鄉(xiāng)居民。共計布放存取款自助設(shè)備72臺，助農(nóng)POS機181臺，開通公交POS機40臺，手機銀行5.36萬戶、網(wǎng)上銀行0.55萬戶，最大限度地滿足客戶需求，使金融服務(wù)真正普及城鄉(xiāng)、惠及群眾。二是便農(nóng)助農(nóng)，實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”。設(shè)置了助農(nóng)服務(wù)點112個，其中惠農(nóng)金融綜合服務(wù)站38個，覆蓋全轄244個行政村，實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”，使農(nóng)民足不出村即可辦理小額取款、轉(zhuǎn)賬等基本金融業(yè)務(wù)。三是緊貼需求，做實惠民工程。積極對接中小學(xué)校，推進(jìn)“校園一卡通”，大大方便了學(xué)生在校園內(nèi)購物、就餐、繳費等;進(jìn)入各大農(nóng)貿(mào)市場及商業(yè)街，為廣大商戶辦理“聚合支付”掃碼收款業(yè)務(wù)0.32萬戶，降低了商戶現(xiàn)金收付帶來的風(fēng)險，真正把惠民工程做到了實處。

三、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展中的難點和存在的問題

（一）支農(nóng)資金組織難。我聯(lián)社涉農(nóng)貸款占全縣80%以上，而存款份額僅為41%，對公存款份額更低，不足10%，說明農(nóng)村資金仍在從農(nóng)信社向其他商業(yè)銀行大量外流，造成支農(nóng)資金不足，組織極為艱難。

（二）不良盤活難度大。過去縣鎮(zhèn)村辦企業(yè)貸款、行政事業(yè)單位貸款、私貸公用貸款、壘大戶貸款、農(nóng)戶貸款等，逃債現(xiàn)象非常嚴(yán)重，不良貸款盤活困難重重，嚴(yán)重制約著農(nóng)信社的發(fā)展壯大。

（三）涉農(nóng)貸款風(fēng)險補償難。近幾年，黨中央、國務(wù)院在鄉(xiāng)村振興方面出臺了一系列優(yōu)惠政策，而農(nóng)信社在信貸投入支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中，因受各種自然災(zāi)害的影響，涉農(nóng)貸款風(fēng)險大，營銷成本高，沒有政策性和商業(yè)性風(fēng)險補償渠道，由此產(chǎn)生的風(fēng)險由農(nóng)信社自身承擔(dān)，使得農(nóng)信社在支農(nóng)貸款的風(fēng)險和收益上很不對稱。

（四）信貸投放需求不足。一方面，政府優(yōu)質(zhì)項目貸款一般都被國有大行隔空拿走，留給信用社的多是高風(fēng)險、低回報、國有大行不愿放的項目貸款;另一方面，農(nóng)信社實力有限，以前響應(yīng)政府支持的一些重點企業(yè)貸款，現(xiàn)在大部分已經(jīng)形成了不良，嚴(yán)重制約農(nóng)信社持續(xù)健康發(fā)展，導(dǎo)致農(nóng)信社在發(fā)放部分企業(yè)貸款時處在“騎虎難下”的窘境。

四、下一步工作計劃

（一）狠抓脫貧攻堅工作。一方面，嚴(yán)格按照脫貧貸款“5321”管理要求，不斷加大涉農(nóng)貸款及扶貧信貸投放力度，扎實做好脫貧攻堅的各項工作;另一方面，積極主動為包扶貧款村王窯村貧困戶爭取更多產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金，不斷鞏固脫貧成果，支持王窯村鄉(xiāng)村振興事業(yè)發(fā)展。

（二）狠抓小額農(nóng)戶信貸。加快農(nóng)戶建檔成果運用，結(jié)合秦“e”貸上線，科學(xué)制定小額農(nóng)戶信貸投放計劃，積極落實農(nóng)戶小額信貸網(wǎng)格營銷責(zé)任，鼓勵農(nóng)村網(wǎng)點加大小額信貸投放力度，不遺余力支持農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民經(jīng)濟發(fā)展。

（三）狠抓小微企貸服務(wù)。一是實行政策傾斜，全面滿足小微企業(yè)信貸需求。二是結(jié)合洛南實際，為企業(yè)“量身定做”金融產(chǎn)品，推出不同的信貸擔(dān)保品種，為企業(yè)發(fā)展開辟新的綠色金融通道。三是簡化貸款流程，實行利率優(yōu)惠，提高貸款效率，降低信貸門檻，真正為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)。四是主動尋找優(yōu)質(zhì)客戶，積極深入企業(yè)跟蹤服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展提供全方位的支持。

（四）狠抓普惠金融建設(shè)。繼續(xù)推進(jìn)“千點百鄉(xiāng)”支付惠農(nóng)工程建設(shè)，精心選點布網(wǎng)，改善農(nóng)村支付環(huán)境，切實解決貧困邊遠(yuǎn)山區(qū)群眾金融業(yè)務(wù)辦理難的問題。