新時期地方金融監(jiān)管體系構(gòu)建研究

摘要：2017年第五次全國金融會議以來，省級地方金融監(jiān)督管理局陸續(xù)掛牌成立，我國地方金融監(jiān)管進(jìn)入一個新的時期。本文立足新時期下地方金融監(jiān)管的目標(biāo)及監(jiān)管模式的選擇，在此基礎(chǔ)上探討了廣西地方金融監(jiān)管體系的構(gòu)建。

關(guān)鍵詞：地方金融監(jiān)管;監(jiān)管模式;監(jiān)管體系

中圖分類號：F831 ?文獻(xiàn)識別碼：A ?文章編號：2096-3157（2020）07-0131-03

2017年的第五次全國金融工作會議首次對地方金融管理做出了具體部署，習(xí)總書記在會議中明確提出“地方政府要裡持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一的規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險處置責(zé)任”。隨后中央23號文件《中共中央關(guān)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革的若干意見》中，也首次明確將“7+4”類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能劃給地方金融監(jiān)管部門，這是中央首次賦予地方政府金融監(jiān)管事權(quán)，也是我國金融監(jiān)管體制的一次重大改革，標(biāo)志著地方金融監(jiān)管進(jìn)入一個新的時期。在此金融政策背景下，2018年11月底，廣西地方金融監(jiān)督管理局正式組建成立，標(biāo)志其在金融管理事權(quán)和地位上的確立，也標(biāo)志著廣西地方金融管理進(jìn)入一個新的時期。本文緊扣新時期下廣西地方金融監(jiān)管目標(biāo)及監(jiān)管方式的選擇，從而全面構(gòu)建金融監(jiān)管體系，具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

一、廣西地方金融監(jiān)管的目標(biāo)及對象

1.地方金融監(jiān)管目標(biāo)

（1）防范及化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險及區(qū)域性重大風(fēng)險為首要目標(biāo)。防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險是一項永恒的課題，也是第五次金融工作會議以來金融監(jiān)管工作的重中之重和重大使命。作為地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主體，廣西地方金融監(jiān)管局一方面是協(xié)調(diào)和配合人民銀行南寧支行、廣西銀保監(jiān)局、廣西證監(jiān)局等，形成合力做好底線防控布局;另一方面，還需要“因地施策、因城施策”，針對廣西區(qū)域性的典型的重大風(fēng)險進(jìn)行防范、治理、化解。

（2）促進(jìn)地方金融生態(tài)系統(tǒng)不斷完善，提高廣西金融發(fā)展質(zhì)量。金融生態(tài)環(huán)是金融機(jī)構(gòu)賴以生存和發(fā)展的各種宏微觀的外部要素，如金融法律法規(guī)保障體系、信用及征信體系、行業(yè)發(fā)展規(guī)范、行業(yè)自律協(xié)會、金融中介體系、信息共享平臺等。構(gòu)建健康、健全的金融生態(tài)系統(tǒng)，能更好地服務(wù)廣西當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)，促進(jìn)金融業(yè)態(tài)的多樣性、穩(wěn)定性，讓金融機(jī)構(gòu)在一個有秩序的金融生態(tài)下發(fā)展，不斷提高全區(qū)的金融發(fā)展質(zhì)量。

（3）脫虛向?qū)嵒貧w本源，服務(wù)廣西實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一切金融發(fā)展的最終都是要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而經(jīng)濟(jì)的發(fā)展回歸本源必須依賴于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此金融監(jiān)管的非常重要的一個目標(biāo)就是防止金融及經(jīng)濟(jì)地方經(jīng)濟(jì)或金融“脫實(shí)向虛”，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、民生保障等方面，讓金融業(yè)與各行業(yè)、各部門形成良性循環(huán)。

2.地方金融監(jiān)管對象

廣西地方金融監(jiān)管體系構(gòu)建，首先是要明確“管什么”——確定監(jiān)管范圍，圈定監(jiān)管范疇，具體監(jiān)管對象，才能更好地選擇監(jiān)管手段和方式，從而構(gòu)建監(jiān)管體系。全國第17次金融工作會議以來，按照中央23號文件精神，廣西地方金融監(jiān)管正式組建成立，并對應(yīng)將“小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司”等7類金融機(jī)構(gòu)和轄區(qū)內(nèi)“投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易所”等“7+4”類金融業(yè)態(tài)、機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一納入監(jiān)管工作范圍。同時，隨著金融創(chuàng)新，還應(yīng)將各類新型的地方金融業(yè)態(tài)也納入到監(jiān)管范疇中來。

二、廣西地方金融監(jiān)管的監(jiān)管模式選擇

通過研究比較一些金融較為發(fā)達(dá)的國家及地區(qū)的監(jiān)管方式，并結(jié)合我國主流金融機(jī)構(gòu)的“混業(yè)”發(fā)展趨勢，功能監(jiān)管和行為監(jiān)管將成為未來的主要監(jiān)管模式，與機(jī)構(gòu)監(jiān)管共同構(gòu)建成新的地方監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

機(jī)構(gòu)監(jiān)管是我國目前金融監(jiān)管的主要模式，是在明確監(jiān)管主體和監(jiān)管對象的情況下，將機(jī)構(gòu)整體作為監(jiān)管的對象。根據(jù)國家對地方金融監(jiān)管目標(biāo)的 “7+4”類機(jī)構(gòu)的范圍圈定，也在一定程度上明確了地方金融監(jiān)管更側(cè)重于機(jī)構(gòu)監(jiān)管;這種監(jiān)管方式也是延續(xù)我國現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)“分業(yè)經(jīng)營”下的“分業(yè)監(jiān)管”的思路，各自陣營，歸屬明確，且“7+4”類機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一由地方金融監(jiān)管局監(jiān)管，相比之前散落在多部門進(jìn)行管理，確實(shí)在一定程度上化解監(jiān)管重疊和監(jiān)管空白的現(xiàn)象。

但是機(jī)構(gòu)監(jiān)管最大的問題就是“明確了具體的對象和范圍”，一旦出現(xiàn)新興的業(yè)態(tài)，很容易出現(xiàn)監(jiān)管“缺位”的問題。而功能監(jiān)管卻從另外一個角度去解決這個問題，從產(chǎn)品性質(zhì)和業(yè)務(wù)性質(zhì)出發(fā)，而不以機(jī)構(gòu)為限制，能更好地防范新興業(yè)態(tài)跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)的監(jiān)管難題，適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營趨勢下對金融體系的全面監(jiān)管;同時，行為監(jiān)管要細(xì)化落地實(shí)施。行為監(jiān)管貫穿金融機(jī)構(gòu)從建立到退出全過程，要不斷完善各類地方金融業(yè)態(tài)的準(zhǔn)入門檻、業(yè)務(wù)規(guī)范、經(jīng)營準(zhǔn)則、退出要求等相關(guān)制度落地。同時推行對金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行正、負(fù)面清單式管理。

三、廣西地方金融監(jiān)管的體系構(gòu)建

1.賦予地方立法權(quán)和執(zhí)法權(quán)，建立健全的法律法規(guī)體系

一是中央層面的監(jiān)管立法要盡快明確。由于中央和地方監(jiān)管存在著很多界限模糊不清的問題，只有中央從頂層設(shè)計上做好規(guī)劃，以全局性的視野做好整體金融監(jiān)管體制設(shè)計，以法律的形式明確好中央和地方在金融監(jiān)管上的權(quán)責(zé)劃分，才能形成中央和地方監(jiān)管各司其職、互為補(bǔ)充的格局;相反，脫離中央立法，單獨(dú)談地方立法，仍舊治標(biāo)不治本。二是在中央金融監(jiān)管立法明確的基礎(chǔ)上，廣西應(yīng)該立足于本地區(qū)金融生態(tài)的基本情況，按照“宜早不宜遲、緊急先行”的原則，依次制訂契合廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色的地方金融監(jiān)管條例和相應(yīng)細(xì)則，為地方金融業(yè)發(fā)展、監(jiān)管提供法律依據(jù)。三是賦予廣西地方金融監(jiān)管局執(zhí)法權(quán)，強(qiáng)化地方監(jiān)管多部門聯(lián)動，構(gòu)建地方金融監(jiān)管執(zhí)法隊伍，提高金融監(jiān)管執(zhí)法能力;同時，將監(jiān)管行為納入法律框架體系，賦予其監(jiān)管過程中的執(zhí)法檢查權(quán)，真正做到 “有法可依、權(quán)責(zé)一致”。

2.構(gòu)建“央地雙層”、“橫縱向”、跨區(qū)域監(jiān)管協(xié)調(diào)體系

一是構(gòu)建央地雙層監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。國務(wù)院金融委作為地方金融監(jiān)管局的中央歸口管理部門，為地方金融監(jiān)管在中央層面的宏觀協(xié)調(diào)創(chuàng)造了機(jī)會，讓地方金融監(jiān)管可以更好地在央地兩個層面展開較為對等的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，最大限度地避免了監(jiān)管空白和漏洞。同時，金融委應(yīng)盡快牽頭建立雙向互動、常態(tài)化溝通機(jī)制，一方面是金融委向地方傳達(dá)和解讀中央最新的金融監(jiān)管政策與改革措施。另一方面，地方金融監(jiān)管局也要定期向金融穩(wěn)定發(fā)展委員會匯報地方金融發(fā)展情況和金融監(jiān)管工作，及時報送監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題以及空白和漏洞。二是構(gòu)建地方橫向監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。廣西地方金融監(jiān)管局和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。由廣西地方金融監(jiān)管局牽頭，統(tǒng)籌全區(qū)的金融監(jiān)管資源，建立區(qū)域金融工作議事協(xié)調(diào)小組，金融聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制尤其是針對廣西房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)、地方政府債務(wù)、影子銀行、資本市場、非法集資等重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域開展專項治理工作。三是構(gòu)建跨區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。隨著科技的發(fā)展，金融業(yè)已然突破了屬地限制，跨區(qū)域經(jīng)營已成為地方金融活動的一大特色，僅憑一地監(jiān)管之力難以對地方金融實(shí)行有力的監(jiān)管，未來必須選擇和多省份、地區(qū)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息共享，合作監(jiān)管，才能有效地防范和應(yīng)對金融風(fēng)險。

3.內(nèi)部調(diào)整外部培育，完善地方監(jiān)管組織體系

一是調(diào)整廣西金融管理局機(jī)構(gòu)設(shè)置，完善監(jiān)管組織架構(gòu)。圍繞當(dāng)前金融監(jiān)管局監(jiān)管職能的調(diào)整，對應(yīng)“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的模式，分別設(shè)置不同的部門對地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，逐步弱化或者合并“銀行處室”，成立綜合協(xié)調(diào)部門。同時，設(shè)立新型金融管理部門，專門填補(bǔ)新興業(yè)態(tài)等監(jiān)管空白區(qū)域。明確各職能部門之間的組織協(xié)調(diào)工作，提高監(jiān)管效率，避免監(jiān)管漏洞。二是參照廣西區(qū)一級的機(jī)構(gòu)設(shè)置，健全全轄各地市的金融辦機(jī)構(gòu)設(shè)置，增加編制和監(jiān)管隊伍的建設(shè)填充，自上而下，轉(zhuǎn)變職能，完善組織構(gòu)建。三是發(fā)展第三方機(jī)構(gòu)，延伸監(jiān)管組織體系。大力培育地方金融行業(yè)協(xié)會、中介組織等第三方機(jī)構(gòu)，將第三方機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管組織的一部分，借助第三方機(jī)構(gòu)的力量，輔助地方監(jiān)管部門實(shí)施監(jiān)管，強(qiáng)化地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)力量。

4.構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺，打造金融監(jiān)管科技支撐體系

大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)成為未來金融創(chuàng)新和發(fā)展的主要方向，為了能夠更好地應(yīng)對未來新技術(shù)、新業(yè)態(tài)所帶來的監(jiān)管挑戰(zhàn)，構(gòu)建金融監(jiān)管科技化支撐體系勢在必行。

一是積極建立大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺。按照國務(wù)院關(guān)于統(tǒng)籌推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作的部署及要求，梳理有效監(jiān)測關(guān)鍵信息，構(gòu)建中央與地方金融監(jiān)管的各類指標(biāo)參數(shù)、數(shù)據(jù)共享、交換機(jī)制等，構(gòu)建廣西金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺。二是對接整合關(guān)聯(lián)平臺及信息。將工商、稅務(wù)、海關(guān)、法院、公安、信訪、政府服務(wù)熱線等政務(wù)信息以及企業(yè)相關(guān)信息接入金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺，為開展金融監(jiān)管和創(chuàng)新發(fā)展提供強(qiáng)大的信息支持和基礎(chǔ)支持。三是優(yōu)化整合廣西現(xiàn)有的金融防控平臺，如非法集資、小額貸款等風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，加強(qiáng)與中央派出監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)的交換與整合。實(shí)現(xiàn)對各類金融機(jī)構(gòu)和金融行為全方位的篩查、甄別、預(yù)警，從而實(shí)現(xiàn)由現(xiàn)場檢查為主向非現(xiàn)場監(jiān)管為主，由機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主向功能監(jiān)管、行為監(jiān)管為主的轉(zhuǎn)變。

5.構(gòu)建三位一體高素質(zhì)監(jiān)管人才隊伍體系

一是培育或是引進(jìn)多類型綜合性人才，打造廣西專業(yè)監(jiān)管人才隊伍體系。監(jiān)管隊伍的能力與水平高低直接關(guān)系到廣西金融監(jiān)管水平的高低。面對當(dāng)下金融創(chuàng)新迅速更迭、金融科技不斷升級、新型金融業(yè)態(tài)地不斷涌現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)狀況，金融類人才的引進(jìn)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足當(dāng)下及未來一定時期的地方金融監(jiān)管的要求，而是要匹配未來監(jiān)管手段和技術(shù)的要求，加大對科技、通訊、法律、會計等其他相關(guān)專業(yè)高端人才的大量引進(jìn)，構(gòu)建一個綜合能力更加全面的監(jiān)管隊伍。二是建立地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險專崗以及崗前任職能力審核機(jī)制，構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控人才體系。對于業(yè)務(wù)規(guī)模較大的金融機(jī)構(gòu)，要求必須設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險管理部門，對于規(guī)模較小的金融機(jī)構(gòu)，必須設(shè)立風(fēng)險管理專崗人員;同時，參考銀保監(jiān)局的做法，在各機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理核心人員上崗之前，必須到廣西金融管理局進(jìn)行任職資質(zhì)審核、考試和崗前談話等。三是建立金融監(jiān)管人員聯(lián)絡(luò)機(jī)制，地方金融監(jiān)管部門和行業(yè)自律組織要配備專職的風(fēng)險崗位人員，與類金融機(jī)構(gòu)的人員建立聯(lián)絡(luò)機(jī)制，定期對各行業(yè)市場風(fēng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查、指導(dǎo)，構(gòu)建監(jiān)管方和被監(jiān)管方的風(fēng)險管理橋梁，鑄造風(fēng)險防控安全防火墻。

6.回歸本源、服務(wù)經(jīng)濟(jì)，打造完善的現(xiàn)代化金融服務(wù)體系

黨的十九大以來，多次強(qiáng)調(diào)金融的發(fā)展及深化都以服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展為根本目的，務(wù)必要堅持回歸本源、服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的首要原則，把高質(zhì)量發(fā)展要求貫徹金融工作全過程，把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

一是構(gòu)建地方金融機(jī)構(gòu)征信體系?？梢詤⒖既嗣胥y行的征信體系，制訂適用于廣西地方金融監(jiān)管的征信標(biāo)準(zhǔn)，將廣西轄區(qū)內(nèi)各類地方金融機(jī)構(gòu)的信用信息，納入征信管理系統(tǒng)當(dāng)中。同時對征信平臺的各類信息進(jìn)行分析和共享，為廣西金融風(fēng)險防范提供支持。二是加大地方金融政策的扶持力度，服務(wù)廣西區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。一方面，可以考慮建立廣西地方金融穩(wěn)定發(fā)展專項基金，對于全區(qū)金融機(jī)構(gòu)的救助、兼并、重組提供一定的資金幫助，促進(jìn)全區(qū)地方金融的穩(wěn)定發(fā)展。另一方面，給予一定的優(yōu)惠政策，積極引導(dǎo)全區(qū)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)個性化、差異化金融產(chǎn)品，去緩解小微企業(yè)融資難、“三農(nóng)”擔(dān)保體系短板等問題，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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[注]

項目基金：本文系2019年度廣西高校中青年教師基礎(chǔ)能力提升項目“廣西地方金融監(jiān)管功能重塑與體系構(gòu)建研究”項目資助（項目編號：2019KY1617）

作者簡介：

劉曉慶，廣西金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院教師，中級經(jīng)濟(jì)師，碩士;研究方向：金融管理和監(jiān)管。