關(guān)于金融科技精準(zhǔn)扶貧的幾點(diǎn)思考

吳永安 楊旭 李鵬華 李琪

摘 要 “十三五”是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)與全面建成小康社會(huì)的決勝階段，而2020年作為“十三五”發(fā)展規(guī)劃的收官之年，各地正在繼續(xù)加緊實(shí)施扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略，創(chuàng)新扶貧模式，確保扶貧工作完美落幕。金融精準(zhǔn)扶貧作為一種較“年輕”的扶貧模式，在扶貧工作中起著重要作用，自實(shí)施以來，先后經(jīng)歷了國家財(cái)政扶持、金融工具與財(cái)政相結(jié)合再到如今的金融衍生品與科技創(chuàng)新致力脫貧，體現(xiàn)了國家在實(shí)施脫貧方略過程中由陌生到成熟的過程。本文就金融精準(zhǔn)扶貧發(fā)展到當(dāng)下的金融科技精準(zhǔn)扶貧提出幾點(diǎn)思考。

關(guān)鍵詞 金融科技 扶貧 思考

一、金融科技扶貧存在的問題

我國農(nóng)村脫貧人口基數(shù)大，且各個(gè)地區(qū)之間存在差異，想要在全國范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)脫貧，無疑是一項(xiàng)復(fù)雜而巨大的系統(tǒng)工程。因此，到如今仍然存在下列問題：

一是部分地區(qū)生活環(huán)境惡劣，建檔立卡的貧困戶居住分散，無抵押資產(chǎn)以及誠信記錄。當(dāng)?shù)卣呢?cái)政能力有限，而金融機(jī)構(gòu)對建檔立卡貧困戶的信息又知之甚少，不能對貧困戶基本情況進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析，存在不知道“要幫誰、怎么幫、幫多少”的問題。

二是部分山區(qū)網(wǎng)絡(luò)沒有實(shí)現(xiàn)全覆蓋或者存在信號質(zhì)量差的問題，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)功能不能有效針對全部貧困地區(qū)。

三是監(jiān)督管理體系不健全。一些地區(qū)扶貧部門只是借鑒其他地區(qū)的扶貧方式，沒有結(jié)合當(dāng)?shù)鼗厩闆r開展扶貧工作，在扶貧的過程中由于方法不對應(yīng)，經(jīng)常出現(xiàn)卡殼現(xiàn)象，最終費(fèi)力、費(fèi)時(shí)、效果小。除此之外，部門成員還存在盜用、挪用扶貧資金的行為。

四是金融科技扶貧模式存在欠缺。實(shí)現(xiàn)全面脫貧、打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)仍然是全國范圍內(nèi)共同的任務(wù)，各個(gè)地區(qū)之間需要相互借鑒經(jīng)驗(yàn)、吸取教訓(xùn)，在扶貧鏈條上實(shí)現(xiàn)信息共享。而如何使各地有關(guān)部門做到開放信息、借鑒信息、應(yīng)用信息，是扶貧工作的難點(diǎn)與重點(diǎn)。

二、金融科技扶貧的先決條件

一是在相對落后地區(qū)建立網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)信號全覆蓋。加快落后地區(qū)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過網(wǎng)絡(luò)使貧困戶了解世界，普及網(wǎng)上銀行、第三方支付等現(xiàn)代科技金融服務(wù)，使貧困戶足不出戶便能領(lǐng)取政府津貼和處理農(nóng)保、繳費(fèi)等，為金融科技扶貧打下基礎(chǔ)。

二是加快推進(jìn)惠普金融建設(shè)。在一些貧困地區(qū)要加快建立現(xiàn)代金融服務(wù)保障體系。目前的關(guān)鍵是在深度貧困地區(qū)建立惠普金融扶貧服務(wù)站，實(shí)現(xiàn)對貧困村的全方位覆蓋。建設(shè)惠普金融一網(wǎng)通，使得貧困戶在出現(xiàn)問題時(shí)能夠及時(shí)解決。

三是全面實(shí)現(xiàn)貧困戶信息網(wǎng)絡(luò)化。針對深度貧困地區(qū)貧困戶信息難收集的現(xiàn)象，當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門應(yīng)積極采取措施，建立網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，科學(xué)分析貧困戶基本情況，明確貧困戶的貧困原因以及如何扶貧等。

三、運(yùn)用“電商+互聯(lián)網(wǎng)”模式，實(shí)現(xiàn)金融科技精準(zhǔn)扶貧

截至目前，已有多處地區(qū)扶貧部門結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)與現(xiàn)代科技發(fā)展運(yùn)用電商扶貧模式，積極鼓勵(lì)農(nóng)民及貧困戶在淘寶、京東等平臺售賣當(dāng)?shù)靥禺a(chǎn)，實(shí)現(xiàn)脫貧。這是一種新型扶貧模式，是金融科技發(fā)展到如今自然而然產(chǎn)生的一種扶貧模式，這種扶貧模式將傳統(tǒng)的“供血”轉(zhuǎn)換為“造血”，將短暫脫貧變?yōu)殚L期脫貧。但是如今已經(jīng)到了打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的收官之年，針對如何才能在短短的1年之內(nèi)合理運(yùn)用電商平臺實(shí)現(xiàn)全面脫貧，提出以下建議：

一是在農(nóng)村建立完整的電商體系，重視人才培養(yǎng)。政府部門應(yīng)大力支持農(nóng)村和貧困地區(qū)電商體系的建設(shè)，聯(lián)合當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)和電商平臺推出適用于當(dāng)?shù)氐碾娚谭鲐氄?，培養(yǎng)專業(yè)且適合當(dāng)?shù)氐碾娚谭鲐毴瞬?，制定特色扶貧?jì)劃，對農(nóng)戶以及貧困戶開展電商知識普及教育。

電商扶貧需要大量的復(fù)合型人才，既要懂技術(shù)，又要懂營銷，還必須懂農(nóng)業(yè)，最好是懂具有鮮明色彩的當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)。這就需要加強(qiáng)當(dāng)?shù)厝瞬沤ㄔO(shè)，但是如今農(nóng)村地區(qū)發(fā)展前景差，許多年輕人會(huì)選擇去外地打拼，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)人才供應(yīng)不足。因此，政府應(yīng)當(dāng)重視人才培養(yǎng)，提供較好的待遇，吸引人才回歸。

二是建立綜合性農(nóng)村信息金融服務(wù)平臺。農(nóng)村地區(qū)比較封閉，金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)的了解不多，而建立一個(gè)信息服務(wù)平臺可以使金融機(jī)構(gòu)更加準(zhǔn)確地把握農(nóng)村地區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)，解決農(nóng)村地區(qū)與金融機(jī)構(gòu)的信息不對稱現(xiàn)象，提高互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在農(nóng)村的普及性。農(nóng)村地區(qū)村落分散，而農(nóng)戶信息又較為繁雜，政府應(yīng)該幫助金融機(jī)構(gòu)建立金融服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)交易、信息共享等多方面服務(wù)。因此，建立一個(gè)綜合性的農(nóng)村信息金融服務(wù)平臺是非常有必要的。

（作者單位為山東農(nóng)業(yè)工程學(xué)院）

[基金項(xiàng)目：本文系全國大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目“金融精準(zhǔn)扶貧難點(diǎn)及對策研究——以青州市為例”階段性成果，項(xiàng)目編號：201814439002。]

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