論商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范

崔發(fā)源

摘 要 在商業(yè)銀行中，供應(yīng)鏈金融是一種新型的金融產(chǎn)品與融資渠道，可進(jìn)一步完善國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，保持商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展，實(shí)現(xiàn)資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)高效結(jié)合的目標(biāo)?；诖?，本文對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行概述，就如何穩(wěn)定開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)提出幾點(diǎn)建議，以期為相關(guān)工作人員提供幫助。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 供應(yīng)鏈金融 風(fēng)險(xiǎn)防范

一、前言

供應(yīng)鏈金融主要就是以供應(yīng)鏈管理為基礎(chǔ)，使供應(yīng)鏈能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供更加專(zhuān)業(yè)全面的財(cái)務(wù)金融服務(wù)。高效應(yīng)用供應(yīng)鏈金融管理模式能夠切實(shí)提升商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益，但其自身受到外部影響明顯，在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生一系列的風(fēng)險(xiǎn)，需相關(guān)管理部門(mén)針對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，制定出更加專(zhuān)業(yè)有效的風(fēng)險(xiǎn)防范方案。

二、供應(yīng)鏈金融特征

供應(yīng)鏈金融主要就是銀行圍繞核心企業(yè)，企業(yè)資金流與物流進(jìn)行管理，使企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)，從而獲得更加全面立體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息，是一種可將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍之內(nèi)的金融服務(wù)體系。與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，供應(yīng)鏈金融的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，多元化。參與到供應(yīng)鏈金融的主體具有多元化特征，將各獨(dú)立的企業(yè)聯(lián)系在一起，從根本上提升信息資源、人才資源利用率。而商業(yè)銀行則成為聯(lián)系這些獨(dú)立企業(yè)的重要平臺(tái)，為更好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益最大化發(fā)展目標(biāo)提供重要?jiǎng)恿Α?/p>

第二，連續(xù)性。參與到供應(yīng)鏈金融的企業(yè)需保障自身資金流動(dòng)正常，通過(guò)監(jiān)管企業(yè)賬戶(hù)，切實(shí)提升資金利用率，使供應(yīng)鏈金融內(nèi)部呈現(xiàn)出封閉性。而在供應(yīng)鏈金融形成后，企業(yè)內(nèi)部之間開(kāi)展大量交易活動(dòng)，在供應(yīng)鏈金融的帶領(lǐng)下，這些交易活動(dòng)具有顯著的連續(xù)性特征，能夠?yàn)槠髽I(yè)提供更多市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)會(huì)。

第三，創(chuàng)新性。供應(yīng)鏈金融可為企業(yè)提供更加具有創(chuàng)新性的授信模式與經(jīng)營(yíng)渠道，從根本上解決中小型企業(yè)融資難度較大的問(wèn)題，為中小企業(yè)發(fā)展提供重要機(jī)遇。

三、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)

（一）自身風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融參與主體具有獨(dú)立性與完整性，內(nèi)部企業(yè)出現(xiàn)的問(wèn)題可直接影響到其他企業(yè)，使企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加多樣，對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防意識(shí)與管控水平提出了更高要求。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在市場(chǎng)出現(xiàn)的意外情況與特殊情況，企業(yè)無(wú)法依照既有方案實(shí)施生產(chǎn)、銷(xiāo)售與資金回收等活動(dòng)，如期還款給商業(yè)銀行的難度較大，使企業(yè)與商業(yè)銀行均存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，如在同期銷(xiāo)售期間，產(chǎn)品出現(xiàn)了各項(xiàng)性能均良好的代替產(chǎn)品，也會(huì)使企業(yè)規(guī)定的銷(xiāo)售方案難以依照固定計(jì)劃實(shí)施，資金鏈斷檔等問(wèn)題更加嚴(yán)峻。

（三）政策風(fēng)險(xiǎn)

社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展使國(guó)家與有關(guān)部門(mén)就經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)穩(wěn)定性的維護(hù)頒布了更加詳盡的法律法規(guī)，各類(lèi)經(jīng)濟(jì)政策雖然從根源上約束了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的偏離發(fā)展，但也使各類(lèi)供應(yīng)鏈金融活動(dòng)受到限制，如資金籌措、投資等方面的風(fēng)險(xiǎn)性更大。

（四）信用風(fēng)險(xiǎn)

在中小型企業(yè)開(kāi)展貸款活動(dòng)期間，以企業(yè)的信用程度為條件，因此信用缺失將使商業(yè)銀行貸款活動(dòng)難以正常開(kāi)展。造成此種現(xiàn)象的原因主要為中小型企業(yè)管理部門(mén)對(duì)自身信用度的提升不夠重視，生產(chǎn)技術(shù)水平始終處于有待提升階段，資產(chǎn)規(guī)模有限，使供應(yīng)鏈金融無(wú)法發(fā)揮出自身應(yīng)有的作用。

四、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（一）把控供應(yīng)鏈金融審核準(zhǔn)入門(mén)檻

在商業(yè)銀行實(shí)施供應(yīng)鏈金融期間，需企業(yè)融資行為能夠得到擔(dān)保，防止企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)影響到其他合作主體。因此，銀行應(yīng)嚴(yán)格把控供應(yīng)鏈金融審核準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定更加詳盡的核心企業(yè)準(zhǔn)入條件，做好企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況與信用度的綜合評(píng)估，為其授予更加合理的供應(yīng)鏈信用額度。注重對(duì)企業(yè)與銀行之間的協(xié)作經(jīng)歷進(jìn)行評(píng)估，小企業(yè)能夠充分發(fā)揮出自身管理客戶(hù)關(guān)系的能力，從根本上管控供應(yīng)鏈金融鏈條實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)。

（二）設(shè)立供應(yīng)鏈金融操作規(guī)范

商業(yè)銀行在實(shí)施供應(yīng)鏈金融期間，需構(gòu)建起專(zhuān)業(yè)的供應(yīng)鏈金融管理機(jī)構(gòu)，設(shè)立更加科學(xué)合理的供應(yīng)鏈審查體系，收集更加全面的企業(yè)信息。在供應(yīng)鏈金融授信活動(dòng)開(kāi)展期間，應(yīng)細(xì)化授信主體與企業(yè)之間的合同審議過(guò)程，對(duì)各類(lèi)資料的整理與檢查制定相應(yīng)的流程，將管理職責(zé)貫徹落實(shí)到企業(yè)與商業(yè)銀行各部門(mén)。

（三）注重供應(yīng)鏈金融的信息化建設(shè)

為確保供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式能夠?yàn)樘嵘髽I(yè)綜合效益發(fā)揮出重要作用，需從根本上加大供應(yīng)鏈金融信息化建設(shè)力度，確保各類(lèi)信息交流活動(dòng)無(wú)差別開(kāi)展，企業(yè)之間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息能夠得到最大化利用。積極引進(jìn)EDI等技術(shù)處理模式，打造出功能完善的資源共享平臺(tái)，確保商業(yè)銀行與各參與企業(yè)均能夠在平臺(tái)中獲取到想要的信息，加強(qiáng)企業(yè)之間的聯(lián)系，從根本上降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）建立健全供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系

為充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融的積極作用，需結(jié)合供應(yīng)鏈金融實(shí)施期間的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，制定出全過(guò)程動(dòng)態(tài)信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)切實(shí)加大供應(yīng)鏈內(nèi)部審計(jì)力度，最大限度約束各參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)行為。

五、結(jié)語(yǔ)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐漸趨向國(guó)際化、復(fù)雜化發(fā)展，為使商業(yè)銀行能夠更好地?cái)[脫當(dāng)下的發(fā)展壓力與困境，需積極應(yīng)用供應(yīng)鏈金融模式，認(rèn)清供應(yīng)鏈金融服務(wù)在實(shí)施期間存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)用更加有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，完善原有內(nèi)部管理體系，從根本上提升銀行自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)水平，盡早實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展目標(biāo)。

（作者單位為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行）

參考文獻(xiàn)

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