雙高背景下個人理財規(guī)劃課程教學改革方法研究

邢雅

[摘 ? ? ? ? ? 要] ?隨著財富的不斷積累，人們生活水平不斷提高，更加重視人身、財產(chǎn)的安全和保障，理財觀念也有了很大的改變，從而理財規(guī)劃師這個職業(yè)就出現(xiàn)在了人們的生活中， 是國內又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領職業(yè)。因市場需求巨大，各大高職院校都開設了個人理財規(guī)劃課程，根據(jù)最新人才培養(yǎng)方案對課程進行整體規(guī)劃，在雙高背景下，融合混合式教學模式進行教學改革。

[關 ? ?鍵 ? 詞] ?個人理財規(guī)劃;雙高;混合式教學模式

[中圖分類號] ?G712 ? ? ? ? ? ? ? ? [文獻標志碼] ?A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?[文章編號] ?2096-0603（2020）41-0158-02

2019年國務院、財政部發(fā)布《關于實施中國特色高水平高職學校和專業(yè)建設計劃的意見》，主要是集中力量建設50所高水平高職院校和150個左右的高水平專業(yè)群，財政對入選學校給予了重點經(jīng)費支持。在雙高計劃的總體目標下，各大高職院校全面深化產(chǎn)教融合、校企合作，創(chuàng)新高等職業(yè)學校產(chǎn)教融合運行模式，探索新時代中國特色職業(yè)教育發(fā)展模式，為社會發(fā)展輸送人才，促進當?shù)亟?jīng)濟高質量快速發(fā)展。

在“雙高計劃”名單中，我校為高水平專業(yè)群建設單位。目前學校全面推進專業(yè)群建設和群組院工作，深化教學改革，全面落實立德樹人的根本任務，在課程思政和思政課程上雙向并行，深度融合雙創(chuàng)教育和專業(yè)知識，推行理實一體化課程，繪制產(chǎn)業(yè)全景圖，探索“學中做、做中學”的人才培養(yǎng)模式，創(chuàng)新線上線下相融合的混合式教學方式，構建校企混編式教師團隊，完善教研教改任務，加強教學成果獎培育，切實提高學校內涵建設水平和人才培養(yǎng)質量。在“人人參與、人人探究”的教改活動的背景下，筆者也以學生為中心，深化改革個人理財規(guī)劃這門課程，為學校確切落實“雙高計劃”貢獻自己的一份力量。

一、教學現(xiàn)狀

（一）課程基本概況

本課程選自普通高等職業(yè)教育“十三五”規(guī)劃個人理財規(guī)劃實務，是“教—學—做一體化”校企合作課改科研成果推薦教材，結合國家職業(yè)資格培訓崗位指定教材《理財規(guī)劃師基礎知識》和《理財規(guī)劃師專業(yè)能力》，授課學時為64課時。個人理財規(guī)劃作為財管專業(yè)的核心課程，授課對象是財管專業(yè)大二學生。此前他們已學過財務會計、證券投資實務、財務管理等課程，并具備一定的投資決策基礎，但學生對個人理財方案設計等核心業(yè)務相對比較陌生。在能力水平方面，學生上課注意力容易分散，擅長利用移動設備終端學習，但對于應用型問題的解決比較薄弱。

（二）教學實施中存在的問題

目前個人理財規(guī)劃課程教學整體設計在學生參與度、內容連貫性、實踐應用性方面都存在一定的缺陷，特別是在建設有中國特色、世界水平的高職院校和專業(yè)群的大背景下，我們需要對課程進行大刀闊斧的改革。

1.學生參與度低

目前的授課方式仍然是以教師講授為主的傳統(tǒng)教學模式，雖然在課堂中也進行小組作業(yè)，但就實施情況來看效果一般，很多學生都是敷衍了事，直接搜索一頁內容，然后復制粘貼到PPT中，等到小組匯報時直接照讀即可，這樣既浪費了課時又不能達到最初的鍛煉目標。學生的期中、期末考核都是以任課老師為主的考核方式，沒有充分調動學生學習的主動性和積極性。

2.教學內容邏輯連續(xù)性不夠

目前的教學內容完全參照書本上的章節(jié)順序依次講解，導致有很多知識點在不同的章節(jié)重復出現(xiàn)，比如國際收支問題，又比如通貨膨脹和通貨緊縮，這些知識點既出現(xiàn)在第三章宏觀經(jīng)濟分析，又出現(xiàn)在第四章金融基礎中，內容有重復又有不同的部分，使得在正常教學中出現(xiàn)內容冗余的現(xiàn)象，在一定程度上消耗了學生的學習熱情和浪費了學生的學習時間。另外在整個課程安排中，缺少一個核心的鏈條貫穿整個教學始終，使得教學內容不夠嚴謹、邏輯性不強。

3.學生實踐能力不高

首先課程內容教學案例較少，而且是以書本的案例為主，學生學習了理財規(guī)劃的流程和內容，但是沒有實踐操作的空間。其次，書本上的案例教學也是以老師講授、學生回答為主，限制了學生發(fā)揮的空間。最后，與行業(yè)結合不夠緊密，缺少銀行以及其他金融機構的實際鍛煉。

二、教學內容優(yōu)化設計思路

第一，轉變教學思路，以學生為中心，把學生成長成才作為教改的第一標準。運用線上線下相結合的混合式教學模式，讓學生在理財需求的自身推動下，積極主動地參與到課程學習中，從而具備對自己未來人生和職業(yè)有重大實用性的理財規(guī)劃能力。第二，整合教學內容，設計成完整的個人理財規(guī)劃流程，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個模塊，在不同生命周期下進行理財規(guī)劃。第三，在書本案例的基礎上，指導學生收集不同年齡層次人群的理財需求，然后根據(jù)實際案例，制定出綜合理財規(guī)劃建議書。

三、具體教學設計改革方案

我們以課程的第一章為例，在雙高背景下和混合式教學模式下進行教學設計改革。

（一）教學目標和重難點

基于教學內容和學情分析，我們制定了本次課程的教學目標。我們從知識、能力、素質三方面來闡述。知識目標是能夠精準定位個人理財需求和理財目標，掌握多種投資理財手段的風險與收益高低。能力目標是結合個人理財需求和投資理財手段，對理財方案進行設計。素質目標是培養(yǎng)服務意識及職業(yè)道德，塑造提供卓越服務的專業(yè)精神，形成利用信息技術，開展團隊協(xié)作、嚴謹細致的理念。

本次課程的教學重難點是根據(jù)不同顧客的需求設計合理的理財方案。其中教學重點是精準定位個人理財需求和理財目標，教學難點是對多種投資理財手段風險與收益高低進行分類。

（二）教學策略

本次教學中我們圍繞個人理財方案設計的任務展開，采用任務驅動法、情境導入法、問題探究法、協(xié)作討論法和歸納總結法等教學策略。在教學設計中，我們充分運用信息化教學手段豐富教學內容和擴展教學方法，采用微課、動畫學習課前知識，用抖音、快手App錄制采訪視頻，利用QQ視頻打破空間界限、運用騰訊云文檔同時在線編輯完成小組作業(yè)、采用澳洲專業(yè)評估系統(tǒng)FinaMetrica確認風險屬性。

（三）教學流程

1.課前準備階段

首先，創(chuàng)設理財情境，引導學生思考：學生自行采訪路人，收集案例資料。教師從中指定一個案例，作為整節(jié)課的研究對象。其次，根據(jù)學習內容，自學在線資料：教師準備相關學習資料和學習平臺，學生觀看微課、動畫等資料。最后，分組初步設計方案，確認學習重難點：針對老師給定的理財方案，結合學習資料，學生分組討論并初步完善方案，上傳到平臺。教師通過作業(yè)反饋，最終確認學習內容及重難點。

2.課堂實施階段

（1）創(chuàng)設學習情境，導入課堂教學

首先播放采訪視頻，回顧李女士的理財案例;講述本節(jié)課學習的主要內容以及重難點。然后投屏小組提交的作業(yè)，對比分析各組的理財方案，在肯定學生成績的同時，啟發(fā)學生發(fā)現(xiàn)問題。最后教師展示互動專區(qū)跟帖，歸納討論，引出教學課堂四大任務。

（2）任務一 精準把握李女士的理財需求和目標

首先，投屏討論專區(qū)，部分學生反映李女士的理財需求和目標資料不齊全的情況，引導學生思考，得出結論。要想精準把握李女士的理財需求和目標，需要考慮不同家庭模式的共性需求+李女士的個性化需求。其次，組織學生組內討論，展示不同家庭模型下的理財共性需求和目標，整理歸納李女生可能存在但忽略的理財需求，整理案例中李女士難以實現(xiàn)的理財目標，上傳至課堂頭腦風暴。最后，接受并確認三組學生發(fā)送的結果，再組織學生打破小組局限，組間進行頭腦風暴。

根據(jù)三組討論的最終結果，通過QQ軟件連線李女士，完善李女士的理財需求和目標，突破了教學重點。

（3）任務二 明確李女士的風險承受能力

根據(jù)李女士事先完成的FinaMetrica風險容忍度測試，展示測試結果。報告顯示，李女士得分為41分，屬于較低風險組，更多可能偏好第三種投資組合。

（4）任務三 分析多種理財手段的風險與收益高低

首先，各小組匯報多種投資理財手段。其次，在老師的帶領下，小組討論將投資理財手段按風險和收益高低分類，填寫表格，并且在平臺上提交課中作業(yè)。最后，接受并確認三組同學的答案，對于意見不同的地方，可采取辯論形式進行激烈討論，最后由老師總結歸納，從而解決了本次課程的教學難點。

（5）任務四 完善理財方案的個性化設計

老師指導學生對理財方案進行優(yōu)化和完善。最后聽取各組學生匯報小組方案并錄制視頻，教師點評、學生互評，通過比對，啟發(fā)學生優(yōu)化理財方案的共通規(guī)律，并進行課堂總結。

3.課后拓展和延伸

首先，教師將三組視頻發(fā)送給李女士，邀請李女士本人點評，最后根據(jù)李女士滿意度占比35%，老師評分占比30%，學生互評占35%，其中組間互評15%，組內互評20%，統(tǒng)計最終成績。實現(xiàn)多角度、綜合性和比較性評價。布置課后作業(yè)，要求學生在規(guī)定時間內完成黃先生理財方案的優(yōu)化和設計。最后，要求同學們觀看網(wǎng)絡學習平臺上的資源，自覺提高個人職業(yè)素養(yǎng)。理財行業(yè)魚龍混雜，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙層出不窮，理財規(guī)劃師的職業(yè)道德和操守就顯得尤為重要。

四、教學改革的意義

在“雙高計劃”的背景下，混合式教學多方面提升了教學效果。最明顯的是提高了學生的課堂參與度，使學生能夠緊緊跟隨課堂節(jié)奏，保持注意力高度集中。教師利用網(wǎng)絡學習資源快速導入課程內容，學生自主學習能力有所提高。通過平臺數(shù)據(jù)及時反饋和統(tǒng)計，老師能夠第一時間關注到個體學生，達到均衡的學習效果。利用教學平臺的頭腦風暴和答疑討論專區(qū)，打破思維壁壘，集思廣益。學生采用小組合作形式，團隊協(xié)作能力提升，同學之間關系更加親密。

學生通過對個人理財規(guī)劃課程的學習，一方面能夠在實踐中完成個人理財規(guī)劃的設計方案，為以后工作打下堅實的理論基礎。另一方面能夠盡早地培養(yǎng)理財意識，熟知投資理財?shù)淖⒁馐马?，對未來的生活進行合理的理財規(guī)劃，實現(xiàn)自己和家庭美好幸福的生活。

參考文獻：

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編輯 郭起珍