“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下傳統(tǒng)券商APP理財(cái)模塊設(shè)計(jì)分析

徐嘉晨

摘? ?要：隨著傳統(tǒng)券商的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化和面臨的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀，針對券商APP理財(cái)板塊的設(shè)計(jì)研究，可以幫助券商提升用戶在購買理財(cái)產(chǎn)品的體驗(yàn)，提高用戶滿意度減少因使用體驗(yàn)導(dǎo)致的用戶流失。文章通過對傳統(tǒng)券商APP理財(cái)板塊的現(xiàn)有問題進(jìn)行分析，通過研究用戶常用方法了解用戶的需求及APP使用體驗(yàn)的問題，并根據(jù)調(diào)研結(jié)果指出APP改進(jìn)用戶體驗(yàn)的設(shè)計(jì)方向，得出初步的設(shè)計(jì)策略。s

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;體驗(yàn)設(shè)計(jì);用戶研究

傳統(tǒng)券商面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，了解用戶的需求并制定相應(yīng)的APP設(shè)計(jì)策略，是傳統(tǒng)券商在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的重要發(fā)展趨勢。隨著最近幾年互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和財(cái)富管理的概念逐漸崛起，券商由原來的PC端交易轉(zhuǎn)向發(fā)展移動(dòng)端交易。券商在拓展理財(cái)業(yè)務(wù)上需求逐漸增多，券商APP理財(cái)板塊的設(shè)計(jì)也在不斷探索發(fā)展和迭代。

1? ? 面向傳統(tǒng)券商APP理財(cái)模塊

傳統(tǒng)券商的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)以股票為主，其傳統(tǒng)的理財(cái)營銷模式也主要以投資顧問或財(cái)富顧問的線下營銷為主。隨著近年來財(cái)富管理的概念普及和互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，越來越多的券商意識到自己與銀行、信托等國內(nèi)外理財(cái)機(jī)構(gòu)在理財(cái)方面的服務(wù)存在很大差距[1]，并意識到要提升APP理財(cái)模塊使用體驗(yàn)和APP理財(cái)模塊設(shè)計(jì)，減少用戶流失的可能性。券商理財(cái)業(yè)務(wù)的拓展空間、股票等經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)都是以APP實(shí)現(xiàn)的交易為主，APP理財(cái)模塊的功能框架、界面和交互設(shè)計(jì)是影響用戶購買理財(cái)行為的重要因素。

1.1? 理財(cái)模塊內(nèi)容

不同券商在APP界面設(shè)計(jì)上對理財(cái)產(chǎn)品的歸類略有不同，理財(cái)模塊通常包含穩(wěn)健理財(cái)、公募基金、私募基金（私募基金要符合適當(dāng)性評估）、固收資產(chǎn)等。其中公募基金包括貨幣型、股票型、混合型、債券型、短期理財(cái)型、QDII等;固收資產(chǎn)通常包括收益憑證、資管固收、信托產(chǎn)品等。因每家券商對理財(cái)概念定位不同，故在APP設(shè)計(jì)理財(cái)模塊時(shí)對板塊和區(qū)域劃分都略有不同，但券商基本上都有將理財(cái)模塊劃分到底部導(dǎo)航標(biāo)簽中。對于用戶來說，APP理財(cái)模塊界面設(shè)計(jì)分類不明確，有時(shí)會不便于自己查看或了解購買的理財(cái)產(chǎn)品類型。

1.2? 理財(cái)模塊用戶自主探索性差

用戶在獨(dú)自探索理財(cái)模塊時(shí)會遇到體驗(yàn)差的問題，很多疑惑需要客服和投顧的引導(dǎo)使用，用戶通常是在財(cái)富顧問或投資顧問的指引下購買理財(cái)產(chǎn)品，缺乏具有引導(dǎo)用戶自己探索和購買體驗(yàn)的促進(jìn)因素，目前大部分券商APP理財(cái)模塊用戶體都面臨著這個(gè)問題，這使得券商理財(cái)產(chǎn)品的銷售更依賴于投資顧問或財(cái)富顧問等人力推薦以及引導(dǎo)用戶購買，不但提高了券商的運(yùn)營成本，而且提高了用戶溝通的時(shí)間成本。

1.3? 理財(cái)產(chǎn)品APP使用體驗(yàn)有待提升

影響用戶購買理財(cái)?shù)囊蛩睾芏啵碡?cái)產(chǎn)品APP體驗(yàn)是其中很重要的因素之一。理財(cái)存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，用戶購買之后是否能夠持續(xù)的盈利影響用戶再次購買時(shí)的決策，APP上提供的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)和歷史信息不夠詳細(xì)，會影響用戶判斷該理財(cái)產(chǎn)品的客觀性阻礙了用戶購買。設(shè)計(jì)APP框架時(shí)要考慮為用戶提供的理財(cái)產(chǎn)品信息詳盡且邏輯清晰，視覺排版設(shè)計(jì)要顯示清楚且易于理解。用戶在淘寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺購買產(chǎn)品時(shí)可以和商家直接咨詢溝通了解產(chǎn)品[2]，而用戶在瀏覽券商的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)如有咨詢需求，通常不易找到可咨詢?nèi)藛T的聊天入口，如果APP端不能保存用戶的咨詢記錄使得用戶在咨詢退出頁面后無法回看之前的咨詢結(jié)果，會給用戶帶來很多體驗(yàn)上的不適，為用戶不懂的問題提供及時(shí)解答服務(wù)有助于減小用戶購買的阻力。

2? ? 用戶體驗(yàn)調(diào)研方法及過程

在深入了解用戶在使用APP過程中的需求會用到用戶研究的一些常用方法，幫助設(shè)計(jì)師深度挖掘用戶需求，為分析用戶需求提供依據(jù)。

2.1? 用戶體驗(yàn)券商APP理財(cái)模塊調(diào)研的方法

用戶體驗(yàn)的方法常用到定性研究和定量分析兩者結(jié)合運(yùn)用。常用的方法有競品分析、專家訪談法、用戶訪談法、頭腦風(fēng)暴法、焦點(diǎn)小組、卡片分類法、問卷調(diào)查、AB-test等。本文挑選部分方法，初步了解用戶在使用券商APP過程中的體驗(yàn)問題。

（1）競品分析。通過對多款券商APP的分析，如注冊流程分析、理財(cái)界面功能、元素、界面文字大小、顏色、交互形式等因素進(jìn)行分析，羅列多款A(yù)PP之間的差異優(yōu)勢、劣勢及其創(chuàng)新點(diǎn)，幫助設(shè)計(jì)師進(jìn)行初步對比各APP之間的異同。

（2）專家訪談。可以幫助設(shè)計(jì)師或者外行人以專家的視角快速進(jìn)入一個(gè)自己不擅長的專業(yè)領(lǐng)域，如金融行業(yè)知識壁壘很高，專家的輔助可以幫助設(shè)計(jì)師節(jié)約很多學(xué)習(xí)時(shí)間及成本，有助于對用戶的設(shè)計(jì)體驗(yàn)問題進(jìn)行聚焦，從專家的角度去理解用戶，并為用戶訪談進(jìn)行鋪墊。

（3）用戶訪談。是用戶研究中比較常用的方法，在用戶訪談之前應(yīng)做好準(zhǔn)備工作，包括確定要研究的用戶范圍、研究的主題和目標(biāo)、篩選并預(yù)約用戶、在正式訪談前進(jìn)行預(yù)訪談、撰寫用戶訪談提綱、準(zhǔn)備保密協(xié)議及酬謝用戶的禮物。在訪談的過程中可以與用戶進(jìn)行簡單的可用性測試，記錄其演示使用券商APP時(shí)的操作流程、遇到的問題以及其表達(dá)的感受等。

（4）頭腦風(fēng)暴。對用戶訪談的結(jié)果初步整理后，可以邀請?jiān)O(shè)計(jì)師、投資顧問、理財(cái)專家及用戶等進(jìn)行頭腦風(fēng)暴會議，確定影響用戶購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的體驗(yàn)因素，并對其排序[3]。

2.2? 用戶調(diào)研結(jié)果初探

（1）年輕群體注重APP使用體驗(yàn)。青年群體，尤其是80后和90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住居民，更注重APP的使用體驗(yàn)，界面設(shè)計(jì)的簡潔、交互方式易操作及理解、視覺設(shè)計(jì)。中老年群體在使用APP時(shí)會依賴投資顧問等專業(yè)人士的解答，沒有青年群體對APP體驗(yàn)要求高。

（2）上班族需要節(jié)約時(shí)間的投資方式。基金等理財(cái)類產(chǎn)品的理財(cái)策略以長期定投為主，上班族工作忙與炒股票相比更適合定投理財(cái)產(chǎn)品，大部分券商APP都有定投功能，但大部分券商APP缺少根據(jù)市場行情自動(dòng)變動(dòng)投資金額的智能投資功能，這一功能做得比較好的是摩羯智投，為忙碌的上班族節(jié)省了投資的時(shí)間，提高投資效率。

（3）金融知識門檻高，需要不斷學(xué)習(xí)理財(cái)知識。目前大部分用戶學(xué)習(xí)理財(cái)知識渠道比較分散，在微信、知識星球、微博等渠道追隨KOL在公眾號里發(fā)表的文章等方式進(jìn)行學(xué)習(xí)，也會關(guān)注一些網(wǎng)友在APP上的評論。非金融專業(yè)的人士面對復(fù)雜的金融環(huán)境和市場環(huán)境需要不斷學(xué)習(xí)理財(cái)知識提高理財(cái)水平降低虧損風(fēng)險(xiǎn)，幫助樹立正確的理財(cái)觀念和方法有助于用戶提升理財(cái)能力，減少用戶流失風(fēng)險(xiǎn)。

3? ? 券商APP設(shè)計(jì)策略

根據(jù)前期初步調(diào)研結(jié)果給出券商APP設(shè)計(jì)策略，幫助券商提高用戶使用APP時(shí)的滿意度。

3.1? 界面簡潔，數(shù)據(jù)清晰

APP理財(cái)界面形式應(yīng)清晰簡潔，字符大小適中、名稱顯示全、界面數(shù)據(jù)不宜太多，便于用戶挑選和篩選理財(cái)產(chǎn)品以及明確理財(cái)產(chǎn)品購買日期，理財(cái)產(chǎn)品的收益率及理財(cái)產(chǎn)品基金經(jīng)理詳細(xì)介紹及其管理的基金歷史收益詳細(xì)信息，基金的近幾年的收益趨勢數(shù)據(jù)清晰。用戶在購買理財(cái)產(chǎn)品后，應(yīng)顯示用戶累計(jì)收益金額和持倉收益金額，顯示該理財(cái)產(chǎn)品收益波動(dòng)曲線，并在產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)曲線上標(biāo)記用戶購買產(chǎn)品的時(shí)間和賣出產(chǎn)品的時(shí)間，方便用戶及時(shí)決策，投資或落袋為安。

3.2? 搜索方便，產(chǎn)品推薦

用戶在券商APP搜索框搜索產(chǎn)品時(shí)會遇到搜索產(chǎn)品困難，找不到產(chǎn)品的情況，有時(shí)用戶搜索不到產(chǎn)品是因?yàn)槿虥]有該理財(cái)產(chǎn)品卻沒有合理的提示，有時(shí)是搜索框問題，如要通過在固定頁面搜索代碼才可以找到該理財(cái)產(chǎn)品，部分用戶習(xí)慣用拼音或手寫輸入法輸入要搜索的產(chǎn)品名稱導(dǎo)致用戶搜索產(chǎn)品時(shí)遇到體驗(yàn)問題。目前券商較依賴?yán)碡?cái)經(jīng)理通過線下銷售等方式向用戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，未來用戶線上自主探索和了解理財(cái)產(chǎn)品的趨勢表明APP理財(cái)產(chǎn)品的推薦應(yīng)通過設(shè)計(jì)的方式呈現(xiàn)。如收益率從高到低排序、券商星級推薦以及同類產(chǎn)品排名等方式向用戶推薦產(chǎn)品。

3.3? 在線投顧，提升用戶知識

目前大部分券商的投資顧問或財(cái)富顧問是通過微信等方式與用戶進(jìn)行交流，并非每一個(gè)用戶都能享受投資顧問的服務(wù)，用戶需要在線投顧解答選擇理財(cái)產(chǎn)品前或購買理財(cái)產(chǎn)品后的疑惑。在線投資顧問可以幫助用戶科普理財(cái)知識以及樹立正確的投資理念和投資方法，節(jié)約用戶的學(xué)習(xí)時(shí)間成本。APP提供專家對理財(cái)趨勢的解析以及邀請理財(cái)行業(yè)的KOL提升用戶的理財(cái)知識和能力，有助于減少用戶的流失[4]。

4? ? 結(jié)語

目前互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)流行的趨勢關(guān)于券商理財(cái)APP的用戶體驗(yàn)的設(shè)計(jì)仍有進(jìn)一步探索空間，如直播、彈幕、網(wǎng)友評論功能、抽獎(jiǎng)活動(dòng)、預(yù)測漲跌、模擬理財(cái)?shù)裙δ堋＝Y(jié)合用戶研究的其他方法進(jìn)一步探析用戶的理財(cái)動(dòng)機(jī)和行為，有助于提高設(shè)計(jì)師理解用戶的理財(cái)需求，提高券商APP的用戶使用體驗(yàn)。

[參考文獻(xiàn)]

[1]陸岷峰，沈黎怡.關(guān)于證券公司中財(cái)富管理業(yè)務(wù)痛點(diǎn)及策略研究[J].經(jīng)濟(jì)與管理，2018（1）：38-45.

[2]吳曉求.互聯(lián)網(wǎng)金融：成長的邏輯[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2015（2）：5-15.

[3]徐偉川.互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展對金融普惠的重要意義[J].改革與戰(zhàn)略，2017（10）：119-122.

[4]曹建中，辛向陽.從物理銀行到互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)設(shè)計(jì)思考[J].包裝工程，2016（8）：72-76，93.