對基層反假幣工作的幾點思考

張金宏

【摘要】基層金融服務機構(gòu)、群眾以及相關(guān)政府部門在反假幣工作中都扮演了重要角色，是識別、清繳已進入流通領域的假幣并追蹤其源頭的關(guān)鍵。但目前由于假幣制造技術(shù)不斷推陳出新，販賣與非法使用途徑多元化，使得基層的反假幣宣傳、執(zhí)法以及收繳等機制顯現(xiàn)出被動、滯后的弊端。本文對當前工作的不利局面與成因進行了分析，探討了如何通過創(chuàng)新反假幣宣傳和培訓、完善聯(lián)席會議與獎勵機制以及規(guī)范基層金融機構(gòu)的假幣鑒定收繳，實現(xiàn)對假幣制造、流通的有效控制。

【關(guān)鍵詞】反假幣? 問題成因? 宣傳培訓? 激勵機制? 基層

雖然近年來相繼完善了反假幣的法律法規(guī)與監(jiān)督執(zhí)法機制，但由于貨幣流通范圍大、頻次高，在群眾乃至金融服務機構(gòu)的一線人員都缺少假幣鑒別常識、法律意識的基層，并沒有形成有效控制假幣流通的機制，給金融體系帶來很大運行風險。

一、基層反假幣的不力局面及成因

（一）宣傳形式固化且覆蓋面不足

隨著虛擬支付以及網(wǎng)絡金融服務在城市的普及，目前在經(jīng)濟相對發(fā)達地區(qū)，假幣制造、販售者獲利的空間越來越小。因此近年來在相對封閉的地區(qū)、尤其是青壯年人口比例日益縮減的農(nóng)村地區(qū)，假幣在流通領域出現(xiàn)的頻次越來越高。但與此同時，由于反假幣宣傳大多由銀行組織，具體的宣傳活動形式和內(nèi)容卻延續(xù)多年前模式，而且普遍集中在一年一度的宣傳月，采用沿街設置宣傳海報、派發(fā)印有假幣識別技巧以及相關(guān)法律法規(guī)的資料以及設點提供咨詢服務的固有形式。因此宣傳活動無法覆蓋所有相關(guān)人群，而且假幣識別技巧的缺失并非目前假幣在偏遠地區(qū)頻繁現(xiàn)身、難以禁絕的唯一原因。由于人們習慣于隨身保管和使用現(xiàn)金，假幣一旦在集市交易以及商家的運營過程中流入，短時間內(nèi)當?shù)亟鹑跈C構(gòu)無法發(fā)現(xiàn)問題，而人們?yōu)楸苊庾陨斫?jīng)濟損失而放任其流通的行為比較普遍。因此如何讓人們在發(fā)現(xiàn)假幣之后做出正確的選擇，才是反假幣宣傳的核心目標。

（二）基層金融服務機構(gòu)對相關(guān)法規(guī)制度執(zhí)行不力

目前不僅基層群眾不能第一時間識別和正確處理手中的假幣，金融服務機構(gòu)的柜臺服務人員出于多種原因也沒有履行應有的職責。首先是由于偏遠地區(qū)的銀行、信用社等網(wǎng)點員工自身沒有過硬的辨識能力，而且對最新的假幣制造技術(shù)不了解、缺少可靠的鑒別設備等。其次由于農(nóng)村地區(qū)人與人之間相互熟識，或者一線服務人員擔心失去重要客戶，因而沒有執(zhí)行規(guī)范化的假幣鑒別、收繳程序，導致假幣進入金融服務體系。

（三）聯(lián)席會議成員之間沒有形成密切配合

銀行、公安等組成的反假幣聯(lián)席會議制度，旨在整合相關(guān)機構(gòu)、部門的職能，對假幣的制售與流通從多個環(huán)節(jié)、運用多元化的手段加以遏制。但自這一制度執(zhí)行之日起，除非涉案金額和影響范圍比較巨大，各個機構(gòu)、部門在基層的反假幣工作中并沒有就日常工作、假幣制造技術(shù)與販售手段變化等信息進行有效溝通，而是只有銀行在其職權(quán)范圍內(nèi)進行收繳與宣傳。因此基層的假幣流通無法在金融體系之外的環(huán)節(jié)得到有效控制，更加讓基層群眾認為主動上交假幣或向公安等機關(guān)舉報，除了帶來經(jīng)濟損失，對個人和社會都毫無裨益。

二、優(yōu)化基層反假幣工作的策略

（一）構(gòu)建信息化平臺并促進聯(lián)席會議機制的完善

要想切斷假幣在基層的流通途徑并提高收繳、打擊制售行為的效率，必須優(yōu)化現(xiàn)有的聯(lián)席會議制度，運用信息技術(shù)建立成員之間的信息交流。首先應由地方政府組織銀行等機構(gòu)構(gòu)建反假幣信息平臺，實時更新假幣制造技術(shù)特點、識別技巧以及新發(fā)現(xiàn)的線索等，使得公安機關(guān)能夠進行追蹤并找到源頭，工商等部門履行自身職責，而銀行則更新宣傳資料并對基層服務網(wǎng)點的人員進行指導。從而達到多環(huán)節(jié)控制、打擊假幣制售，盡快清繳進入流通領域的假幣，讓反假幣聯(lián)席會議制度起到維護金融體系的信譽和經(jīng)濟秩序的作用。

（二）創(chuàng)新宣傳方式與渠道以覆蓋基層所有人群

強化相關(guān)法律法規(guī)以及假幣識別技巧的宣傳依然是重要的反假幣手段，為了讓更多群眾掌握正確的假幣辨識、處理方法，應創(chuàng)新宣傳方式與渠道。首先利用目前移動互聯(lián)網(wǎng)普及的優(yōu)勢，利用網(wǎng)絡渠道進行相關(guān)知識、案例的講解，制作內(nèi)容貼近現(xiàn)實的反假幣宣傳視頻，在基層群眾喜愛的網(wǎng)站上定期放送。使得基層群眾出于對宣傳內(nèi)容、形式的喜愛主動參與傳播，將其通過社交網(wǎng)絡分享給熟識的人。其次應組建專門的反假幣宣傳部門，負責策劃宣傳活動、制作相關(guān)資料，讓反假幣宣傳覆蓋基層所有人群。

（三）規(guī)范基層金融服務機構(gòu)業(yè)務流程并開展員工培訓

針對基層金融服務機構(gòu)相關(guān)人員不履行假幣收繳職責的現(xiàn)象，應通過規(guī)范相關(guān)業(yè)務流程、貫徹反假幣制度加以解決。首先應對一線員工進行相關(guān)法律法規(guī)教育，并且創(chuàng)新重要客戶的服務內(nèi)容，解決假幣收繳與銀行業(yè)績之間的矛盾，為業(yè)務往來頻繁、涉及存貸金額較大的客戶提供假幣鑒別培訓、免費技術(shù)與設備支持等。此外要提升基層金融機構(gòu)員工的假幣鑒別技術(shù)水平，使其掌握最新的假幣特點與識別技巧。

（四）完善反假幣激勵機制

有效的反假幣機制應能夠充分發(fā)揮執(zhí)法、市場監(jiān)管等部門的作用，運用法律武器制裁制售與故意使用假幣的行為。但基層的假幣流通分布范圍大、金額相對較小，加之經(jīng)費與辦案資源的限制，因此無論是公安機關(guān)還是基層金融服務機構(gòu)，都沒有足夠的動力和資源用于清繳假幣、追蹤制售假幣的源頭。所以應在現(xiàn)行法規(guī)框架下進一步完善激勵機制，通過設置專項基金的方式，為公安機關(guān)預支辦案經(jīng)費，或者用于獎勵鑒別、收繳假幣的金融機構(gòu)員工，支持對假幣案件線索的追查和收繳工作。

三、結(jié)束語

只有現(xiàn)金流通各個環(huán)節(jié)的相關(guān)人員都形成正確的反假幣觀念，才能夠有效遏制假幣在基層的流通。因此應結(jié)合當前假幣制售的技術(shù)特點，優(yōu)化目前的宣傳、聯(lián)席會議制度以及銀行自身的鑒別收繳等手段，在重點區(qū)域增加資金與技術(shù)資源投入，提高反假幣工作效率。

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