大數(shù)據(jù)時代下的反網絡洗錢思考

佘小艷

摘 要：一直以來，洗錢犯罪無論是在國內還是國際上都是對社會有極大危害的犯罪。在當今社會越發(fā)受到廣泛的關注。在這基礎上出現(xiàn)的網絡洗錢犯罪，也是憑著互聯(lián)網時代這一時期的新型犯罪手段，迅速地進入大眾的視野，逐漸成為社會的一大公害。這篇文章先研究了在互聯(lián)網大數(shù)據(jù)時代下的反網絡洗錢問題，再比較針對地給出一些建議。

關鍵詞：大數(shù)據(jù)時代;反洗錢;對策研究

一、相關概念論述

（一）大數(shù)據(jù)

在大數(shù)據(jù)時代下，需要更強的決策能力和思維能力、觀察事物的能力和流程的優(yōu)化能力，以便應對大量的高速度增長的信息。這也是一種大規(guī)模的數(shù)據(jù)集合，集收集和保存還有分析為一體，遠遠地超過了傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析模式，這就使得大量的數(shù)據(jù)規(guī)模和快速的數(shù)據(jù)流轉分析功能加強，同時擁有多樣化的數(shù)據(jù)類型和較低的價值密度。

（二）洗錢

洗錢這種行為在國際上指的是在經濟活動中，故意或者協(xié)助進行藏匿或者是掩飾非法的資產性質和來源，以及資產的位置和資產的轉移控制關系等。

（三）網絡洗錢

網絡洗錢是一種比較新型的洗錢方式， 一般是利用網上的銀行和電子商務等媒介來進行行騙?？梢哉f，這就是一種傳統(tǒng)的洗錢被大數(shù)據(jù)化了。網絡洗錢一般是利用計算機和網絡數(shù)據(jù)進行隱藏和延時的犯罪并得到收益。

二、大數(shù)據(jù)時代反網絡洗錢存在的問題

（一）傳統(tǒng)人工搜證已經無法滿足時代發(fā)展需要

國內的反黑洗錢的工作一般情況下，都是通過商業(yè)銀行的大部分可疑的信息報告來進行的，具體的是通過一些可疑的交易，比如說預警和報告等。整個過程從頭到尾都需要很多人員的參加和參與，也同時帶來了很多額外的成本，比如數(shù)據(jù)的整理和分析，還有加工等等。這一類型的信息搜集特別復雜，還有一定的主觀性，容錯率也比較低，時效性也比較差，因此就很難建立有效可靠 的系統(tǒng)來監(jiān)督網絡的環(huán)境。

（二）高端反洗錢人才隊伍匱乏和培訓機制滯后

互聯(lián)網時代下，整個社會都有著讓人印象深刻的變化，人們通常都會非常感嘆時代的變化，同時，互聯(lián)網的金融形勢也在發(fā)生著變化。而且當前的傳統(tǒng)反洗錢的專業(yè)組織和人才在互聯(lián)網和計算機面前也顯得有點力不從心。

（三）反洗錢部門內外缺乏聯(lián)動協(xié)調合作工作機制

國內的反洗錢工作一般都是由政府機構和司法機構金融機構等很多個部門有秩序的、有組織的完成。但是這些機構并不是把數(shù)據(jù)集合到一個平臺上面，更不用說大量的數(shù)據(jù)的收集整理和分析。需要經過大量的整合分析出來的數(shù)據(jù)才是最有價值的，反洗錢部門需要從海量的數(shù)據(jù)里面識別出重要的線索和可疑的數(shù)據(jù)。這樣才能給反洗錢工作做出預警，這同時需要多個部門進行配合，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的互享和分析，才能夠及時地識別出真正的有用信息，對犯罪行為進行打擊。

三、大數(shù)據(jù)時代反網絡洗錢的對策

（一）有機整合反洗錢工作方法與大數(shù)據(jù)技術

在金融機構，組織內部進行的反洗錢和互聯(lián)網大數(shù)據(jù)技術有著很強的共通性。他們在反洗錢工作中用到了大數(shù)據(jù)這方面的技術，能夠比較及時有效地預測和分析、辨別可疑的客戶和交易。能夠及時地進行預警，并且通知相關的部門和機構進行應對。在這樣大量的數(shù)據(jù)中能夠識別出洗錢的犯罪分子。

（二）大數(shù)據(jù)、大金融時代，積極培養(yǎng)造就反洗錢精英人才

金融保險領域作為我國的高端知識和技術人才聚集的產業(yè)，一直走在技術的前沿。在進行反洗錢工作的時候，需要政府的監(jiān)管部門培養(yǎng)一批擁有高技術、高業(yè)務能力和行政管理方面的精英人才。尤其是面對大數(shù)據(jù)互聯(lián)網的時候，需要反洗錢行業(yè)的人員擁有較高的甄別能力和業(yè)務的理解能力，能夠有效地進行數(shù)據(jù)的篩選和管理還有挖掘，能夠利用大數(shù)據(jù)做出創(chuàng)新的調查，還要控制好數(shù)據(jù)，通過資金的路徑變換來識別可疑的賬戶。

（三）各職能部門與反洗錢機構聯(lián)合執(zhí)法

反洗錢工作應該是我國的政府金融機構，比如一些銀行的證券公司和保險公司等，還有司法部門、公安部門和海關外交部門的多個組織協(xié)同配合進行。海關需要在居民出入境建立機制，有效地進行人員的甄別和票據(jù)信息的收集。對于符合標準的且比較主動地申請的信息，需要進行聯(lián)網查詢。對于一些涉嫌洗錢的違規(guī)信息，要及時地向相關的部門進行匯報，而且還要將相關的一些信息和數(shù)據(jù)進行保留，進入大數(shù)據(jù)庫調查。政府還需要和金融機構、司法機關、海關外交機構進行深入的交流和合作，明確各個部門的職責，每個部門要進行數(shù)據(jù)和信息的交流和共享，能夠使得企業(yè)和個人的金融信息能夠有效地幫助反洗錢部門進行工作的分析，對于可疑的一些交易線索，各個部門要商量和開展各種合作。

（四）利用大數(shù)據(jù)技術，加快整個國家信用體系建設

利用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，建立公民個人的信用資料庫。反洗錢部門的系統(tǒng)就能夠輕易地訪問，調查個人的信息，識別各種渠道的信息，辨別涉及到銀行和工商、交通、就業(yè)和住房或者個人信用的行業(yè)與組織。還有必要建立起個人的信用系統(tǒng)，對個人的信用進行評估，比如芝麻信用等，作為第三方的中介機構，通過各種方式來進行單位間的信息交換，從而建立起龐大的數(shù)據(jù)庫，也同時作為公民個人信用的查證、儲存和讀取，更新的平臺。

四、總結

在當今這樣的大數(shù)據(jù)時代之下，金融領域也正在不斷地靠近大數(shù)據(jù)，反洗錢工作也應該順著時代的發(fā)展迎難而上，有效地運用互聯(lián)網高科技技術進行數(shù)據(jù)的收集和整合，由專業(yè)的反洗錢的精英人才來進行識別和整合。反洗錢工作在未來也會不斷地發(fā)展，會朝著洗錢犯罪的各種新型特征和趨勢迎難而上。筆者認為，需要建立一個依靠大數(shù)據(jù)互聯(lián)網的反洗錢預警系統(tǒng)和各個部門聯(lián)合的反洗錢的平臺，這樣能夠比較有效地進行洗錢犯罪的預警和預防，提高反洗錢工作的效率，為我國構建一個健康和諧的金融市場環(huán)境做出貢獻。

參考文獻：

[1]付雄.《網絡洗錢現(xiàn)狀分析及對策研究》中國社會科學出版社，2012.

[2]黃子文.《國際視角：洗錢渠道研究》中國金融出版社，2011.

[3]馬志毅.《洗錢與反洗錢—跨國界跨世紀的交鋒》紅旗出版社，2009.

[4]俞光遠.《反理洗錢的理論與實踐》中國金融出版社，2006.