淺析經(jīng)濟金融問題中的概率統(tǒng)計及應用

吉立爽

[摘要]概率和統(tǒng)計是數(shù)理知識的一個部分，這方面的知識內(nèi)容使用在金融學中，能夠有效解決經(jīng)濟金融學中遇見的很多問題。文章在寫作時主要是對概率和統(tǒng)計使用在金融學中的重要性分析，并且介紹如何使用統(tǒng)計和概率來解決金融學中遇見的問題。

[關鍵詞]經(jīng)濟金融;概率;統(tǒng)計

[DOI]1013939/jcnkizgsc202007052隨著人們的經(jīng)濟活動不斷深化，在經(jīng)濟金融中也遇見很多問題。這些問題雖然有著很多的解決方法，但是概率和統(tǒng)計不失為更好的一種。解決金融問題中使用好概率和統(tǒng)計知識，能夠幫助尋找在金融發(fā)展的規(guī)律，并且采用有效的措施，以此來促進金融問題解決的正確性。

1概率和統(tǒng)計在金融學中應用的重要性

11符合經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)實情況

概率和統(tǒng)計研究的主要內(nèi)容是隨機事件中的規(guī)律性，這種隨機性的事件在發(fā)展過程中并沒有一定的結果關系，但是在發(fā)展的過程中也是有相應規(guī)律可以尋找，比如在一個事件中出現(xiàn)大量發(fā)生，就可以采用概率和統(tǒng)計尋找其中的規(guī)律。[1]在人類經(jīng)營的經(jīng)濟活動中，很多的事件發(fā)生是有一定的隨機性，但是也有一定的統(tǒng)計規(guī)律。在統(tǒng)計學和概率學中研究的內(nèi)容，主要是對不可能事件和必然事件之間區(qū)間研究，也可以用（0，1）來表示事件之間的區(qū)間，這個研究前提和實際經(jīng)濟現(xiàn)象發(fā)生的規(guī)律相符合。同時在金融學中，也要求使用數(shù)學知識對實際發(fā)生的事件描述，并且把概率和統(tǒng)計知識引入到經(jīng)濟現(xiàn)象中，能夠?qū)?jīng)濟現(xiàn)象中的各種可能研究，進而更透徹描述發(fā)生的經(jīng)濟現(xiàn)象。

12提高經(jīng)濟分析準確性和邏輯性

概率和統(tǒng)計都是數(shù)理知識的一個部分，數(shù)理知識中講述的是知識的邏輯性和知識的準確性。經(jīng)濟管理中如果采用概率和統(tǒng)計方面的知識內(nèi)容，能夠有效提高經(jīng)濟活動研究中的邏輯性，有邏輯的存在，經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律的分析也就更加地嚴密，也有更高的準確性，有效彌補在經(jīng)濟活動中出現(xiàn)的政策失誤和政策漏洞。經(jīng)濟活動過程中，如果運用好概率和統(tǒng)計，能夠促使在經(jīng)濟運行中的規(guī)律被更加有效地推導。同時，應用概率論與數(shù)理統(tǒng)計知識對內(nèi)化的經(jīng)濟現(xiàn)象出現(xiàn)的概率進行研究，能夠進一步幫助經(jīng)濟學解釋經(jīng)濟管理活動中出現(xiàn)的各種經(jīng)濟問題，探究經(jīng)濟行為發(fā)生的規(guī)律。

2金融統(tǒng)計中的概率統(tǒng)計

概率統(tǒng)計其實是一種數(shù)學方法，只是把這種方法使用在經(jīng)濟學領域。概率統(tǒng)計方法在數(shù)據(jù)領域使用中，能夠?qū)ψ匀唤绯霈F(xiàn)的隨機事件，或者是隨機變量，采用概率統(tǒng)計方法獲得其發(fā)展規(guī)律[2]。具體來講采用概率統(tǒng)計，主要采用概率的理論，并且使用統(tǒng)計的方法展開整理和實驗，最后獲得結果來評估該事件可行性的大小。概率統(tǒng)計中主要包括兩個方面的內(nèi)容：一方面是數(shù)理統(tǒng)計，另一方面是概率論。概率論中主要是研究隨機現(xiàn)象發(fā)生的可能性，而采用的數(shù)理統(tǒng)計是對隨機現(xiàn)象的規(guī)律性研究?？梢赃@樣講，采用的概率統(tǒng)計方法，兩組是一種相輔相成的關系，是缺一不可的兩者統(tǒng)一。

3金融學中對概率和統(tǒng)計運用

31保險中采用概率和統(tǒng)計

保險行業(yè)可以說是一種社會體系，也可以說是一種金融體系，同時也是兩種體系的結合。[3]隨著我國社會的不斷發(fā)展，人們生活在這樣的社會中對保障體系越來越渴望，正是這樣的社會背景下，保險行業(yè)獲得很大發(fā)展。但是保險行業(yè)也需要不斷適應社會，需要對保險行業(yè)改革，并且推出各樣的保險業(yè)務來吸引客戶。從商業(yè)的角度上分析，保險行業(yè)可以算是投資行業(yè)，因此可以應一句在金融界的行話，保險有風險，投資需謹慎。為了減少投資保險的風險，在個人或者是企業(yè)購買保險時，需要分析預期收益，以此來確定是否有盈虧情況。這種時候，就會利用概率和統(tǒng)計知識中的極限中心定理來估算整個投資是否合理。

案例：保險公司中人壽保險是最為常見的一種保險類型，假設在某一個地區(qū)有20萬老年人參加了養(yǎng)老保險，每人每年需要參與者繳費40元，老年人在死亡以后家屬可以獲得8000元，該地區(qū)在死亡率中為0002，問，保險公司需要對該地區(qū)進行類似保險業(yè)務，出現(xiàn)虧損的概率是多少？

對上面的問題分析中，可以把該地區(qū)死亡的人數(shù)設定為x，死亡率p=0002，由于在中心極限定理中有著x～b（n，p），可以根據(jù)這個定理得出x～n（np，np（1-p）），根據(jù)這個公式算出np=400，np（1-p）=3992。再來分析保險公司如果投資該業(yè)務，能夠獲得的利潤是多少。利潤為40×200000-8000x，對保險公司虧損來計算應該是40×2000000-8000×1000。所以保險公司在發(fā)生虧損的概率中p（x>1000）≈00002。從計算的數(shù)據(jù)來看，保險公司投資該種業(yè)務基本上是不會出現(xiàn)虧損的。

32求最大利潤中使用概率和統(tǒng)計

在金融界中，不管是小商販，還是大的經(jīng)營者，都追求利益最大化。如果在市場經(jīng)營時，出現(xiàn)了經(jīng)營收益大于總體成本，這兩者之間的差異就是利潤[4]。對于經(jīng)濟學來講，要如何去計算最大利潤呢？對這個方面的問題，在概率和統(tǒng)計中使用隨機變量函數(shù)可以有效解決。

案例：七夕情人節(jié)到了，花店銷售的花又到了高峰期。比如在某處的花店，每次進價花為25元，銷售花時價格是5元，情人節(jié)過完以后，花店的花還沒有銷售完，為了保證花能夠盡快銷售完，采用15元的價格銷售，根據(jù)近五年數(shù)據(jù)顯示，在情人節(jié)期間花店需要多少花，對于花的需求量和概率需要如何表示。

問題是在情人節(jié)期間，花店需要進多少花，才能夠達到利潤最大。根據(jù)問題分析，如果是銷售一朵花，可以獲得5-25=25元的利潤;如果是處理一朵花，可以獲得25-15=1元的虧損。處理一朵花需要虧損1元。如果是在進貨中只進20，不管銷售是20還是50，銷售利潤只有25×20=50元，計算的利潤期望值中E1=50×（02+35+03+15）=50元。如果進貨量在30的情況下，其利潤的最大值為50-（25-15）×10=40元，其利潤最大值的計算中應該是E2=40×02+75×（035+03+15）=68元。如果進貨量是40時，E3=6+65×035+100×（03+015）=735元。同樣采用這樣的計算方式，如果是進貨量在50，獲得的E5=69元。

從這個數(shù)據(jù)中分析來看，如果花店要實現(xiàn)利潤最大值，需要進貨量是40。

33損失估計中使用概率和統(tǒng)計

企業(yè)中出現(xiàn)的損失主要是在經(jīng)營生產(chǎn)過程中出現(xiàn)不可抗力的因素造成的資產(chǎn)損失[5]。對于企業(yè)的生產(chǎn)過程中，造成損失概率最大的因素要數(shù)火災，除了火災因素，在企業(yè)的經(jīng)營時，總會出現(xiàn)各種各樣的因素造成企業(yè)的損失。如果企業(yè)一旦出現(xiàn)損失，直接影響的是企業(yè)的經(jīng)營效益，因此在企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營過程中，對損失的概率估算是非常重要的。在金融學中利用概率和統(tǒng)計學方法對損失的概率進行計算，才能夠有效把握損失的具體情況，以便在后期做出相應的應對之策，保證處理的正確性。

4結論

綜上所述，在使用概率和統(tǒng)計知識解決經(jīng)濟金融問題中，能夠有效分析金融發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律事件，并且以概率的方法呈現(xiàn)出來，因此使用好概率和統(tǒng)計，能夠幫助我們更好地了解經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律。同時概率和統(tǒng)計運用在金融領域，主要包括三個方面：保險中采用概率和統(tǒng)計、求最大利潤中使用概率和統(tǒng)計、損失估計中使用概率和統(tǒng)計。在這三個方面運用好概率和統(tǒng)計，能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)濟利潤的最大化。

參考文獻：

[1]王永麗財經(jīng)類高職院校概率論與數(shù)理統(tǒng)計教學中案例教學法的應用[J].林區(qū)教學，2019（7）：87-89

[2]張藝，唐更華，黃榮斌計量經(jīng)濟學與統(tǒng)計學相結合的教學設計[J].湖北經(jīng)濟學院學報（人文社會科學版），2019，16（6）：142-144

[3]何林海經(jīng)濟金融問題中的概率統(tǒng)計及應用[J].江西電力職業(yè)技術學院學報，2018，31（7）：13-14

[4]楊國棟投資決策中概率統(tǒng)計數(shù)學模型構建與實際應用[J].內(nèi)蒙古教育，2018（8）：101-102

[5]孫琬琰經(jīng)濟金融問題中的概率統(tǒng)計及應用[J].經(jīng)貿(mào)實踐，2016（17）：86