保險在供應(yīng)鏈金融中的作用

國振華

關(guān)鍵詞：保險? 供應(yīng)鏈? 金融? 作用

用戶為抵御風(fēng)險，會與保險公司簽訂保險合同，由保險公司承擔(dān)保險人的風(fēng)險。在供應(yīng)鏈金融體系中，保險的種類和應(yīng)用范圍不斷增加和擴大，同時成為商品在商家與用戶之間流通，從而形成良好的保障體系，有助于供應(yīng)鏈金融穩(wěn)定健康的發(fā)展。但是應(yīng)注意的是，保險公司無法承擔(dān)用戶的信用職責(zé)，構(gòu)建良好的信用關(guān)系是保險應(yīng)用在金融中，獲得良好效果的有效載體。

一、在供應(yīng)鏈金融中引入保險的可行性

在銀行供應(yīng)鏈體系中，是將企業(yè)的信用作為核心，在核心基礎(chǔ)上，將上游和下游企業(yè)建立信用關(guān)系，以便借助供應(yīng)鏈的方式，促進金融快速流通。所以上游企業(yè)應(yīng)具備良好的信用能力，為下游企業(yè)承擔(dān)一定的風(fēng)險。與銀行傳統(tǒng)的授信方式相比，保險應(yīng)用在供應(yīng)鏈中成為新的授信方式，需要企業(yè)與銀行共同參與，制定完善的授信體系，以便在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，對不同類型的企業(yè)進行信用評估，只有通過審核的企業(yè)，才能獲得保險資格。從銀行授信角度分析，保險的品種、流程控制以及風(fēng)險等級，都需要明確的標(biāo)注，避免企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中，無法獲得應(yīng)有的保障，而受到銀行的管控，導(dǎo)致企業(yè)無法獲得充足的資金進行生產(chǎn)和經(jīng)營。銀行作為授信的主體，應(yīng)對風(fēng)險較高的企業(yè)進行信用檢查，借助保險的功能作用在供應(yīng)鏈金融中，有助于提升企業(yè)的抵御風(fēng)險的能力。

二、供應(yīng)鏈金融有效引入保險的需求

在實際供應(yīng)鏈體系內(nèi)，由于核心企業(yè)缺乏足夠的經(jīng)濟實力，信用狀況一般，很難在金融活動中承擔(dān)其它企業(yè)的信用風(fēng)險，即便形成金融供應(yīng)鏈體系，只能維持企業(yè)的運行狀態(tài)，無法為其它企業(yè)提供信用保障。所以在供應(yīng)鏈金融中，引入保險發(fā)揮保險的功能，將許多經(jīng)濟能力一般、信用較差的企業(yè)，在保險的支撐下參與到供應(yīng)鏈金融中，既能承擔(dān)企業(yè)的金融風(fēng)險，還能在面臨風(fēng)險時提供必要的支持，以便企業(yè)度過金融危機，獲得良好的發(fā)展空間。

在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用保險，可增強企業(yè)的保險管理能力，使相互捆綁的企業(yè)獲得信用方面的支持，有助于提高企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的信用水平。此外銀行會根據(jù)企業(yè)的實際情況，將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，從而增強企業(yè)的風(fēng)險管理能力。

三、供應(yīng)鏈金融具備開展保險的條件

供應(yīng)鏈金融中的核心企業(yè)，具備的經(jīng)濟實力和信用功能，是為上下游企業(yè)提供資金支持的保障，借助自己的信用功能，提升上下游企業(yè)的信用水平，若核心企業(yè)經(jīng)濟實力和信用狀況出現(xiàn)問題，會嚴(yán)重破壞供應(yīng)鏈金融發(fā)展?fàn)顟B(tài)。所以在供應(yīng)鏈金融體系中，加強對核心企業(yè)的信用管理，實施嚴(yán)格的控制措施，以便強化核心企業(yè)的信用水平。在實施控制措施過程中，運用保險的擔(dān)保功能，為強化核心企業(yè)的信用水平提高有力的支撐。保險公司向企業(yè)提供保險服務(wù)，此時企業(yè)獲得足夠的資金后，會向銀行提出金融申請，銀行通過擔(dān)?？刂拼胧?，借助保險功能，對核心企業(yè)進行監(jiān)督，此時會有效的控制企業(yè)存在的信用風(fēng)險。與傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融相比，核心企業(yè)受到保險支持后，利用保險具有的抵御風(fēng)險功能，在金融條件下會控制核心企業(yè)的物流運行情況，避免核心企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險。

四、供應(yīng)鏈金融反促保險發(fā)展

作為新型的保險產(chǎn)品，上下游企業(yè)與保險建立長久的合作關(guān)系，企業(yè)獲得信用擔(dān)保后，利用授信銀行提供的資金開展生產(chǎn)和經(jīng)營，最大限度發(fā)揮保險在供應(yīng)鏈金融中保障作用，此外對供應(yīng)鏈金融實施監(jiān)管以及控制措施，保證供應(yīng)鏈金融安全穩(wěn)定的發(fā)展，并且有效的擴大保險行業(yè)的應(yīng)用范圍。在供應(yīng)鏈金融中加入保險作為保障措施，一方面促進保險行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，另一方面增加保險在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用價值，為供應(yīng)鏈金融以及保險行業(yè)相互融合發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

五、結(jié)束語

綜上所述，在供應(yīng)鏈金融體系中，運用保險為上下游企業(yè)提供承擔(dān)風(fēng)險的功能，不僅為企業(yè)創(chuàng)造了良好的融資環(huán)境，還能將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。保險公司應(yīng)積極拓展供應(yīng)鏈金融服務(wù)市場，對不同企業(yè)進行綜合評估，以便在供應(yīng)鏈金融中，掌握抵御風(fēng)險的能力，推動企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的發(fā)展。

參考文獻

[1]閆俊宏，許祥秦.基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析[J].上海金融. 2007（02）：90.