我國商業(yè)銀行應對房地產業(yè)金融風險的對策

于士超

關鍵詞：商業(yè)銀行? 房地產業(yè)? 金融風險

房地產業(yè)涉及到的產業(yè)較多，融資的數(shù)量比較大，波及的范圍比較廣，在我國市場經濟中占據(jù)著主要的地位。所以，分析并判斷房地產業(yè)面臨的金融風險，探尋風險的處理措施具有十分深遠的意義。

一、房地產業(yè)金融風險概述

房地產業(yè)金融風險涉及到的內容比較多，首先是房產價格不穩(wěn)定，在短時間里房產價格頻繁波動，如果價格上漲的速度過快，就會導致城市之間的發(fā)展不均衡，有形成泡沫的風險。其次是信用風險，開發(fā)商在資金方面過度依賴商業(yè)銀行，大多處于負債經營的狀態(tài)，若資金鏈的任意一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)了失誤，無法及時還款，商業(yè)銀行第一個受到沖擊。而且，貸款購房越來越普遍，大部分的購房者均選擇按揭貸款的形式，貸款的年限主要在10年到20年之間，存在較多的不確定因素，如果不還款就會阻斷商業(yè)銀行的資金流，如果提前還款便會破壞商業(yè)銀行現(xiàn)行的資金安排，降低商業(yè)銀行的收益，這些都屬于信用風險的范疇。

二、我國商業(yè)銀行應對房地產業(yè)金融風險的對策

（一）實現(xiàn)房地產資金來源的多元化分散金融風險

房地產業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持，若開發(fā)商對商業(yè)銀行的貸款存在過度依賴的問題，就會令銀行面臨著比較高的金融風險。對于開發(fā)商來說，需要不斷拓展資金的來源，確保資金的來源具有多元化的特點，以此來降低商業(yè)銀行的風險。對于銀行來說，應當積極發(fā)展房地產信托、外資投入以及股權融資等一系列一級的融資方法，適宜地發(fā)展二級市場的融資路徑。借鑒發(fā)達國家的優(yōu)秀經驗，同時吸取經驗教訓，實現(xiàn)我國房產金融的證券化發(fā)展。不僅可以解決我國房地產業(yè)融資的問題，還能夠令商業(yè)銀行的風險得到分散。

（二）注重對風險量化技術的運用

商業(yè)銀行的風險控制與管理需逐漸向科學化的方向轉變，把過去的優(yōu)秀管控經驗與先進的信息技術有機結合在一起，及時發(fā)現(xiàn)風向并控制風險，注重應用風險量化技術，能夠增強商業(yè)銀行風險檢測的水平，提升控制風險的能力。

（三）加強對商業(yè)銀行經營的監(jiān)管

商業(yè)銀行的具體操作會對貸款的執(zhí)行產生一定的影響，所以，加大對商業(yè)銀行操作的監(jiān)督與管理能夠直接對金融風險產生控制作用。首先，需要增強商業(yè)銀行有關工作者的風險意識，可以采取業(yè)務培訓、專業(yè)教育、獎懲以及目標管理等諸多方法，讓相關的工作人員對銀行面臨的金融風險、個人的績效以及銀行收益之間的聯(lián)系形成深刻的認識，處理道德性和忽視性的風險。其次，還應當建立健全商業(yè)銀行的內部控制體系，對以往的風險和經驗做出總結，仔細分析目前經濟的發(fā)展情況以及未來的發(fā)展趨勢，創(chuàng)新風險控制的方法，讓商業(yè)銀行的相關制度以及操作流程凸顯約束性、時代性以及有效性。

（四）注重外部環(huán)境的建設

必須健全房地產業(yè)在金融方面的有關法律和法規(guī)，為房地產業(yè)拓展融資路徑提供法律體制的保障，對資金的不同支持形式（比方說股權融資或者是資產證券化等）提供法律支持。加大對土地利用的管控，嚴格核查開發(fā)商是否存在捂盤或者是捂地的情況，建立健全商業(yè)銀行和別的金融機構的風險披露以及信用評級的機制，推動金融體系以及房地產業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展。與此同時，國家應當從宏觀上加強調控的力度，注重有關部門的監(jiān)管，提升判斷房產業(yè)發(fā)展趨勢的能力，在適宜的時機做出調控，保證相關政策的科學性、可行性以及連續(xù)性，可以令房地產市場的價格趨于平穩(wěn)，避免對金融體系產生負面影響。此外，還需要讓購房人保持理性的消費理念，部分人買房時存在盲目性和跟風性的心理，會導致房價的起伏變化較大，房價上升和下降的速度過快，對于貸款方、購房方和銷售方均不利，所以，應當充分發(fā)揮媒體的宣傳作用，讓公眾理性買房。

三、結束語

綜上所述，房地產業(yè)金融風險主要包括信用風險以及商業(yè)銀行自身的因素等。要想積極的應對這些風險，需采取上述應對房地產業(yè)金融風險的對策，推動房地產業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展，降低商業(yè)銀行面臨的風險。

參考文獻

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