基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣研究與探討

史文彥

【摘 ?要】在國(guó)家層面對(duì)數(shù)字貨幣重視程度不斷提升的背景下，區(qū)塊鏈技術(shù)與數(shù)字貨幣融合水平不斷提升，數(shù)字貨幣在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的應(yīng)用水平不斷提升，應(yīng)用成效也不斷提升。論文在簡(jiǎn)要論述數(shù)字貨幣產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)上，分析區(qū)塊鏈與數(shù)字貨幣的融合機(jī)制、技術(shù)支撐和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，并說明數(shù)字貨幣在以企業(yè)為主體的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系中的具體應(yīng)用形式，以此為相關(guān)研究提供參考。

【Abstract】Under the background of increasing attention to digital currency at the national level， the integration level of blockchain technology and digital currency continues to improve， the application level and effectiveness of digital currency in social and economic development continue to improve. Based on a brief overview of the emergence and development of digital currency， this paper analyzes the integration mechanism， technical support and risk supervision of blockchain and digital currency， and explains the specific application form of digital currency in the social and economic development system with enterprises as the main body， so as to provide reference for relevant research.

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈技術(shù);數(shù)字貨幣;企業(yè)

【Keywords】blockchain technology; digital currency; enterprise

【中圖分類號(hào)】F821;TP311.1;F49 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號(hào)】1673-1069（2021）12-0173-03

1 引言

區(qū)塊鏈技術(shù)就本質(zhì)上而言，是基于數(shù)學(xué)和密碼學(xué)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)編程為支撐，以分布式共享賬本為存在形式的去中心化數(shù)據(jù)庫(kù)。由于其所具有的不可篡改、全程留痕、可以追溯、集體維護(hù)、公開透明等特征，實(shí)現(xiàn)了各種應(yīng)用場(chǎng)景下的多個(gè)主體之間的協(xié)作信任，有效解決了信息不對(duì)稱的問題。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的基本技術(shù)包括P2P對(duì)等互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、分布式賬本、共識(shí)機(jī)制和非對(duì)稱加密算法等，有效保障了數(shù)據(jù)安全。

2 數(shù)字貨幣的內(nèi)涵

數(shù)字貨幣又被稱為電子貨幣，是一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)為實(shí)現(xiàn)形式，擺脫傳統(tǒng)物理介質(zhì)載體，實(shí)現(xiàn)貨幣發(fā)行和應(yīng)用電子化的重要形式。數(shù)字貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展，既是技術(shù)發(fā)展推動(dòng)的必然結(jié)果，又在法定貨幣發(fā)行、商業(yè)銀行支付、企業(yè)財(cái)務(wù)、數(shù)字金融體系形成和數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易等方面起到重要作用。當(dāng)前世界各國(guó)央行都已經(jīng)強(qiáng)化對(duì)數(shù)字貨幣發(fā)展的重視程度，推動(dòng)數(shù)字貨幣在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的應(yīng)用，為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行模式創(chuàng)新起到積極的促進(jìn)作用[1]。

3 數(shù)字貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展

2008年中本聰所提出的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付交易系統(tǒng)運(yùn)行，被認(rèn)為是區(qū)塊鏈技術(shù)正式應(yīng)用的開端，之后在世界各國(guó)政府和技術(shù)力量驅(qū)動(dòng)下，應(yīng)用領(lǐng)域得到大范圍拓展。2014年，英國(guó)央行正式提出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣計(jì)劃，2016年蘇格蘭銀行開展基于區(qū)塊鏈技術(shù)的央行數(shù)字貨幣研究。2019年2月，委內(nèi)維拉開始發(fā)行法定數(shù)字貨幣。隨后，瑞典、日本、加拿大及新加坡等國(guó)家央行和金融管理機(jī)構(gòu)也開始加快這方面的研究。2016年，我國(guó)“十三五”規(guī)劃中明確提出要加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)方面的戰(zhàn)略布局，并加大相關(guān)方面研究和建設(shè)方面的投入力度。中國(guó)人民銀行已經(jīng)開始發(fā)行數(shù)字人民幣（e-CNY），并在深圳、蘇州、成都等開展試點(diǎn)，累積發(fā)行數(shù)字人民幣紅包超過1.5億元，中國(guó)法定數(shù)字貨幣（DCEP）正式啟航。由央行和不同商業(yè)央行所組成的雙層運(yùn)營(yíng)投放體系，成為我國(guó)數(shù)字貨幣發(fā)行體系的重大創(chuàng)新。當(dāng)前在我國(guó)央行數(shù)字貨幣研究中，并沒有指定唯一的技術(shù)，但會(huì)與區(qū)塊鏈技術(shù)有顯性結(jié)合。

4 區(qū)塊鏈技術(shù)與數(shù)字貨幣的融合

4.1 區(qū)塊鏈技術(shù)與數(shù)字貨幣的融合機(jī)制

4.1.1 共識(shí)機(jī)制

共識(shí)機(jī)制是確保數(shù)字貨幣系統(tǒng)運(yùn)行一致性和安全性的基礎(chǔ)，如何利用特定規(guī)則實(shí)現(xiàn)在權(quán)力分散化的去中心網(wǎng)絡(luò)中，達(dá)到各個(gè)節(jié)點(diǎn)高效而安全的一致性共識(shí)，是共識(shí)機(jī)制存在和運(yùn)行的主要目標(biāo)。當(dāng)前多數(shù)數(shù)字貨幣研究體系中，多是基于中本聰于2008年所提出的PoW機(jī)制和2011年署名為“Quantum Mechanic”所提出的PoS機(jī)制實(shí)現(xiàn)。因此，要實(shí)現(xiàn)共識(shí)機(jī)制的優(yōu)化，需要從這2個(gè)機(jī)制方面入手，基于某1種機(jī)制的單獨(dú)優(yōu)化或2種機(jī)制的有機(jī)結(jié)合，都能夠?qū)崿F(xiàn)計(jì)算量控制、系統(tǒng)抵御安全風(fēng)險(xiǎn)能力提升等方面優(yōu)化[2]。

4.1.2 激勵(lì)機(jī)制

激勵(lì)機(jī)制被認(rèn)為是數(shù)字貨幣系統(tǒng)運(yùn)行的核心，機(jī)制運(yùn)行主要是在既定規(guī)則框架下，通過經(jīng)濟(jì)利益的合理分配，在挖礦的同時(shí)進(jìn)行交易驗(yàn)證，以實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前研究體系中，激勵(lì)機(jī)制研究主要集中于挖礦獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和交易定價(jià)機(jī)制2個(gè)層面。當(dāng)前挖礦獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制已經(jīng)形成較為完善的體系，主要是以按比例分配、PPS和PPLNS這3種機(jī)制最為常用，但是每種機(jī)制都有自身技術(shù)層面的缺陷，因此在研究方向上，更多的是側(cè)重于不同激勵(lì)機(jī)制的相容性而構(gòu)建新型分配機(jī)制。交易定價(jià)機(jī)制在本質(zhì)上而言，是通過用戶與礦工共同參與群體性而實(shí)現(xiàn)的交易費(fèi)競(jìng)價(jià)機(jī)制，但是受制于技術(shù)研究層面限制，當(dāng)前還沒有形成在實(shí)踐中被廣泛接受的統(tǒng)一性交易定價(jià)機(jī)制。

4.1.3 幣值機(jī)制

法定數(shù)字貨幣是當(dāng)前數(shù)字貨幣發(fā)展的基本方向，基于央行背書代替現(xiàn)金使用，有效降低交易成本，提升支付效率，是法定數(shù)字貨幣研究和實(shí)施的主要目標(biāo)。當(dāng)前多數(shù)央行在法定數(shù)字貨幣方面的研究和實(shí)踐都持有較為穩(wěn)健的態(tài)度，在確保幣值與現(xiàn)鈔貨幣相等同的情形下，實(shí)現(xiàn)健康有序發(fā)展。因此，幣值機(jī)制主要是應(yīng)用于私營(yíng)主體發(fā)行的，缺乏國(guó)家公信力背書的數(shù)字貨幣，在合理評(píng)估并基于特定機(jī)制條件下，確保數(shù)字貨幣幣值保持一定的穩(wěn)定性[3]。當(dāng)前這方面的機(jī)制研究主要有鏈下抵押機(jī)制、鏈上抵押機(jī)制和算法式穩(wěn)定機(jī)制3種類型。

4.1.4 發(fā)行機(jī)制

受到法定數(shù)字貨幣多元效能影響，當(dāng)前基于區(qū)塊鏈技術(shù)的完全的去中心化發(fā)行機(jī)制無(wú)法與效能實(shí)現(xiàn)要求相適應(yīng)，尤其是在發(fā)行量控制、管理方式和發(fā)行成本控制方面，需要完善的發(fā)行機(jī)制作為支撐。在當(dāng)前法定數(shù)字貨幣的發(fā)行機(jī)制中，需要解決貨幣層次和發(fā)行數(shù)量、發(fā)行方式和發(fā)行主體、流通和回籠機(jī)制3個(gè)基本方面的問題。

4.2 區(qū)塊鏈技術(shù)與數(shù)字貨幣融合的技術(shù)支撐

區(qū)塊鏈技術(shù)與數(shù)字貨幣的融合，必須是以創(chuàng)新性的技術(shù)體系為基本支撐，當(dāng)前這方面的技術(shù)研究主要集中于基礎(chǔ)支撐技術(shù)和隱私保護(hù)技術(shù)2個(gè)層面。當(dāng)前技術(shù)體系中，無(wú)論是私營(yíng)數(shù)字貨幣還是法定數(shù)字貨幣，基本都是以區(qū)塊鏈為底層技術(shù)，但是由于法定數(shù)字貨幣本身是建立在國(guó)家主權(quán)背書基礎(chǔ)上的，因此，在可授權(quán)中心化、金融大數(shù)據(jù)的收集與管控、二元支付清算體系建設(shè)等方面還需要進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)技術(shù)革新。同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣交易體系中，還會(huì)由于匿名性要求給安全運(yùn)營(yíng)和合法監(jiān)管工作帶來影響，因此還應(yīng)當(dāng)采用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)混合協(xié)議、分布式混合網(wǎng)絡(luò)及比特幣擴(kuò)展等技術(shù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)交易信息的安全防護(hù)[4]。

4.3 區(qū)塊鏈技術(shù)與數(shù)字貨幣融合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

數(shù)字貨幣尤其是私營(yíng)數(shù)字貨幣由于其所具有的優(yōu)勢(shì)，必然會(huì)對(duì)傳統(tǒng)貨幣產(chǎn)生一定的替代性，但同時(shí)也會(huì)帶來較為明顯的風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提出更高要求。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的具體實(shí)現(xiàn)，主要是集中于4個(gè)層面：

一是在支付體系方面，由于私營(yíng)數(shù)字貨幣的支付環(huán)節(jié)是獨(dú)立于法定支付體系之外的，因此與現(xiàn)行支付體系必然存在一定的替代作用，并為洗錢和非法買賣等違法活動(dòng)提供便利，帶來一系列不確定性風(fēng)險(xiǎn)，具備良好的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，發(fā)揮好數(shù)字貨幣支付結(jié)算功能，是支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的首要層面;二是在貨幣政策方面的風(fēng)險(xiǎn)，央行在無(wú)法準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)貨幣流通信息、無(wú)法高效準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)廣義貨幣量的情形下，會(huì)對(duì)宏觀層面的貨幣政策有效性造成影響;三是金融體系方面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，在削弱國(guó)家對(duì)金融系統(tǒng)調(diào)控能力的同時(shí)，對(duì)主權(quán)國(guó)家法定貨幣匯率波動(dòng)造成影響，進(jìn)而損害經(jīng)濟(jì)體的金融發(fā)展和正常的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng);四是對(duì)國(guó)際貨幣體系產(chǎn)生較為明顯沖擊，將國(guó)際貨幣競(jìng)爭(zhēng)從線下擴(kuò)展至線上，給國(guó)際貿(mào)易甚至是世界經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)造成影響。

5 數(shù)字貨幣在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的應(yīng)用

5.1 在央行支付系統(tǒng)中的應(yīng)用

在數(shù)字貨幣監(jiān)管力度不斷加大的背景下，基于央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣已經(jīng)成為各個(gè)國(guó)家推動(dòng)數(shù)字貨幣發(fā)展的主要形式?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)在央行支付系統(tǒng)中的應(yīng)用，主要有數(shù)字票據(jù)和跨境支付2種主要形式。但是在實(shí)際應(yīng)用中，也存在系統(tǒng)效率不足、交易風(fēng)險(xiǎn)增加和監(jiān)管難度大等方面實(shí)際問題。基于區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)央行現(xiàn)有支付系統(tǒng)進(jìn)行改革，需要做好如下層面的工作：一是創(chuàng)新區(qū)塊鏈及相關(guān)方面技術(shù)，提升支付系統(tǒng)吞吐量。通過與商業(yè)銀行結(jié)合，構(gòu)建二元支付體系，通過數(shù)據(jù)庫(kù)主鏈和側(cè)鏈的高效銜接，能夠大幅提升數(shù)據(jù)吞吐量和交易速度，提升法定數(shù)字貨幣發(fā)行水平。二是要健全相關(guān)方面的管理制度，明確服務(wù)提供者和使用者的責(zé)任范圍，從技術(shù)層面和管理層面提升區(qū)塊鏈安全標(biāo)準(zhǔn)，減少由于漏洞存在而產(chǎn)生的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)[5]。三是堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)防范底線，從應(yīng)用程序分級(jí)監(jiān)測(cè)、區(qū)塊鏈中介機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)和終端用戶監(jiān)測(cè)等方面入手，構(gòu)建系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，確保數(shù)字貨幣運(yùn)行安全。

5.2 在商業(yè)銀行支付中的應(yīng)用

央行與商業(yè)銀行結(jié)合構(gòu)建二元支付體系，是當(dāng)前我國(guó)法定貨幣發(fā)行推廣的重要形式。受制于傳統(tǒng)支付環(huán)境和技術(shù)因素影響，當(dāng)前商業(yè)銀行在支付管理中還存在如下方面問題：一是支付結(jié)算賬戶監(jiān)管較為滯后，審核管理體系不夠完善，以人工審核方式為主，并存在明顯的管理漏洞;二是對(duì)賬方式和支付結(jié)算工具較為落后，基層網(wǎng)點(diǎn)與企業(yè)之間對(duì)賬單會(huì)出現(xiàn)對(duì)賬單信息偏差，甚至是非法挪用資金等問題;三是整體上而言，我國(guó)商業(yè)銀行支付管理機(jī)制還不夠完善，在企業(yè)結(jié)算管理方面存在較大漏洞，并對(duì)銀行自身管理造成影響?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的法定數(shù)字貨幣體系構(gòu)建，能夠有效規(guī)避傳統(tǒng)支付模式中存在的不足，有效提升支付工作效率，消除支付結(jié)算環(huán)節(jié)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，完善對(duì)賬方式和支付管理機(jī)制，從而更好地為企業(yè)提供多元化支付服務(wù)。但是數(shù)字貨幣模式的應(yīng)用，也要求商業(yè)銀行進(jìn)行自身理念的強(qiáng)化和技術(shù)層面的革新，全面提升員工專業(yè)素養(yǎng)，以此才能夠真正將數(shù)字貨幣應(yīng)用實(shí)效體現(xiàn)出來。

5.3 在企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化中的應(yīng)用

企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作是大多數(shù)企業(yè)運(yùn)營(yíng)控制的薄弱環(huán)節(jié)，尤其是大型企業(yè)，財(cái)務(wù)管理工作更容易受到人為因素干擾，將區(qū)塊鏈技術(shù)導(dǎo)入財(cái)務(wù)管理的對(duì)應(yīng)環(huán)節(jié)，提升數(shù)字貨幣應(yīng)用水平，不僅能夠有效改善財(cái)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的不足，提升財(cái)務(wù)管理工作效率，提升財(cái)務(wù)分析在企業(yè)內(nèi)部決策活動(dòng)中的指導(dǎo)作用，還能夠全面提升企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)安全性，減少人為干擾因素對(duì)財(cái)務(wù)管理工作的影響，推動(dòng)企業(yè)整體可持續(xù)發(fā)展水平的提升。但是由于數(shù)字貨幣本身依然處于發(fā)展階段，當(dāng)前在企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作開展中，還是以區(qū)塊鏈分布式賬本應(yīng)用模式為主，距離真正的數(shù)字貨幣應(yīng)用還有較長(zhǎng)距離[6]。隨著國(guó)家層面在法定數(shù)字貨幣方面的推行力度不斷加大，企業(yè)層面的應(yīng)用水平也將會(huì)隨之提升。

5.4 在數(shù)字金融體系構(gòu)建中的應(yīng)用

數(shù)字金融體系構(gòu)建是數(shù)字貨幣發(fā)展的必然態(tài)勢(shì)，是有效解決當(dāng)前金融企業(yè)弊端、推動(dòng)企業(yè)金融快速發(fā)展的重要路徑。一是法定數(shù)字貨幣體系的構(gòu)建，能夠與當(dāng)前金融體系有機(jī)融入，從貨幣端開始，重構(gòu)金融生態(tài)。二是基于區(qū)塊鏈技術(shù)的新型支付體系構(gòu)建，能夠有效提升金融體系的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，降低金融運(yùn)行體系尤其是跨境支付體系中的信用風(fēng)險(xiǎn)。但是由于當(dāng)前各國(guó)央行在數(shù)字貨幣方面的探索和應(yīng)用力度不同，使得跨境支付金融體系發(fā)展還面臨諸多困難，還無(wú)法完全取代傳統(tǒng)跨境支付體系。三是將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用普惠金融和小微金融發(fā)展中，能夠更為安全地使用中小企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息，改變當(dāng)前小微企業(yè)金融服務(wù)在供給側(cè)和需求側(cè)的失衡狀態(tài)，彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融體系金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的短板[7]。四是區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，還能夠通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)以及風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)的優(yōu)化，有效提升金融管理水平，確保金融體系平穩(wěn)運(yùn)行，積極應(yīng)用數(shù)字貨幣應(yīng)用帶來的新型挑戰(zhàn)，促進(jìn)金融事業(yè)的健康發(fā)展。

5.5 在數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易方面的應(yīng)用

資產(chǎn)數(shù)據(jù)化和實(shí)物資產(chǎn)上鏈交易是當(dāng)前數(shù)據(jù)交易發(fā)展的重要方向，尤其是在大數(shù)據(jù)技術(shù)高速發(fā)展的狀態(tài)下，數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)分析的價(jià)值水平不斷提升。但是數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易與傳統(tǒng)交易體系的對(duì)接不暢，將會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易效率和安全性造成顯性影響，限制了數(shù)字資產(chǎn)交易行業(yè)發(fā)展速度和規(guī)模?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣交易具有傳統(tǒng)模式和體系所不具備的全程留痕和可追溯等方面特征，將其應(yīng)用于數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易，能夠?qū)?shù)據(jù)資產(chǎn)和貨幣交接納入統(tǒng)一的區(qū)塊鏈平臺(tái)，或者實(shí)現(xiàn)交易平臺(tái)接口對(duì)接，有效規(guī)避傳統(tǒng)交易模式的不足。當(dāng)前數(shù)據(jù)交易場(chǎng)所和市場(chǎng)建設(shè)已經(jīng)逐步進(jìn)入實(shí)質(zhì)性推進(jìn)階段，在未來數(shù)據(jù)產(chǎn)品交易和實(shí)物資產(chǎn)交易方面必將起到更高水平的促進(jìn)作用。

6 結(jié)語(yǔ)

基于區(qū)塊鏈技術(shù)的高速發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求，數(shù)字貨幣發(fā)展速度也將會(huì)不斷增加，無(wú)論是對(duì)于銀行等貨幣發(fā)行和支付機(jī)構(gòu)而言，還是對(duì)各個(gè)行業(yè)的企業(yè)來說，數(shù)字貨幣的應(yīng)用，必然會(huì)帶來多方面的現(xiàn)實(shí)變革。因此，在相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)開展中，必然要適應(yīng)時(shí)代發(fā)展形勢(shì)，從運(yùn)營(yíng)機(jī)制、人才儲(chǔ)備、管理制度等各個(gè)方面入手，強(qiáng)化內(nèi)部改革力度，不斷提升對(duì)數(shù)字貨幣的認(rèn)識(shí)水平，以此才能夠順應(yīng)數(shù)字貨幣應(yīng)用帶來的要求，不斷促進(jìn)自身發(fā)展。

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