我國商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的思考

童益文

摘 要：隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，在市場經(jīng)濟環(huán)境當(dāng)中商業(yè)銀行發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，而在此其中商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)在流動資金的管理上對于金融的相關(guān)資源配置是有著直接聯(lián)系的，這對于公共服務(wù)的工作也有著很大的推動性作用。本文先闡述了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展在目前所面臨的市場環(huán)境分析和商業(yè)銀行中同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的風(fēng)險分析這兩個方面，然后又對我國商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的思考展開討論，并提出了個人的見解。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行：同業(yè)業(yè)務(wù)：發(fā)展思考

引言：商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)在和其它的金融類型之間是有著一定聯(lián)系的，而在此其中所包含的一些金融行為就屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，包括存款、代付、代售以及貸款等，開展這些同業(yè)業(yè)務(wù)不僅能夠提高商業(yè)銀行自身的穩(wěn)定運行，而且也能夠提高市場的占有率，這樣一來的話就能幫助銀行自身在市場中保持著優(yōu)越性，從而促進其穩(wěn)定發(fā)展。

一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展在目前所面臨的市場環(huán)境分析

（一）宏觀金融環(huán)境

現(xiàn)如今商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展從趨勢上來看的話因為其中的流動資金是逐漸增加的，所以能夠開展的金融活動也會不斷的擴大，這樣一來對于銀行的業(yè)務(wù)來講也是一種很大的機遇，但是相對而來的也存在著諸多挑戰(zhàn)。尤其是現(xiàn)如今市場的流動日益充足，銀行信貸業(yè)務(wù)會將很多的資金逐漸流出，所以當(dāng)下就必須要找到其他的資金出口，然后提高同業(yè)業(yè)務(wù)整體的水平。與此同時市場多元化的發(fā)展?fàn)顟B(tài)使得我國的商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)的擴展上也出現(xiàn)了很多的機遇，比方說貨幣逐漸以債券的形式充斥著市場中，但存款的理論卻沒有真正的得到良好發(fā)展，這樣一來就導(dǎo)致資金在市場當(dāng)中會出現(xiàn)一些落差。再者中央銀行的基準利用與其它銀行之間從同業(yè)的拆借上來看的話，銀行從利率和信托的產(chǎn)品以及理財產(chǎn)品之間的差異越來越大，而且這其中能夠謀取利潤的空間也較大，使得商業(yè)銀行對于同業(yè)業(yè)務(wù)的開展與創(chuàng)新提供了有利的條件[1]。

（二）金融機構(gòu)功能差異逐漸突出

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展從目前的趨勢上來看是十分樂觀的，它能夠帶來很多的有效作用。第一個是規(guī)避金融監(jiān)管，在這一方向上銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)能夠有效的避免存款比的限制，而且在同業(yè)之間的存款時不用去額外的交準備金，所以說發(fā)展存款業(yè)務(wù)的銀行更樂意于去著重于同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在同業(yè)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的基礎(chǔ)上，目前銀行在業(yè)務(wù)方向上逐漸依賴于信貸政策上的約束特性，也就是說把資金投入到風(fēng)險較高的政府融資房地產(chǎn)工作上，這樣的話就能夠提高經(jīng)濟的效益。第二個是避免資本占用，商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)的目的就是為了減少資本方向上的消耗，尤其是目前一些商業(yè)銀行對于資本的管理主要是從三個月內(nèi)的同業(yè)業(yè)務(wù)當(dāng)中來規(guī)定的，但是對于信貸業(yè)務(wù)上，風(fēng)險卻高上許多，所以銀行就要有效的改變同業(yè)的債權(quán)這一方式來減少資本的占比，這樣就可以提高資金的利用范圍。除此之外，在一些規(guī)定當(dāng)中，一般的貸款需要一些撥備，而且各種貸款需要撥備的需求更大，但是可以發(fā)現(xiàn)一些同業(yè)的資產(chǎn)上并不需要撥備，所以在競爭上有著明顯的優(yōu)勢。第三個是獲得更高的利益，根據(jù)目前商業(yè)銀行的負債情況上來分析的話，同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展有著更大的前景，因為它能夠?qū)鹘y(tǒng)的貸款數(shù)量極大的增加，而且也能將買入通過返售的方式來實現(xiàn)短期資金與理產(chǎn)產(chǎn)品更高的經(jīng)濟占比。同業(yè)業(yè)務(wù)的另一個特點就是可以擴大業(yè)務(wù)的規(guī)模，這樣就能給內(nèi)部的資金創(chuàng)造更大的空間，從而使得個人或者是企業(yè)的貸款可以共同進行。

二、商業(yè)銀行中同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的風(fēng)險分析

（一）會計核算不規(guī)范

會計的核算不夠規(guī)范這一問題主要是因為一些金融機構(gòu)當(dāng)中業(yè)務(wù)存在著不透明的情況，而且銀行內(nèi)部的會計部門從核算的方法上與當(dāng)前的業(yè)務(wù)發(fā)展有著不協(xié)調(diào)的情況，所以這也相應(yīng)的導(dǎo)致操作方面存在著一定的問題，同時風(fēng)險也是無處不在的。就比方說在農(nóng)村信用社當(dāng)中，如果投資理財產(chǎn)品從持有開始就列入到期的科目金融的資產(chǎn)類型上，那么會計在進行核算的時候就極其容易出現(xiàn)計算不準確和大量的風(fēng)險存在[2]。

（二）期限錯配導(dǎo)致的流動性風(fēng)險

商業(yè)銀行這一產(chǎn)業(yè)存在著很多的風(fēng)險，因為它的盈利主要就是通過資產(chǎn)的負債加上一些活動才實現(xiàn)的。而且在錯配的過程當(dāng)中，限度如果超額的話那么風(fēng)險就很容易出現(xiàn)，這樣一來就能夠表明資產(chǎn)的錯配和風(fēng)險是有著直接聯(lián)系的。在相關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)查當(dāng)中表示出一些商業(yè)銀行經(jīng)營時經(jīng)常會被高低潤的業(yè)務(wù)沖昏頭腦，就像借短貸長，這種業(yè)務(wù)范疇雖然說短時間內(nèi)可以得到經(jīng)濟收益，但是也會相應(yīng)的增加風(fēng)險。一般情況下借貸業(yè)務(wù)的期限是不會超過三個月的，但是資產(chǎn)的期限就可達三年，在時間的差距下，商業(yè)銀行在資產(chǎn)的負債結(jié)構(gòu)上如果不合理的話，那么同業(yè)業(yè)務(wù)就會受到影響，從而導(dǎo)致風(fēng)險不斷的增加，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行的運營受到制約。另外，一般的銀行存款會與市場的經(jīng)濟發(fā)展趨勢相輔相成，如果市場的經(jīng)濟波動比較大的話，那么銀行的負債也會因此受到影響，出現(xiàn)不穩(wěn)定的情況。

三、我國商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的思考

（一）完善同業(yè)風(fēng)險的管理，提高同業(yè)檢測檢查的力度

商業(yè)銀行在實際發(fā)展的過程當(dāng)中會根據(jù)央行所頒布的一些信貸政策和經(jīng)營的風(fēng)險來制定策略，而且在此其中的業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的工具也有著極為重要的意義，所以這也表明在商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理與其自身的發(fā)展以及控制風(fēng)險有著極為重要的作用。在進行資金交易的時候一般都會對對方的信用進行評估，然后根據(jù)自身的制度體系完成交易，那么在人事部門工作當(dāng)中需要商業(yè)銀行專門的設(shè)立一些針對于風(fēng)險的控制和資金調(diào)查的部門，他們的任務(wù)就是對于風(fēng)險進行分析，然后定期的檢查各方面難度業(yè)務(wù)流水。尤其是在一些交易額比較大的業(yè)務(wù)當(dāng)中，其中就必須要做好監(jiān)控方面工作，另外在管理的時候也要對于風(fēng)險有所預(yù)測，并搭配好模型構(gòu)建?；诖耍虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險這些不可控的因素都能夠在科學(xué)的規(guī)劃下實現(xiàn)一種比較穩(wěn)定的管理效果，而且企業(yè)的內(nèi)部也能夠利用同業(yè)融入比例或者是同業(yè)市場的負債比例等方式對于各種資金的活動來控制，這樣一來商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)就會相對穩(wěn)定[3]。

（二）完善同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)督工作，強化經(jīng)濟的支持

根據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)資金的管理來看的話有很多的資金流動是存在著風(fēng)險的，那么要想保證其安全性，加強監(jiān)督管理工作是必然的，要把高風(fēng)險的業(yè)務(wù)與銀行的限額比相掛鉤并實行嚴厲的處罰力度，這樣就能在很大程度上保證同業(yè)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性。而且在資本的框架約束機制下，對于資產(chǎn)的評估也是風(fēng)險預(yù)測的一種范疇，并進一步的加大對商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)提高質(zhì)量控制的要求，包括各種附加的資本和流動性，這樣才能保證監(jiān)管工作和業(yè)務(wù)質(zhì)量相輔相成，從而促進商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展。

（三）加快市場化改革，促進同業(yè)業(yè)務(wù)的順利開展

市場是不斷變化的，但是商業(yè)銀行要是能夠合理的分析其變化的趨勢并將其合理的與自身同業(yè)業(yè)務(wù)相結(jié)合的話，這樣就能拉近銀行業(yè)務(wù)與市場之間的距離，對于自身提高市場占有率是有著極大作用的。而且在市場不斷改革的過程當(dāng)中也應(yīng)當(dāng)進一步的促進業(yè)務(wù)的廣泛性，使其能夠與時俱進，然后符合其中的資本流動性，這樣無論是對于自身發(fā)展還是降低金融風(fēng)險都有著極為重要的作用[4]。

總結(jié)：綜上所述，隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展與建設(shè)，現(xiàn)如今商業(yè)銀行已經(jīng)在我國的經(jīng)濟發(fā)展當(dāng)中有著極為重要的地位，但是縱觀其發(fā)展的趨勢，在同業(yè)而業(yè)務(wù)上還是存在著很多的風(fēng)險，那么如何才能掌握風(fēng)險的預(yù)測并讓業(yè)務(wù)有效的運行是目前需要著重考慮的。

參考文獻：

[1]張慧娟. Z銀行同業(yè)業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險管理的優(yōu)化研究[D].西安理工大學(xué)，2020.

[2]張麗娟. PZ農(nóng)商銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及改進策略研究[D].中國礦業(yè)大學(xué)，2020.

[3]王棣姮. 上市商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)對銀行風(fēng)險承擔(dān)的影響[D].蘭州大學(xué)，2020.

[4]劉佳. 我國商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題與對策研究[D].天津職業(yè)技術(shù)師范大學(xué)，2020.

（中信銀行寧波分行? 315010）