論個(gè)人破產(chǎn)程序中配偶財(cái)產(chǎn)權(quán)益的保障

高原

摘要 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)信貸等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，居民負(fù)債率開始攀高，個(gè)人破產(chǎn)制度的建立勢在必行。然而如何讓破產(chǎn)個(gè)人在自我重生的過程中，避免債權(quán)人對破產(chǎn)個(gè)人配偶和家庭的侵害，是個(gè)人破產(chǎn)制度建立過程中需要認(rèn)真考慮的問題。因?yàn)檫@不僅關(guān)系著家庭的穩(wěn)固，還關(guān)系著社會的穩(wěn)定。本文通過分析英國個(gè)人破產(chǎn)程序中對配偶保護(hù)的立法，可以探索出適合中國國情的破產(chǎn)保障制度。

關(guān)鍵詞 個(gè)人破產(chǎn) 配偶財(cái)產(chǎn)權(quán)益 制度保障

中圖分類號：D922.29 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2020.02.037

自2007年6月1日《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》實(shí)施以來，我國個(gè)人破產(chǎn)制度和立法一直處于空白。隨著經(jīng)濟(jì)、社會的發(fā)展和社會信用體系的逐步建立，制定個(gè)人破產(chǎn)法的時(shí)機(jī)也逐漸成熟。2018年11月14日，習(xí)近平總書記在中央全面深化改革委員會第五次會議中強(qiáng)調(diào)，“要把握完善和發(fā)展中國特色社會主義制度、推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的總體目標(biāo)?！?019年6月22日，國家發(fā)展改革委等多部門發(fā)布了關(guān)于印發(fā)《加快完善市場主體退出制度改革方案》的通知。方案中明確了分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度的任務(wù)。2019年10月9日上午，浙江省溫州市中級人民法院聯(lián)合平陽縣人民法院通報(bào)了全國首例個(gè)人破產(chǎn)案件。自此全國法院針對個(gè)人破產(chǎn)案件開展了積極的探索。但是個(gè)人破產(chǎn)制度尚未建立，個(gè)人的破產(chǎn)會牽連到家庭成員，會造成家庭的困境。夫妻作為家庭的支柱，一方坍塌另一方如何保障自身財(cái)產(chǎn)權(quán)益，繼續(xù)支撐起家庭，成為個(gè)人破產(chǎn)實(shí)踐中亟需解決的問題。

一、配偶財(cái)產(chǎn)權(quán)益保護(hù)的必要性

現(xiàn)階段，小額貸款行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)飛快發(fā)展，超前消費(fèi)、貸款消費(fèi)在中國普遍存在。我國鼓勵(lì)國民進(jìn)行消費(fèi)，刺激經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，社會整體消費(fèi)觀念正逐步轉(zhuǎn)型。從2013年到2018年，人們因?yàn)橘I房而負(fù)債，住房貸款占家庭債務(wù)比重高達(dá)55.6%。中國人民銀行公布數(shù)據(jù)顯示，2019年第三季度，我國信用卡逾期半年未償信貸總額919.16億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.24%，2015年同期數(shù)據(jù)為384.33億元和1.32%。這意味著4年間信用卡逾期半年未償信貸數(shù)額翻了一番。逾期債務(wù)不僅給貸款人帶來了巨大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也讓家人背負(fù)了沉重的包袱。

為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人重生的個(gè)人破產(chǎn)制度的建立勢在必行。一個(gè)家庭同樣需要重生，重振家庭需要保護(hù)好每個(gè)成員的財(cái)產(chǎn)權(quán)益。只有保護(hù)好破產(chǎn)人的配偶的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，才能保證家庭的穩(wěn)固，讓破產(chǎn)人重歸社會。保護(hù)破產(chǎn)個(gè)人配偶財(cái)產(chǎn)權(quán)益是踐行依法治國基本方略的需要，也符合中國人維護(hù)家庭完整的文化和心理需求。

從法律上講，無論是夫妻共同共有財(cái)產(chǎn)制還是約定財(cái)產(chǎn)制，破產(chǎn)人的配偶的財(cái)產(chǎn)權(quán)益都受到法律保護(hù)。這是憲法和法律賦予公民的基本權(quán)利，也是對人的生存權(quán)和發(fā)展權(quán)的保障。中國自古以來就重視親情和家庭，周禮中早有表述，“婦有三不去：有所取無所歸，不去”。意思是妻子沒有了娘家就不能離婚，不能因?yàn)殡x婚而讓妻子無家可歸。說明古人早就有了保護(hù)配偶居住權(quán)的思想。博登海默說：“法律力圖保護(hù)人的生命和肢體，預(yù)防家庭關(guān)系遭到來自外部的摧毀性破壞并對侵犯財(cái)產(chǎn)權(quán)規(guī)定了救濟(jì)手段”。只有家庭這個(gè)基本的社會單元穩(wěn)定了，社會才能安定和諧。

二、配偶財(cái)產(chǎn)權(quán)益面臨的威脅

配偶的財(cái)產(chǎn)權(quán)益在個(gè)人破產(chǎn)程序中很容易受到債權(quán)人或管理人的侵犯。配偶財(cái)產(chǎn)按照所有權(quán)歸屬可以分為個(gè)人所有和共同共有?，F(xiàn)有法律體系下個(gè)人破產(chǎn)，配偶財(cái)產(chǎn)權(quán)的保障應(yīng)當(dāng)依據(jù)《婚姻法》中有關(guān)夫妻共同財(cái)產(chǎn)制或約定財(cái)產(chǎn)制的規(guī)定。但是破產(chǎn)不是離婚，即使一方破產(chǎn)，夫妻還是要共同生活。那么用于家庭生活的財(cái)產(chǎn)是否是破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)？破產(chǎn)人的住宅往往是主要的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，而配偶又經(jīng)常是住宅的共同共有人，唯一的住宅作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)后配偶居住權(quán)利如何保障？啟動破產(chǎn)程序后配偶的共有財(cái)產(chǎn)的增值如何保障？

一旦進(jìn)入個(gè)人破產(chǎn)程序，債權(quán)人和管理人為了最大限度實(shí)現(xiàn)自身的利益，可能利用夫妻共同生活財(cái)產(chǎn)歸屬界限模糊的屬性，進(jìn)一步模糊個(gè)人財(cái)產(chǎn)的邊界，將個(gè)人財(cái)產(chǎn)歸入共同財(cái)產(chǎn)，達(dá)到蠶食破產(chǎn)個(gè)人配偶的財(cái)產(chǎn)之目的?；蛘邔⒐餐?cái)產(chǎn)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，損害作為共有人的配偶的權(quán)益。面對這些問題，我們可以借鑒一下從歐洲中世紀(jì)就開始破產(chǎn)立法和實(shí)踐的英國的經(jīng)驗(yàn)。

三、英國立法對配偶財(cái)產(chǎn)的保護(hù)

破產(chǎn)制度是伴隨著商業(yè)文明出現(xiàn)的，英國作為早期的資本主義國家在1542年就進(jìn)行了破產(chǎn)的立法。英國的破產(chǎn)法頒布后也在不停的發(fā)展和修訂，以適應(yīng)新時(shí)代的需要。以下介紹一下英國個(gè)人破產(chǎn)程序中，對配偶財(cái)產(chǎn)權(quán)是怎樣保護(hù)的。

（一）保護(hù)用于家庭生活必需的財(cái)產(chǎn)

個(gè)人破產(chǎn)的目的是使破產(chǎn)人復(fù)蘇，而生存又是復(fù)蘇的前提，家庭生活必需財(cái)產(chǎn)的保護(hù)就是實(shí)現(xiàn)破產(chǎn)人復(fù)蘇的前提。所以用于家庭生活必需的財(cái)產(chǎn)不應(yīng)當(dāng)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，這是對破產(chǎn)人的保護(hù)也是對與之共同生活的配偶的保護(hù)。英國1986年《破產(chǎn)法》第283條第2款對不屬于破產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行了列舉：“（a）破產(chǎn)人受雇工作、從事商務(wù)或者職業(yè)必要的工具、書籍、交通工具等;（b）滿足破產(chǎn)人及其家庭基本生活需要必要的衣物、寢具、家居、家居用品和供給品?！?/p>

可見英國對個(gè)人生活必需品的保護(hù)，也是涵蓋了中國人注重的衣、食、住、行等方面。但是要注意的是保護(hù)僅限于必要的工作和生活必需品，超出合理替代品的價(jià)值的財(cái)產(chǎn)是不受到保護(hù)的。另外還應(yīng)當(dāng)注意，對交通工具的保護(hù)僅限于工作使用的交通工具。生活使用的交通工具是不受保護(hù)的，因?yàn)樯钍褂玫慕煌üぞ咄耆梢杂晒步煌üぞ咛娲Ｔ谖覈郊臆嚩嘤糜诩彝ド?，同時(shí)也是價(jià)值較大的家庭財(cái)產(chǎn)，將私家車排除在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)之外可能會損害債權(quán)人的利益。

（二）保障居住權(quán)

公民的居住權(quán)是通過購買住宅和租賃房屋實(shí)現(xiàn)的。對破產(chǎn)人及配偶居住權(quán)的保障就是要保護(hù)生活性占有和居住用租賃，另外在處分共有住宅時(shí)也要以保障居住權(quán)為前提。

1.保護(hù)居住性租賃

英國1986年《破產(chǎn)法》第283條3A款，規(guī)定破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不適用于1988年《住房法》第一部分所指的有保證租賃;1977年《M1租金法》第127（5）條所述的禁止轉(zhuǎn)讓的條款;1977年《租金法》所指的受保護(hù)租賃;1976年《M2租金（農(nóng)業(yè)）法》破產(chǎn)人是該住宅的受保護(hù)占用人的住宅的租賃;1977年《租金法》第127（5）條所述的禁止轉(zhuǎn)讓的條款;1985年《M3住房法》第四部分所指的不能轉(zhuǎn)讓的保障性租賃。2016年《私人住房（租賃）（蘇格蘭）法》也規(guī)定，私人住宅租賃的租期，如使租客有權(quán)使用共用起居處所，則除非租客同意在租賃開始后終止或更改租期，否則不得終止或更改租客在該私人住宅租賃開始時(shí)所享有的權(quán)利。@所以在英國用于居住的共用住宅的租賃是受到法律保護(hù)的，是不應(yīng)當(dāng)作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)處分的。

2.生活性占有住宅

房產(chǎn)往往是破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)中價(jià)值較高的財(cái)產(chǎn)，而且多數(shù)情況下是破產(chǎn)人和配偶共同共有的。房產(chǎn)是一個(gè)家庭抵御風(fēng)雨和存續(xù)的基礎(chǔ)要素。處分共有房產(chǎn)極有可能損害配偶的財(cái)產(chǎn)權(quán)和居住權(quán)，英國破產(chǎn)程序中設(shè)置了司法審查制度、住宅回轉(zhuǎn)制度和優(yōu)先權(quán)替代性處分制度，從而保護(hù)破產(chǎn)人及配偶生活性的占有住宅的權(quán)利。

首先，司法審查制度。1986年《破產(chǎn)法>第336條第4款第b項(xiàng)、第c項(xiàng)規(guī)定，破產(chǎn)管轄權(quán)法院作出的處分財(cái)產(chǎn)的命令要考慮到配偶或前配偶（或民事伴侶或前民事伴侶）的行為，配偶或前配偶（或民事伴侶或前民事伴侶）的需要和財(cái)政資源。也就是說在英國處分與破產(chǎn)人配偶相關(guān)的財(cái)產(chǎn)需要經(jīng)過法院審查，配偶是否促成了破產(chǎn)和對相關(guān)財(cái)產(chǎn)的需求程度，是影響法院作出命令的重要因素。2016年《個(gè)人破產(chǎn)法（蘇格蘭）》第113條第2款第a項(xiàng)規(guī)定，債務(wù)人配偶或前配偶將家庭住宅用作居所期間，司法常務(wù)官可拒絕債權(quán)人提出的，出售或處置債務(wù)人家庭住宅的申請。蘇格蘭更加注重對破產(chǎn)人配偶的居住權(quán)保護(hù)的保護(hù)，同樣也設(shè)置了司法審查制度。英國通過設(shè)置司法審查制度，為破產(chǎn)人配偶繼續(xù)占有住宅提供了保障。

其次，住宅回轉(zhuǎn)制度。英國1986年《破產(chǎn)法>第283A條還規(guī)定了住宅回轉(zhuǎn)制度：破產(chǎn)托管人對破產(chǎn)人、其配偶或其前配偶的住宅利益將在3年之后自動回轉(zhuǎn)授予破產(chǎn)人。除非破產(chǎn)托管人在3年期間內(nèi)合法處置了該住宅。@住宅回轉(zhuǎn)制度避免了破產(chǎn)人及配偶的住宅長期處于被剝奪的風(fēng)險(xiǎn)中，同時(shí)也給予了他們尋找替代性住宅的合理的時(shí)間。

最后，優(yōu)先權(quán)替代性處分制度。英國1986年《破產(chǎn)法》第313條規(guī)定，凡由破產(chǎn)人或其配偶或前配偶（或其民事伴侶或前民事伴侶）所占用的住宅的權(quán)益構(gòu)成的任何財(cái)產(chǎn)，包括在破產(chǎn)人的產(chǎn)業(yè)內(nèi)，而受托人由于任何理由暫時(shí)不能變現(xiàn)該財(cái)產(chǎn)，受托人可向法院申請作出命令，為破產(chǎn)人的產(chǎn)業(yè)的利益而對該財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押。這種在破產(chǎn)人住宅上設(shè)定抵押權(quán)的制度，既能保護(hù)破產(chǎn)人居住權(quán)，又能保障債權(quán)人利益，值得借鑒。與此同時(shí)為了保障破產(chǎn)人及配偶的住宅不因被設(shè)定抵押權(quán)，而支付更高的回贖成本，英國2002年《企業(yè)法》第261條對抵押權(quán)進(jìn)行了限制。該條規(guī)定，抵押價(jià)值指破產(chǎn)令發(fā)出之日的住宅價(jià)值及利息。這樣就有效保護(hù)了破產(chǎn)人及配偶的不動產(chǎn)增值的利益。

（三）保護(hù)配偶對共有財(cái)產(chǎn)的出資利益

英國1970年《婚姻訴訟和財(cái)產(chǎn)法》第37條規(guī)定，凡丈夫或妻子以金錢或金錢的價(jià)值，為改善他們其中一人或兩人擁有或擁有實(shí)益權(quán)益的不動產(chǎn)或不動產(chǎn)而作出貢獻(xiàn)，則如此做出貢獻(xiàn)的丈夫或妻子的財(cái)產(chǎn)利益應(yīng)予保護(hù)。⑩既然立法認(rèn)可了配偶對共有財(cái)產(chǎn)增值的貢獻(xiàn)，那么在個(gè)人破產(chǎn)程序中也應(yīng)當(dāng)保護(hù)配偶一方財(cái)產(chǎn)的增值利益。所以，當(dāng)夫妻對共有財(cái)產(chǎn)的出資份額不同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)按照公平原則，依據(jù)各方的出資比例享有利益。

四、我國建立個(gè)人破產(chǎn)配偶權(quán)益保護(hù)制度初探

（一）保障配偶生存權(quán)、發(fā)展權(quán)

中國是《經(jīng)濟(jì)、社會及文化權(quán)利國際公約》的締約國，也是<發(fā)展權(quán)利宣言》的倡導(dǎo)者，加強(qiáng)人權(quán)保障立法一直是我國立法機(jī)關(guān)重點(diǎn)關(guān)注的問題。生存權(quán)與發(fā)展權(quán)作為最基本的人權(quán)，同樣是未來我國個(gè)人破產(chǎn)立法需要考慮的重要問題。從住宅中被趕出來，對破產(chǎn)人個(gè)人及依賴其生活的人都是一種災(zāi)難。與西方國家不同的是，我國的夫妻關(guān)系無論從人身關(guān)系上還是財(cái)產(chǎn)關(guān)系上都更加緊密，房產(chǎn)往往是家庭的主要財(cái)產(chǎn)，或者主要的投資選擇。如果一味的保護(hù)住宅，個(gè)人破產(chǎn)勢必難以推行。2015年最高法公布《關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問題的規(guī)定》，規(guī)定中第20條明確扣除五至八年租金后的生活性居住房屋也是可以被執(zhí)行的。所以在保證居住權(quán)的前提下，將唯一住宅列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)更符合我國國情。替代性的住宅可以選擇價(jià)值較低的房產(chǎn)，如“小產(chǎn)權(quán)房”、保障性租房或者廉租房等。同樣由于夫妻關(guān)系緊密的屬性，對配偶發(fā)展權(quán)的保障也就是對破產(chǎn)人和家庭的保障。個(gè)人與家庭的重振與發(fā)展之根本是學(xué)習(xí)與工作。所以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定上，應(yīng)當(dāng)最大限度的考慮每個(gè)家庭成員學(xué)習(xí)與工作的必需。職業(yè)必需的工具、書籍、交通工具和通信工具等都不宜列為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。

（二）保障配偶財(cái)產(chǎn)收益權(quán)

個(gè)人破產(chǎn)程序中并不是明確了財(cái)產(chǎn)歸誰所有，然后公平分配，配偶的權(quán)益就有了保障。許多財(cái)產(chǎn)都是會增值的，當(dāng)財(cái)產(chǎn)被金錢補(bǔ)償替代后，增值利益如何保障才是收益權(quán)保障的核心。以房產(chǎn)為例，假如共同共有的房產(chǎn)被作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)處分，配偶的份額不能僅限于破產(chǎn)清算時(shí)的房產(chǎn)的價(jià)格。因?yàn)榕渑枷碛械氖欠慨a(chǎn)的物權(quán)，房產(chǎn)不僅有居住利益，還有比金錢更高的增值利益。如果因另一方破產(chǎn)房產(chǎn)被處分，物權(quán)被剝奪，配偶喪失的就是居住利益，當(dāng)時(shí)的金錢補(bǔ)償可能換不回來未來同樣的居住條件。而且當(dāng)時(shí)的金錢補(bǔ)償?shù)脑鲋禃h(yuǎn)遠(yuǎn)低于房產(chǎn)的增值。所以，在不能保障配偶能分配同等價(jià)值房產(chǎn)的時(shí)候，金錢的補(bǔ)償要綜合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況，根據(jù)相近年度房產(chǎn)的增值情況進(jìn)行補(bǔ)償。

（三）建立全程的制度保障

為了保障破產(chǎn)人配偶的合法權(quán)益，應(yīng)當(dāng)建立事前、事中和事后的保障制度。相關(guān)機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)做到事前審查、事中保障、事后挽回。只有建立全過程的保障制度，才能充分保障破產(chǎn)人配偶的權(quán)益。

1.事前建立不動產(chǎn)處分司法審查制度

相關(guān)機(jī)關(guān)在收到破產(chǎn)管理人處分不動產(chǎn)的申請后，應(yīng)當(dāng)對破產(chǎn)人及其配偶進(jìn)行審查。如果配偶的行為導(dǎo)致了破產(chǎn)后果，或者配偶有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，那么審查機(jī)關(guān)就可以批準(zhǔn)該申請。只有通過司法或行政機(jī)關(guān)的介入才能避免一人破產(chǎn)妻離子散的悲劇，防止造成更大的社會問題。

2.事中建立優(yōu)先權(quán)替代處分制度

當(dāng)破產(chǎn)住宅面臨處分，但破產(chǎn)人及配偶無法另行安置住處時(shí)，可以在該住宅上設(shè)立抵押權(quán)，或者優(yōu)先出租給破產(chǎn)人的配偶。這樣抵押權(quán)保障了債權(quán)人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，優(yōu)先租賃權(quán)也保障了破產(chǎn)人及配偶的居住權(quán)。

3.事后住宅回轉(zhuǎn)制度

個(gè)人破產(chǎn)程序應(yīng)當(dāng)設(shè)定合理的期限，避免曠日持久的程序?qū)⒓彝ネ峡?。在期限?nèi)如果不能對破產(chǎn)人及配偶的住宅進(jìn)行處置，住宅將無條件的歸破產(chǎn)人及配偶所有，不再被列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。

（四）做好與相關(guān)法律銜接工作

雖然國外建立個(gè)人破產(chǎn)制度歷史較長、經(jīng)驗(yàn)豐富，但是中國的個(gè)人破產(chǎn)如果與國情脫鉤、與法律背離一定不會得到很好的效果。個(gè)人破產(chǎn)配偶財(cái)產(chǎn)權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域，立法應(yīng)當(dāng)做好與夫妻財(cái)產(chǎn)、公民財(cái)產(chǎn)權(quán)益等方面法律的銜接。

首先，做好與婚姻法的銜接。婚姻法明確了夫妻財(cái)產(chǎn)制度，只有依據(jù)婚姻法劃出的財(cái)產(chǎn)歸屬的紅線，才能保障配偶財(cái)產(chǎn)不被侵犯。

其次，做好與物權(quán)法的銜接。物權(quán)法規(guī)定了公民關(guān)于動產(chǎn)和不動產(chǎn)的權(quán)益。對配偶財(cái)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)應(yīng)當(dāng)以物權(quán)法為基礎(chǔ)。

最后，做好與民事訴訟法的銜接?！睹袷略V訟法》第244條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)保留被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品。這同樣符合個(gè)人破產(chǎn)程序中對配偶生活必需予以保障的原則。

五、結(jié)語

雖然我國還未建立起個(gè)人破產(chǎn)制度，但是個(gè)人破產(chǎn)是社會發(fā)展的必然。未來個(gè)人破產(chǎn)將會對家庭的穩(wěn)定帶來極大影響，更會對配偶權(quán)益保障帶來巨大挑戰(zhàn)。個(gè)人破產(chǎn)不僅是讓個(gè)人重生，還肩負(fù)著保障家庭的存續(xù)，維持社會穩(wěn)定的重任。在借鑒英國經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，立法者應(yīng)當(dāng)立足國情，結(jié)合企業(yè)破產(chǎn)和“執(zhí)轉(zhuǎn)破”的實(shí)踐，保持立法的創(chuàng)新精神，做好與已有法律的銜接，制定符合我國實(shí)際的法律制度。最終讓個(gè)人破產(chǎn)的人生悲劇出現(xiàn)轉(zhuǎn)折，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的重生和家庭重振，讓社會更加的和諧。