基于鄉(xiāng)村振興下普惠金融發(fā)展策略分析

文| 覃永紅

普惠金融（inclusive finance）源于2005年聯(lián)合國(guó)所提出的概念，其主旨在于金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在保證成本的同時(shí)，盡量滿(mǎn)足社會(huì)的金融需求和金融服務(wù)，即主要面向民營(yíng)小微企業(yè)及低收入群體。依托該金融服務(wù)理念的延續(xù)，將實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)廣度與深度的發(fā)展，尤其符合我國(guó)當(dāng)前的基本國(guó)情。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出，進(jìn)一步增強(qiáng)了金融服務(wù)活力，通過(guò)普惠金融與鄉(xiāng)村振興間的融合，極大的推動(dòng)了鄉(xiāng)村振興的資金保障能力，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提質(zhì)增資提供了關(guān)鍵支撐。

普惠金融發(fā)展的重要性

1.緩解發(fā)展矛盾的需要。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，越來(lái)越多的農(nóng)村地區(qū)意識(shí)到，夯實(shí)自身發(fā)展基礎(chǔ)，創(chuàng)新農(nóng)村發(fā)展模式，必將成為未來(lái)鄉(xiāng)村振興的主要方向。為此，各類(lèi)精準(zhǔn)扶貧、扶貧攻艱舉措得以順利實(shí)施，但鄉(xiāng)村發(fā)展并非一蹴而就，而是需要完善的保障體系予以支撐。金融服務(wù)作為其中的關(guān)鍵一環(huán)，不得不引起政府及社會(huì)的廣泛關(guān)注。普惠金融的出現(xiàn)與發(fā)展，極大的解決了鄉(xiāng)村振興所面臨的資金困境，并配合一系列扶貧政策，使鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展更具活力，形成了良好的統(tǒng)籌發(fā)展局面，反之也促進(jìn)了金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展。

2.保障金融權(quán)利的需要。在以往的農(nóng)村發(fā)展體系中，金融服務(wù)始終處于缺位的狀態(tài)，不僅嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，更影響了農(nóng)村地區(qū)金融權(quán)利的發(fā)揮。為此，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施背景下，普惠金融服務(wù)必然應(yīng)成為優(yōu)先解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，以國(guó)家政策實(shí)施為導(dǎo)向，全面推動(dòng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)向農(nóng)村傾斜，極力拓展農(nóng)村普惠金融業(yè)務(wù)，通過(guò)對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，切實(shí)對(duì)鄉(xiāng)村振興形成戰(zhàn)略保障能力，為農(nóng)村各產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持，以便幫助其快速形成產(chǎn)業(yè)鏈，構(gòu)建起新的鄉(xiāng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，在普惠金融服務(wù)視角下，高效、優(yōu)質(zhì)、公平及可持續(xù)，均將成為其最為顯著的特征，使之真正為鄉(xiāng)村振興提供全方位服務(wù)。

3.銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。黨的十九大再度對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)，以期能夠?qū)⑥r(nóng)村發(fā)展推向深入。銀行業(yè)作為社會(huì)金融服務(wù)主體，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中發(fā)揮著關(guān)鍵職能，尤其是面對(duì)日益復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及金融競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，銀行更應(yīng)當(dāng)審時(shí)度勢(shì)，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)路徑，依托鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)踐契機(jī)，將金融服務(wù)的焦點(diǎn)向農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)移，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)自身與農(nóng)村服務(wù)對(duì)象的雙贏局面。目前，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求增長(zhǎng)，以及產(chǎn)業(yè)融合體系逐步形成背景下，銀行更應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)對(duì)各領(lǐng)域的金融服務(wù)能力，切實(shí)完善自身的結(jié)構(gòu)，為推動(dòng)自身轉(zhuǎn)型升級(jí)提供支撐。

鄉(xiāng)村振興下普惠金融的發(fā)展策略

（1）全面加強(qiáng)普惠金融服務(wù)職能。長(zhǎng)期以來(lái)，由于受經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡因素的影響，我國(guó)農(nóng)村貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，缺乏有效的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)渠道，無(wú)法真正意義上盤(pán)活農(nóng)村資源。而普惠金融服務(wù)的深入開(kāi)展，使鄉(xiāng)村發(fā)展迎來(lái)了全新變革，銀行業(yè)通過(guò)對(duì)金融服務(wù)理念及體系的調(diào)整，全面理清了農(nóng)村金融服務(wù)的可行性問(wèn)題，并打破了傳統(tǒng)區(qū)域性的阻滯和排斥，使普惠金融服務(wù)得到充實(shí)與完善。對(duì)于普惠金融服務(wù)主體而言，主要是通過(guò)加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)資金投放，滿(mǎn)足其在各領(lǐng)域開(kāi)發(fā)中的需要，確保金融服務(wù)能夠作用于實(shí)際，同時(shí)對(duì)低收入群體、小微企業(yè)及個(gè)休工商戶(hù)進(jìn)行金融支持，解決他們的基本資金需求，以提升金融服務(wù)的覆蓋面。同時(shí)，在普惠金融服務(wù)中要加強(qiáng)機(jī)構(gòu)融合，賦予傳統(tǒng)公益性小額信貸公司合法地位，以豐富鄉(xiāng)村振興背景下金融服務(wù)渠道，確保農(nóng)村發(fā)展與普惠金融的深度契合。（2）持續(xù)加大惠農(nóng)產(chǎn)品貸款業(yè)務(wù)。針對(duì)于現(xiàn)階段鄉(xiāng)村發(fā)展而言，普惠金融服務(wù)體系中應(yīng)優(yōu)先關(guān)注的問(wèn)題，便是對(duì)惠農(nóng)產(chǎn)品貸款業(yè)務(wù)。由于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施屬于長(zhǎng)期戰(zhàn)略，多數(shù)鄉(xiāng)村發(fā)展仍處理起步階段，對(duì)于普惠金融服務(wù)的需求具備“短、急、頻、快”的特點(diǎn)。因而，在實(shí)際的惠普金融服務(wù)時(shí)，必須要依據(jù)實(shí)際的金融服務(wù)需求，加強(qiáng)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的改進(jìn)和創(chuàng)新，切實(shí)為農(nóng)村各領(lǐng)域提供最為適宜的金融產(chǎn)品。此外，在普惠金融服務(wù)的管制上，仍然要積極做好風(fēng)險(xiǎn)控制，確保能夠營(yíng)造出良好的金融服務(wù)環(huán)境，通過(guò)政府與銀行間的合作，真正實(shí)現(xiàn)普惠金融的支農(nóng)惠農(nóng)目標(biāo)。（3）竭力推動(dòng)財(cái)政金融雙向歸位。實(shí)際上，政府作為推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主導(dǎo)者，在普惠金融服務(wù)提供領(lǐng)域，同樣具備一定的決策權(quán)。即政府機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)鄉(xiāng)村振興統(tǒng)籌安排，不斷強(qiáng)化自身的政策導(dǎo)向職能，依據(jù)農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際需求，積極指導(dǎo)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施普惠金融服務(wù)，并推動(dòng)相應(yīng)保障措施的形成，打消金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)控制上的顧慮。而金融服務(wù)機(jī)構(gòu)同樣需要積極配合政府機(jī)構(gòu)，切實(shí)各司其職，各盡其責(zé)，聯(lián)合發(fā)力，針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要，努力提升金融服務(wù)的力度和深度，為鄉(xiāng)村振興及產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供專(zhuān)項(xiàng)信貸基金，切實(shí)落實(shí)好各項(xiàng)普惠金融服務(wù)政策，最大程度的保障自身經(jīng)營(yíng)利益的同時(shí)，更要為“三農(nóng)”問(wèn)題的解決提供助力。

結(jié)語(yǔ)

綜上所述，鄉(xiāng)村振興作為一項(xiàng)重要戰(zhàn)略，核心指向農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。而普惠金融的出現(xiàn)和發(fā)展，大幅提升了鄉(xiāng)村振興活力，解決了關(guān)鍵的資金保障難題。普惠金融作為一項(xiàng)惠民工程，更要真正發(fā)揮出引領(lǐng)作用，加強(qiáng)政府扶持及引導(dǎo)力度，加強(qiáng)普惠金融的服務(wù)職能體現(xiàn)，加大惠農(nóng)產(chǎn)品的研發(fā)，為構(gòu)建全面的農(nóng)村金融體系提供支撐。