商業(yè)銀行采礦權(quán)抵押貸款法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)分析

●劉斌斌

商業(yè)銀行采礦權(quán)抵押貸款法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)分析

●劉斌斌

采礦權(quán)作為煤炭企業(yè)的核心資產(chǎn)，是企業(yè)對(duì)外融資的重要擔(dān)保物。文章從銀行采礦權(quán)抵押貸款面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，從銀行貸款法律實(shí)務(wù)的角度揭示采礦權(quán)抵押貸款面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

采礦權(quán) 抵押貸款 風(fēng)險(xiǎn)防范

山西作為煤炭大省，2009年開始的煤炭資源整合工作是其一項(xiàng)重大戰(zhàn)略決策。煤炭資源整合過(guò)程中，各整合主體無(wú)論是通過(guò)兼并重組還是進(jìn)行技改以提升產(chǎn)能，都需要巨大的資金支持。在眾多的資金來(lái)源中，銀行融資是省內(nèi)大多整合主體融資的首選。

對(duì)于各整合主體來(lái)講，采礦權(quán)作為礦山企業(yè)的核心資產(chǎn)，就成為企業(yè)對(duì)外融資的主要抵押物。而近年來(lái)，各銀行無(wú)論是煤礦并購(gòu)項(xiàng)目還是技改項(xiàng)目，也多采用采礦權(quán)抵押擔(dān)保的信用結(jié)構(gòu)。由于我國(guó)目前采礦權(quán)抵押法律規(guī)定不夠完善，采礦權(quán)抵押的規(guī)定多見于各類部門規(guī)章，導(dǎo)致采礦權(quán)抵押貸款實(shí)際操作中存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。

一、采礦權(quán)抵押的法律依據(jù)

1.采礦權(quán)的定義。《中華人民共和國(guó)礦產(chǎn)資源法實(shí)施細(xì)則》第六條規(guī)定：“采礦權(quán)，是指在依法取得的采礦許可證規(guī)定的范圍內(nèi)，開采特定的礦產(chǎn)資源并獲得所開采的礦產(chǎn)品的權(quán)利。取得采礦許可證的單位或者個(gè)人稱為采礦權(quán)人。”

2.采礦權(quán)的形成和取得?！吨袊?guó)人民共和國(guó)礦產(chǎn)資源法》規(guī)定：“礦產(chǎn)資源屬于國(guó)家所有，由國(guó)務(wù)院行使國(guó)家對(duì)礦產(chǎn)資源的所有權(quán)，國(guó)家實(shí)行采礦權(quán)有償取得制度。開采礦產(chǎn)資源必須依法申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)取得采礦權(quán)并辦理登記”。《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓暫行規(guī)定》第三條規(guī)定：“采礦權(quán)為財(cái)產(chǎn)權(quán)，適用于不動(dòng)產(chǎn)法律法規(guī)的調(diào)整原則，依法取得礦業(yè)權(quán)的自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織稱為礦業(yè)權(quán)人，礦業(yè)權(quán)人依法對(duì)礦業(yè)權(quán)享有占有、使用、收益和處分權(quán)”?！兜V業(yè)資源開采登記管理辦法》第六條規(guī)定：“采礦權(quán)申請(qǐng)人依法繳納采礦權(quán)使用費(fèi)，并按規(guī)定繳納國(guó)家出資勘查形成的采礦權(quán)價(jià)款，辦理登記手續(xù),領(lǐng)取采礦許可證,成為采礦權(quán)人”。

3.采礦權(quán)抵押。《物權(quán)法》第123條將采礦權(quán)規(guī)定為用益物權(quán)，且現(xiàn)行法律、行政法規(guī)及部門規(guī)章也未見將采礦權(quán)劃為《物權(quán)法》中提及的禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。依據(jù)國(guó)土資源部關(guān)于印發(fā)《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》（國(guó)土資發(fā)[2000]309號(hào)）的通知，礦業(yè)權(quán)人依法對(duì)礦業(yè)權(quán)享有占有、使用、收益和處分權(quán)，礦業(yè)權(quán)人可以依法抵押礦業(yè)權(quán)(探礦權(quán)和采礦權(quán)統(tǒng)稱礦業(yè)權(quán))。其中，礦業(yè)權(quán)抵押是指礦業(yè)權(quán)人依照有關(guān)法律作為債務(wù)人以其擁有的礦業(yè)權(quán)在不轉(zhuǎn)移占有的前提下，向債權(quán)人提供擔(dān)保的行為。以礦業(yè)權(quán)作抵押的債務(wù)人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的礦業(yè)權(quán)為抵押物。礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時(shí)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)。

二、銀行采礦權(quán)抵押貸款存在的問(wèn)題

1.采礦權(quán)證取得的瑕疵風(fēng)險(xiǎn)?！兜V產(chǎn)資源開采登記管理辦法》第四條規(guī)定：“采礦權(quán)申請(qǐng)人在提出采礦權(quán)申請(qǐng)前，應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)批準(zhǔn)的地質(zhì)勘查儲(chǔ)量報(bào)告，向登記管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)劃定礦區(qū)范圍”。第五條規(guī)定：“采礦權(quán)申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理采礦許可證時(shí)，應(yīng)當(dāng)向登記管理機(jī)關(guān)提交下列資料：1、申請(qǐng)登記書和礦區(qū)范圍圖；2、采礦權(quán)申請(qǐng)人資質(zhì)條件的證明；3、礦產(chǎn)資源開發(fā)利用方案；4、依法設(shè)立礦山企業(yè)的批準(zhǔn)文件；5、開采礦產(chǎn)資源的環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告；6、國(guó)務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門規(guī)定提交的其他資料”。

實(shí)踐中，由于各地方國(guó)土資源部門采礦權(quán)證辦理環(huán)節(jié)不完善，未繳清資源價(jià)款或相關(guān)證明材料不全而取得的采礦權(quán)證的現(xiàn)象也時(shí)有存在。而目前大多數(shù)銀行對(duì)于采礦權(quán)抵押貸款，對(duì)抵押人采礦權(quán)證取得的真實(shí)性一般只進(jìn)行形式審查，即只要求抵押人提供形式上的采礦權(quán)證即可，而很少進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，主動(dòng)去發(fā)證機(jī)關(guān)調(diào)查采礦權(quán)證的資源價(jià)款繳納情況和相關(guān)資質(zhì)證明材料的辦理情況。對(duì)于這種存在取得“程序瑕疵”的采礦權(quán)證，銀行在后續(xù)辦理抵押備案或處置抵押權(quán)時(shí)，都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。

2.借款人與抵押人不一致風(fēng)險(xiǎn)。在煤炭資源整合初期，由于擁有采礦權(quán)的煤礦處于兼并整合重組期，尚未辦理新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，因此不能作為借款主體與銀行簽訂借款合同。實(shí)踐中，一般由其母公司統(tǒng)一向銀行借款，然后再調(diào)配給各子公司使用，對(duì)于這種情況，《山西省國(guó)土資源廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范采礦權(quán)抵押備案有關(guān)工作的通知》（晉國(guó)土資源發(fā)[2013]237號(hào)）特別指出母公司與全資子公司之間，可以一方擁有的采礦權(quán)進(jìn)行抵押為另一方貸款（需提供工商部門的證明材料）。但是對(duì)于實(shí)踐中存在的借款人與抵押人之間不是全資母子關(guān)系公司或就根本不存在任何股權(quán)關(guān)系而提供擔(dān)保的情況，國(guó)土部門并未作出進(jìn)一步的規(guī)定，這就導(dǎo)致這類抵押貸款存在抵押權(quán)落空的情況。

3.采礦權(quán)抵押登記備案風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第57條，設(shè)定礦業(yè)權(quán)抵押時(shí)，礦業(yè)權(quán)人需持礦業(yè)權(quán)許可證、抵押合同到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案。實(shí)踐中，各地國(guó)土資源部門關(guān)于采礦權(quán)抵押也出臺(tái)了一系列具體的規(guī)定，如《山西省國(guó)土資源廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范采礦權(quán)抵押備案有關(guān)工作的通知》（晉國(guó)土資源發(fā)[2013]237號(hào)）中就要求申請(qǐng)辦理采礦權(quán)需采礦許可證和企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照合法有效，礦業(yè)權(quán)價(jià)款按規(guī)定已全部繳納，且煤礦產(chǎn)能需達(dá)到一定生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。實(shí)踐中，對(duì)于大多數(shù)貸款的煤炭企業(yè)，由于其正處于礦井的兼并重組及技改階段，產(chǎn)能尚未完全釋放，且一些企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照屬于建設(shè)期營(yíng)業(yè)執(zhí)照，尚未換發(fā)長(zhǎng)期有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，因此導(dǎo)致貸款無(wú)法辦理采礦權(quán)抵押備案，銀行存在采礦權(quán)抵押物權(quán)設(shè)立的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

另外，按照《山西省國(guó)土資源廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范采礦權(quán)抵押備案有關(guān)工作的通知》（晉國(guó)土資源發(fā)[2013]237號(hào)）要求，采礦權(quán)抵押備案申報(bào)材料需附縣、市國(guó)土資源部門對(duì)采礦權(quán)抵押備案的審查意見。目前，山西有的縣市也已經(jīng)出臺(tái)相關(guān)采礦權(quán)抵押備案審查辦法，而銀行等金融機(jī)構(gòu)在前期授信審批過(guò)程中可能沒有關(guān)注此類縣市出臺(tái)的相關(guān)辦法，導(dǎo)致采礦權(quán)抵押備案的“第一關(guān)”就無(wú)法通過(guò)。

4.采礦權(quán)抵押后續(xù)信貸管理問(wèn)題。采礦權(quán)抵押貸款一般為固定資產(chǎn)貸款，貸款期限較長(zhǎng)（一般為5年以上），而一些煤礦的采礦權(quán)證的有效期難以覆蓋整個(gè)貸款期間，如在采礦權(quán)證有效期屆滿后，抵押人無(wú)法及時(shí)辦理采礦權(quán)證延期手續(xù)，則銀行作為貸款人面臨抵押物失效的風(fēng)險(xiǎn)。

另外，《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》第七條規(guī)定，探礦權(quán)或者采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓的受讓人，應(yīng)當(dāng)符合《礦產(chǎn)資源勘查區(qū)塊登記管理辦法》或者《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》規(guī)定的有關(guān)探礦權(quán)申請(qǐng)人或者采礦權(quán)申請(qǐng)人的條件。如果沒有符合條件的受讓人，銀行將無(wú)法實(shí)現(xiàn)采礦權(quán)的價(jià)值，從而使抵押權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

5.抵押合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)。目前各銀行機(jī)構(gòu)簽訂的采礦權(quán)抵押合同都為在各自總行設(shè)計(jì)的抵押合同框架文本上修改完成，很少有針對(duì)采礦權(quán)抵押的特殊情況而設(shè)計(jì)的個(gè)性化合同，這就導(dǎo)致采礦權(quán)抵押合同對(duì)采礦權(quán)抵押的某些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)關(guān)注不夠，不能有效地發(fā)揮抵押合同“防火墻”的作用。

三、風(fēng)險(xiǎn)防范建議

1.加強(qiáng)對(duì)抵押人的盡職調(diào)查。銀行應(yīng)改變目前重視抵押人財(cái)務(wù)狀況而忽視采礦權(quán)證取得“程序瑕疵”的現(xiàn)狀，對(duì)抵押物的權(quán)屬及相關(guān)資源價(jià)款繳納情況進(jìn)行詳細(xì)的盡職調(diào)查，以防止抵押合同簽訂后帶來(lái)的抵押備案困難等問(wèn)題。

2.切實(shí)加強(qiáng)對(duì)采礦權(quán)抵押備案的重視。盡管目前國(guó)內(nèi)關(guān)于采礦權(quán)抵押備案是采礦權(quán)抵押物權(quán)設(shè)立的條件還是對(duì)抗善意第三人的條件存在爭(zhēng)議，但基于國(guó)土資源部門的行政規(guī)定，各銀行金融機(jī)構(gòu)還是應(yīng)該努力完成采礦權(quán)抵押備案，對(duì)確實(shí)沒有辦法完成采礦權(quán)抵押備案的，銀行可將采礦權(quán)證原件托管或到相關(guān)公證機(jī)構(gòu)辦理公證登記，以減少采礦權(quán)不能辦理備案的風(fēng)險(xiǎn)。

3.加強(qiáng)對(duì)采礦權(quán)抵押項(xiàng)目的后續(xù)信貸監(jiān)管力度。對(duì)于采用采礦權(quán)抵押信用結(jié)構(gòu)的項(xiàng)目，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)采礦權(quán)進(jìn)行評(píng)估，核實(shí)采礦權(quán)價(jià)值，滿足銀行貸款抵押率要求，并及時(shí)關(guān)注抵押人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)于采礦權(quán)證有效期不能覆蓋貸款期限的項(xiàng)目，還應(yīng)及時(shí)關(guān)注采礦權(quán)證辦理延期手續(xù)的進(jìn)展，以防止采礦權(quán)證被吊銷導(dǎo)致抵押權(quán)落空等風(fēng)險(xiǎn)。

4.加強(qiáng)對(duì)采礦權(quán)抵押合同的個(gè)性化設(shè)計(jì)，鎖定采礦權(quán)抵押風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有效保護(hù)銀行等抵押人的合法權(quán)利。

[1]李樹森.對(duì)采礦權(quán)抵押貸款的思考[M].廣西金融研究，2007（5）：67.

（作者單位：國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司山西省分行 山西太原 030002）

（責(zé)編：若佳）

F830.33，DF438.1

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1004-4914（2014）04-086-02