新冠肺炎疫情下融資擔(dān)保行業(yè)如何擺脫自身發(fā)展困境并助力中小微企業(yè)與民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展

劉 波

（吉林省信用融資擔(dān)保投資集團(tuán)有限公司，吉林長春 130000）

吉林省信用融資擔(dān)保投資集團(tuán)有限公司（以下簡稱吉林擔(dān)保）的前身是1999年吉林省政府出資成立的 “吉林省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司” 和 “吉林省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資擔(dān)保有限公司”，2005年經(jīng)吉林省政府批準(zhǔn)實行同業(yè)整合設(shè)立，目前由吉林省財政廳行使出資人職能，是吉林省以服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展和民營經(jīng)濟(jì)騰飛為宗旨的省屬重點融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。吉林擔(dān)保重組成立10余年來，在吉林省委、省政府和省財政廳的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下，歷經(jīng) “創(chuàng)業(yè)發(fā)展階段”、“快速發(fā)展階段”、“創(chuàng)新發(fā)展階段” 以及 “轉(zhuǎn)型發(fā)展階段” 等四個發(fā)展階段，一直致力于產(chǎn)品創(chuàng)新，在傳統(tǒng)的流動資金擔(dān)?；A(chǔ)上，新產(chǎn)品層出不窮，主動服務(wù)于銀行、政府、企業(yè)，通過 “銀政保企” 合作，搭建投融資平臺，解決廣大中小微企業(yè)和地方政府融資需求。逐漸形成了集擔(dān)保業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、投融資業(yè)務(wù)、小額貸款業(yè)務(wù)等多業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展為一體的全方位為全省中小微企業(yè)和 “三農(nóng)” 融資、投資的社會平臺。近三年累計上繳企業(yè)所得稅3.05億元，上繳國有資本收益1.44億元，新增擔(dān)保額近600億元。

今年伊始，新冠肺炎疫情突發(fā)，本次疫情的傳染性較2003年的非典更強(qiáng)，全國絕大多數(shù)省份均受到不同程度的波及和影響。對此，吉林擔(dān)保按照黨中央、省委、省政府的決策部署一手抓疫情防控，一手抓融資擔(dān)保服務(wù)，多措并舉，充分發(fā)揮好政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策導(dǎo)向功能，為疫情防控相關(guān)企業(yè)及受疫情影響企業(yè)提供便捷、高效的金融服務(wù)，與各相關(guān)部門協(xié)同助力打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰(zhàn)。

一、疫情對受保企業(yè)與融資擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營發(fā)展的影響

此次新冠肺炎疫情對居民消費、企業(yè)生產(chǎn)投資、進(jìn)出口等都帶來了很大的負(fù)面沖擊，餐飲、旅游、交運(yùn)、零售類等勞動密集型領(lǐng)域影響最直接，特別是產(chǎn)業(yè)鏈較長的制造、房地產(chǎn)、建安類中小企業(yè)生產(chǎn)和銷售兩端受到擠壓，所受的沖擊將迅速傳導(dǎo)到相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)。部分中小微企業(yè)經(jīng)營中斷還可能導(dǎo)致訂單合同違約，對中小微企業(yè)違約形成連鎖反應(yīng)，部分體量較少、期限錯配風(fēng)險較大的的中小微企業(yè)將面臨破產(chǎn)倒閉的困境。與此同時，企業(yè)信用等級下降，如果銀行抽貸、斷貸、壓貸、收息就會導(dǎo)致包括吉林擔(dān)保在內(nèi)的融資擔(dān)保公司代償風(fēng)險增加，潛在風(fēng)險壓力加大，如果沒有足夠的現(xiàn)金流補(bǔ)充就會被銀行形成擠兌，出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險也就是擔(dān)保危機(jī)。盡管，隨著國家刺激經(jīng)濟(jì)的政策頻頻出臺，各地復(fù)產(chǎn)復(fù)工有序進(jìn)行，但未來一段時間，疫情走勢仍會影響金融市場運(yùn)行，特別是對融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的影響更大，部分地區(qū)、部分行業(yè)的金融風(fēng)險上升，尤其是中小微企業(yè)的債務(wù)償付壓力將明顯加大，未來需要采取措施防范金融市場的過度波動和系統(tǒng)性風(fēng)險。促進(jìn)中小微企業(yè)持續(xù)經(jīng)營發(fā)展，不僅涉及全省穩(wěn)經(jīng)濟(jì)，更涉及就業(yè)和民生大局。

二、疫情期間吉林擔(dān)保多措并舉支持中小微企業(yè)

為貫徹落實中國人民銀行、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局等五部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》要求，充分發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信分險功能，推出五項重要舉措，為疫情防控相關(guān)企業(yè)及受疫情影響企業(yè)提供便捷、高效的金融服務(wù)。

（一）采取主動跟綜服務(wù)方式，為疫情防控相關(guān)企業(yè)提供有力融資保障

對于疫情防控直接相關(guān)的企業(yè)，如醫(yī)療物資生產(chǎn)、疫苗研制、消毒產(chǎn)品、設(shè)備采購等企業(yè)（機(jī)構(gòu)）的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)需求，組織業(yè)務(wù)團(tuán)隊優(yōu)先保障，主動跟蹤服務(wù)，制定專項服務(wù)方案，提高項目審批效率，加大增信支持力度，滿足上述企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金需求，特殊情況下酌情放開擔(dān)戶企業(yè)擔(dān)?？傤~上限，確保疫情防控企業(yè)的融資需求。

（二）確保存量項目續(xù)保續(xù)貸，保障穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流

對過往信譽(yù)好，暫時陷入經(jīng)營困難的項目到期的中小微企業(yè)，吉林擔(dān)保會同銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)采取續(xù)保續(xù)貸措施，不抽貸、不斷貸、不壓貸。根據(jù)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金需求，給予臨時增信支持，特事特辦、急事急辦，計劃安排總額在50億—100億的擔(dān)保增信規(guī)模，為保證企業(yè)信用記錄并繼續(xù)運(yùn)營，主動為企業(yè)緩交保證金及墊付利息。

（三）降低受困企業(yè)融資成本，減免息費紓困中小微企業(yè)

對疫情防控重點保障企業(yè)、批發(fā)零售、住宿餐飲以及物流運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊戄^大的中小微企業(yè)免收擔(dān)保費，對其他受疫情影響較大的中小微企業(yè)將擔(dān)保費率降至1%以下。

（四）特事特辦提供高效服務(wù)，開辟融資擔(dān)保 “綠色通道”

為受疫情影響正常經(jīng)營、暫時困難的企業(yè)創(chuàng)新?lián)ＤＪ?、酌情降低反?dān)保要求、簡化業(yè)務(wù)審批流程，采取網(wǎng)上評審的方式，為受保企業(yè)提供高效便捷服務(wù)。

（五）協(xié)同合作銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)，聯(lián)動幫助企業(yè)渡過難關(guān)

對于疫情期間無法復(fù)工、無力籌資還款的中小微企業(yè)，協(xié)調(diào)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保展期，全力保障企業(yè)融資擔(dān)保渠道暢通，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

三、疫情之后融資擔(dān)保行業(yè)如何發(fā)展，從而實現(xiàn)破解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，推動吉林經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展

經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。吉林省想要加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和培育壯大新動能，推進(jìn)東北振興，推動吉林振興，必然離不開金融業(yè)的助力。與此同時，振興吉林省經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融強(qiáng)有力的支撐，也為金融業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新提供了難得的歷史機(jī)遇。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，是重要的核心競爭力，吉林振興發(fā)展急需金融血液的養(yǎng)分。對此，吉林省委省政府深入貫徹落實習(xí)近平總書記提出的 “服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革、防控金融風(fēng)險” 新時代金融工作三大任務(wù)。近年來吉林省相繼成立了東北地區(qū)第一家民營銀行、第一家農(nóng)村商業(yè)銀行成功在香港上市，融資擔(dān)保行業(yè)中吉林擔(dān)保、長春擔(dān)保、吉林農(nóng)擔(dān)總體資本金規(guī)模已破百億，如果算上總部設(shè)在長春的區(qū)域性擔(dān)保公司東北再擔(dān)保，可謂四強(qiáng)并立，無論是資本規(guī)模還是行業(yè)細(xì)分都意味著吉林省金融改革初見成效。然而，取得喜人成績的同時，與國內(nèi)金融業(yè)，特別是融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)達(dá)省份相比，吉林省融資擔(dān)保服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)仍有短板，融資擔(dān)保改革集合度不高，對經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展支撐仍不夠。

那么如何充分發(fā)揮融資擔(dān)保對省內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推作用，如何解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題，如何加大對重點領(lǐng)域、重大戰(zhàn)略、重大項目的金融保障，吉林擔(dān)保認(rèn)為：

（一）關(guān)注并支持省屬國有融資擔(dān)保企業(yè)做優(yōu)做大做強(qiáng)

“重點領(lǐng)域、重大戰(zhàn)略、重大項目” 這三個關(guān)鍵詞的關(guān)鍵便是 “大”，若想加大對這三方面的金融保障，省屬國有融資擔(dān)保企業(yè)必須要做優(yōu)做大做強(qiáng)；“中小企業(yè)融資難、融資貴” 雖然從字面來看與 “優(yōu)”，與 “大”，與 “強(qiáng)” 無關(guān)，但融資擔(dān)保企業(yè)若想?yún)⑴c解決這兩個問題，省屬國有融資擔(dān)保企業(yè)必須要做優(yōu)做大做強(qiáng)，我省需要打造多家在全國融資擔(dān)保行業(yè)具備競爭力、影響力的融資擔(dān)保企業(yè)。只有省屬國有融資擔(dān)保企業(yè)具備全方位優(yōu)質(zhì)的服務(wù)能力，資產(chǎn)規(guī)模足夠大的實力，抵御化解經(jīng)營風(fēng)險足夠強(qiáng)的水平，才能實現(xiàn)金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。推動省屬國有融資擔(dān)保企業(yè)做優(yōu)做大做強(qiáng)是一項系統(tǒng)工程，絕非一日之功，需要充分借鑒融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)達(dá)省份的先進(jìn)經(jīng)驗。

（二）鼓勵并促進(jìn)省屬國有融資擔(dān)保企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新

吉林省屬國有融資擔(dān)保企業(yè)在現(xiàn)階段助推省內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也需要進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。省屬國有融資擔(dān)保企業(yè)不應(yīng)局限于各自的經(jīng)營范圍，守好自己的一畝三分地，而是應(yīng)當(dāng)大力做好轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，加強(qiáng)與其他金融企業(yè)創(chuàng)新合作，實現(xiàn)多板塊，跨區(qū)域經(jīng)營。吉林擔(dān)保自2010年首次在內(nèi)部提出了 “發(fā)展模式轉(zhuǎn)型”、“資本積累轉(zhuǎn)型”、“業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型”、“風(fēng)控管理轉(zhuǎn)型”、“人才資源轉(zhuǎn)型” 以及 “管理制度轉(zhuǎn)型” 六大發(fā)展轉(zhuǎn)型方向，并在十二五期間基本實現(xiàn)了這六大轉(zhuǎn)型。面向 “十三五”，吉林擔(dān)保發(fā)展的主要目標(biāo)是全面深化改革，堅持擔(dān)保、投行雙主業(yè)發(fā)展，突出發(fā)展轉(zhuǎn)型創(chuàng)新投行基金業(yè)務(wù)，通過吉林擔(dān)保總部國有股權(quán)重組改革、各分子公司混合所有制改革，實現(xiàn)做優(yōu)做強(qiáng)做大。當(dāng)然，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，多元發(fā)展不意味著所有省屬國有融資擔(dān)保企業(yè)最終發(fā)展成規(guī)模相同，業(yè)務(wù)相近的多胞胎，而是要發(fā)展成擁有各自主業(yè)特色的綜合金融服務(wù)商，通過多元發(fā)展，建立各融資擔(dān)保企業(yè)的 “互聯(lián)互通”。

（三）整合優(yōu)勢資源加大省屬國有融資擔(dān)保企業(yè)間的合作力度

省屬國有融資擔(dān)保企業(yè)在發(fā)展壯大自身的同時需要解放思想，開闊視野，跳出傳統(tǒng)固有的信貸資金支持，加強(qiáng)各省屬國有融資擔(dān)保企業(yè)之間的溝通合作，整合各方優(yōu)勢資源，特別是充分利用好省屬國有融資擔(dān)保企業(yè)所掌握的省外資金、資源，在實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢的嚴(yán)冬期要更加注重抱團(tuán)取暖，眾人拾柴才能火焰高。通過組建融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償專項基金，支持中小微企業(yè)的投資基金、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、扶持中小微企業(yè)IPO上市等方式為重點領(lǐng)域、重大戰(zhàn)略及重大項目提供有力的金融保障，同時推動廣大中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資、技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)升級、股權(quán)融資和上市發(fā)展等多個融資需求領(lǐng)域獲得全方位服務(wù)。

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，吉林擔(dān)保通過擔(dān)保重點支持了省內(nèi)疫情防護(hù)物資生產(chǎn)相關(guān)企業(yè)，受支持企業(yè)積極響應(yīng)吉林省委、省政府號召，開足馬力、擴(kuò)大生產(chǎn)，緩解了全省疫情防控酒精、防護(hù)服等醫(yī)護(hù)物資緊缺局面，為打贏這場沒有硝煙的戰(zhàn)爭雪中送炭。同時，吉林擔(dān)保還向省內(nèi)其他企業(yè)提供流動資金貸款擔(dān)保，幫助企業(yè)緩解資金壓力，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。此外，疫情以來截止今年7月底，吉林擔(dān)保對企業(yè)共免收或減收擔(dān)保費1706.67萬元，為企業(yè)續(xù)貸墊付利息等3800.57萬元；擔(dān)保責(zé)任余額為221.79億元，在保企業(yè)233戶，支持的在保企業(yè)年就業(yè)人數(shù)約10萬人，支持的在保企業(yè)年貢獻(xiàn)稅收近10億元，創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，為打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰(zhàn)，助力全省中小微企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實現(xiàn)吉林全面振興全方位振興做出貢獻(xiàn)。